Os 10 Principais Provedores de Finanças Incorporadas em 2024
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Hoje, muitas empresas estão tentando simplificar as rotinas e tarefas diárias para seus clientes finais. As finanças incorporadas permitem que os clientes acessem serviços financeiros sem sair do site ou aplicativo que estão usando no momento. Devido à sua capacidade de agilizar vários processos, essa estratégia tem se tornado cada vez mais popular.
A importância das organizações, startups e provedores de finanças incorporadas aumenta à medida que as empresas tentam incluir produtos financeiros. Neste artigo, apresentaremos os principais provedores de finanças incorporadas com suas características e nichos.
Principais Conclusões
- As finanças incorporadas simplificam a experiência diária dos usuários ao usar serviços financeiros.
- Contas de depósito, empréstimos e soluções de pagamento são três itens essenciais de finanças incorporadas que agilizam as transações.
- As empresas precisarão ser flexíveis, pois este conceito pode alterar os processos de negócios.
Tipos de Produtos Financeiros Incorporados
Vários produtos financeiros integrados a plataformas não financeiras que servem a diferentes propósitos no ecossistema são chamados coletivamente de finanças incorporadas. Aqui está uma visão mais detalhada de alguns tipos essenciais:
Soluções de Pagamento
Um dos tipos mais populares de finanças incorporadas são as soluções de pagamento. Carteiras digitais, gateways de pagamento integrados e opções de liquidação de pagamentos rápidas são alguns exemplos. Estas soluções permitem que as empresas ofereçam opções de pagamento diretamente em suas plataformas. Um site de e-commerce, por exemplo, pode incorporar um gateway de pagamento para que os usuários concluam as transações sem sair do site, simplificando o processo de transação e melhorando a experiência do usuário.
Empréstimos e Facilidades de Crédito
Através de soluções de empréstimos incorporados, consumidores e empresas podem obter empréstimos por meio de plataformas não financeiras. Um exemplo típico é o financiamento no ponto de venda, que permite que os compradores financiem itens no momento da compra. Da mesma forma, o software de contabilidade pode ajudar pequenas empresas a obter empréstimos, simplificando o processo de solicitação e aumentando o acesso ao financiamento. Estas soluções oferecem planos de pagamento adaptáveis para atender às necessidades de determinados usuários.
Contas de Depósito e Produtos de Emissão
Através de canais não tradicionais, como aplicativos de fidelidade ou sites de e-commerce, os consumidores podem criar contas ou obter cartões de débito com contas de depósito incorporadas e produtos de emissão de cartões, aumentando o acesso ao setor bancário.
Cartões pagos conectados a essas contas proporcionam mais flexibilidade, especialmente para trabalhadores da economia gig, que precisam de acesso instantâneo aos seus rendimentos. Esses serviços oferecem acesso imediato às instituições financeiras, integrando serviços bancários tradicionais nas interações digitais cotidianas.
Consultoria de Investimento e Gestão de Portfólio
Consultoria de investimento e ferramentas de gestão de portfólio estão sendo integradas a muitas plataformas de negociação e corretoras. Essas ferramentas podem oferecer sugestões específicas aos consumidores com base em sua condição financeira, objetivos de investimento e tolerância ao risco. Algumas plataformas podem até oferecer serviços de gestão de portfólio automatizados, nos quais algoritmos reequilibram automaticamente os portfólios de acordo com certos padrões.
Empresas de fintech podem fornecer aos seus consumidores uma experiência mais abrangente e de valor agregado ao integrar diretamente esses serviços à plataforma de negociação. Isso pode ajudar a atrair e reter clientes, ao mesmo tempo que gera receita com outros serviços baseados em taxas.
As seguintes são algumas vantagens desta funcionalidade de gestão de portfólio integrada e consultoria de investimento:
- Os usuários podem evitar buscar orientações externas gerenciando seus portfólios e acessando conselhos de investimento diretamente na plataforma de negociação.
- Dependendo das características únicas de cada investidor, a ferramenta pode oferecer recomendações personalizadas.
- Os usuários podem economizar tempo e esforço ao utilizar a gestão de portfólio automatizada.
- Em comparação com os serviços de consultoria financeira tradicionais, os serviços incorporados são frequentemente mais acessíveis.
Embora as soluções de finanças incorporadas existam há muitos anos, seu uso generalizado aumentou recentemente, principalmente devido a avanços tecnológicos como a computação em nuvem e as APIs.
Os 10 Principais Provedores de Finanças Incorporadas
Vários fornecedores compõem a indústria de finanças incorporadas, e todos são essenciais para ajudar as organizações a integrarem suas finanças. Abaixo, apresentamos dez provedores de finanças incorporadas que contribuíram significativamente para este setor.
Stripe
Um ator importante na indústria de processamento de pagamentos, Stripe é renomado pela profundidade de seus produtos de finanças incorporadas. Em colaboração com instituições financeiras de renome como o Goldman Sachs, a Stripe criou serviços financeiros incorporados que permitem que marketplaces e plataformas integrem uma ampla gama de instrumentos financeiros.
Esses serviços, que incluem soluções de empréstimo, contas e pagamentos, permitem que as empresas integrem facilmente serviços financeiros em suas plataformas para melhorar a experiência do usuário e gerar receita adicional.
Marqeta
Com foco na emissão de cartões, Marqeta se estabeleceu como um dos principais atores entre os provedores de finanças incorporadas. Ao oferecer uma plataforma flexível que integra serviços financeiros, como emissão de cartões e transferência de dinheiro, ela permite que as empresas ofereçam soluções de pagamento personalizadas.
Devido à estrutura modular de API da Marqeta, as empresas podem personalizar suas soluções de finanças incorporadas para atender às demandas exclusivas de seus clientes, aumentando o engajamento e a lealdade dos usuários e agilizando os procedimentos de pagamento.
The Cross River Bank
Cross River Bank oferece uma gama completa de serviços financeiros integrados e atua como fornecedor de tecnologia e balanço patrimonial. Através da sua plataforma, as empresas podem integrar uma gama de serviços financeiros, como banco, empréstimos e pagamentos, em suas operações diárias.
O Cross River Bank garante que as empresas possam oferecer serviços financeiros suaves aos seus clientes, combinando tecnologia de ponta com conhecimento bancário. Isso aumenta a satisfação do cliente e abre novas fontes de receita para as empresas.
B2BINPAY
Com a solução segura de processamento de criptomoedas da B2BINPAY, as empresas podem facilmente incluir capacidades de pagamento em criptomoedas em seus ecossistemas digitais, integrando-as com plataformas financeiras incorporadas.
B2BINPAY é um provedor de finanças incorporadas B2B que permite que seus clientes comerciais simplifiquem os fluxos de pagamento e melhorem a experiência do usuário ao permitir pagamentos incorporados dentro de suas aplicações.
Essa integração simplifica as transações online, permitindo que empresas não financeiras incluam serviços financeiros em seus procedimentos de compra, reduzindo a necessidade de canais bancários tradicionais.
As empresas podem usar a B2BINPAY para integrar a automação de pagamentos e acessar serviços financeiros, como recebimento, armazenamento, troca e envio de criptomoedas, sem os inconvenientes das contas financeiras convencionais.
Unit
Para ajudar as empresas a incluírem serviços financeiros, como contas, cartões, pagamentos e empréstimos diretamente em seus produtos, Unit oferece uma plataforma robusta de finanças incorporadas. Focada em segurança, escalabilidade e conformidade, a Unit oferece uma infraestrutura confiável que ajuda empresas de rápido crescimento a integrarem serviços financeiros de forma eficaz.
Como um dos principais provedores de finanças incorporadas, as soluções adaptáveis da Unit permitem que as empresas projetem experiências financeiras distintas para seus clientes, aumentando o engajamento e abrindo novas fontes de receita.
Bond
Bond é uma plataforma que permite que as empresas integrem serviços financeiros em seus fluxos de trabalho atuais. Ela oferece várias ferramentas e APIs para uma integração rápida e eficaz, permitindo que as empresas ofereçam produtos de crédito personalizados aos seus clientes, incluindo cartões de crédito virtuais e físicos.
As empresas podem melhorar a experiência do cliente e agilizar os processos financeiros implementando as soluções da Bond, permitindo que integrem serviços financeiros sem a necessidade de uma vasta experiência em fintech.
Alviere
Alviere oferece uma solução completa de finanças incorporadas para diversos setores empresariais. A plataforma HIVE suporta uma variedade de serviços financeiros, como administração de contas, pagamentos e transferências internacionais de dinheiro.
Com os serviços de finanças incorporadas da Alviere, as empresas podem fornecer aos seus clientes produtos financeiros com marca própria, como carteiras e cartões de débito. As empresas podem aumentar a receita, simplificar as operações financeiras e melhorar a lealdade dos clientes ao usar a plataforma da Alviere para integrar ferramentas financeiras de forma fluida.
Finix
Um dos provedores populares de finanças incorporadas é a Finix, que permite que as empresas construam sua própria infraestrutura de pagamento e integrem pagamentos. Devido às suas diversas opções de financiamento, as empresas podem gerenciar e expandir o processamento de pagamentos.
Com a ajuda desta solução de finanças incorporadas, as empresas podem melhorar a experiência geral do cliente, gerenciando a aceitação de pagamentos, transações de clientes e outros serviços financeiros diretamente em suas plataformas.
Railsr
As empresas podem incorporar serviços financeiros, como crédito, débito e produtos bancários, em suas ofertas ao utilizar a plataforma global da Railsr. Ela garante uma integração perfeita e assistência regulatória, ao mesmo tempo que simplifica o processo de oferta de produtos bancários por empresas não financeiras.
A infraestrutura da Railsr facilita uma variedade de modelos de negócios e mercados dinâmicos, permitindo que as empresas integrem serviços financeiros de forma eficaz, enquanto reduzem a carga regulatória associada ao uso de sistemas bancários tradicionais.
Galileo Financial Technologies
APIs são fornecidas pela Galileo Financial Technologies para facilitar que plataformas digitais incorporem serviços financeiros, como empréstimos, gestão de contas e processamento de pagamentos. Isso possibilita que as empresas incluam o banco como serviço diretamente em seus produtos, resultando em experiências de cliente sem falhas.
Através dos sistemas de finanças incorporadas, a Galileo ajuda as organizações a aumentar a receita, melhorar a lealdade dos clientes e automatizar as operações empresariais, fornecendo serviços bancários digitais e instrumentos financeiros adaptáveis.
Considerações Finais
Os provedores de finanças incorporadas contribuem significativamente para a transformação da indústria. Como resultado, as interações com os usuários tornam-se mais simples e os relacionamentos com os clientes são fortalecidos. A integração de serviços financeiros continuará a mudar os processos de negócios à medida que as tendências de mercado mudam e evoluem.
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