Resultados de la Reunión de la Fed en Septiembre: Reducción de Tasas de Interés, ¿Qué Significa para las Empresas?
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La decisión de la Reserva Federal finalmente ha llegado, cumpliendo las expectativas de la mayoría de los economistas e inversores. La decisión histórica implica reducir las tasas de interés en un 0,50% por primera vez en años.
Esta decisión afecta a las instituciones financieras, las empresas y los usuarios finales que deben prepararse para nuevos planes de ahorro y decisiones de inversión. La decisión se tomó para impulsar el crecimiento económico tras la mejora de las tasas macroeconómicas. Discutamos más detalles sobre la reunión de la Fed en septiembre y las implicaciones de este anuncio.
Resultados de la Reunión de la Fed en Septiembre
En su sexta reunión programada, el Comité Federal de Mercado Abierto decidió el 8 de septiembre bajar su tasa de interés de referencia en medio punto porcentual, 50 puntos básicos, o 0,50%.
La Fed redujo las tasas de interés en respuesta al alivio de los indicadores económicos como el desempleo y la inflación. Se espera que esta disminución estimule el gasto, motive a los usuarios a tomar préstamos y aumente sus inversiones, impulsando finalmente la economía.
La reducción de estas tasas es histórica porque la última vez que la Fed tomó una decisión similar fue en 2020 como un plan de emergencia durante la pandemia. Antes de eso, la reducción previa de medio punto fue durante la crisis financiera de 2008.
El mercado estaba dividido antes de la reunión de la Fed en septiembre. Después de la decepción en la reunión de julio por no cambiar la tasa de la Fed, los economistas esperaban que se tomara una decisión en el tercer trimestre. Los analistas del mercado estaban divididos sobre el monto de la disminución, y las desagradables tasas de contratación sugerían que una disminución del 0,25% era más probable que una del 0,50%.
Ahora, las puertas están abiertas para las especulaciones sobre la próxima reunión de la Fed que tendrá lugar en noviembre.
¿Cómo te afecta la reducción de las tasas de interés por parte de la Fed?
La nueva tasa de la Fed afecta otras áreas de la economía, incluyendo préstamos al consumidor, préstamos para automóviles, hipotecas, cuentas de ahorro y otras formas de inversiones.
Esencialmente, esta reducción significa que el banco central cobrará menores rendimientos crediticios. De esta manera, los créditos se vuelven más asequibles, y las instituciones y los usuarios obtienen mejores condiciones en sus préstamos y gastan más.
Como resultado, si estás abriendo una cuenta de ahorro con tu banco, recibirás menos intereses, haciendo que estas inversiones sean un poco menos atractivas. Por otro lado, los préstamos para vivienda y automóviles se vuelven más asequibles.
Cuando la Fed reduce las tasas de interés, los inversores son más propensos a buscar valores y activos de alto rendimiento, asumiendo más oportunidades de alto riesgo/alta recompensa.
Tipos de Tasas de Interés
La nueva tasa de endeudamiento federal afectará a otros sectores. Revisemos las principales tasas de interés en los EE. UU. y cómo son afectadas por esta decisión.
Tasa de financiación de la Fed: la tasa que los bancos se cobran entre sí por préstamos a un día, que ahora ha bajado a 4,75%-5%. Esto hace que sea más barato para los bancos recibir y emitir préstamos para empresas e individuos.
Tasa preferencial: la tasa a la cual los bancos comerciales cobran a clientes con buena solvencia, a menudo utilizada para emitir tarjetas de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria. Se espera que la tasa preferencial caiga junto con el recorte de la tasa de la Fed.
Tasa hipotecaria: los préstamos para vivienda están indirectamente afectados por la tasa de fondos federales pero están influenciados por los bonos a largo plazo. Por lo tanto, es más probable que las tasas hipotecarias se reduzcan después de esta decisión.
Préstamos para automóviles: al igual que las hipotecas, los préstamos para automóviles siguen los préstamos a un día y se espera que bajen después de reducir el costo de endeudamiento de la Fed.
Perspectiva de la Tasa de Interés de la Fed para 2024
La próxima reunión de la Fed sobre tasas de interés será interesante porque el mercado ya está especulando sobre otra reducción de medio punto porcentual.
Los miembros de la junta del FOMC declararon que es difícil decidir hoy lo que se decidirá en el próximo programa de reuniones de la Fed porque deben probarse las tasas de desempleo y de inflación.
Tasas de Desempleo
Antes de la decisión, la Reserva Federal estaba preocupada por el aumento de la tasa de desempleo, que actualmente se sitúa en 4,2%. Después de reducirse al 3,7% el año pasado, este indicador ha estado subiendo en el gráfico cada mes, alcanzando el 4,3% en agosto y el 4,2% en septiembre.
Los responsables de la toma de decisiones estaban divididos sobre esta cifra, ya que algunos querían arreglar el problema de contratación antes de reducir la tasa de interés. Sin embargo, reducir los costos de endeudamiento empresarial puede motivar el gasto y resolver el problema de contratación.
Tasas de Inflación
A principios de este año, la Reserva Federal estableció un objetivo de tasa de inflación del 2% como base para cualquier decisión sobre tasas de interés. Este año, la inflación en EE. UU. ha mejorado considerablemente, alcanzando el 2,5% en agosto por primera vez desde 2021.
Es crucial observar el impacto de la reducción en la tasa de endeudamiento sobre la inflación. Como regla general, tasas de interés más bajas motivarán el gasto y la inversión, lo que puede empujar la inflación al alza. Sin embargo, debe probarse hasta qué punto esta tasa está aumentando.
Conclusión
La reunión de la Fed en septiembre resultó en una reducción de las tasas de interés, que muchos expertos y economistas predijeron. De hecho, se esperaba la reducción en la reunión de julio, pero no se aplicó debido a cifras económicas poco favorables.
Sin embargo, el alivio en las cifras de inflación y desempleo y las crecientes demandas del mercado provocaron tal decisión. En última instancia, esta reducción está diseñada para motivar a empresas e individuos a tomar préstamos más baratos, aumentar sus gastos y estimular la economía.
Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos. No es un consejo financiero y no debe ser utilizado como base para tomar decisiones de inversión. Siempre realiza tu propia investigación y consulta a un asesor financiero antes de invertir.
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