چگونه بلاک چین بر صنعت مالی تأثیر می گذارد

پس از آغاز به کار خود در سال 2009، فناوری بلاک چین در بازارها و صنایع مالی چرخید. برای ویژگی های نوآورانه اش از سرعت و امنیت گرفته تا ماهیت کاملاً ناشناس و غیرمتمرکز، بلاک چین پاسخی آشکار به مشکلات متعدد در صنعت مالی است. 

سیستم مالی جهانی به طور فزاینده ای پیچیده، دست و پا گیر و مملو از دخالت شخص ثالث شده است. بنابراین، از سال 2009، به نظر می رسید راه حل های بلاک چین برای بازارهای مالی. با این حال، از سال 2023، پذیرش بلاک چین به دلیل رکودهای متعدد بازار و دیدگاه عموماً مشکوک به دنیای ارزهای دیجیتال، کندتر از حد انتظار بوده است. 

امروز، ما بهترین ویژگی‌های بلاک چین را برای امور مالی مجدداً تکرار می‌کنیم و چندین ایراد را که مانع از تبدیل شدن این فناوری به یک گزینه عالی برای دنیای مالی می‌شود، مورد بحث قرار می‌دهیم. 

اهمیت فناوری بلاک چین برای امور مالی

به عنوان یک روش کاملا غیرمتمرکز، ایمن و مستقیم برای تراکنش و تبادل اطلاعات، فناوری بلاک چین با سیستم مالی جهانی مناسب نیست. اختراع و رواج بلاک چین به دلیل کاستی های متعدد سیستم های مالی موجود آغاز شد. 

نیاز به اختراع بلاک چین

قبل از معرفی بلاک چین، اکوسیستم های مالی در سرتاسر جهان به شدت اداری، عاری از حریم خصوصی و در برخی موارد بسیار گران شدند. معاملات بین المللی بزرگترین قربانی یک سیستم مالی پیچیده بود. بدون بلاک چین، یک پرداخت بین المللی ساده حداقل به پنج روز کاری برای تکمیل همه بررسی ها و تایید شدن نیاز دارد. 

البته کارمزدهای قابل توجهی به این انتقال پول ساده تعلق می گیرد و چندین نهاد مالی تراکنش شما را نظارت و تجزیه و تحلیل خواهند کرد. بنابراین، حریم خصوصی و ناشناس بودن نیز مطرح نیست. این مثال ساده شده دروازه ای است برای اینکه سیستم مالی جهانی در قرن بیست و یکم چقدر دست و پا چلفتی شده است.

شرکت‌های مالی در سرتاسر جهان فقط برای فعالیت در سطح بین‌المللی نیاز به ورود به این اکوسیستم پیچیده داشتند. بنابراین، ضرورت انجام معاملات در سراسر جهان، بسیاری از واحدهای تجاری را مجبور به اتخاذ شیوه‌های مالی بسیار پیچیده کرده است.  

معامله‌گران، سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها در سرتاسر جهان به دلیل سطح پیچیدگی بی‌ضرور به طور فزاینده‌ای تشدید شدند، و دقیقاً به همین دلیل است که فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال در اواخر دهه 2010 چنین شتابی به دست آوردند. به هر حال، روش‌های نوآورانه بلاک چین، عملیات مالی و نحوه اجرای آن‌ها را کاملاً از نو تصور می‌کنند.  

وارد انقلاب بلاک چین شوید

فناوری دفتر کل توزیع شده بلاک چین، ماهیت غیرمتمرکز، کارمزدهای پایین و امنیت رمزگذاری شده به طور کامل وضعیت موجود را تغییر داد. اکنون، استفاده از معاملات پیچیده فیات دیگر تنها گزینه برای مشتریان در سراسر جهان نیست. بلاک چین یک جایگزین قابل دوام و سودآور بود که می‌توانست به نفع همه طرف‌های درگیر باشد. 

همانطور که بحث شد، مشکلات اصلی بخش مالی معاملات آهسته، کارمزدهای زیاد، عدم شفافیت و حفظ حریم خصوصی بود. ویژگی‌های بلاک چین این ایرادات را در بر می‌گیرد و حتی ویژگی‌های دیگری را اضافه می‌کند. 

فرآیند آهسته پذیرش بلاک چین 

با وجود این راه‌حل‌های تقریباً سفارشی برای کاستی‌های مالی قدیمی، شبکه‌های بلاک چین نتوانستند به طور قابل‌توجهی مورد توجه قرار گیرند. دلایل این امر پیچیدگی و شرایط متفاوتی دارد. اول، انتقال از یک سیستم به خوبی تثبیت شده به یک روش جدید چالش برانگیز، زمان بر و بسیار پرهزینه است. 

علاوه بر این، چشم انداز کریپتو سهم عادلانه خود را از رکود و مناقشات مربوط به کلاهبرداری، جرایم دیجیتالی و سایر اقدامات مشکوک داشت. اگرچه این ارتباط مستقیمی با فناوری زیربنایی ندارد، اما وضعیت بدنام کریپتو بر کل صنعت بلاک چین تأثیر منفی گذاشته است. 

در حالی که بسیاری از شرکت‌ها هنوز در مورد پیاده‌سازی فناوری بلاک چین در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات خود تردید دارند، انکار اینکه بلاک چین به معنای واقعی کلمه برای امور مالی ایجاد شده است دشوار است. ویژگی ها و ابزارهای آن کاملاً تکمیل کننده فرآیندهای مالی در سطح محلی و جهانی است. 

حتی مؤسسات مالی سنتی نیز می توانند از این فناوری بهره مند شوند و هزینه ها، منابع و زمان را برای دستیابی به نتایج مشابه کاهش دهند. بسیاری از مؤسسات مالی در حال حاضر اجرای شیوه های بلاک چین را آغاز کرده اند، و امروز، بازار بلاک چین تحت تسلط شرکت کنندگان صنعت مالی است. 

ارزش عملی قراردادهای هوشمند برای صنعت خدمات مالی

در حالی که شهرت بلاک چین و عوامل مختلف بازار ممکن است مانع پذیرش جهانی شوند، نمی توان انکار کرد که این فناوری پیشرفته مزایای زیادی برای شرکت های مالی دارد. 

هر مؤسسه مالی که با خدمات پرداخت، حساب‌های پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و سایر ویژگی‌ها به مشتریان خدمات ارائه می‌کند، به یک پلتفرم تراکنش سریع نیاز دارد. تقریباً هر نهاد مالی بزرگ در سطح بین‌المللی معامله می‌کند، از بانک‌های مرکزی گرفته تا شرکت‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر، که برای همه طرف‌های درگیر زمان‌بر و پرهزینه است. 

با استفاده از بلاک چین، این شرکت‌ها می‌توانند دوره‌های خدمات خود را به‌طور چشمگیری کوتاه کنند، هزینه‌های خدمات را کاهش دهند و در عین حال سودهای فوق‌العاده‌ای داشته باشند، و امنیت بی‌سابقه‌ای را به مشتریان خود ارائه دهند. اما فناوری بلاک چین چگونه می‌تواند همه این کارها را انجام دهد؟ بیایید بحث کنیم: 

معاملات مالی افزایش یافته

ارزهای دیجیتال و سایر محصولات بلاک چین دارایی های دیجیتالی هستند که با نرخ های باورنکردنی در شبکه های بلاک چین حرکت می کنند. آنها هر چند ساعت یکبار برای پردازش گسترده متوقف نمی شوند یا به دلیل دخالت شخص ثالث قطع نمی شوند. در نتیجه، هر تراکنش رمزنگاری ذاتاً سریعتر و کارآمدتر از روش سنتی فیات است. 

پیامدهای تراکنش‌های تسریع‌شده بسیار فراتر از یک مثال پرداخت ساده است. شرکت‌های متعددی می‌توانند از این سرعت سریع پردازش تراکنش سود زیادی ببرند. سرعت بلاک چین می‌تواند رشد بی‌سابقه‌ای را از بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سکوهای مبادله به کل بازارهای سهام تسهیل کند.  ;

از سال 2023، چندین پلتفرم بورس اوراق بهادار به استفاده از فناوری بلاک چین علاقه مند شده اند تا جریان تراکنش های خود را سریع تر و راحت تر برای کاربران خود انجام دهند. حتی بورس لندن، یکی از بزرگترین بازارهای سهام در جهان، با همین هدف شروع به ورود به چشم انداز بلاک چین کرده است. 

امنیت پیشرفته 

جنبه مهم دیگر بلاک چین، امنیت و امکانات اتوماسیون برای نهادهای مالی است. در حالی که سرعت نقطه اصلی فروش برای بهبود عملیات مالی است، امنیت برای قابل اجرا کردن بسته بلاک چین برای نهادهای مالی ضروری است. 

در این مرحله، قدرت رمزگذاری بلاک چین به یک واقعیت شناخته شده و مشهور تبدیل شده است. هک کردن این اکوسیستم دیجیتال برای اکثر مهاجمان مخرب غیرممکن است. فناوری دفتر کل توزیع شده همچنین تغییر ناپذیری را تضمین می کند، بنابراین تراکنش های شما در طول پردازش گم یا دزدیده نمی شوند. 

بنابراین، با چنین اکوسیستم دفاعی قوی، شرکت‌های مالی می‌توانند سود مضاعفی برای تلاش‌های خود برای پذیرش بلاک چین دریافت کنند. اول، آنها می توانند اطمینان حاصل کنند که سرمایه های انبوه آنها بدون وقفه و تهدیدهای عظیم جابجایی جریان می یابد. دوم، نهادهای مالی مزیت رقابتی خواهند داشت – به مشتریان خود در مورد حساب‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و سایر معاملات مالی خود آرامش خاطر می‌دهند. 

فرصت های اتوماسیون

علاوه بر امنیت فوق‌العاده و سرعت بی‌رقیب، بلاک چین همچنین با قراردادهای هوشمند، امکانات اتوماسیون را نیز ارائه می‌کند. SC یکی از ویژگی‌های اصلی بلاک چین است که به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد تا کدهای غیرقابل تغییر و کارآمدی ایجاد کنند که اقدامات مختلف را به صورت خودکار اجرا می‌کنند. از پرداخت‌های پرداخت خودکار و تبادل اطلاعات گرفته تا عملیات سریع در امور مالی تجارت، SCها عملاً موارد استفاده بی‌پایانی دارند. 

با این حال، برخلاف اتوماسیون استاندارد، SCها بسیار رمزگذاری شده، تغییرناپذیر و اجتناب ناپذیر هستند. این لایه امنیتی اضافه شده برای شرکت های بیمه و سایر نهادهایی که اغلب به قراردادهای معمول علت و معلولی نیاز دارند بسیار عالی است. علاوه بر این، قراردادهای هوشمند می‌توانند برای بانک‌های آنلاین برای توزیع یا دریافت نرخ‌های بهره از مشتریان، اجرای بازسازی وام و غیره مفید باشند. 

نیاز کمتر به واسطه های مالی

علاوه بر مزایای فوق، ما دارای لوکس تراکنش های بی وقفه و مستقیم هستیم که در طول مسیر نیازی به چک های متعدد ندارند. برخلاف عملیات سنتی فیات، تراکنش های رمزنگاری دارای تمامی امنیت، رمزگذاری و بازرسی های مورد نیاز است. روی یک پلتفرم واحد. 

این بدان معناست که پرداخت‌ها و سایر عملیات مالی شما از طریق بانک‌های مرکزی متعدد و مقامات مشابه انجام نمی‌شود. بنابراین، تراکنش‌های بلاک چین دارای سطح بالاتری از حریم خصوصی و ناشناس بودن هستند. 

اکنون، هر مؤسسه مالی در بیشتر موارد تنها طرف مقابل مورد نیاز مشتریان مربوطه خود خواهد بود. در حالی که این ممکن است برای برخی افراد یک ارتقاء جزئی باشد، بسیاری از مشتریان بالقوه برای حفظ حریم خصوصی و ناشناس بودن آنها (در محدوده قانونی) ارزش قائل هستند. بنابراین، داشتن فرصتی برای ارائه چنین حریم خصوصی، شانس شما را برای جذب مخاطبان هدف بزرگ‌تری افزایش می‌دهد.

هزینه های پایین تر در سطح هیئت مدیره

آخرین اما نه کم‌اهمیت، بلاک چین به سادگی جایگزین ارزان‌تری برای فیات است. در حالی که برخی گزینه ارزان‌تر را پایین‌تر می‌دانند، بلاک چین با راه‌حل‌های ساده از هزینه‌های تراکنش قابل توجه جلوگیری کرده است. همانطور که در بالا توضیح داده شد، معاملات فیات از طریق نهادهای مالی متعددی در سطح بین‌المللی و گاهی اوقات به صورت محلی انجام می‌شود. 

این نهادهای مالی همه به سهم خود از هزینه ها نیاز دارند. در حالی که کارمزد فردی ممکن است خفیف باشد، انباشته شدن این هزینه ها منجر به هزینه های معاملاتی قابل توجهی می شود. در نهایت، افراد و مشاغل در نهایت سه یا چهار برابر مبلغ متوسط ​​پرداخت می‌کنند. 

در گذشته، این فرآیند بیهوده گران تنها گزینه موجود در بازار بود. با فناوری بلاک چین، دیگر اینطور نیست. از آنجایی که تراکنش‌های کریپتو در یک شبکه بلاک چین انجام می‌شوند، فقط باید مربوطه را بپردازید. کارمزد گاز، که هزینه های “سوخت” اجرای پروتکل تراکنش است.

در حالی که هزینه های گاز از پلت فرمی به سکوی دیگر متفاوت است، به طور قابل توجهی کمتر از جایگزین های فیات مربوطه آنها است. کارمزدهای کمتر به بسیاری از بخش های مالی کمک فوق العاده ای خواهد کرد. به عنوان مثال، بخش مالی تجارت می تواند با کارمزدهای پایین تر رشد کند، زیرا معامله گران و شرکت های کارگزاری انگیزه ای برای تجارت فعال تر و با حجم بیشتر خواهند داشت. 

خطرات احتمالی پذیرش گسترده بلاک چین

در حالی که مزایای استفاده از بلاک چین به ظاهر بی پایان است، باید به برخی از خطرات و جنبه های منفی نیز اشاره کنیم که می تواند بسته کلی بلاک چین را نفی کند. به یاد داشته باشید که این هنوز یک تکه فناوری جدید است و ابهامات زیادی در پیش است. 

عدم قطعیت مقررات

مهمترین نکته تداخل نظارتی با بلاک چین است. . ناشناس بودن ذاتی این فناوری دیجیتال به معنای وجود تهدیدهای متعدد جنایت و اعمال مشکوک است. به هر حال، ناشناس بودن هر دو طرف را کاهش می‌دهد – مشتریان معمولی را در خود جای می‌دهد، اما همچنین به افراد بدخواه فرصتی برای دستکاری و گاهی اوقات فعالیت‌های مجرمانه می‌دهد. 

بنابراین، معرفی مقررات در چشم انداز کریپتو در واقع، مقررات مورد استقبال و حتی ضروری است تا این صنعت و فناوری به درستی و بدون خطر عمل کند. با این حال، تقریباً غیرممکن است که بگوییم آیا مقررات فراتر از عقل سختگیر خواهند شد یا خیر. از آنجایی که موارد متعدد کلاهبرداری و سایر روش های مضر وجود دارد، دولت های مختلف اقدامات نظارتی خود را برای بلاک چین افزایش داده اند. 

دوره کوتاه سال 2023 قبلاً شاهد چندین مقررات سختگیرانه در رابطه با بلاک چین بوده است و این روند به احتمال زیاد ادامه خواهد داشت. در حالی که مقررات ممکن است در حد عقل باقی بماند، همچنین این احتمال وجود دارد که قوانین جدید آزادی، سرعت و ناشناس بودن بلاک چین را به شدت محدود کند. حتی هزینه‌های پایین‌تر را می‌توان به دلیل اجرای عملیات اجباری جدید توسط مقامات افزایش داد. 

نوسانات کلی بازار

یک نهاد مالی باید خود را به یک ارز دیجیتال متصل کند تا از فناوری بلاک چین استفاده کند. در حالی که گزینه های سخاوتمندانه در بازار وجود دارد، کل صنعت کریپتو نسبتاً بی ثبات است. جایگزین های امن تری مانند stablecoins وجود دارد، اما حتی این رمزارزها ثبات ارزهای فیات را ارائه نمی کنند. . 

بنابراین، با به کارگیری فناوری پیشرفته بلاک چین، باید با خطرات نوسانات ذاتی نیز مقابله کنید. در حالی که این تنوع قیمت بالا را می توان با تنوع، قراردادهای اختیار معامله و سایر ابزارها مدیریت کرد، هیچ گزینه ای برای حذف احتمالات زیان به طور کامل وجود ندارد. بنابراین، هر شرکت مالی هنگام بررسی پذیرش بلاک چین باید یک تصمیم دشوار بگیرد. 

خلاصه

تکنولوژی بلاک چین که برای تغییر چشم‌انداز مالی ایجاد شده است، سهم عادلانه‌ای از مبارزات و چالش‌ها را به خود دیده است. با این حال، ارزش ذاتی برای صنعت مالی قوی و پرسود باقی می ماند. از سال 2023، فناوری بلاک چین در یک روند صعودی قرار دارد زیرا این صنعت به تدریج برای شرکت ها بالغ تر و ایمن تر می شود. 

با شرکت‌های بزرگ متعددی که بخش‌هایی از اکوسیستم بلاک چین را پذیرفته‌اند، بازار مالی به آرامی اما مطمئناً به سمت پذیرش بلاک چین گرم می‌شود. اما، ما هنوز تا رسیدن به پتانسیل کامل بلاک چین و تأثیر آن بر چشم انداز مالی فاصله داریم. 

برای رسیدن به این تعادل، بلاک چین باید آزمایش‌های زیادی را از سوی بازار آزاد، نهادهای نظارتی و سایر شرکت‌کنندگان در صنعت تحمل کند. جالب است که ببینیم آیا فناوری بلاک چین پیروز می شود و به وعده اولیه تقریباً دو دهه پیش عمل می کند.