L’impact de la blockchain dans l’industrie financière

Peu après son arrivée en 2009, la technologie de la blockchain a fait le tour des marchés financiers et des industries en raison de ses qualités innovantes. De sa vitesse et de sa sécurité à sa nature totalement anonyme et décentralisée, la blockchain est la réponse évidente à de nombreux problèmes existants dans le secteur financier. 

Le système financier mondial est devenu de plus en plus complexe, lourd et truffé d’interventions de tierces parties. Ainsi, dès 2009, les solutions utilisant la blockchain semblaient être idéales pour les marchés financiers. Cependant, en 2023, l’adoption de la blockchain a été plus lente que prévu en raison de plusieurs ralentissements du marché et d’une vision généralement sceptique du monde de la cryptographie. 

Aujourd’hui, nous allons énoncer à nouveau les grands avantages de la blockchain dans le monde de la finance et discuter de plusieurs inconvénients qui empêchent cette technologie d’être une option parfaite pour le monde financier. 

L’importance de la technologie de la blockchain pour le secteur de la finance

En tant que solution totalement décentralisée, sécurisée et directe pour traiter et échanger des informations, la technologie de la blockchain convient parfaitement au système financier mondial. L’invention et la popularisation de la blockchain ont vu le jour suite à de nombreuses lacunes des systèmes financiers existants. 

L’invention de la blockchain, une nécessité

Avant l’introduction de la blockchain, les écosystèmes financiers du monde entier étaient devenus excessivement bureaucratiques, dépourvus de confidentialité et extrêmement coûteux dans certains cas. Les transactions internationales étaient le plus grand point faible de ce système financier complexe. Sans la blockchain, un simple paiement international nécessiterait au moins cinq jours ouvrables pour que toutes les vérifications soient réalisées et que la transaction soit confirmée. 

Bien entendu, des frais importants accompagneraient alors ce simple transfert d’argent, et plusieurs entités financières surveilleront et analyseront la transaction. La confidentialité et l’anonymat ne seraient pas non au rendez-vous. Cet exemple simplifié montre à quel point le système financier mondial est devenu mal conçu au XXIe siècle.

Les sociétés financières du monde entier ont dû entrer dans cet écosystème complexe simplement pour opérer au niveau international. Ainsi, la nécessité de réaliser des transactions à l’échelle mondiale a contraint de nombreuses entités à adopter des pratiques financières excessivement complexes.  

Les traders, les investisseurs et les entreprises du monde entier ont vu leur niveau de contrariété en raison de ce degré de complexité inutile, et c’est précisément la raison pour laquelle la technologie de la blockchain et les cryptomonnaies ont pris un tel essor aux alentours de 2010. Après tout, les solutions innovantes utilisant la blockchain ont complètement réimaginé les opérations financières et la manière dont elles devraient être exécutées.  

Rejoindre la révolution de la blockchain

La technologie du grand livre distribué, la nature décentralisée, les faibles frais et le niveau de sécurité de la blockchain ont complètement changé le statu quo. Désormais, l’utilisation de transactions fiduciaires complexes n’est plus la seule option pour réaliser des transactions dans le monde entier. La blockchain était une alternative viable et lucrative qui pouvait bénéficier à toutes les parties concernées. 

Comme nous l’avons vu, les principaux problèmes du secteur financier sont la lenteur des transactions, les frais, et le manque de transparence et de confidentialité. Les caractéristiques de la blockchain ont permis de remédier à ces défauts et même d’en ajouter d’autres fonctionnalités intéressantes. 

Lente adoption de la blockchain 

Malgré ces solutions presque sur mesure pour parer aux lacunes financières, les réseaux de blockchain n’ont pas réussi à s’imposer de manière significative. Les raisons sont de complexité et de conditions variables. Tout d’abord, la transition d’un système bien établi vers une nouvelle solution est un défi qui prend du temps et coûte énormément d’argent. 

De plus, le secteur des cryptomonnaies a connu sa part de ralentissements et de controverses liés à la fraude, aux crimes numériques et à d’autres pratiques douteuses. Bien que cela ne soit pas directement lié à la technologie sous-jacente, le statut infâme des cryptomonnaies a eu un impact négatif sur l’ensemble de l’industrie de la blockchain. 

Alors que de nombreuses entreprises sont encore sceptiques quant à l’implémentation de la technologie de la blockchain au sein de leur infrastructure informatique, il est difficile de nier que la blockchain a été littéralement créée pour le monde de la finance. Ses caractéristiques et ses utilités s’adaptent parfaitement aux processus financiers, que ce soit une échelle locale ou mondiale. 

Même les institutions financières traditionnelles pourraient grandement bénéficier de cette technologie, en réduisant les coûts et le temps qu’ils doivent investir pour obtenir les mêmes résultats. De nombreuses institutions financières ont déjà commencé à utiliser la blockchain, et aujourd’hui, le marché de la blockchain est dominé par des acteurs du monde financier. 

Valeur pratique des contrats intelligents pour le secteur des services financiers

Si la réputation de la blockchain et de divers facteurs de marché peuvent faire obstacle à son adoption à l’échelle mondiale, il est indéniable que cette technologie de pointe présente de nombreux avantages pour les sociétés financières. 

Toute institution financière offrant à ses clients des services de paiement, des comptes d’épargne, des investissements et bien d’autres services a besoin d’une plateforme transactionnelle rapide. Presque toutes les grandes entités financières traitent à l’échelle internationale, des banques centrales aux sociétés de capital-risque, ce qui prend du temps et coûte cher à toutes les parties concernées. 

Grâce à la blockchain, ces entreprises peuvent raccourcir considérablement les délais de traitement associés à leurs services, réduire les frais de service tout en réalisant d’énormes bénéfices, et offrir à leurs clients une sécurité sans précédent. Mais comment la technologie de la blockchain parvient-elle à faire tout cela ? Voyons cela ensemble : 

Transactions financières améliorées

Les cryptomonnaies et les autres produits de la blockchain sont des actifs numériques qui font leurs chemin dans les réseaux de la blockchain à des vitesses incroyables. Ils ne s’arrêtent pas toutes les deux heures pour être traitées ou ne voient pas leur acheminement interrompu en raison de l’intervention d’un tiers. Par conséquent, toute transaction de crypto-monnaies est intrinsèquement plus rapide et plus efficace que les transactions traditionnelles réalisées en monnaie fiduciaire. 

Les implications de ces transactions accélérées vont bien au-delà d’un simple exemple de paiement. De nombreuses entreprises peuvent bénéficier grandement de ce rythme rapide de traitement des transactions. La vitesse de la blockchain pourrait faciliter une croissance sans précédent des banques, des fonds d’investissement et des plateformes d’échange vers des marchés boursiers entiers. 

À partir de 2023, plusieurs plateformes boursières étaient intéressées par la technologie de la blockchain pour rendre leur flux transactionnel plus rapide et plus pratique pour leurs utilisateurs. Même le la bourse de Londres (London Stock Exchange), l’un des plus grands marchés boursiers du monde, a commencé à s’intérésser à la blockchain dans ce but précis. 

Sécurité renforcée 

L’autre aspect important de la blockchain est sa sécurité et ses possibilités d’automatisation pour les entités financières. Si la vitesse est le principal argument de vente pour améliorer les opérations financières, la sécurité est nécessaire pour rendre la solution représentée par la blockchain viable pour les entités financières. 

À ce stade, la force de cryptage de la blockchain est devenue un fait largement connu et apprécié. Cet écosystème numérique est notoirement impossible à pirater pour la plupart des acteurs malveillants. La technologie du grand livre distribué garantit également l’immutabilité, afin qu’aucune perte ou vols ne puisse survenir au cours du traitement. 

Ainsi, avec un écosystème défensif aussi robuste, les sociétés financières peuvent bénéficier d’un double avantage si elles adoptent la blockchain. Tout d’abord, elles peuvent s’assurer que leurs fonds circuleront sans interruption et en toute sécurité. Deuxièmement, les entités financières auront un avantage concurrentiel – en rassurant leurs clients concernant leurs comptes, leurs investissements et d’autres transactions financières. 

Opportunités d’automatisation

Outre sa formidable sécurité et sa vitesse inégalée, la blockchain offre également des possibilités d’automatisation grâce aux contrats intelligents. Les contrats intelligents sont l’une des principales caractéristiques de la blockchain : ils permettent aux développeurs de créer des codes immuables et efficaces qui exécuteront automatiquement diverses actions. Qu’il s’agisse de paiements automatisés, d’échanges d’informations ou d’opérations rapides dans le domaine du trading, les cas d’utilisation des contrats intelligents sont pratiquement infinis. 

Toutefois, contrairement à une automatisation standard, les contrats intelligents sont hautement cryptés, immuables et inéluctables. Cette couche de sécurité supplémentaire est excellente pour les compagnies d’assurance et les autres entités qui ont souvent besoin de contrats pour exécuter tâches de cause à effet de routine. De plus, les contrats intelligents peuvent également s’avérer utiles pour les banques en ligne lors de la distribution ou la prise en compte des taux d’intérêt des clients, l’éxécution des restructurations de prêts, etc. 

Nécéssité d’intermédiaires financiers réduite

En plus des avantages susmentionnés, nous avons le luxe d’avoir des transactions directes et ininterrompues qui ne nécessitent pas de nombreux contrôles en cours de route. Contrairement aux opérations réalisées en monnaie fiduciaire traditionnelle, les transactions réalisées à l’aide de cryptomonnaies bénéficient de toutes les mesures de sécurité, de cryptage et de contrôle requises sur une seule et même plateforme. 

Cela signifie que vos paiements et autres opérations financières ne passeront pas par de nombreuses banques centrales et autorités similaires. Ainsi, les transactions réalisées sur la blockchain ont un niveau de confidentialité et d’anonymat plus élevé. 

Désormais, l’institution financière sera la seule contrepartie requise pour ses clients dans la plupart des cas. Bien que cela puisse constituer une légère amélioration pour certaines personnes, de nombreux clients potentiels tiennent à leur vie privée et à leur anonymat (dans les limites de la loi en vigueur). En offrant un tel niveau de confidentialité, vous augmentez donc vos chances d’attirer une audience plus importante.

Réduction des coûts dans tous les secteurs

Enfin et surtout, la blockchain est tout simplement une alternative bon marché aux devises fiduciaires. Alors que certains considèrent qu’une option moins chère est de qualité inférieure, la blockchain a permis d’éviter des coûts de transaction importants grâce à des solutions simples. Comme nous l’avons vu précédemment, les transactions réalisée en monnaie fiduciaire passent par de nombreuses entités financières au niveau international et parfois même au niveau local. 

Ces entités financières exigent toutes des frais. Bien qu’un frais individuel puisse être modéré, l’accumulation de ces frais entraîne des coûts de transaction importants. Au final, les particuliers et les entreprises finissent par payer trois ou quatre fois le montant moyen. 

Dans le passé, ce processus inutilement coûteux était la seule option disponible sur le marché. Avec la technologie de la blockchain, ce n’est plus le cas. Étant donné que les transactions cryptographiques sont exécutées au sein d’un seul réseau de blockchain, vous ne devez payer que les frais de gaz, qui représente le prix du « carburant » qui permet l’exécution d’un protocole transactionnel. 

Bien que les frais de gaz varient d’une plateforme à l’autre, ils sont nettement inférieurs aux frais des transactions réalisées avec des monnaies fiduciaires. La réduction des frais aidera considérablement de nombreux secteurs financiers. Le secteur du financement du commerce, par exemple, peut prospérer avec des frais moins élevés, car les traders individuels et les sociétés de courtage seront incités à trader plus activement et avec des volumes plus importants. 

Risques potentiels de l’adoption massive de la blockchain

Si les avantages de l’adoption de la blockchain semblent infinis, il convient également de mentionner certains risques et inconvénients qui pourraient réduire à néant l’ensemble de ses avantages. N’oubliez pas qu’il s’agit d’une technologie encore récente et que de nombreuses incertitudes subsistent à son sujet. 

L’incertitude des règlementations

Le plus important élément à prendre en considération est l’interférence réglementaire avec la blockchain. L’anonymat inhérent à cette technologie numérique signifie que de nombreux crimes et pratiques louches peuvent exister. Après tout, l’anonymat va dans les deux sens – il avantage les clients réguliers mais donne aussi aux individus malveillants une chance d’accomplir des manipulations et, parfois, des activités criminelles. 

Ainsi, l’introduction de réglementations n’a pas été une surprise dans le monde des cryptomonnaies. En fait, les réglementations sont appréciées et même essentielles pour que cette industrie et cette technologie fonctionnent correctement et sans risques. Toutefois, il est pratiquement impossible de dire si les réglementations deviendront plus strictes que de raison. Étant donné qu’il existe de nombreux cas de fraude et d’autres pratiques malfaisantes, divers gouvernements ont renforcé leurs mesures réglementaires au niveau de la blockchain. 

L’année 2023 a déjà été témoin de plusieurs réglementations strictes mises en place pour réguler la blockchain, et cette tendance se poursuivra très probablement. Si les réglementations peuvent rester raisonnables, il est également probable que de nouvelles lois limitent considérablement la liberté, la vitesse et l’anonymat de la blockchain. Même les frais pourraient être augmentés si de nouvelles opérations obligatoires doivent être réalisées par les autorités. 

Volatilité du marché

Une entité financière doit se lier à une cryptomonnaie pour utiliser la technologie de la blockchain. Bien qu’il existe des options intéressantes sur le marché, l’ensemble de l’industrie des cryptomonnaies est relativement volatile. Il existe des alternatives plus sûres comme les pièces stables, mais même ces cryptomonnaies n’offrent pas le même niveau de stabilité que les monnaies fiduciaires. 

Ainsi, lorsque vous adoptez la technologie de la blockchain, vous devez également faire face aux risques de volatilité inhérents. Bien que cette forte fluctuation de prix puisse être gardée sous contrôle grâce à la diversification, aux contrats d’options et à d’autres instruments, il n’existe pas d’options permettant d’éliminer totalement les risques de perte. Chaque société financière doit donc prendre une décision difficile lorsqu’elle envisage d’adopter la blockchain. 

Résumé

Créée pour transformer le paysage financier, la technologie de la blockchain a connu sa part d’obstacles et de défis. Cependant, la valeur inhérente reste robuste et lucrative pour l’industrie financière. En 2023, la technologie de la blockchain est sur une tendance à la hausse, car l’industrie devient progressivement plus mature et sûre pour les entreprises. 

Avec de nombreuses grandes entreprises qui adoptent des éléments de la blockchain, le marché financier s’ouvre lentement mais sûrement à l’adoption de la blockchain. Mais nous sommes encore loin d’atteindre le plein potentiel de la blockchain et de son influence sur le monde financier. 

Pour atteindre cet équilibre, la blockchain devra subir de nombreux tests de la part du marché libre, des organismes de réglementation et d’autres acteurs de l’industrie. Il sera intéressant de voir si la technologie de la blockchain en sortira victorieuse et remplira sa promesse initiale faite il y a près de vingt ans.