埋め込み型金融とは何か、そしてそれが現代の金融業界をどのように形作っているのか？
記事
一部の人々にとって、金融ツールやルーチンは負担であり、複雑なプロセスです。そのため、多くの組織がこれを簡素化しようとしています。従来の金融サービスから非金融プラットフォームに直接組み込まれたソリューションへの移行は、埋め込み型金融によって象徴されています。
これらのサービスをユーザーが既に慣れ親しんでいるプラットフォームや手順に統合することで、提供が効率化され、理解しやすくなります。
クライアントは、さまざまな金融機関に対応する代わりに、通常使用しているアプリやプラットフォームを通じて、迅速に金融商品やサービスを利用できます。
主なポイント
- 埋め込み型金融は、金融サービスを非金融プラットフォームに統合することで、さまざまな業界へのアクセスを簡素化します。
- ユーザーが元のウェブサイトを離れることなく、デジタルプラットフォームに金融サービスを統合してスムーズな取引を可能にするために、APIは重要です。
- リアルタイムのデータ処理やクラウドコンピューティングなどの技術革新が、埋め込み型金融ソリューションの拡大と効果を促進しています。
埋め込み型金融の定義
埋め込み型金融は、貸付、支払い、保険、銀行業務などの金融サービスを非金融プラットフォームに直接統合することを意味します。
この概念により、消費者は従来の金融機関と直接やり取りすることなく、金融サービスを利用できます。代わりに、非金融組織のプラットフォームに金融サービスが統合され、顧客にスムーズな体験を提供します。
金融サービスを統合するという考え方は、歴史的に見て全く新しいものではありません。小売業者のブランド付きクレジットカードは、小売プラットフォームを通じて直接提供される最も早い金融サービスの一つです。
これらの初期の統合が、今日の進化した埋め込み型金融システムの基盤を築き、デジタルウォレットや埋め込み型決済、埋め込み型融資などのサービスをウェブやモバイルアプリにスムーズに統合しています。
埋め込み型金融とフィンテックには強いシナジーがあります。非金融プラットフォームに埋め込み型金融サービスを統合することで、さまざまな分野に多くの機会がもたらされます。例えば、暗号通貨取引所は保険商品、マージントレード、埋め込み型決済チャネルを提供できます。
ブローカープラットフォームは、ウェルスマネジメントサービス、リサーチ、先進的な取引ツールにアクセスできます。データ分析や埋め込み型リスク管理ソリューションは、流動性プロバイダーにとって有利です。
フィンテック企業は、統合された支払い、保険、および銀行サービスを提供できます。これらの連携により、顧客体験はより便利でスムーズになり、業界の成長とイノベーションが促進されます。
埋め込み型金融の仕組み
APIは、金融機関と非金融プラットフォームをつなぐ橋渡しとして機能し、埋め込み型金融を可能にします。最初から作り直すことなく、非金融組織はAPIを利用して、貸付、保険、決済などの金融サービスプロバイダーを現在のデジタルプラットフォームに統合できます。
例えば、APIを使用して、Eコマースプラットフォームにデジタルウォレットを組み込むことができ、ユーザーがそのプラットフォーム内で支払いを行えるようにします。同様に、APIを使用して”今買って後で払う」(BNPL)サービスを接続し、ユーザーが購入時に支払い額を分割できるようにします。
これらのAPIインターフェースのおかげで、顧客は現在利用しているサイトから離れることなく、金融サービスをより簡単に利用でき、取引が迅速に行われます。
あるいは、取引プラットフォームが、顧客が銀行口座から直接お金をサイトに送金できるオプションを提供しようとする場合、取引プラットフォームは銀行や決済処理業者が提供するAPIを使用できます。
銀行や決済ゲートウェイからのAPIを取引プラットフォームに統合することができます。ユーザーは、希望する銀行や支払い方法を選択して資金を入金します。プラットフォームは銀行のAPIにリクエストを送信し、資金がユーザーの取引口座に安全に送金されます。
同様に、プラットフォームはAPIを介して出金を開始できます。ユーザーは、受け取りたい支払い方法や銀行口座を選択します。送金を承認するために、プラットフォームは銀行のAPIにリクエストを送信します。
埋め込み型金融を推進する技術の進歩
埋め込み型金融業界の発展は、いくつかの技術革新に依存しています。非金融プラットフォームと金融サービスのスムーズな統合は、主にフィンテックの進歩とクラウドコンピューティングによって実現されています。
特に、クラウドコンピューティングは、埋め込み型金融サービスに必要な大量のデータ処理や取引を処理できる柔軟でスケーラブルなインフラを提供します。
リアルタイムのデータリンクとデジタルオンボーディングにより、消費者体験はさらに向上しました。ユーザーはデジタルオンボーディングを利用して、従来の銀行に行かずに、非金融プラットフォーム内で直接口座を開設したり、ローンを申請したり、金融商品にアクセスしたりできます。
リアルタイムのデータリンクにより、即時の確認と処理が可能になり、金融サービスの取得にかかる時間と手間を省くことができます。このスムーズな接続により、ユーザーはより効率的で満足度の高い体験ができ、顧客ロイヤルティが向上し、埋め込み型金融の普及が進みます。
埋め込み型金融の例とユースケース
埋め込み型金融は、伝統的な小売業、オンデマンドサービス、Eコマースなど、さまざまな業界で使用されています。伝統的な小売業やSaaS企業は、自社のソフトウェアや決済システムに金融ツールやサービスを統合しています。ユースケースを少し詳しく説明しましょう。
埋め込み型銀行業務
埋め込み型銀行業務により、金融サービスが非金融プラットフォームに直接統合されます。例えば、Shopify Balanceは、企業がShopifyプラットフォーム内で銀行業務や支出の監視など、財務活動を直接管理できるようにします。
同様に、Uberはドライバーに即座に収益とデビットカードを提供し、彼らが迅速にお金にアクセスし、資金をより効率的に管理できるようにしています。これらの統合により、スムーズで一貫性のある体験が提供され、財務管理が改善され、顧客の関与が増加します。
ブローカレッジおよび取引における埋め込み型金融
取引プラットフォームやブローカレッジにおいて、埋め込み型金融の重要性が高まっています。現在、多くの取引プラットフォームには、自動投資アドバイスやリアルタイムの取引情報など、統合された金融サービスが含まれています。
例えば、特定のブローカレッジプラットフォームでは、金融分析ツールを取引インターフェースに組み込み、消費者に最新の市場データや投資戦略へのアクセスを提供します。この統合により、取引体験が向上し、重要な金融データやリソースへの迅速なアクセスが可能になります。
ブローカーは、顧客関係を強化し、プロセスを迅速化するために、外国為替取引に金融サービスを統合しています。例えば、一部の外国為替プラットフォームでは、取引口座から直接迅速な入出金を可能にする支払いオプションを提供しています。
金融サービスのスムーズな統合により、ブローカーは取引を効率的に管理し、トレーダーには統一された改善された取引体験を提供します。
埋め込み型融資および投資
デジタルプラットフォームへの金融サービスの統合により、埋め込み型融資および投資は、消費者にクレジットや投資オプションへの迅速なアクセスを提供します。Eコマースプラットフォームは、KlarnaやAfterpayが提供するBNPLオプションを組み込み、顧客がチェックアウト時に支払いを分割できるようにしています。
ユーザーは、Acorns、Cash App、Robinhoodなどの投資プラットフォームが提供する統合投資サービスのおかげで、スマートフォンから資産を購入および管理できます。これらの技術は、ビジネスモデルに新しい収益源を提供し、金融能力を強化します。
埋め込み型保険
埋め込み型保険は、デジタルトランザクションやプラットフォームに保険商品を統合することで、利便性とカバレッジの拡大を提供します。Teslaオーナーは、アプリを通じて自動車保険オプションに直接アクセスできる保険プログラムにより、プロセスが簡素化されます。
予約プラットフォームは、旅行保険を組み込むことができ、顧客は予約時に保険を購入できます。これらの統合された保険オプションにより、金融商品へのアクセスが向上し、顧客の利便性が高まります。
“今買って後で払う」サービスは、埋め込み型金融の最初のアプリケーションとして登場しました。Eコマースプラットフォームは、KlarnaやAfterpayなどのBNPLソリューションを統合し、クライアントが購入を行い、時間をかけて支払いを進められるようにしました。
埋め込み型金融の利点と欠点
埋め込み型金融のコンセプト、マーケットサイズ、トレンドを理解した後、その利点と欠点について議論しましょう。
利点
- 金融サービスがデジタルプラットフォームに直接統合されているため、埋め込み型金融は利便性を向上させます。このスムーズなプロセスは、セキュリティを向上させ、特定のニーズに応じたカスタマイズされた金融機能を可能にします。
- 金融サービスを統合する企業は、顧客維持率を向上させることができます。よく知られたプラットフォームでのスムーズな金融取引は、顧客とブランドの関係を強化します。
- 埋め込み型金融ソリューションは、非金融チャネルを通じて金融サービスを提供することで、取り残された人口層にリーチするのに役立ちます。この戦略は、社会的に恵まれない人々の参加を促進し、金融商品へのアクセスを拡大します。
欠点
- 金融サービスを非金融アプリケーションに統合する際に、複雑さが生じます。技術的な問題やデータ漏洩のリスクが、ユーザーや企業に危険をもたらします。
- ユーザーは、プラットフォームに統合された金融オプションの多さに圧倒される可能性があります。選択肢が多すぎると、混乱や決定疲れを引き起こす可能性があります。
- 埋め込み型金融のプロバイダーは、複雑な規制の枠組みを乗り越えなければなりません。消費者データの保護と金融規制の遵守は、慎重に対処する必要のある重要な問題です。
まとめ
埋め込み型金融の進展に遅れないようにすることが重要です。金融サービス業界は大きく進化しており、新しい技術やアプリケーションが絶えず物事の進め方を変えています。これらの変化について最新情報を保つことで、専門家は市場の需要や技術の進歩の変化をよりよく理解し、予測することができます。
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