من هو مدير الأموال وكيف يعمل؟
المقالات
تقدم العديد من الأسواق اليوم في النظام المالي العالمي الفرصة لمضاعفة رأس المال الخاص بك. يجذب الدخل الكبير والتنوع المذهل من أدوات التداول المتداولين العاديين والمستثمرين المؤسسيين يوميًا. على الرغم من طموحاتهم ، إلا أن البعض فقط يدير رأسمالهم لأسباب مختلفة. عندما يحتاج المستثمرون إلى مساعدة في إدارة استثماراتهم بشكل صحيح ، ينقذهم مديرو الأموال.
ستسلط هذه المقالة الضوء على من مديرو الأموال هم وما يفعلونه. سوف تتعلم أيضًا الوظائف الرئيسية لمديري الأموال ، وأسباب استخدام خدمات هذه المؤسسات ، وخصوصية استخدامها بدلاً من المستشارين الماليين.
الخطوات الرئيسية
- مديرو الأموال هم أفراد أو مؤسسات مالية تقدم مجموعة من الخدمات للتحكم الشامل في المحفظة الاستثمارية
- يُطلب من مديري الأموال المساعدة في إعداد محفظة استثمارية وتنظيم العمل بالضرائب وحسابها ودفعها.
- على الرغم من حقيقة أن مديري الأموال والمستشارين الماليين متشابهون مع بعضهم البعض ، فإنهم مختلفون. بينما يتخصص الأول في المحافظ الاستثمارية ، يمكن أن يساعد الثاني العميل في تلبية الاحتياجات المالية المختلفة ، مثل التخطيط الضريبي ، وما إلى ذلك.
ما هو مدير الأموال وكيف يعمل؟
يعد العديد من المديرين شركات محترفة في سوق إدارة رأس المال وحلول تنظيمية للمؤسسات المالية من جميع الأشكال والأحجام ، بالإضافة إلى مستثمري القطاع الخاص وتجار التجزئة. من خلال ثروة من المعرفة في مجال الإدارة المالية والاستثمارية ، تساعد هذه الكيانات بشكل أساسي في الاحتفاظ بسجلات لجميع الأصول المالية المتاحة في جميع الأسواق ، بما في ذلك جميع المعلومات الشاملة عن كل فئة من فئات الأصول ، والسوق الذي توجد فيه ، وحجم التداول ، القيمة ، إلخ د.
نظرًا لكون مديري الأموال مشاركين محترفين في السوق ، فإن لديهم معرفة وخبرة متميزة في مجال إدارة الأصول المالية والاستشارات المالية ، كما أنهم قادرون على حل مجموعة واسعة من المهام المتعلقة بحماية البيانات الشخصية والتجارية للمستخدمين. تعكس هذه المزايا النهج المهني لمديري الأموال لتقديم مجموعة كاملة من الخدمات لإدارة وهيكلة وتنظيم محفظة استثمارية من أي هيكل وحجم ونوع.
تتمثل المهمة الرئيسية لمديري الأموال في اتباع نهج احترافي لإدارة المحفظة الاستثمارية للشركات ذات الاتجاهات المختلفة ، سواء كانت التأمين أو صناديق التحوط أو البنوك العادية. إذا كان لدى الشركة بالفعل محفظة استثمارية ، فإن مدير الأموال يمارس سيطرة كاملة على حالتها ، وحركة النقد والأصول الأخرى ، واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن شراء أو بيع أو تنويع رأس المال الحالي. من ناحية أخرى ، إذا كانت الشركة تسعى إلى إنشاء محفظة استثمارية من الصفر ، فإن مديري الأموال يقدمون مجموعة كاملة من الخدمات لاختيار الأسواق المالية وأدوات الاستثمار ، وتقديم المشورة بشأن جميع القضايا المتعلقة بإدارة رأس المال ، وكذلك حماية مصالح الشركة في الحالات التي تحتاج فيها الشركة إلى مساعدة قانونية.
يمكن لمديري الأموال أتمتة عملية إدارة المحفظة الاستثمارية بالكامل دون الحاجة إلى المشاركة في سيطرة الشركة التي تمتلكها.
الوظائف الرئيسية لمديري الأموال
مديرو الأموال هم الرابط بين الشركات وأسواق رأس المال ، حيث يتم التعبير عن رأس المال في تخزين الأصول والأدوات المالية المختلفة في ميزانياتهم العمومية (محافظ الاستثمار). هذه الشركات هي شريان الحياة لأولئك الذين ليس لديهم الخبرة الكافية أو المعرفة أو الوقت لإدارة أصولهم. في مثل هذه الحالات ، يقدم مديرو الأموال العديد من المزايا التي لا يمكن إنكارها.
ضرائب التخطيط
ينص قانون الضرائب في كل بلد على تنظيم معين لعملية دفع الضرائب ويلزم الشركات باتباعها دون أدنى شك في إطار القانون. يتعين على كل شركة تمارس أعمالها ، بغض النظر عن الشكل القانوني والحجم وعدد الموظفين ودوران التجارة ، دفع الضرائب. تعهد العديد من الشركات بإدارة الضرائب ، بما في ذلك التقييم والتخطيط وتنفيذ المعاملات ، إلى مديري الأموال المتخصصين في تقديم مثل هذه الخدمات كجزء من إدارة الأنشطة الاستثمارية للشركة.
مراقبة الأصول
يقدم مديرو الأموال مجموعة كاملة من الخدمات لمراقبة حالة الأسواق وأدوات التداول الخاصة بهم. تتضمن قائمة هذه الخدمات عادةً مراقبة جميع الأسواق التي تهتم بها الشركة ، ووجهات نظرها من وجهة نظر التحليل الفني والأساسي ، ودراسة كل أداة سوق فردية لأدق التفاصيل اللازمة لاتخاذ قرار بشأن شرائها. تمتلك هذه الشركات مجموعة رائعة من البرامج والأدوات الأخرى للتحكم الكامل وتقييم أي أسواق لتتمكن من شراء الأصول المالية أو بيعها بسرعة.
تداول العملات
يجذب سوق الفوركس ، باعتباره السوق المالي الأكبر والأكثر شهرة اليوم ، عددًا كبيرًا من الشركات. تقوم العديد من الشركات التي تعمل مع أدوات فوركس المالية بتوظيف مديري أموال للإشراف عليها ، والذين يساعدون بدورهم في تطوير استراتيجية تداول فعالة تهدف إلى النشاط المعتدل من حيث شراء وبيع أدوات فوركس نظرًا لتقلباتها العالية ، ونتيجة لذلك ، مستوى عالٍ من خطر.
إدارة الحافظة
كما ذكر أعلاه ، فإن المهمة الرئيسية لمديري الأموال هي إدارة رأس المال ضمن المحفظة الاستثمارية للشركة ، مما يعني ضمناً محاسبة جميع المعاملات التي تتم ضمن استراتيجية التداول المختارة ، وتنويع المحفظة ، فضلاً عن مراعاة الدولة لسوق معين ، وتقلباته والجدوى العامة للاستثمار في كل أصل محدد. يتحمل مديرو الأموال أيضًا مسؤولية تصحيح إستراتيجية التداول ، إذا لزم الأمر ، من أجل استخدام الأموال والأصول التجارية المتاحة بأكثر الطرق فعالية والحصول على أقصى ربح في التداول.
الميزانية
الميزانية هي أحد العناصر الأساسية لأي تخطيط للأعمال. يساعد التحكم والمحاسبة في الدخل والمصروفات الشركة على إيجاد التوازن المثالي بين شراء الأشياء الضرورية (البرامج ، المعدات ، الموظفين ، إلخ) التي تعتبر حيوية لتشغيل الشركة والأشياء المرغوبة في امتلاكها ، ولكن غيابها لن تكون حاسمة لعملها. تم تحديد أهمية إعداد الميزانية في وظائف أدوات مديري الأموال ، والتي تتمثل مهمتها أيضًا في تقديم توصيات فردية بشأن تخطيط الميزانية ومراقبتها بالإضافة إلى تنفيذ جميع العمليات اللازمة لتحسينها.
تحليل السوق
يوجد اليوم عدد كبير من الأسواق ، لكل منها شروطها ومتطلباتها لكسب المال. السوق الأكثر شيوعًا هو الفوركس ، السوق الأكثر تقلبًا والشباب هو سوق العملات المشفرة ، والسوق الأكثر انخفاضًا هو سوق الأوراق المالية والسندات (سوق الأسهم). بغض النظر عن السوق الذي تريد الشركة امتلاك أصوله المالية وأوراقه المالية في محفظتها ، فإن مديري الأموال على استعداد لتقديم يد المساعدة في أي حال ، حيث يمتلكون في ترسانتهم مجموعة متنوعة من الأدوات لمجموعة تحليل السوق ومؤشراته الضرورية لتخطيط < إستراتيجية التداول .
أهم أسباب استخدام مدير الأموال
يمكن أن يمنح العمل مع مديري الأموال الحرية في تنفيذ أنشطة الاستثمار ، مما يساعد على تقليل الوقت الذي يقضيه في عملية تحليل الأسواق. تقدم هذه المنظمات طريقة مفيدة وفعالة لمراقبة محفظتك الاستثمارية بشكل منهجي بناءً على الأسباب المهمة التالية ، والتي سيحفزك أحدها (أو ربما جميعها) على العمل مع هذه الخدمات.
توفير الوقت والجهد في التخطيط والتحكم في المحفظة
في بيئة الأعمال ، يحبون أن يقولوا الوقت هو المال”. كل شركة لديها العديد من العمليات التي تتطلب المشاركة المباشرة والتحكم. تتضمن التفاصيل الاستثمارية للعديد من الشركات ، وخاصة الشركات الدولية ، شراء وبيع وتخزين العديد من الأصول المختلفة ، والتي يجب إجراء تحليلها ومراقبتها في الوقت الفعلي. يساعد مديرو الأموال في توفير الوقت والجهد اللازمين بشكل كبير لتخطيط المحفظة ، مما يسمح للشركات بالتركيز على المهام الأخرى.
إرشادات ضريبية
كما ذكر أعلاه ، يساعد مديرو الأموال في تنظيم عمل دفع الضرائب. هذا السبب هو أحد أهم الأسباب لأن عملية دفع الضرائب بجميع أنواعها ، كقاعدة عامة ، عملية مملة إلى حد ما وتستغرق وقتًا طويلاً ، وقد تكون تكلفة مقدار كبير من الوقت للدفع ترفًا غير مقبول بالنسبة لـ عدد من الشركات. يساعد مدير الأموال في إجراء تحليل متعمق وتقييم شامل لجميع مدفوعات الضرائب ، ومراقبة مدفوعات الشركة ، وفي النهاية تقديم تقرير مفصل عن العمل المنجز. تساعد هذه الخدمة أيضًا في تقليل الوقت المستغرق في تنظيم مدفوعات الضرائب.
أدوات مالية احترافية
يعد تحليل الأسواق مهمة صعبة تتطلب معرفة عميقة في مجال التداول وفي مجال التمويل بشكل عام. في الوقت نفسه ، من أجل دراسة حالة السوق بدقة والتوصل إلى استنتاجات مناسبة تساعد في اتخاذ القرارات بشأن شراء أو بيع الأصول المالية ، هناك حاجة إلى مجموعة واسعة من الأدوات والأدوات العملية للمراقبة والتحليل والتداول على هذا النحو. من بين الأدوات الاحترافية التي تساعد على التنقل بسهولة في أي سوق مالي وتداول أصول التداول المختلفة ببراعة ، هناك إشارات تداول مختلفة ومخططات ورسوم بيانية وأنماط مختلفة لتحليل الشموع وجميع أنواع مؤشرات السوق واستراتيجيات التداول المعقدة وما إلى ذلك. حل إدارة الأموال يساعد على توسيع فرص التداول بشكل كبير داخل سوق معينة أو مجموعة من الأسواق.
دعم الشؤون المالية والاستثمارية
إدارة والتحكم في محفظة استثمارية، وكذلك عملية التداول أو الاستثمار نفسها، تتطلب الكثير من الوقت والموارد والجهد. من أجل جعل عملية التحكم في محفظة الاستثمار الخاصة بك أسهل قدر الإمكان، يقدم مديرو الأموال الدعم الكامل في القضايا المالية، وكذلك في القضايا المتعلقة بعملية الاستثمار. تواجه العديد من الشركات التي تدير محافظها الاستثمارية جميع أنواع الصعوبات والمشاكل التي تستغرق الكثير من الوقت للحل. يسمح مديرو الأموال بتجنب مثل هذه اللحظات الغير مرغوب فيها لأنهم في معظم الحالات يتحملون كل المسؤولية، لكن من ناحية أخرى يساعدون الشركات على معرفة جميع تفاصيل إدارة رأس المال ضمن إطار النشاط الاستثماري.
الديون الائتمانية
واجب الأمانة هو المسؤولية المفروضة على المؤتمنين في التعامل مع الأطراف الأخرى ، لا سيما فيما يتعلق بالمسائل المالية. إدارة الثروات الخاصة هي ممارسة استثمارية تشمل التخطيط المالي ، وإدارة الضرائب ، وحماية الأصول ، وغيرها من الخدمات المالية للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) أو المستثمرين المعتمدين. يقيم مديرو الثروات الخاصة علاقات عمل وثيقة مع العملاء الأثرياء للمساعدة في بناء محفظة تحقق الأهداف المالية للعميل. في معظم الحالات ، يعني هذا أن الواجبات تشمل الوكيل الذي يشرف على ثروة عملائه ويتصرف نيابة عن العميل وبما يخدم مصلحته الفضلى.
في كل نوع من أنواع العلاقات الائتمانية مع العميل ، يقع على عاتق الوكيل واجب التصرف بطريقة تخدم موكله على أفضل وجه. هذا يعني عدم الدخول في أي علاقة أخرى قد تؤدي إلى تضارب في المصالح ، ووضع خطة عمل مع العميل لضمان تحقيق النتيجة المرجوة ، وإبقاء العميل على اطلاع بأي تطورات و / أو تغييرات ، وأن يكون متاحًا للإجابة. الأسئلة أو حل المشكلات فور ظهورها.
ما الفرق بين مدير الأموال والمستشار المالي؟
يشبه دور المستشار المالي دور مدير الأموال من حيث أنه يقدم المشورة والتوجيه للعملاء. يتمثل الاختلاف الجوهري بين مدير الأموال والمستشار المالي في أن الأخير يركز على المحافظ الاستثمارية. في الوقت نفسه ، يساعد الخيار الأول العملاء الذين لديهم احتياجات مالية مختلفة ، بما في ذلك التخطيط الضريبي ، ومفاهيم التخطيط العقاري ، وإدارة الاستثمار ، وتخطيط التقاعد ، والادخار للتقاعد. لذلك ، فإن هدفهم الأساسي هو مساعدة عملائهم في استثماراتهم وصورتهم المالية بالكامل.
هناك أيضًا اختلافات في أنواع العملاء الذين يتعامل معهم مديرو الأموال والمستشارون الماليون. عادةً ما يعمل مديرو الأموال مع العملاء الذين لديهم محفظة أكثر شمولاً ، مثل مليون دولار أو أكثر ، في حين أن المستشارين الماليين عادةً ما يكون لديهم عملاء لديهم محافظ أصغر.
قد يمتلك كلا المهنيين مستويات مختلفة من التعليم والخبرة. بالنسبة لوظيفة المستشار المالي ، يحتاج العديد من أصحاب العمل إلى خبرة عمل سابقة قليلة أو معدومة. في المقابل ، يُطلب من أولئك الذين يسعون إلى منصب مدير الأموال عمومًا أن يكون لديهم قدر أكبر من الخبرة ذات الصلة. يمكن أن تكون خبرة المحاسب أو المحلل المالي مؤهلة لتكون خبرة في مهن مالية أخرى.
على الرغم من أن المستشارين الماليين يأتون من خلفيات متنوعة ، فليس لديهم مسار تعليمي أو مهني واحد يناسب الجميع. من ناحية أخرى ، غالبًا ما يحمل غالبية مديري الأموال درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال أو المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد أو أي مجال آخر ذي صلة. كما يمتلك الكثير منهم درجة الماجستير أو شهادة المحلل المالي المعتمد (CFA) ، مما يدل على كفاءتهم في الاستثمار. وهذا يعني أن مدير الأموال النموذجي يجب أن يجتاز العديد من الاختبارات واكتساب الخبرة الوظيفية حتى يصبح على دراية باستثمار الأفكار.
خلاصة القول
اليوم ، يعد العديد من المديرين مفيدًا ولا غنى عنه لكل من الوافدين الجدد إلى السوق واللاعبين المحترفين الناجحين ذوي الخبرة الواسعة الذين يرغبون في تبسيط عملية إدارة رأس مالهم. يقدم مديرو الأموال مجموعة واسعة من الأدوات لإدارة المحافظ الاستثمارية ومدفوعات الضرائب وغير ذلك الكثير في إطار خدماتهم.
