Por que a Verificação AML é Importante?

A lavagem de dinheiro, prática considerada como um grave crime financeiro, tornou-se predominante nas últimas décadas. O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que a quantidade de dinheiro lavado globalmente em um ano é de cerca de US$ 800 bilhões – 2 trilhões de dólares, representando 2 a 5% do PIB global. Essa situação alarmante levou ao desenvolvimento de políticas de combate à lavagem de dinheiro (AML), ou “Anti-Money Laundering”, com a verificação AML desempenhando um papel crucial no combate a esses crimes financeiros.

Compreendendo a Lavagem de Dinheiro

A lavagem de dinheiro é o processo ilegal de ocultar a origem do dinheiro obtido por meios ilícitos, ao utilizar uma sequência complexa de transferências bancárias ou transações comerciais. O objetivo final é converter o ativo ilegal em dinheiro limpo, devolvendo-o ao lavador de forma obscura e indireta.

As medidas de combate e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) se tornou uma prática ampla nos mercados de criptomoedas. A natureza anônima das transações com criptomoedas se tornou um alvo crítico para ativistas ilegais. Isto deu origem a métodos de prevenção, como softwares de verificação AML e regras de monitoramento de transações cripto, que são utilizadas para garantir a legitimidade das transações. Por exemplo, quaisquer transferências grandes e incomuns de criptomoedas podem acionar um alerta no sistema, solicitando uma investigação mais aprofundada.

O que é Verificação AML?

A verificação AML é um método usado para avaliação de risco de clientes existentes ou potenciais de uma empresa de acordo com as diretrizes de procedimentos antilavagem de dinheiro (AML). O processo inclui monitoramento de transações de pagamento, garantindo que os clientes não estejam presentes em listas de sanções, Pessoas Expostas Politicamente (PEPs), listas de banidos ou procurados, dados de mídia adversa, listas cinzas (greylists) e listas negras (blacklists), listas PEP e outras verificações com base no perfil do cliente. Esta análise é realizada para atender requisitos KYC/AML/CFT e para cumprir as obrigações de relatórios estabelecidas pelos vigilantes financeiros.

A verificação AML é um componente chave dos regulamentos das medidas e práticas antilavagem de dinheiro elaborados pelas autoridades.

O Objetivo da Verificação AML

O principal objetivo da triagem AML é identificar e impedir atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraudes. A verificação AML é normalmente implementada durante a integração de um cliente, evitando assim de forma proativa a ocorrência de atividades ilegais.

Além disso, a verificação AML não é apenas uma prática ideal, mas um requisito obrigatório. É uma medida de conformidade regulatória, garantindo que indivíduos e organizações cumpram as leis AML e regulamentações exigidas.

Os objetivos específicos da triagem de AML abrangem o seguinte:

Um programa de conformidade AML robusto deve abordar esses detalhes mais sutis e funções mais amplas dos processos de verificação AML, garantindo, em última análise, estabilidade financeira, segurança, confiança e conformidade e inteligência organizacional.

Regras de Monitoramento de Transações AML: Como Funciona o Processo de Verificação AML?

O processo de verificação AML coleta e examina dados de clientes, incluindo identidades e transações. Esses dados são então usados ​​para determinar se os clientes são legítimos ou potencialmente suspeitos. Esse processo de identificação é obtido principalmente pelo cruzamento de dados validados do cliente com listas de sanções delineadas por autoridades financeiras ou agências governamentais.

Se uma empresa opera em um setor regulado pela legislação AML, novos usuários que acessam o site devem passar pelo processo de verificação AML. Os dados de registro que eles enviam devem ser cruzados com bancos de dados de listas de vigilância. Se a lista de observação identificar o cliente em potencial como um lavador de dinheiro, isso seria um exemplo de uma reprovação do cliente no processo de verificação AML. Em essência, o processo funciona de forma otimizada ao obter informações abrangentes do cliente e cruzá-las com os bancos de dados mais confiáveis ​​disponíveis.

Aspectos Críticos do Processo de Monitoramento de Transações AML

Vários aspectos críticos devem ser abordados durante o processo de verificação antilavagem de dinheiro. Vamos examinar três exemplos principais.

Verificações PEP

As verificações de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) são realizadas para identificar indivíduos que ocupam cargos de destaque no governo ou em outros setores públicos. Estes indivíduos, incluindo os seus familiares próximos e associados, são identificados como tendo maior probabilidade de se envolverem em atividades de lavagem de dinheiro devido às suas ligações políticas, patrimônio e estatuto. As verificações de PEP são realizadas para expor figuras políticas suspeitas e ajudar as organizações a entender os riscos mais amplos associados ao lidar com figuras públicas.

Verificação de Crime e Lista de Observação

Este processo envolve a verificação dos dados de um indivíduo em um ou mais bancos de dados que fornecem nomes de pessoas registradas como criminosas conhecidas ou suspeitas. A triagem criminal envolve a verificação de pessoas conhecidas ou suspeitas de crimes financeiros, como lavagem de dinheiro, enquanto a triagem da lista de observação envolve a verificação de pessoas associadas a atividades de alto risco, como financiamento do terrorismo.

Verificações de Sanções

Essas verificações envolvem o cruzamento de dados de um indivíduo em bancos de dados especializados que cobrem sanções do governo. Sanções governamentais são penalidades ou medidas restritivas que um ou mais governos impuseram contra o nome de alguém.

Quem Deve Realizar a Verificação AML?

Dependendo da jurisdição local, a triagem AML geralmente deve ser realizada por entidades que lidam com transações financeiras ou em outras verticais de alto valor comumente alavancadas por lavadores de dinheiro. Organizações responsáveis ​​por grandes quantias de dinheiro, como instituições financeiras, corretores de ações, cassinos, Negócios Forex, empresas de investimento, companhias de seguros, agências imobiliárias e varejistas de alto valor devem realizar a triagem AML.

Independentemente da natureza da sua organização, a sua segurança contra a lavagem de dinheiro não é apenas ideal; é também uma necessidade fundamental e um requisito legal. Se você não tem certeza se sua organização pode ser um alvo provável para lavadores de dinheiro, vale a pena observar que os métodos de lavagem de dinheiro evoluem e, como resultado, um número crescente de empresas legítimas e inocentes podem ser tornar alvos.

Como Configurar Regras Robustas de Monitoramento de Transações AML

A definição de regras eficazes de monitoramento de transações AML requer uma compreensão abrangente do perfil de risco de sua organização e da natureza das transações de seus clientes. A primeira etapa é estabelecer uma linha de base de comportamento de transação “normal” para seus clientes. Isso pode ser baseado no tamanho da transação, na frequência e na localização geográfica.

Por exemplo, se você é um banco e a maioria de seus clientes são indivíduos que fazem transações domésticas de cerca de US$ 1.000 a US$ 3.000, uma transação de US$ 10.000 ou uma transação internacional de US$ 5.000 pode ser sinalizada como suspeita de práticas criminosas e ilegais.

Depois de estabelecer uma linha de base, você pode configurar regras para sinalizar transações que se desviem dessa norma. Por exemplo, você pode definir uma regra para sinalizar quaisquer transações acima de US$ 10.000 ou várias transações da mesma conta totalizando mais de US$ 10.000 em um único dia.

Outra regra pode ser sinalizar qualquer movimento rápido de fundos, como um grande depósito seguido de uma retirada imediata. Isso pode ser indicativo de estratificação, uma técnica típica de lavagem de dinheiro.

Também é essencial estabelecer regras para transações envolvendo locais de alto risco conhecidos por lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Por exemplo, uma regra pode ser definida para sinalizar qualquer transação envolvendo países na lista de jurisdições não cooperativas e de alto risco do GAFI.

Lembre-se de que essas regras devem ser revisadas e atualizadas regularmente para acompanhar as mudanças nos padrões de crimes financeiros e as mudanças no comportamento do cliente. Um sistema robusto de monitoramento de transações AML permitirá que você ajuste essas regras e forneça uma base abrangente de auditoria de conformidade regulatória.

Quando Arquivar um Relatório de Atividades Suspeitas de Verificação AML

Um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) de Verificação AML deve ser arquivado quando uma transação ou uma série de transações parecer suspeita ou inconsistente com as atividades pessoais ou comerciais legítimas conhecidas de um cliente. Pode ser uma transação significativamente maior do que o normal, um aumento repentino na frequência das transações ou transações sem propósito econômico ou legal claro. 

Também é crucial considerar o comportamento do cliente, como a relutância em fornecer informações ou tentativas de evitar limites de denúncia. Lembre-se de que a decisão de arquivar um SAR deve ser baseada em motivos razoáveis ​​de suspeita, e é sempre melhor agir com cautela quando se trata de potencial AML ou outros crimes financeiros.

Considerações Finais

A verificação AML e o monitoramento de transações são ferramentas vitais na luta contra a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros. Eles não apenas ajudam na identificação e mitigação de riscos, mas também auxiliam na manutenção da integridade do sistema financeiro. À medida que a tecnologia continua a evoluir, os métodos de lavagem de dinheiro também evoluem, tornando imperativo que políticas AML acompanhem o ritmo. O futuro da verificação AML e monitoramento de transações está no aproveitamento de tecnologias avançadas e estruturas regulatórias robustas para garantir um cenário financeiro seguro.