2024年のトップ10組み込み金融プロバイダー

今日、多くの企業がエンドクライアントの日常業務やタスクを簡素化しようとしています。組み込み金融は、顧客が現在使用しているサイトやアプリを離れることなく金融サービスにアクセスできるようにします。この戦略は、複数の手続きを簡素化する能力があるため、ますます人気を集めています。

企業が金融商品を取り入れようとする中、組み込み金融の組織、スタートアップ、プロバイダーの重要性が増しています。この記事では、特性とニッチを持つトップの組み込み金融プロバイダーを紹介します。

組み込み金融商品の種類

非金融プラットフォームに統合されたさまざまな金融商品は、組み込み金融と総称され、エコシステム内でそれぞれ異なる目的を果たします。ここでは、いくつかの重要な種類を詳しく見ていきます。

支払いソリューション

組み込み金融の最も一般的なタイプの1つが支払いソリューションです。デジタルウォレット、統合された支払いゲートウェイ、および迅速な決済オプションなどがその一例です。これにより、企業はプラットフォーム上で直接支払いオプションを提供できます。たとえば、eコマースウェブサイトは支払いゲートウェイを組み込んで、ユーザーがサイトを離れることなく取引を完了できるようにし、取引プロセスを簡素化し、ユーザーエクスペリエンスを向上させます。

融資とクレジットファシリティ

組み込み型の融資ソリューションを通じて、消費者や企業は、非金融プラットフォームを介してローンを取得できます。典型的な例の1つは、POS（ポイントオブセール）融資で、購入者がレジで商品を分割払いで購入できるようにするものです。同様に、会計ソフトウェアは中小企業がローンを取得するのを支援し、申請プロセスを簡素化し、融資へのアクセスを向上させます。これらのソリューションは、特定のユーザーのニーズに応じた柔軟な支払いプランを提供します。

預金口座と発行商品

eコマースウェブサイトやロイヤリティアプリケーションなどの非従来型チャネルを通じて、消費者は預金口座を開設したり、デビットカードを取得したりできます。これにより、銀行業務へのアクセスが向上します。 

これらの口座にリンクされた有料カードは、特にギグエコノミーの労働者にとって、収入への即時アクセスを必要とする際に、より柔軟性を提供します。これらのサービスは、日常のデジタル体験に従来の銀行業務を組み込むことで、金融機関への即時アクセスを提供します。

投資アドバイスとポートフォリオ管理

投資アドバイスおよびポートフォリオ管理ツールは、多くの取引プラットフォームやブローカーに統合されています。これらのツールは、ユーザーの財務状況、投資目標、およびリスク許容度に基づいて、特定の提案を提供できます。特定のプラットフォームでは、アルゴリズムが特定の基準に従ってポートフォリオを自動的に再調整できる自動ポートフォリオ管理サービスを提供する場合もあります。

フィンテック企業は、これらのサービスを取引プラットフォームに直接統合することで、ユーザーにより包括的で付加価値のある体験を提供できます。これにより、顧客を引き付け、維持しながら、他の手数料ベースのサービスから収益を得ることができます。

この統合されたポートフォリオ管理および投資アドバイス機能の利点は次のとおりです。

1. ユーザーは、外部のアドバイスを求めることなく、取引プラットフォーム内でポートフォリオを管理し、投資アドバイスにアクセスできます。
2. 各投資家の特性に応じて、ツールがカスタマイズされた推奨を提供できます。
3. ユーザーは、自動ポートフォリオ管理を利用することで、時間と労力を節約できます。
4. 従来の金融コンサルティングサービスと比べて、組み込み型のサービスは通常、コストが低いです。

トップ10組み込み金融プロバイダー

組み込み金融業界を構成するさまざまなプロバイダーは、企業が金融を統合するのを支援する上で重要な役割を果たしています。ここでは、組み込み金融に大きく貢献している10の組み込み金融プロバイダーを紹介します。

Stripe

決済処理業界の主要プレーヤーであるStripeは、組み込み金融製品の幅広さで知られています。ゴールドマン・サックスなどの主要な金融機関と協力して、マーケットプレイスやプラットフォームが幅広い金融商品を組み込むことを可能にする組み込み金融サービスを提供しています。 

これらのサービスには、融資ソリューション、口座、支払いなどが含まれ、企業は金融サービスを簡単にプラットフォームに統合し、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、追加の収益を生み出すことができます。

Marqeta

カード発行に焦点を当てたMarqetaは、組み込み金融プロバイダーの中でも重要な存在として確立されています。カード発行や送金などの金融サービスを統合する柔軟なプラットフォームを提供し、企業がパーソナライズされた支払いソリューションを提供できるようにしています。 

MarqetaのモジュラーAPIフレームワークにより、企業はクライアントの特定のニーズに合わせて組み込み金融ソリューションをカスタマイズでき、ユーザーエンゲージメントとロイヤルティを高め、支払い手続きを迅速化します。

Cross River Bank

Cross River Bankは、統合された金融サービスの全範囲を提供するバランスシートとテクノロジープロバイダーです。彼らのプラットフォームを使用することで、企業は銀行業務、融資、支払いなど、さまざまな金融サービスを日常業務に統合できます。 

Cross River Bankは、最先端のテクノロジーと銀行の専門知識を融合させることで、企業が顧客にスムーズな金融サービスを提供できるようにし、顧客満足度を向上させ、新たな収益源を開拓します。

B2BINPAY

B2BINPAYの安全な暗号処理ソリューションにより、企業は組み込み金融プラットフォームと統合することで、暗号通貨支払い機能を簡単にデジタルエコシステムに組み込むことができます。 

B2BINPAYは、B2B組み込み金融プロバイダーであり、企業顧客が支払いフローを合理化し、アプリケーション内で組み込み支払いを可能にすることでユーザーエクスペリエンスを向上させます。

この統合により、非金融企業は従来の銀行チャネルを使用する必要性を減らしながら、購入手続きに金融サービスを組み込むことで、オンライン取引を効率化します。 

企業はB2BINPAYを使用して、支払いの自動化を統合し、従来の金融口座の煩わしさを伴わずに、暗号通貨の受け取り、保管、交換、送信などの金融サービスにアクセスできます。

Unit

企業が口座、カード、支払い、融資などの金融サービスを自社製品に直接組み込むことを支援するために、Unitは強力な組み込み金融プラットフォームを提供しています。セキュリティ、スケーラビリティ、およびコンプライアンスに重点を置き、Unitは急成長する企業が金融サービスを効果的に統合できる信頼性の高いインフラストラクチャを提供します。 

主要な組み込み金融プロバイダーの1つであるUnitの柔軟なソリューションにより、企業はクライアント向けに独自の金融体験を設計でき、エンゲージメントを高め、新たな収益源を開拓できます。

Bond

Bondは、企業が既存のワークフローに金融サービスを統合できるプラットフォームです。さまざまなツールとAPIを提供し、迅速かつ効果的な統合を可能にし、企業が仮想および実際のクレジットカードを含むカスタマイズされたクレジット商品を顧客に提供できるようにします。 

Bondのソリューションを実装することで、企業は顧客体験を向上させ、金融プロセスを効率化し、豊富なフィンテックの専門知識を必要とせずに金融サービスを簡単に統合できます。

Alviere

Alviereは、さまざまな業界に対して包括的な組み込み金融ソリューションを提供しています。アカウント管理、支払い、国際送金など、多くの金融サービスが同社のHIVEプラットフォームでサポートされています。 

Alviereの組み込み金融サービスを使用することで、企業はウォレットやデビットカードなどのブランド化された金融商品を顧客に提供できます。Alviereのプラットフォームを使用して金融ツールをシームレスに統合することで、企業は収益を増加させ、金融業務を効率化し、顧客の忠誠心を向上させることができます。

Finix

人気のある組み込み金融プロバイダーの1つがFinixであり、企業が独自の支払いインフラストラクチャを構築し、支払いを組み込むことを可能にします。多様な資金調達オプションがあるため、企業は支払い処理を管理し、成長させることができます。 

この組み込み金融ソリューションを活用することで、企業はプラットフォーム内で支払いの受け入れ、顧客取引、その他の金融サービスを管理し、全体的な顧客体験を向上させることができます。

Railsr

企業は、Railsrのグローバルプラットフォームを利用して、クレジット、デビット、および銀行商品などの金融サービスを自社の提供物に統合できます。これにより、シームレスな統合と規制支援が保証され、非金融企業の銀行商品提供プロセスが効率化されます。 

Railsrのインフラストラクチャは、ビジネスモデルやダイナミックなマーケットプレイスの多様なニーズに応え、企業が従来の銀行システムを使用する際の規制上の負担を軽減しながら、金融サービスを効果的に統合できるようにします。

Galileo Financial Technologies

Galileo Financial Technologiesは、貸付、アカウント管理、および支払い処理などの金融サービスをデジタルプラットフォームに統合しやすくするAPIを提供しています。これにより、企業は製品にバンキングアズアサービスを直接組み込むことができ、シームレスな顧客体験を実現します。 

組み込み金融システムを通じて、Galileoは企業が収益を増加させ、顧客のロイヤルティを向上させ、デジタル銀行サービスや柔軟な金融ツールを提供することで業務の自動化を支援します。

最後の考察

組み込み金融プロバイダーは、業界の変革に大きく貢献しています。その結果、ユーザーとのやり取りがシンプルになり、顧客との関係が強化されます。市場のトレンドが変化し進化するにつれて、金融サービスの統合は引き続きビジネスプロセスを変えていくでしょう。