Qu’est-ce qu’une Licence VASP ? Comment en Faire la Demande ?
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Travailler avec des actifs cryptographiques devient de plus en plus courant parmi les entreprises technologiques et financières. Après avoir été considéré comme un actif risqué, les cryptomonnaies sont devenues un avantage concurrentiel pour développer une entreprise prospère.
Cependant, avec cet accès facilité, de plus en plus de régulations sont mises en place pour établir les règles du jeu et garantir l’intégration économique et la protection des investisseurs. Tout comme la licence de trading Forex que les courtiers doivent acquérir, la licence VASP est essentielle pour fournir des services financiers impliquant des monnaies basées sur la blockchain.
Alors, qu’est-ce qu’une licence VASP ? Y a-t-il des avantages à l’acquérir ? Explorons cela.
Points Clés
- La licence VASP permet aux entreprises d’offrir des services cryptographiques légalement dans différentes juridictions.
- Les échanges décentralisés, les portefeuilles blockchain et les sociétés de courtage en cryptomonnaies doivent obtenir une licence VASP pour opérer légalement.
- La demande d’une licence VASP nécessite une documentation rigoureuse, la conformité réglementaire, la préparation financière et l’audit.
Comprendre la licence VASP
La licence de fournisseur de services d’actifs virtuels (Virtual Asset Service Provider) est une autorisation financière pour les prestataires de services qui offrent des services de paiement, monétaires et de garde utilisant des cryptomonnaies et autres monnaies basées sur la blockchain.
Les cryptomonnaies sont devenues une partie intégrante de l’industrie mondiale des paiements et de la finance. De nos jours, de nombreuses entreprises acceptent les paiements en Bitcoin et utilisent des portefeuilles cryptographiques pour s’adapter aux tendances récentes et offrir une expérience client exceptionnelle.
De plus, l’adoption du trading de Bitcoin et des instruments ETF Ethereum par le régulateur financier américain a facilité l’afflux de nombreux investisseurs exposés à la dynamique du marché cryptographique. Cette exposition accrue s’accompagne de risques distincts de manipulation et d’activités frauduleuses.
Par conséquent, pour éviter de compromettre la sécurité financière, les régulateurs du monde entier ont commencé à mettre en œuvre les exigences VASP pour protéger leurs investisseurs et promouvoir la croissance saine des actifs numériques.
Qui a besoin d’une licence VASP ?
Une licence VASP approuve qu’un fournisseur de services cryptographiques particulier est légitime et respecte les règles établies. Cependant, tous les services financiers électroniques ne nécessitent pas une licence VASP. Par exemple, les portefeuilles d’argent numérique et les services de conseil qui ne sont pas directement impliqués dans le trading et l’échange de cryptomonnaies peuvent s’en passer.
Cependant, vous avez absolument besoin d’une licence d’actifs virtuels si vous êtes :
- Un échange de cryptomonnaies offrant des transactions/ventes de pièces en spot et CFD.
- Offrant des portefeuilles décentralisés pour stocker des cryptomonnaies et des actifs numériques.
- Mené une offre initiale de pièces (ICO) pour un nouveau jeton/pièce.
L’Europe compte le plus grand nombre de VASP enregistrés, avec plus de 1 500 opérateurs en 2023, suivie de l’Amérique du Nord, avec plus de 1 200 entreprises.
Exigences pour obtenir une licence VASP
Les conditions et les exigences réglementaires de la licence VASP varient d’un pays à l’autre. Par conséquent, il est crucial de se familiariser avec les lois locales et de se renseigner sur le prix et les directives de la licence VASP. Cependant, il existe une pratique générale pour les demandes de licence VASP qui peut être applicable dans votre juridiction.
Tout d’abord, vous devez élaborer un plan d’affaires, y compris le type d’entreprise que vous proposez et le service que vous offrez en relation avec les actifs virtuels. Vous devez également indiquer votre stratégie marketing, votre public cible, votre capital financier et vos projections de profits et pertes.
Après avoir enregistré votre entreprise dans le registre local, vous devez remplir un formulaire de demande de licence VASP officiel et le signer par le propriétaire ou les actionnaires.
Vous pourriez être tenu de soumettre une vérification des antécédents et un dossier professionnel des membres du conseil d’administration, des cadres supérieurs et des propriétaires pour vérifier la réputation de l’entreprise et éviter l’enregistrement de criminels financiers.
Les documents de conformité légale doivent être préparés et soumis conformément aux lois locales, en veillant à la lutte contre le blanchiment d’argent et aux activités financières.
Demander une licence VASP pour les cryptomonnaies
Obtenir une licence VASP peut augmenter vos chances d’attirer plus d’utilisateurs et de développer une entreprise prospère tout en traitant des cryptomonnaies, telles que les plateformes d’échange, les convertisseurs crypto/fiat on/off-ramp et les échanges de jetons cryptographiques. Voici comment vous pouvez demander une licence VASP.
Développez votre modèle économique
Déterminer l’objectif de votre entreprise de cryptomonnaies est essentiel car il détermine les exigences en capital initial et les autres régimes d’assurance financière auxquels vous devez adhérer.
La licence VASP est applicable si vous lancez une plateforme d’échange de cryptomonnaies, un stockage de portefeuille de cryptomonnaies ou une société de courtage crypto spot/CFD. La structure de l’organisation, les devoirs et responsabilités doivent être clairement définis dans votre plan d’affaires et soumis à l’émetteur de la licence VASP.
Créez un protocole de conformité AML et KYC
Le Know Your Client (Connaître votre client) et l’Anti-Money Laundering (Lutte contre le blanchiment d’argent) sont des protocoles standard pour les prestataires de services financiers, qu’il s’agisse de paiements cryptographiques ou traditionnels. Ainsi, vous devez démontrer des procédures KYC adéquates pour collecter et analyser les informations des utilisateurs, garantissant qu’aucun criminel financier ou personne figurant sur liste noire ne s’inscrive sur votre plateforme.
De plus, les politiques AML exigent la mise en place de normes de transaction qui analysent les paiements sortants et entrants et détectent toute anomalie. La stratégie AML comprendrait également un plan d’atténuation et un plan d’action.
Préparez vos finances
Obtenir une licence VASP nécessite un engagement financier, et différentes juridictions ont leurs propres exigences en matière d’investissement que les demandeurs doivent démontrer avant d’émettre le permis.
Une preuve de fonds doit être soumise conformément au cadre réglementaire local. Par exemple, en Espagne, vous devez prouver que vous avez 40 000 euros sur votre compte bancaire, tandis qu’en Estonie, ce montant peut atteindre 100 000 euros.
De plus, vous devez préparer des documents financiers pour démontrer vos performances projetées. Cela inclut des états financiers pour vérifier votre santé économique et votre précision, des ratios de capital pour évaluer vos capacités et des niveaux de liquidité pour garantir votre capacité à respecter vos obligations de trésorerie.
Sélection de la juridiction
Choisir votre juridiction VASP dépend de votre emplacement, de votre marché cible et des procédures de licence. Comme mentionné précédemment, chaque autorité réglementaire des actifs virtuels a des exigences, des protocoles d’évaluation et des coûts de licence VASP différents.
Par conséquent, vous pouvez choisir un émetteur de licence VASP en fonction des besoins de votre entreprise ou de la rapidité de traitement, de la complexité et de la prévisibilité des résultats.
Exigences en matière d’audit et de rapports
Devenir une entreprise VASP licenciée implique d’avoir un mécanisme sophistiqué d’audit et de reporting en interne. Cela inclut l’audit interne, l’analyse des ratios financiers, l’évaluation des systèmes et l’assurance qualité.
Ces protocoles vous aident à suivre la dynamique du marché, à améliorer continuellement vos offres et à respecter les lois applicables.
Renouvellement et maintenance
Les VASP régulés sont soumis aux lois sur les cryptomonnaies et les actifs numériques, qui peuvent changer en fonction des conditions du marché et des décideurs politiques. Nous avons vu l’introduction récente du MiCA en Europe, la restructuration de la création et de la frappe des stablecoins, et l’adoption des ETF crypto aux États-Unis.
Ces dynamiques changeantes signifient que les fournisseurs de services d’actifs virtuels doivent suivre les développements du marché et les changements de lois, et s’adapter rapidement.
Où pouvez-vous demander la licence VASP ?
Chaque juridiction a des exigences et des préliminaires uniques pour les demandes. Par exemple, la Banque centrale d’Irlande organise des réunions préalables à l’enregistrement avec les candidats pour témoigner et vérifier certaines informations, tandis qu’en Autriche, le processus de demande est entièrement automatisé sur un portail en ligne.
Néanmoins, certains intermédiaires tiers proposent des services juridiques pour enregistrer et obtenir votre licence VASP. Faites attention à ces opérateurs, car certains ne fonctionnent pas légalement, tandis que les plus fiables peuvent vous aider considérablement à incorporer et à enregistrer votre entreprise de cryptomonnaies.
Conclusion
La licence VASP est une exigence légale pour les entreprises offrant des services cryptographiques, y compris les échanges de pièces, les services de courtage et le stockage de portefeuilles Web3. Acquérir un permis de fournisseur de services d’actifs virtuels peut augmenter votre potentiel, vous permettant d’attirer plus d’investisseurs, de capitaliser sur les opportunités de marché en croissance et d’améliorer votre position financière.
Cependant, l’octroi de licences VASP est propre à chaque juridiction, et devenir un fournisseur de services cryptographiques légal est différent selon les autorités réglementaires européennes et entre d’autres régions en Amérique et en Asie.
