Che cos’è il Banking Infinito e Come Puoi Farlo Funzionare?

Investire nel tuo futuro utilizzando conti di risparmio e strumenti di trading è un modo per garantire sicurezza finanziaria e assicurare il tuo futuro. Tuttavia, la strategia del banking infinito è una tattica sempre più popolare che consente agli utenti di beneficiare del loro pacchetto di assicurazione sulla vita.

È una tecnica altamente complessa che alcuni descrivono come una truffa, mentre non lo è. Beneficiare di questa strategia richiede conoscenze avanzate su come funziona l’assicurazione e come opera il tasso di rendimento composto. Mescolare questi due concetti con gli elementi dell’assicurazione sulla vita intera ti permette di acquisire prestiti senza intaccare i tuoi risparmi o pagare tassi di interesse.

Allora, che cos’è il banking infinito? Come puoi implementarlo? Spieghiamo.

Che cos’è il Banking Infinito?

Il banking infinito è una tecnica finanziaria avanzata che comporta l’ottenimento di un pacchetto di assicurazione sulla vita intera e l’utilizzo del suo valore in contanti e dei benefici in caso di morte per acquisire prestiti e finanziare le tue spese.

Nelson Nash ha spiegato per la prima volta questo concetto nel suo libro “Diventare il proprio banchiere”. Ha discusso come funzionano le polizze di assicurazione sulla vita intera, evidenziando che i dividendi distribuiti e gli accumuli di denaro da questa polizza possono essere utilizzati per ottenere prestiti piuttosto che fare affidamento su banche o istituzioni finanziarie.

Classicamente, se vuoi ottenere un credito per acquistare un’auto o un mutuo per la casa, devi rivolgerti alla tua banca, che controllerà il tuo punteggio di credito ed emetterà un prestito se ritenuto fattibile. Tuttavia, questo metodo comporta l’ottenimento di finanziamenti dalla propria polizza di assicurazione sulla vita intera e il rimborso utilizzando i dividendi o altri strumenti coinvolti in questo meccanismo.

In sostanza, quando ottieni un’assicurazione sulla vita permanente, paghi un importo fisso mensile e l’assicuratore fissa un particolare tasso di rendimento che viene pagato nel tuo valore in contanti. Utilizzando il metodo del banking infinito, finanzi i tuoi acquisti dal tuo valore in contanti.

Un vantaggio significativo di questa strategia è che puoi sostenere altri strumenti di investimento che potresti avere, come azioni, dividendi ad alto rendimento, conti di risparmio e fondi pensione 401k.

Quando hai un conto di risparmio con un dato tasso di interesse presso la banca, di solito affronti la sfida di prelevare i tuoi soldi ora per finanziare il tuo progetto o posticipare i tuoi piani per guadagnare l’interesse extra negli anni a venire. Inoltre, puoi accedere al tuo fondo 401k solo dopo il pensionamento.

Pertanto, questi prestiti ti consentono di ottenere denaro liquido senza rompere i tuoi risparmi o altri investimenti a lungo termine, in modo da poter avere un’altra riserva sostanziale e goderti una pensione confortevole.

Banking Infinito vs Strumenti Finanziari Tradizionali

Azioni, obbligazioni e materie prime sono investimenti classici per risparmiare per il futuro o accrescere la ricchezza di qualcuno. Ad esempio, le azioni consentono ai trader di far crescere il loro denaro attraverso la volatilità dei prezzi e i dividendi, che non sono garantiti e dipendono fortemente dalle condizioni di mercato.

Le obbligazioni offrono pagamenti di interessi fissi attraverso un periodo predeterminato, mentre le materie prime e le valute forniscono valutazione attraverso le fluttuazioni dei prezzi. Tuttavia, questi strumenti sono diversi in termini di liquidità e dipendono dai cicli di mercato e dalle prestazioni finanziarie.

Al contrario, il banking infinito consente agli utenti di accedere rapidamente ai fondi senza fare affidamento su istituzioni terze per emettere credito, combinato con il tasso di interesse fisso dell’assicurazione sulla vita, che garantisce il valore in contanti nella polizza.

Banking Infinito vs Prestiti/Conti di Risparmio

Al contrario delle opzioni di finanziamento classiche, come prestiti, mutui e crediti a lungo termine, il prestito infinito viene effettuato molto più velocemente. 

Banche e istituzioni finanziarie controllano rigorosamente il tuo conto e la fattibilità prima di emettere prestiti. Inoltre, addebitano un interesse significativo che deve essere pagato in tempo per evitare pesanti penali.

Inoltre, quando prelevi denaro dal tuo conto di risparmio, il tuo valore composto smette di crescere perché hai ritirato i tuoi soldi dai risparmi. Devi ricominciare da capo per investire in un nuovo conto di risparmio.

D’altra parte, prendere prestiti dalla tua assicurazione non ostacola la crescita dei tuoi interessi poiché la tua assicurazione sulla vita con valore in contanti continua a comporre valore.

Gli utenti possono ottenere prestiti contro il valore in contanti della loro polizza e rimborsare senza un programma rigoroso. Inoltre, gli utenti possono coprire il prestito attraverso altri strumenti come dividendi e pagamenti di interessi.

Componenti del Concetto di Banking Infinito

Immergiamoci più a fondo nel sistema di banking infinito e come funziona da una prospettiva finanziaria. Lo faremo introducendo le parti di base di questa strategia, che richiede una solida pianificazione finanziaria e comprensione.

Assicurazione sulla Vita Intera

L’elemento più cruciale di questo concetto è l’assicurazione sulla vita permanente, al contrario dell’assicurazione sulla vita limitata o a termine. Tipicamente, la polizza vita è progettata per durare anni, dove il beneficiario ottiene valori in contanti durante il pensionamento e supporta i membri della famiglia quando il titolare della polizza muore.

Le compagnie di assicurazione offrono vari pacchetti con diversi pagamenti di premio che si estendono per 10 a 40 anni. Gli emittenti conducono controlli e analisi dettagliate prima di concedere questa assicurazione sulla vita, quindi assicurati di qualificarti prima di richiederne una.

Pagamenti dei Premi

Questo è l’importo mensile dell’assicurazione pagato dal titolare. I premi sono solitamente fissi e concordati al momento della firma dei contratti di assicurazione.

Gli utenti pagano questi importi per mantenere valida la polizza assicurativa, che viene convertita verso il valore in contanti e il beneficio in caso di morte con un interesse fisso.

Dividendi

Le compagnie di assicurazione pagano dividendi ai titolari di assicurazioni sulla vita intera a seconda della performance delle azioni della compagnia, della performance dei ricavi e di altri fattori economici.

Gli utenti possono scegliere di ricevere questi dividendi o convertirli in valore in contanti per coprire i prestiti acquisiti.

Valore in Contanti

Il componente del valore in contanti è il più cruciale perché è l’importo accessibile al proprietario della polizza durante la sua vita. Questo valore si accumula in base al tasso di interesse e ai dividendi convertiti in questo conto in contanti.

Quando gli utenti ottengono prestiti di assicurazione sulla vita, prendono in prestito dalla loro riserva di valore in contanti. Nota che questo importo è progettato per supportare il proprietario durante gli anni di vita e non viene dato ai beneficiari quando il titolare muore.

Beneficio in Caso di Morte

Il beneficio in caso di morte è un importo fisso determinato all’inizio della polizza di assicurazione sulla vita, che copre i costi relativi alla morte e rimborsa i familiari del defunto (beneficiari).

Questo importo può essere fisso o cumulativo in base al tipo di polizza e al pacchetto. Rimane intatto quando si ottengono prestiti e finanziamenti IB.

Come Funziona il Banking Infinito?

Dopo aver compreso gli elementi dell’assicurazione e della finanza a vita, spieghiamo come funziona il processo. Quando ottieni un pacchetto assicurativo, effettui pagamenti mensili di premi per ricaricare la tua polizza.

Questi importi si accumulano e aumentano attraverso un tasso di interesse fisso verso il tuo valore in contanti. Quando il valore in contanti raggiunge un livello sufficiente, puoi prendere in prestito dalla tua riserva di contanti.

Ottenere finanziamenti dalla tua polizza è più veloce perché il denaro è già lì e non hai bisogno della conferma del tuo banchiere. Inoltre, non ci sono controlli dei precedenti come fanno le istituzioni finanziarie e gli emittenti di mutui.

Questi prestiti non sono intrecciati con le tasse o con un pesante tasso di interesse; puoi rimborsare la tua polizza al tuo ritmo. Puoi anche coprire il tuo prestito attraverso crediti di dividendi per minimizzare le tue spese.

Esempio di Banking Infinito

Semplifichiamo questo concetto con un esempio. Supponiamo che John ottenga un pacchetto di assicurazione sulla vita intera partecipante. Il beneficio in caso di morte è di $1.000.000 e il premio annuale è di $10.000.

John paga in eccesso la sua polizza per aumentare la liquidità e rendere il valore in contanti più sufficiente. Quindi, paga $15.000 di premio annualmente. La compagnia di assicurazione offre un 4% fisso più dividendi aggiuntivi.

Dopo 10 anni, John lascia il suo lavoro e decide di avviare la propria attività, quindi preleva $50.000 dal suo valore in contanti, che ora è di circa $150.000 dopo aver composto interessi e dividendi.

Quando John restituisce il debito, il denaro torna alla sua polizza e la sua riserva di contanti continua a comporre e crescere. 

Pro e Contro del Banking Infinito

Per alcuni, questo suona come un loop per ottenere fondi illimitati, il che è impreciso. Ci sono varie sfide associate a questa tattica avanzata.

Vantaggi

• Esentasse: i prestiti di assicurazione a vita hanno benefici fiscali rispetto ai prestiti tradizionali o ai mutui.
• Tassi di interesse fissi: il valore in contanti della tua polizza continua a crescere a un tasso fisso senza essere influenzato dalle condizioni di mercato.
• Processo più semplice: prendere prestiti dal tuo valore in contanti non passa attraverso controlli burocratici e processi di documentazione.
• Maggiore liquidità: i prestiti assicurativi sono più veloci e più garantiti rispetto ai risparmi o alle banche, che sono soggetti a liquidità.
• Flessibilità: puoi rimborsare i tuoi prestiti al tuo ritmo e senza un programma rigoroso o penali di ritardo che le banche applicano.

Svantaggi

• Costi: l’assicurazione sulla vita intera è tipicamente costosa e non tutti possono permettersi i premi annuali elevati.
• Tempo di crescita: la crescita del valore in contanti richiede diversi anni prima che tu possa ottenere prestiti sufficienti a meno che tu non ottenga pacchetti più elevati.
• Complicato: questo concetto può essere impegnativo per il dipendente medio ed è facile commettere errori.
• Qualificazione: la compagnia di assicurazione verificherà se la persona è qualificata medicalmente e finanziariamente per l’assicurazione sulla vita intera.

Il Banking Infinito è Legittimo o una Truffa?

Il banking infinito è legittimo e le compagnie di assicurazione sanno che questo approccio avvantaggia i titolari di polizze. Tuttavia, devi essere consapevole di falsi emittenti che affermano di offrire assicurazioni sulla vita per ottenere prestiti rapidi e senza fine.

Di conseguenza, questa strategia non è un investimento a breve termine e non deve essere trattata come una fonte per prestiti immediati. Invece, è un piano a lungo termine per ottenere finanziamenti quando necessario in futuro.

Come Eseguire la Strategia di Banking Infinito?

Questo trucco assicurativo era esclusivo per imprenditori ed esperti finanziari. Tuttavia, con la diffusione di informazioni e copertura su internet, più utenti hanno avuto accesso a questo concetto. Ecco come puoi implementare questa strategia.

Trova una Compagnia di Assicurazioni sulla Vita Intera

Per prima cosa, devi valutare il tuo stato finanziario, gli obiettivi a lungo termine e se puoi permetterti una polizza vita permanente. Inoltre, discuti con il tuo consulente finanziario e utilizza un calcolatore di banking infinito per determinare la tua tolleranza al rischio e la fattibilità.

Cerca una compagnia di assicurazioni che offra assicurazioni sulla vita intera e assicurati della loro legittimità. Esamina il loro background, esperienza e reputazione. Puoi anche controllare le loro prestazioni finanziarie per valutare la loro capacità di pagare i dividendi.

Rivedi attentamente la loro offerta di assicurazione sulla vita permanente, termini e condizioni e il tasso di interesse minimo che legano al tuo valore in contanti.

Finanzia la Tua Polizza di Assicurazione sulla Vita

Pianifica i tuoi pagamenti mensili dei premi e determina il tuo budget in base al tuo obiettivo. Se vuoi ottenere un’assicurazione al solo scopo di un finanziamento rapido, i tuoi pagamenti dei premi sono più importanti perché influenzano la velocità con cui puoi utilizzare il tuo valore in contanti per il finanziamento.

Inizia a pagare e a pagare in eccesso la tua polizza e crea un programma dettagliato per tracciare il tuo valore in contanti, inclusi i rendimenti degli interessi e i dividendi.

Prendi Prestiti dal Tuo Valore in Contanti

Una volta che il tuo valore in contanti ha accumulato abbastanza denaro, puoi iniziare a prendere prestiti contro la tua polizza assicurativa. Questi sono prestiti esentasse che puoi spendere come vuoi.

Ottenere finanziamenti dal tuo conto è come diventare il tuo banchiere, dove prendi in prestito denaro da te stesso e ti rimborsi con procedure veloci e nessuna approvazione richiesta dall’emittente.

Rimborsa gli Importi del Prestito

Inizia a ripagare il tuo debito a tuo piacimento. I prestiti bancari infiniti non sono soggetti a programmi di pagamento rigorosi come le banche tradizionali. Tuttavia, per mantenere la polizza in funzione, vorresti rimborsare i tuoi prestiti per finanziare altri progetti negli anni a venire.

Nota che il rimborso dei tuoi prestiti è soggetto a un tasso di interesse, che tipicamente ritorna nel tuo valore in contanti per mantenere la crescita del tuo denaro.

Conclusione

Il banking infinito è una strategia finanziaria complessa che comporta l’ottenimento di un’assicurazione sulla vita permanente, il sovrafinanziamento del tuo conto e l’ottenimento di prestiti dai tuoi fondi assicurativi. Tuttavia, richiede esperti che sappiano cos’è questa strategia e i dettagli dietro l’assicurazione sulla vita.

Ottenere denaro dal tuo conto è possibile perché l’assicurazione a vita include benefici in caso di morte e valore in contanti. Quest’ultimo si accumula con i premi, i tassi di interesse e i pagamenti dei dividendi ed è progettato per finanziarti durante la tua vita.

I prestiti di assicurazione sulla vita sono migliori del finanziamento tradizionale o dei mutui perché sono esentasse, possono essere rimborsati in qualsiasi momento e non ostacolano la composizione del tuo denaro.