Was ist Embedded Finance und wie Gestaltet es die Moderne Finanzindustrie?

Für manche sind Finanzinstrumente und -prozesse eine Last und ein komplizierter Vorgang. Deshalb versuchen viele Organisationen, dies zu vereinfachen. Der Übergang von traditionellen Finanzdienstleistungen zu Lösungen, die direkt in nicht-finanzielle Plattformen integriert sind, wird durch Embedded Finance symbolisiert. 

Die Integration dieser Dienste in die Plattformen und Abläufe, die den Nutzern bereits vertraut sind, vereinfacht deren Bereitstellung und hilft ihnen, alles besser zu verstehen. 

Kunden können Finanzprodukte und -dienstleistungen schnell über ihre gewohnten Apps und Plattformen erhalten, anstatt sich mit verschiedenen Finanzorganisationen auseinanderzusetzen.

Embedded Finance Definition

Embedded Finance bedeutet die direkte Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen, einschließlich Kreditvergabe, Zahlungen, Versicherungen und Banking. 

Dank dieser Idee können Verbraucher Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen, ohne direkt mit traditionellen Finanzinstituten zu interagieren. Stattdessen werden Finanzdienstleistungen in die Plattform einer nicht-finanziellen Organisation integriert, um den Kunden ein nahtloses Erlebnis zu bieten.

Das Konzept der Integration von Finanzdienstleistungen ist historisch gesehen nicht völlig neu. Zu den frühesten Finanzdienstleistungen, die direkt über eine Einzelhandelsplattform angeboten wurden, gehören die von Einzelhändlern gebrandeten Kreditkarten. 

Diese frühen Integrationen legten den Grundstein für die heutigen fortschrittlichen Embedded-Finanzsysteme, die Dienste wie digitale Geldbörsen, integrierte Zahlungen und integrierte Kreditvergabe nahtlos in Web- und Mobile-Anwendungen einbinden.

Es gibt eine starke Synergie von Embedded Finance im Fintech-Bereich. Es bietet zahlreiche Möglichkeiten in verschiedenen Bereichen, indem es eingebettete Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen integriert. Kryptowährungsbörsen können beispielsweise Versicherungsprodukte, Margin Trading und integrierte Zahlungskanäle anbieten. 

Brokerage-Plattformen können auf Wealth-Management-Dienste, Research und fortschrittliche Handelswerkzeuge zugreifen. Datenanalyse- und eingebettete Risikomanagementlösungen sind für Liquiditätsanbieter von Vorteil. 

Fintech-Unternehmen können integrierte Zahlungs-, Versicherungs- und Bankdienstleistungen anbieten. Durch diese Verknüpfungen profitieren die Kunden von einem bequemeren und reibungsloseren Erlebnis, was das Branchenwachstum und die Innovation fördert.

Die Mechanismen von Embedded Finance

APIs dienen als Brücke zwischen Finanzinstitutionen und nicht-finanziellen Plattformen, was Embedded Finance ermöglicht. Ohne von Grund auf neu zu beginnen, können nicht-finanzielle Organisationen Finanzdienstleister wie Kreditvergabe, Versicherungen und Zahlungen in ihre bestehenden digitalen Plattformen integrieren, dank der APIs.

Zum Beispiel könnte eine API eine E-Commerce-Plattform nutzen, um eine digitale Geldbörse zu integrieren, sodass Nutzer Zahlungen innerhalb der Plattform durchführen können. Ebenso kann eine API einen “Buy Now, Pay Later” (BNPL)-Dienst integrieren, der es den Nutzern ermöglicht, den Zahlungsbetrag beim Kauf in Raten aufzuteilen. 

Dank dieser API-Schnittstellen können Kunden Finanzdienstleistungen leichter zugreifen und nutzen, ohne jemals die Website zu verlassen, auf der sie sich befinden, was finanzielle Transaktionen beschleunigt.

Oder nehmen wir eine Handelsplattform, die ihren Kunden die Möglichkeit bieten möchte, direkt von ihren Bankkonten Geld auf die Website zu überweisen, ohne diese jemals zu verlassen. Die Handelsplattform kann dazu APIs nutzen, die von Banken oder Zahlungsabwicklern angeboten werden.

Eine API von einer Bank oder einem Zahlungsanbieter kann in die Handelsplattform integriert werden. Ein Nutzer wählt die bevorzugte Bank oder Zahlungsmethode aus, um Geld einzuzahlen. Das Geld wird sicher auf das Handelskonto des Nutzers überwiesen, indem die Plattform eine Anfrage an die API der Bank stellt.

Ebenso kann die Plattform eine Auszahlung über ihre API starten. Der Nutzer wählt die Zahlungsmethode oder das Bankkonto aus, von dem er das Geld erhalten möchte. Um die Überweisung zu autorisieren, stellt die Plattform eine Anfrage an die API der Bank.

Technologische Fortschritte, die Embedded Finance antreiben

Die Entwicklung der Embedded-Finance-Branche hängt von mehreren technologischen Fortschritten ab. Die nahtlose Integration von nicht-finanziellen Plattformen mit Finanzdienstleistungen wurde maßgeblich durch Fintech-Innovationen und Cloud Computing ermöglicht. 

Insbesondere ermöglicht Cloud Computing eine flexible und skalierbare Infrastruktur, die in der Lage ist, die große Menge an Datenverarbeitung und Transaktionen zu bewältigen, die für eingebettete Finanzdienstleistungen erforderlich sind.

Echtzeit-Datenverbindungen und digitales Onboarding haben das Kundenerlebnis noch weiter verbessert. Nutzer können durch digitales Onboarding Konten eröffnen, Kredite beantragen oder Finanzprodukte direkt innerhalb einer nicht-finanziellen Plattform nutzen, ohne eine traditionelle Bank besuchen zu müssen. 

Echtzeit-Datenverbindungen ermöglichen sofortige Verifizierung und Bearbeitung, was den Kunden Zeit und Mühe bei der Inanspruchnahme von Finanzdienstleistungen spart. Diese nahtlose Verbindung bietet den Nutzern ein effizienteres und zufriedenstellenderes Erlebnis, was die Kundenloyalität erhöht und die Nutzung von Embedded Finance weiter verbreitet.

Beispiele und Anwendungsfälle von Embedded Finance

In verschiedenen Branchen wird Embedded Finance eingesetzt, darunter traditioneller Einzelhandel, On-Demand-Dienste und E-Commerce. Traditioneller Einzelhandel und SaaS-Unternehmen integrieren Finanzinstrumente und -dienstleistungen in ihre Software- und Zahlungssysteme. Lassen Sie uns die Anwendungsfälle etwas klarer darstellen. 

Embedded Banking

Embedded Banking ermöglicht es, dass Finanzdienstleistungen direkt in nicht-finanzielle Plattformen integriert werden. Shopify Balance ermöglicht es Unternehmen beispielsweise, ihre finanziellen Aktivitäten direkt innerhalb der Shopify-Plattform zu verwalten, einschließlich Banking und Ausgabenüberwachung. 

Ebenso bietet Uber seinen Fahrern sofortigen Profit und Debitkarten, damit sie schneller auf ihr Geld zugreifen und ihre Finanzen besser verwalten können. Diese Integrationen bieten ein reibungsloses und kohärentes Erlebnis, das das Finanzmanagement verbessert und die Kundenbindung erhöht.

Embedded Finance in Brokerages und Trading

Im Bereich der Handelsplattformen und Brokerages gewinnt Embedded Finance zunehmend an Bedeutung. Viele Handelsplattformen bieten heutzutage integrierte Finanzdienstleistungen an, wie automatische Anlageberatung und Echtzeit-Handelsinformationen. 

Bestimmte Brokerage-Plattformen beispielsweise integrieren Finanzanalysetools in die Handelsoberfläche, um den Nutzern Zugang zu aktuellen Marktdaten und Anlagestrategien zu geben. Diese Integration verbessert das Handelserlebnis, indem sie schnellen Zugang zu wichtigen Finanzdaten und Ressourcen bietet.

Broker integrieren Finanzdienstleistungen in den Forex-Handel, um die Kundenbeziehungen zu verbessern und Prozesse zu beschleunigen. Einige Forex-Plattformen bieten beispielsweise Zahlungsoptionen, die schnelle Einzahlungen und Auszahlungen direkt vom Handelskonto ermöglichen. 

Die nahtlose Verschmelzung von Finanzdienstleistungen ermöglicht es Brokern, Transaktionen effizient zu verwalten, und bietet den Händlern ein einheitliches und verbessertes Handelserlebnis.

Embedded Lending und Investing

Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in digitale Plattformen bieten Embedded Lending und Investing den Verbrauchern schnellen Zugang zu Kredit- und Anlageoptionen. E-Commerce-Plattformen integrieren BNPL-Optionen, wie sie von Klarna und Afterpay angeboten werden, wodurch Kunden ihre Zahlungen beim Checkout in Raten aufteilen können. 

Nutzer können dank integrierter Anlagedienste, die von Plattformen wie Acorns, Cash App und Robinhood angeboten werden, Vermögenswerte direkt von ihren Smartphones aus kaufen und verwalten. Diese Technologien erschließen Geschäftsmodellen neue Einnahmequellen und erweitern ihre finanziellen Kapazitäten.

Embedded Insurance

Embedded Insurance bietet durch die Integration von Versicherungsprodukten in digitale Transaktionen und Plattformen Komfort und erweiterte Abdeckungsmöglichkeiten. Das Versicherungsprogramm vereinfacht den Prozess für Tesla-Besitzer, indem es über die App direkten Zugang zu Kfz-Versicherungsoptionen bietet. 

Buchungsplattformen können Reiseversicherungen integrieren, sodass Kunden beim Buchen eine Versicherung abschließen können. Diese integrierten Versicherungsoptionen erhöhen den Zugang zu Finanzprodukten und verbessern den Komfort der Kunden.

Vorteile und Nachteile von Embedded Finance

Nachdem wir das Konzept, die Marktgröße und die Trends im Bereich Embedded Finance verstanden haben, wollen wir über die Vor- und Nachteile sprechen.

Vorteile

1. Da Finanzdienstleistungen direkt in digitale Plattformen integriert sind, erhöht Embedded Finance den Komfort. Dieser reibungslose Prozess verbessert die Sicherheit und ermöglicht angepasste Finanzfunktionen, die spezifischen Anforderungen gerecht werden.
2. Unternehmen, die Finanzdienstleistungen integrieren, können die Kundenbindung erhöhen. Reibungslose Finanztransaktionen auf bekannten Plattformen stärken die Bindung zwischen Kunden und Marke.
3. Durch Embedded-Finance-Lösungen, die Finanzdienstleistungen über nicht-finanzielle Kanäle anbieten, können vernachlässigte Bevölkerungsgruppen erreicht werden. Dieser Ansatz erleichtert die Einbindung benachteiligter Bevölkerungsgruppen und erhöht den Zugang zu Finanzprodukten.

Nachteile

1. Es entsteht Komplexität, wenn Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Anwendungen integriert werden. Technologische Probleme und mögliche Datenverletzungen stellen eine Gefahr für Nutzer und Unternehmen dar.
2. Nutzer könnten von der schieren Anzahl der in eine Plattform integrierten Finanzmöglichkeiten überwältigt werden. Zu viele Optionen können zu Verwirrung und Entscheidungsüberforderung führen.
3. Anbieter von Embedded Finance müssen sich durch komplexe regulatorische Rahmenbedingungen bewegen. Der Schutz der Verbraucherdaten und die Einhaltung von Finanzvorschriften sind wesentliche Themen, die sorgfältig behandelt werden müssen.

Abschließende Gedanken

Es ist notwendig, über die Entwicklungen im Bereich Embedded Finance auf dem Laufenden zu bleiben. Die Finanzdienstleistungsbranche entwickelt sich enorm, wobei neue Technologien und Anwendungen ständig die Art und Weise verändern, wie Dinge getan werden. Fachleute können die Veränderungen der Marktnachfrage und die technologischen Fortschritte besser verstehen und vorhersehen, indem sie über diese Veränderungen informiert bleiben.