Qu’est-ce que la Finance Intégrée et Comment Façonne-t-elle l’industrie Financière Moderne ?

Pour certains, les outils financiers et les routines sont un fardeau et un processus compliqué. C’est pourquoi de nombreuses organisations tentent de les simplifier. La transition des services financiers traditionnels vers des solutions intégrées directement dans des plateformes non financières est symbolisée par la finance intégrée.

L’intégration de ces services dans les plateformes et les procédures que les utilisateurs connaissent déjà permet de rationaliser leur fourniture et de les aider à mieux comprendre.

Les clients peuvent rapidement obtenir des produits et des services financiers par le biais de leurs applications et plateformes habituelles, au lieu de s’adresser à différents organismes financiers.

Définition de la finance intégrée

La finance intégrée représente l’intégration directe de services financiers dans des plateformes non financières, y compris les prêts, les paiements, l’assurance et la banque.

Grâce à cette idée, les consommateurs peuvent obtenir des services financiers sans avoir à traiter directement avec les institutions financières traditionnelles. Au lieu de cela, les services financiers sont intégrés dans la plateforme d’une organisation non financière afin d’offrir aux clients une expérience sans heurts.

Le concept d’intégration des services financiers n’est pas tout à fait nouveau dans l’histoire. Les cartes de crédit des détaillants sont parmi les premiers services financiers fournis directement via une plateforme de vente au détail.

Ces premières intégrations ont jeté les bases des systèmes financiers intégrés avancés d’aujourd’hui, qui intègrent en douceur des services tels que les portefeuilles numériques, les paiements intégrés et les prêts intégrés dans les applications web et mobiles.

Il existe une forte synergie entre la finance intégrée et la fintech. Elle offre de nombreuses opportunités dans divers domaines en fusionnant des services financiers intégrés dans des plateformes non financières. Les bourses de crypto-monnaies, par exemple, peuvent proposer des produits d’assurance, des opérations sur marge et des canaux de paiement intégrés canaux. 

Les plateformes de courtage peuvent accéder à des services de gestion de patrimoine, à la recherche et à des outils de négociation avancés. L’analyse des données et les solutions intégrées de gestion des risques sont avantageuses pour les fournisseurs de liquidités.

Les sociétés financières peuvent fournir des services intégrés de paiement, d’assurance et de banque. L’expérience client bénéficie de ces liens en ayant une expérience plus pratique et plus fluide, ce qui favorise la croissance et l’innovation dans le secteur.

Les mécanismes de la finance intégrée

API servent de passerelle entre les institutions financières et les plateformes non financières, ce qui permet la finance intégrée. Sans partir de zéro, les organisations non financières peuvent intégrer des fournisseurs de services financiers tels que les prêts, les assurances et les paiements dans leurs plateformes numériques actuelles grâce aux API.

Par exemple, une API peut utiliser une plateforme de commerce électronique pour incorporer un portefeuille numérique, permettant aux utilisateurs d’effectuer des paiements au sein de la plateforme. De même, une API peut connecter un service Buy Now, Pay Later (BNPL), permettant aux utilisateurs de diviser le montant de leur paiement en plusieurs versements au moment de l’achat.

Grâce à ces interfaces API, les clients peuvent plus facilement accéder à des services financiers et les utiliser sans quitter le site sur lequel ils se trouvent, ce qui accélère les transactions financières.

Ou, disons, une plateforme commerciale plateforme qui vise à offrir à ses clients la possibilité de transférer de l’argent directement de leurs comptes bancaires sur le site sans jamais le quitter. Pour ce faire, la plateforme de négociation peut utiliser les API proposées par les banques ou les processeurs de paiement.

Une API d’une banque ou d’une passerelle de paiement peut être intégrée à la plateforme de négociation. L’utilisateur choisit la banque ou la méthode de paiement qu’il préfère pour déposer de l’argent. L’argent est transféré en toute sécurité sur le compte de négociation de l’utilisateur par la plateforme qui soumet une demande à l’API de la banque.

De même, la plateforme peut lancer un retrait par le biais de son API. L’utilisateur choisit la méthode de paiement ou le compte bancaire à partir duquel il souhaite recevoir l’argent. Pour autoriser le transfert, la plateforme demande l’API de la banque.

Les avancées technologiques au service de la finance embarquée

Le développement du secteur de la finance intégrée dépend de plusieurs avancées technologiques. L’intégration harmonieuse des plateformes non financières aux services financiers a été largement rendue possible par les progrès de la fintech et l’informatique en nuage.

Plus précisément, l’informatique en nuage permet de disposer d’une infrastructure flexible et évolutive capable de gérer le grand nombre de traitements de données et de transactions nécessaires aux services financiers intégrés.

Les liens entre les données en temps réel et l’embarquement numérique ont encore amélioré l’expérience du consommateur. Les utilisateurs peuvent utiliser l’embarquement numérique pour ouvrir des comptes, demander des prêts ou accéder à des produits financiers directement au sein d’une plateforme non financière sans avoir à se rendre dans une banque traditionnelle.

Les liens entre les données en temps réel permettent une vérification et un traitement instantanés, ce qui permet aux clients d’économiser du temps et des efforts lorsqu’ils obtiennent des services financiers. Cette connexion fluide offre aux utilisateurs une expérience plus efficace et plus satisfaisante, ce qui accroît la fidélité des clients et répand l’utilisation de la finance intégrée.

Exemples et cas d’utilisation de la finance embarquée

Dans plusieurs secteurs, la finance embarquée est utilisée, notamment dans le commerce de détail traditionnel, les services à la demande et le commerce électronique. Le commerce de détail traditionnel et les entreprises de SaaS intègrent des outils et des services financiers dans leurs logiciels et leurs systèmes de paiement. Précisons un peu plus les cas d’utilisation. 

Les services bancaires intégrés

Les services bancaires intégrés permettent d’intégrer directement des services financiers dans des plateformes non financières. Par exemple, Shopify Balance permet aux entreprises de gérer leurs activités financières directement au sein de la plateforme Shopify, y compris les opérations bancaires et le suivi des dépenses.

De même, Uber offre à ses chauffeurs des bénéfices instantanés et des cartes de débit afin qu’ils puissent accéder à leur argent plus rapidement et mieux le gérer. Ces intégrations offrent une expérience fluide et cohérente, qui améliore la gestion financière et accroît l’engagement des clients.

La finance embarquée dans le courtage et le trading

Dans les plateformes de trading et les maisons de courtage, la finance intégrée devient de plus en plus importante. De nos jours, de nombreuses plateformes de trading incluent des services financiers intégrés, tels que des conseils d’investissement automatiques et des informations de trading en temps réel.

Certaines plateformes de courtage, par exemple, intègrent des outils d’analyse financière dans l’interface de négociation pour permettre aux consommateurs d’accéder aux données actuelles du marché et aux méthodes d’investissement. L’expérience de négociation est améliorée par cette intégration, qui offre un accès rapide aux données et ressources financières essentielles.

Les courtiers intègrent des services financiers dans les opérations de change afin d’améliorer les relations avec les clients et d’accélérer les processus. Certaines plateformes Forex, par exemple, proposent des options de paiement qui facilitent les dépôts et les retraits rapides directement à partir du compte de trading. 

La fusion harmonieuse des services financiers permet aux courtiers de gérer efficacement les transactions et offre aux traders une expérience unifiée et améliorée.

Prêts et investissements intégrés

L’intégration des services financiers dans les plateformes numériques, les prêts et les investissements intégrés permettent aux consommateurs d’accéder rapidement aux options de crédit et d’investissement. Les plateformes de commerce électronique intègrent des options BNPL, telles que celles proposées par Klarna et Afterpay, qui permettent aux clients de diviser leurs paiements en plusieurs versements au moment de passer à la caisse.

Les utilisateurs peuvent acheter et gérer des actifs à partir de leurs smartphones grâce aux services d’investissement intégrés proposés par des plateformes d’investissement telles que Acorns, Cash App et Robinhood. Ces technologies permettent aux modèles commerciaux d’accéder à de nouvelles sources de revenus et d’accroître leurs capacités financières.

L’assurance intégrée

L’assurance intégrée offre une facilité et des possibilités de couverture étendues en intégrant des produits d’assurance dans les transactions et les plateformes numériques. Le programme d’assurance rationalise le processus pour les propriétaires de Tesla en fournissant un accès direct aux options d’assurance automobile via son application.

Les plateformes de réservation peuvent intégrer une assurance voyage, permettant aux clients d’acheter une couverture au moment de la réservation. Ces options d’assurance intégrées augmentent l’accessibilité aux produits financiers et améliorent le confort des clients.

Avantages et inconvénients de la finance embarquée

Après avoir compris le concept, la taille du marché et les tendances de la finance intégrée, examinons ses avantages et ses inconvénients.

Avantages

1. Parce que les services financiers sont directement intégrés dans les plateformes numériques, la finance embarquée est plus pratique. Ce processus sans heurts améliore la sécurité et rend possibles des caractéristiques financières personnalisées qui répondent à des demandes spécifiques.
2. Les entreprises qui intègrent des services financiers peuvent fidéliser davantage leurs clients. Des transactions financières fluides sur des plateformes connues renforcent le lien entre les clients et la marque.
3. Les services financiers sont fournis par des canaux non financiers grâce à des solutions financières intégrées qui permettent d’atteindre les populations négligées. Cette stratégie facilite l’implication des populations défavorisées et augmente l’accès aux biens financiers.

Inconvénients

1. La complexité apparaît lorsque les services financiers sont intégrés dans des applications non financières. Les utilisateurs et les entreprises sont exposés à des problèmes technologiques et à d’éventuelles violations de données.
2. Les utilisateurs peuvent être dépassés par le nombre de possibilités financières intégrées dans une seule plateforme. La confusion et la fatigue décisionnelle peuvent résulter d’un trop grand nombre d’options.
3. Les fournisseurs de services financiers intégrés doivent se conformer à des cadres réglementaires complexes. La protection des données des consommateurs et le respect des réglementations financières sont des questions essentielles qui doivent être traitées avec soin.

Réflexions Finales

Il est nécessaire de se tenir au courant des développements dans le domaine de la finance intégrée. Le secteur des services financiers évolue énormément, avec de nouvelles technologies et applications qui changent constamment la façon dont les choses sont faites. Les professionnels peuvent mieux comprendre et prévoir les changements dans les demandes du marché et les améliorations techniques en se tenant au courant de ces changements.