2024년 상위 10개 임베디드 금융 제공업체

오늘날 많은 기업들은 최종 고객의 일상적인 업무와 과제를 간소화하려고 노력하고 있습니다. 임베디드 금융은 고객이 현재 사용 중인 웹사이트나 애플리케이션을 벗어나지 않고도 금융 서비스를 이용할 수 있게 합니다. 여러 절차를 간소화할 수 있는 기능 덕분에 이 전략은 점점 더 인기를 얻고 있습니다.

기업들이 금융 제품을 포함하려고 시도하면서 임베디드 금융 조직, 스타트업, 제공업체의 중요성이 점점 커지고 있습니다. 이 기사에서는 주요 임베디드 금융 제공업체와 그들의 특성과 니치를 소개하겠습니다.

임베디드 금융 제품의 종류

비금융 플랫폼에 통합되어 생태계 내에서 각기 다른 목적을 수행하는 다양한 금융 제품을 임베디드 금융이라고 합니다. 주요 유형을 자세히 살펴보겠습니다:

결제 솔루션

가장 인기 있는 임베디드 금융 유형 중 하나는 결제 솔루션입니다. 디지털 지갑, 통합 결제 게이트웨이, 빠른 결제 정산 옵션 등이 이에 해당됩니다. 이러한 솔루션은 기업이 자사 플랫폼 내에서 결제 옵션을 제공할 수 있게 해줍니다. 예를 들어, 전자 상거래 웹사이트는 결제 게이트웨이를 통합하여 사용자가 웹사이트를 벗어나지 않고도 거래를 완료할 수 있게 함으로써 거래 과정을 간소화하고 사용자 경험을 향상시킬 수 있습니다.

대출 및 신용 시설

임베디드 대출 솔루션을 통해 소비자와 기업은 비금융 플랫폼을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 일반적인 예로는 구매자가 계산대에서 물품을 대출로 결제할 수 있는 포인트 오브 세일(판매시점) 금융이 있습니다. 비슷하게, 회계 소프트웨어는 소규모 기업이 대출을 받을 수 있도록 지원하여 대출 신청 과정을 간소화하고 자금 조달에 대한 접근성을 높입니다. 이러한 솔루션은 특정 사용자의 요구를 충족할 수 있는 유연한 결제 계획을 제공합니다.

예금 계좌 및 발행 제품

로열티 애플리케이션 또는 전자 상거래 웹사이트와 같은 비전통적인 채널을 통해 소비자는 예금 계좌와 카드 발행 상품이 포함된 계좌를 개설하거나 직불 카드를 발급받을 수 있으며, 이를 통해 은행 서비스에 대한 접근성이 높아집니다. 

이 계좌에 연결된 유료 카드는 특히 수입에 즉시 접근해야 하는 긱 경제 근로자에게 더 큰 유연성을 제공합니다. 이러한 서비스는 전통적인 은행 서비스를 일상적인 디지털 경험에 통합하여 금융 기관에 즉시 접근할 수 있도록 합니다.

투자 조언 및 포트폴리오 관리

투자 조언과 포트폴리오 관리 도구는 많은 거래 플랫폼과 브로커리지에 통합되고 있습니다. 이 도구들은 소비자의 재정 상황, 투자 목표, 위험 감수 능력에 따라 구체적인 제안을 제공할 수 있습니다. 특정 플랫폼에서는 알고리즘이 특정 기준에 따라 포트폴리오를 자동으로 재조정하는 자동화된 포트폴리오 관리 서비스를 제공하기도 합니다.

핀테크 기업은 이러한 서비스를 거래 플랫폼에 직접 통합함으로써 고객에게 더 포괄적이고 부가가치가 높은 경험을 제공할 수 있습니다. 이는 고객을 유치하고 유지하는 데 도움이 되며, 기타 수수료 기반 서비스로부터 수익을 창출할 수 있습니다.

다음은 이 통합된 포트폴리오 관리 및 투자 조언 기능의 몇 가지 장점입니다:

1. 사용자는 거래 플랫폼 내에서 포트폴리오를 관리하고 투자 조언을 받아 외부의 도움을 받을 필요가 없습니다.
2. 투자자의 고유한 특성에 따라 맞춤형 추천을 제공할 수 있습니다.
3. 자동화된 포트폴리오 관리를 통해 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
4. 전통적인 금융 상담 서비스에 비해 임베디드 서비스는 종종 더 저렴합니다.

상위 10개 임베디드 금융 제공업체

임베디드 금융 산업은 여러 공급업체로 구성되어 있으며, 이들은 기업들이 금융을 통합하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 아래는 임베디드 금융에 크게 기여한 10개의 임베디드 금융 제공업체를 소개합니다.

Stripe

결제 처리 산업의 주요 기업인 Stripe는 다양한 임베디드 금융 제품으로 잘 알려져 있습니다. Goldman Sachs와 같은 주요 금융 기관과 협력하여 Stripe는 마켓플레이스와 플랫폼이 다양한 금융 도구를 통합할 수 있도록 하는 임베디드 금융 서비스를 개발했습니다. 

이 서비스에는 대출 솔루션, 계좌 및 결제가 포함되어 있어 기업이 사용자 경험을 향상시키고 추가 수익을 창출하기 위해 금융 서비스를 쉽게 통합할 수 있습니다.

Marqeta

카드 발행에 중점을 둔 Marqeta는 임베디드 금융 제공업체 중 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 금융 서비스(카드 발행 및 자금 이체 등)를 통합하는 유연한 플랫폼을 제공하여 기업이 맞춤형 결제 솔루션을 제공할 수 있게 합니다. 

Marqeta의 모듈형 API 프레임워크 덕분에 기업은 임베디드 금융 솔루션을 고객의 고유한 요구에 맞게 맞춤화할 수 있어 사용자 참여와 충성도를 높이고 결제 절차를 신속하게 처리할 수 있습니다.

The Cross River Bank

Cross River Bank는 기술 제공자이자 대차대조표 관리업체로, 통합 금융 서비스를 포괄적으로 제공합니다. 이 플랫폼을 통해 기업들은 은행업, 대출, 결제 등 다양한 금융 서비스를 일상 운영에 통합할 수 있습니다. 

Cross River Bank는 첨단 기술과 은행 전문 지식을 결합하여 기업들이 고객에게 원활한 금융 서비스를 제공할 수 있도록 보장합니다. 이를 통해 고객 만족도가 높아지고, 기업은 새로운 수익원을 창출할 수 있습니다.

B2BINPAY

B2BINPAY의 안전한 암호화폐 처리 솔루션을 통해 기업들은 임베디드 금융 플랫폼에 통합하여 디지털 생태계에 암호화폐 결제 기능을 쉽게 추가할 수 있습니다. 

B2BINPAY는 기업 고객이 임베디드 결제를 애플리케이션 내에서 간소화하여 결제 흐름을 최적화하고 사용자 경험을 개선할 수 있도록 지원하는 B2B 임베디드 금융 제공업체입니다.

이 통합은 금융 서비스를 구매 절차에 포함시켜 온라인 거래를 간소화하고, 전통적인 은행 채널에 대한 의존도를 줄입니다. 

B2BINPAY는 기업들이 결제 자동화를 통합하고, 암호화폐 수신, 저장, 교환 및 전송과 같은 금융 서비스를 기존 금융 계좌의 복잡함 없이 사용할 수 있도록 지원합니다.

Unit

Unit은 기업들이 금융 서비스를 직접 제품에 통합할 수 있도록 계좌, 카드, 결제, 대출 등의 강력한 임베디드 금융 플랫폼을 제공합니다. 보안, 확장성 및 규정 준수를 중시하는 Unit은 빠르게 성장하는 기업들이 금융 서비스를 효과적으로 통합할 수 있는 신뢰할 수 있는 인프라를 제공합니다. 

주요 임베디드 금융 제공업체 중 하나로, Unit의 유연한 솔루션은 기업들이 고객을 위한 독특한 금융 경험을 설계할 수 있게 하여 참여도를 높이고 새로운 수익원을 창출할 수 있도록 지원합니다.

Bond

Bond는 기업들이 기존 워크플로에 금융 서비스를 통합할 수 있도록 지원하는 플랫폼입니다. 다양한 도구와 API를 제공하여 빠르고 효율적인 통합을 가능하게 하며, 기업들이 가상 및 실제 신용카드와 같은 맞춤형 신용 상품을 고객에게 제공할 수 있습니다. 

Bond의 솔루션을 구현함으로써 기업은 금융 서비스를 원활하게 통합하여 고객 경험을 개선하고, 광범위한 핀테크 전문 지식 없이도 금융 프로세스를 간소화할 수 있습니다.

Alviere

Alviere는 다양한 산업 분야에 임베디드 금융 솔루션을 제공합니다. 그들의 HIVE 플랫폼은 계좌 관리, 결제, 국제 송금 등 여러 금융 서비스를 지원합니다. 

Alviere의 임베디드 금융 서비스를 통해 기업들은 지갑, 직불 카드와 같은 브랜딩 금융 상품을 고객에게 제공할 수 있습니다. Alviere의 플랫폼을 통해 기업은 금융 도구를 원활하게 통합하여 수익을 증가시키고 금융 운영을 간소화하며, 고객 충성도를 높일 수 있습니다.

Finix

Finix는 기업들이 자체 결제 인프라를 구축하고 결제를 통합할 수 있도록 지원하는 인기 있는 임베디드 금융 제공업체 중 하나입니다. 다양한 자금 조달 옵션 덕분에 기업은 결제 처리 능력을 관리하고 확장할 수 있습니다. 

이 임베디드 금융 솔루션을 통해 기업은 결제 수락, 고객 거래 및 기타 금융 서비스를 플랫폼 내에서 직접 관리하여 전체 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.

Railsr

Railsr는 기업들이 신용, 직불, 은행 상품과 같은 금융 서비스를 자사 제품에 통합할 수 있도록 지원하는 글로벌 플랫폼을 제공합니다. 이 플랫폼은 통합을 원활하게 하고 규제 지원을 제공하며, 비금융 기업이 은행 상품을 제공하는 과정을 간소화합니다. 

Railsr의 인프라는 다양한 비즈니스 모델과 역동적인 마켓플레이스를 지원하여 기업들이 기존 은행 시스템에서 발생하는 규제 부담을 줄이면서도 효과적으로 금융 서비스를 통합할 수 있게 합니다.

Galileo Financial Technologies

Galileo Financial Technologies는 대출, 계좌 관리 및 결제 처리와 같은 금융 서비스를 디지털 플랫폼에 통합할 수 있는 API를 제공합니다. 이를 통해 기업은 은행 서비스를 직접 자사 제품에 포함시켜 원활한 고객 경험을 제공할 수 있습니다. 

Galileo는 임베디드 금융 시스템을 통해 디지털 뱅킹 서비스와 유연한 금융 도구를 제공하여 기업이 수익을 증가시키고 고객 충성도를 높이며, 비즈니스 운영을 자동화할 수 있도록 지원합니다.

마지막 코멘트

임베디드 금융 제공업체는 업계 변혁에 중요한 기여를 하고 있습니다. 결과적으로 사용자와의 상호작용이 단순해지고 고객 관계가 강화됩니다. 금융 서비스 통합은 시장 트렌드가 변화하고 진화함에 따라 비즈니스 프로세스를 계속해서 변화시킬 것입니다.