AML 스크리닝이 중요한 이유는 무엇일까?

주요 금융 범죄인 자금 세탁은 지난 몇 십년 동안 만연해 왔다. UN 공식 마약 및 범죄 사무국은 한 해 전 세계적으로 세탁되는 자금의 규모를 약 8,000억~2조 달러에 달하는 것으로 추산하였으며, 이는 전 세계 GDP의 2~5%를 차지한다. 이러한 상황으로 인해 자금 세탁 방지(AML) 정책이 개발되었으며, AML 스크리닝은 이러한 금융 범죄에 대처하는 데 중요한 역할을 하고 있다.

자금 세탁 이해하기

자금 세탁은 불법적인 수단을 통해 얻은 자금의 출처를 복잡한 은행 이체 또는 상업 거래를 통해 은폐하는 불법적 절차이다. 이의 궁극적 목표는 불법 사잔을 깨끗한 돈으로 바꿔 모호하고 간접적인 방법으로 돈 세탁자에게 돌려주는 것이다.

ML은 암호화폐 업계에서 광범위하게 사용되고 있다. 암호화폐의 거래 익명성은 불법 활동가들의 주요 표적이다. 이 때문에 거래의 합법성을 보장하기 위한 AML 스크리닝 소프트웨어 및 암호화폐 거래 모니터링 규정과 같은 예방책이 생겨난 것이다. 예를 들면, 비정상적인 대규모 암호화폐 이체가 발생하는 경우에는 시스템에 경보가 발생되어 추가 조사를 요청할 수 있다.

AML 스크리닝이란 무엇일까?

AML 스크리닝은 AML 가이드라인에 따라 회사의 기존 또는 잠재 고객에 대한 위험 평가에 사용되는 방법이다. 해당 프로세스에는 결제 거래 모니터링, 제재 고객 목록, PEP, 거래 금지 또는 수배 목록, 부정적인 미디어 데이터 여부 확인, 그레이리스트 및 블랙리스트, PEP 목록, 프로필 기반 고객 관련 기타 내용 확인이 포함되어 있다. 이러한 분석은 KYC/AML/CFT 요건을 충족하고 금융 감독기관이 정학 보고 의무를 이행하기 위해 수행된다.

AML 스크리닝은 규제 기관이 고안한 AML 규정의 핵심 구성 요소이다.

AML 스크리닝의 목적

AML 심사의 주요 목표는 자금세탁, 테러 자금 조달, 사기 등의 불법 활동을 식별하고 차단하는 것이다. AML 스크리닝은 일반적으로 고객 온보딩 과정에서 시행되며, 이를 통해 불법 활동 발생을 사전에 방지한다.

또한 AML 스크리닝은 단순한 이상적인 관행이 아니라 필수 요건이다. 이는 개인과 조직이 AML 법률과 규정을 준수하도록 보장하는 규제 준수 조치이다.

AML 스크리닝의 구체적인 목표는 다음과 같다.

강력한 AML 컴플라이언스 프로그램은 이러한 세부적인 사항과 AML 심사 프로세스의 광범위한 기능을 다루어 궁극적으로 재무 안정성, 보안, 신뢰, 조직의 컴플라이언스 및 정보를 보장해야 한다.

AML 및 거래 모니터링 규정에서 AML 스크리닝 절차는 어떻게 될까?

AML 스크리닝 절차는 신원과 거래를 포함한 고객 데이터를 수집하고 면밀히 조사하는 것이 포함된다. 해당 데이터는 고객이 합법적인지 잠재적 의심을 지니고 있는지 판단하는 데 사용된다. 스크리닝 과정은 검증된 고객 데이터, 금융 규제 기관 또는 정부 기관이 명시한 규제 목록을 참조하여 주로 이루어진다.

기업이 AML 규제 하의 산업에서 사업을 하고 있는 경우, 웹사이트에 접속하는 신규 사용자는 AML 스크리닝 절차를 반드시 걸쳐야 한다. 사용자가 제출하는 데이터는 스크리닝 목록 데이터와 참조 확인되어야 한다. 예를 들어 잠재 고객이 스크리닝 목록에서 자금 세탁범으로 확인된다면 고객은 AML 스크리닝 절차에서 통과되지 않을 수 있다. 기본적으로 해당 절차는 포괄적인 고객 정보를 확인하고 이를 가장 권위 있는 데이터 베이스와 상호 확인하며 이루어진다.

AML 거래 모니터링 절차의 주요 측면

자금세탁 방지 심사 과정에서는 몇 가지 중요한 측면을 반드시 고려해야 한다. 세 가지 주요 측면을 살펴보도록 하겠다.

PEP 확인

정치적 주요 인물 (PEP) 확인은 정부 또는 기타 공공 부문에서 중요한 직책을 맡고 있는 개인을 식별하고자 수행된다. 이러한 개인은 가까운 친척과 직원을 포함하여, 정치적 인맥, 부, 지위 등으로 인해 자금 세탁 활동에 연루될 가능성이 높은 것으로 여겨진다. PEP 확인은 의심스러운 정치인을 밝혀내고 조직이 정치적으로 노출된 인물과 관련된 광범위한 위험을 이해하도록 돕기 위해 수행된다.

범죄 및 감시 목록 스크리닝

해당 절차에서는 범죄자 또는 범죄 의심자로 등록된 사람들의 이름이 포함된 하나 이상의 데이터베이스와 개인의 세부 정보를 대조한다. 범죄 스크리닝은 자금 세탁과 가은 금융 범죄로 알려졌거나 의심되는 사람을 확인하는 것을 의미하며, 감시 목록 스크리닝이란 테러 자금 조달 같은 고위험 활동과 관련된 사람을 확인하는 것이다.

제재 확인

이러한 확인에서는 정부 제재를 다루는 전문 데이터베이스에서 개인의 세부 정보를 상호 참조하는 작업을 한다. 정부 제재는 하나 이상의 정부가 특정인의 이름에 대해 부과한 벌금 또는 제한 조치를 의미한다.

누가 AML 스크리닝을 수행해야 할까?

현지 관할구역에 따라 다르지만, 일반적으로 금융 거래를 취급하는 기업이나 자금 세탁업자가 주로 이용하는 기타 고액 업종에서는 AML 스크리닝을 수행해야 한다. 금융기관, 주식 거래업체, 카지노, 외환 사업체, 투자회사, 보험회사, 부동산 중개업체, 고액 소매업체 등 특히 거액의 자금을 관리하는 조직은 특히 AML 심사를 실시해야만 한다.

조직의 성격에 관계없이 자금 세탁에 대한 보안은 이상적인 방법일 뿐만 아니라 기본적인 필수 사항이자 법적 요건에 해당한다. 조직이 자금 세탁범의 표적이 될 가능성이 있는지 확실하지 않다면, 자금 세탁 수법이 진화함에 따라 합법적인 사업체가 표적이 되는 사례가 점점 늘어나고 있다는 점에 유의해야 한다.

강력한 AML 거래 모니터링 규정을 세우는 방법

효과적인 AML 거래 모니터링 규정을 설정하려면 조직의 위험 프로필과 고객 거래의 특성에 대한 포괄적인 이해가 필요하다. 첫 번째 단계는 고객에 대한 ‘정상적인’ 거래 행동 기준을 설정하는 것이다. 이는 거래 규모, 빈도, 지리적 위치를 기반으로 설정할 수 있다.

예를 들어, 은행의 고객 대부분이 약 1,000~3,000달러의 국내 거래를 하는 개인인 경우 10,000달러 거래 또는 5,000달러의 국제 거래를 의심스러운 거래로 플래그 지정을 할 수 있다.

기준선을 설정한 후에는 이 기준에서 벗어나는 거래에 플래그를 지정하도록 규정을 설정할 수 있다. 예를 들어, 10,000달러가 넘는 거래 또는 동일한 계정에서 하루에 총 10,000달러가 넘는 거래가 여러 건 발생하면 플래그가 지정되도록 하는 것이다.

또 다른 규칙은 고액 입금 후 즉시 인출하는 등 자금이 급격하게 이동하는 경우 플래그를 지정하는 것이다. 이는 전형적인 자금 세탁 기법인 레이어링으로 사용할 수 있다.

자금 세탁이 또는 테러 자금 조달로 알려진 고위험 지역과 관련된 거래에 대한 규칙 또한 반드시 설정해야 한다. 예를 들어, FATF의 고위험 및 비협조 관할권 목록에 있는 국가와 관련된 모든 거래에 플래그를 설정하게 할 수 있다.

금융 범죄의 패턴과 고객 행동의 변화에 따라 이러한 규정을 정기적으로 검토하고 업데이트해야 한다는 점을 기억해야 한다. 강력한 AML 거래 모니터링 시스템을 통해 이러한 규정을 조정하고 포괄적인 규제 준수 감사 추적을 제공할 수 있다.

AML 스크리닝 의심 활동 보고서 제출 시기

거래 또는 일련의 거래가 의심스럽거나 고객의 알려진 합법적인 사업 또는 개인 활동과 일치하지 않는 경우 AML 스크리닝 의심 활동 보고서(SAR)를 제출해야 한다. 평소보다 훨씬 큰 금액의 거래, 갑작스러운 거래 빈도 증가, 명확한 경제적 또는 법적 목적이 없는 거래 등이 여기에 해당된다.

정보 제공을 꺼리거나 보고 기준을 피하려는 시도 등 고객의 행동을 고려하는 것 또한 중요하다. SAR을 제출하기로 결정할 때는 합리적인 의심 근거를 바탕으로 해야 하며, 잠재적인 ML 또는 기타 금융 범죄에 관해서는 항상 조심하는 것이 좋다는 점을 명심해야 한다.

최종 의견

자금세탁과 기타 금융 범죄에 맞서 싸울 때 AML 스크리닝과 거래 모니터링은 필수적인 도구이다. 위험을 식별하고 완화하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 금융 시스템의 무결성을 유지하는 데도 도움이 된다. 기술이 계속 발전함에 따라 자금 세탁 방법도 진화할 것이므로 자금 세탁 방지 정책도 이에 발맞춰야 한다. AML 스크리닝 및 거래 모니터링의 미래는 첨단 기술과 강력한 규제 프레임워크를 활용하여 안전한 금융 환경을 보장하는 것에 달려있다.