Как Крипто Ускоряет Глобальные B2B-Платежи
Статьи
Платежи с использованием криптовалют стали настоящим прорывом и трансформацией взаиморасчетов между физическими лицами, инвесторами и трейдерами, а также внутри бизнес-среды (как классической, так и онлайн).
Обладая огромным потенциалом и обширными возможностями применения, криптовалютные платежные проекты приобрели беспрецедентную популярность, претерпев значительные изменения, чтобы превзойти классические платежные системы.
Сегодня B2B-платежи являются экспериментальным примером криптоинноваций в бизнес-среде, возможности которых превосходят ожидания экспертов и дают ощутимые преимущества по сравнению с классическими формами платежей, одновременно выводя эффективность финансовых учреждений на новый уровень.
В этой статье мы объясним, что такое B2B-платежи и какие методы существуют для их осуществления. Вы также узнаете, как криптовалюта меняет B2B-платежи во всем мире и как биснесы могут принимать криптовалютные платежи.
Ключевые Тезисы
- B2B-платежи играют важную роль в современной бизнес-среде, а криптотехнологии составляют основу их развития.
- Благодаря преимуществам распределенного реестра сектор B2B переживает процесс трансформации на многих уровнях, предлагая совершенно новый способ расчетов между компаниями разных классов.
- Криптовалюта обеспечивает доступ к новым отраслям, возникшим на стыке технологий и финансов, где B2B-платежи играют связующую роль, объединяя различные концепции и идеи платежного пространства.
Что Такое B2B-Платежи?
Платежи B2B, или платежи между предприятиями, относятся к обмену ценными активами в форме валюты между бизнесом-покупателем и бизнесом-поставщиком на оказанные товары или услуги. Эти выплаты могут быть единоразовыми или периодическими, в зависимости от договоренности сторон.
Процесс платежей B2B более сложен по сравнению с платежами B2C, поскольку он требует более длительного времени расчета, которое может занять несколько дней или даже недель.
Это связано с необходимостью тщательного утверждения и проверки каждой транзакции. Напротив, платежи B2C обычно происходят мгновенно, что упрощает процесс транзакции.
Сегодня B2B-платежи занимают особое место в финансовой сфере, так как существует высокий спрос на решения, обеспечивающие полноценную обработку валютных транзакций.
Большое количество компаний, предоставляющих свои услуги и товары, порождает необходимость использования современных и эффективных способов оплаты, не требующих больших затрат на содержание и ремонт оборудования и инфраструктуры.
Все это привело к динамично развивающейся тенденции использования автоматизированных платежных систем в бизнес-процессах большинства фирм и корпораций во многих сферах деятельности, что в свою очередь устранило проблемы, связанные с устаревшими методами взаиморасчетов, которые используются до сих пор.
Способы Проведения B2B-Платежей
На сегодняшний день существует ряд методов, используемых в рамках B2B-платежей между финансовыми учреждениями. Эффективная обработка платежей в определенной степени зависит от оборудования и технологий, используемых для поддержки платежных процессов; однако это также зависит от формы оплаты, используемой на практике. Основные из них приведены ниже:
Криптовалюта
Криптовалюта стала самой популярной среди всех существующих форм оплаты не только в сфере B2B, но и в большом количестве других сфер и направлений финансового мира. Благодаря своей новизне и большому списку преимуществ цифровые монеты активно используются для трансграничных B2B-транзакций между фирмами разных размеров.
Это позволяет сторонам сэкономить время и деньги, а также сотрудничать в разработке новых решений для обработки платежей, которые имеют большой потенциал заменить классические решения для обработки платежей в ближайшем будущем.
Бумажные Чеки
Бумажные чеки, несмотря на свою старомодность и малопрактичность, до сих пор используются в современном мире. Однако их популярность постепенно сходит на нет. Следует отметить, что данный способ проведения B2B-платежей используется в очень узком кругу компаний, которые придерживаются традиций, но даже они идут в ногу со временем и неуклонно внедряют новые технологии, чтобы иметь возможность использовать их преимущества.
Платежи ACH
Сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата) — сеть денежных переводов между банковскими счетами. Она управляются организацией NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат). Ее также называют схемой ACH. Сеть ACH включает в себя несколько видов платежей.
Платежи ACH — это электронные платежи, которые проходят через сеть ACH. Средства перемещаются с одного банковского счета на другой с использованием централизованной системы, которая направляет средства к конечному пункту назначения. Эти компьютеризированные платежи могут принести пользу как продавцам, так и покупателям: платежи недорогие, их можно автоматизировать, а ведение учета зачастую проще при электронных платежах.
Банковский Перевод
Банковский перевод — простое поручение коммерческого банка банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по требованию и за счет отправителя другому получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику уплаченной им суммы.
Банковский перевод осуществляется в безналичном порядке с использованием платежных поручений, адресованных одним банком другому. Основное отличие банковских переводов – это их территориальность и скорость оборота денег.
S.W.I.F.T. сегодня считается самой распространенной системой банковских переводов. Любые переводы средств, включая международные банковские переводы, осуществляются между всеми государствами через этот канал.
Кредитная / Дебетовая Карта
Обработка платежей B2B также включает использование кредитных и дебетовых карт, что дает преимущества различных платежных услуг как бизнесу, так и клиенту.
Этот метод взаиморасчетов до сих пор остается одним из самых популярных благодаря своей глобальной доступности и относительной дешевизне. При этом активно используется эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и бесконтактных форм оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал.
Наличные деньги
В зависимости от страны платеж B2B также может быть произведен с использованием обычной наличной валюты. Этот метод до сих пор пользуется высокой популярностью, поскольку является классическим платежным инструментом, роль которого в современной экономике остается весьма важной, несмотря на высокую тенденцию к управлению денежными потоками с помощью современных криптовалютных вычислительных систем и технологий.
Сектор B2B одним из первых получил возможность использовать криптовалютные технологии для обработки платежей.
Как Криптовалюта Меняет B2B-Платежи
Активное развитие рынка криптовалют и технологий публичных реестров обуславливает их быструю интеграцию в мировую финансовую систему, поддерживаемую государственными регуляторами, финансовыми институтами и международными корпорациями.
Формирование и развитие рынка криптовалют, поддерживаемое развитием цифровых технологий в целом, может бросить вызов монополии официальных бумажных валют, контролируемых центральными банками.
В последние годы криптовалюты все чаще используются как средство обмена в повседневной жизни, а глобальные транзакции стали неотъемлемой частью бизнес-процессов любой компании, независимо от ее направления деятельности. Это стало возможным благодаря определенным эффектам, создаваемым появлением таких технологии.
1. Преодоление Ограничений Традиционных Банковских Систем
В сфере международных B2B-платежей традиционный подход требует привлечения многочисленных посредников, таких как банки-корреспонденты.
В результате компании часто сталкиваются со многими препятствиями, включая высокие комиссии за транзакции, неблагоприятные обменные курсы и задержки в обработке, которые могут существенно повлиять на их денежный поток, операционные расходы и общую конкурентоспособность.
Криптовалюты – это уникальный тип цифровой валюты, который во многом отличается от традиционных форм платежей. Криптовалюты работают в децентрализованных сетях, в отличие от традиционных способов оплаты, которые для облегчения транзакций полагаются на посредников, таких как банки или финансовые учреждения.
Это означает, что транзакции могут осуществляться напрямую между участниками без привлечения посредников. Отсутствие посредников может привести к снижению комиссий за транзакции, ускорению времени обработки и улучшению обменных курсов, что делает криптовалюты весьма привлекательной альтернативой для международных транзакций B2B.
2. Повышенная Безопасность И Прозрачность
Виртуальные валюты стали надежным средством упрощения трансграничных транзакций B2B, обеспечивая превосходную безопасность и прозрачность. Передовые криптографические методы транзакций гарантируют их подлинность и защищают от подделки, гарантируя, что средства будут переданы предполагаемому получателю без вмешательства или манипуляций.
Кроме того, все транзакции документируются в общедоступном реестре, обеспечивая прозрачную запись всех платежей, к которой могут легко получить доступ все участвующие стороны.
Используя улучшенные методы безопасности, предприятия могут защититься от мошеннических действий и несанкционированных транзакций. Это, в свою очередь, упрощает процесс отслеживания и сверки платежей и позволяет предприятиям гарантировать законность всех транзакций.
Кроме того, прозрачный характер криптотранзакций может существенно помочь компаниям в соблюдении нормативных требований, в основном по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированию терроризма (CTF). Компании могут улучшить свою репутацию и завоевать доверие клиентов и партнеров, продемонстрировав свою приверженность этим правилам.
3. Эффективные И Бесперебойные Международные Платежи
Международные криптоплатежи B2B предлагают ряд преимуществ, в том числе возможность проводить бесперебойные транзакции. Это означает, что компании могут отправлять и получать платежи в различных типах цифровых активов, таких как Биткойн, Ethereum и стейблкоины, без необходимости иметь дело с несколькими валютами или проходить через сложные банковские процедуры.
Благодаря криптоплатежам B2B компании получают более быстрый, безопасный и удобный способ проведения трансграничных транзакций, что в конечном итоге поможет им сэкономить время и деньги при расширении своих глобальных бизнес-операций.
Криптовалюты приобрели популярность благодаря более быстрой обработке платежей по сравнению с традиционными банковскими переводами. Фактически, криптовалютная транзакция занимает всего несколько минут или часов, по сравнению с несколькими днями при банковском переводе.
Эта скорость может значительно улучшить управление денежными потоками предприятий, позволяя им быстро реагировать на рыночные тенденции. Кроме того, криптовалюты предлагают преимущества микроплатежей и дробных платежей, которые могут помочь предприятиям совершать точные транзакции для услуг и товаров и снизить риск переплаты или недоплаты.
4. Финансовая Доступность И Новые Рынки
Одним из самых интересных применений криптовалют является их способность облегчать трансграничные платежи между предприятиями. Внедрив трансграничные криптоплатежи B2B, компании могут расширить сферу своей деятельности и работать с партнерами в странах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам.
Криптовалюты могут объединять различные финансовые системы, позволяя предприятиям легко и эффективно проводить транзакции. Благодаря возможностям технологии блокчейн компании могут выходить на новые рынки и сотрудничать с партнерами по всему миру, создавая безграничные возможности для роста и инноваций.
5. Доступ К Новым Отраслям
С ростом популярности криптовалют появилось несколько смежных отраслей, каждая из которых играет жизненно важную роль в экосистеме цифровых валют. Одной из таких отраслей являются биржи криптовалют, которые обеспечивают беспрепятственный перевод криптовалют от одной стороны к другой.
С другой стороны, некоторые отрасли косвенно связаны с цифровыми валютами, например те, которые используют технологию блокчейна, включая NFT и Web3. Эти отрасли используют технологию блокчейна для создания децентрализованных приложений, цифрового искусства и других инновационных решений, которые меняют нашу жизнь и работу.
Как Принимать Криптовалютные B2B-Платежи
Сегодня многие фирмы стремятся идти в ногу со временем и технологическим прогрессом, тем самым расширяя возможности своего бизнеса. Используя весь потенциал платежных решений B2B, компании открывают новые горизонты, предлагая своим клиентам современные, безопасные и эффективные платежные инструменты.
Достичь всего этого позволяют инновационные решения по обработке криптовалюты для приема B2B-платежей. Чтобы начать работать с B2B-платежами, вам необходимо выполнить ряд простых шагов, описанных ниже.
1. Изучите Потребности Клиентов
Прежде чем принимать криптоплатежи, необходимо понять потребности существующих клиентов. В этом случае необходимо провести опрос и выяснить важные аспекты того, как криптопроцессинг будет работать в будущем. Вам необходимо выяснить, с какими цифровыми активами и блокчейнами хотели бы работать клиенты.
Также необходимо учитывать их пожелания относительно форм оплаты, будь то QR-коды или прямые ссылки на криптокошельки. Все полученные данные помогут составить представление о том, как клиентам будет проще взаимодействовать с платежными системами, особенно если им необходимо работать с крупными суммами денег.
2. Убедитесь В Соответствии Нормативным Стандартам И Правилам
Работа в криптонише сегодня – непростая задача с точки зрения юридических аспектов регулирования ее деятельности. То же самое касается и платежных систем, работающих на основе криптотранзакций любого формата. Во многих странах на использование цифровых активов влияют законодательные ограничения и запреты. Поэтому крайне важно проанализировать и проверить законность использования криптотехнологических платежных систем.
Кроме того, крайне важно понимать, как правильно использовать цифровые инструменты для международных расчетов между юридическими лицами. Такой подход помогает предотвратить проблемы с контролирующими органами.
3. Подключите Криптоплатежный Шлюз
На этом этапе следует найти поставщика криптоплатежного шлюза, который отвечает всем критериями и требованиями компании.
Криптошлюз выбирается исходя из его функциональности и особенностей работы, обеспечивающих доступ к определенным преимуществам. В свою очередь совокупность определенных преимуществ шлюза определяет условия, в которых он будет эксплуатироваться.
Поэтому важно отдать предпочтение гибкому и безопасному решению, которое сможет адаптироваться к изменяющимся условиям работы, а также сможет поддерживать процесс обработки платежей даже в нестандартных ситуациях.
4. Настройте Крипто-Процессинг
Настраивать процессинг стоит после подключения криптоплатежного решения для B2B криптоплатежей. Сегодняшние продукты обработки платежей предлагают гибкие настройки практически для всех внутренних элементов и параметров, что позволяет адаптировать систему к требованиям и предпочтениям компании.
Среди таких настроек вы можете найти, прежде всего, выбор валют, которые можно обрабатывать, а также множество других переменных, участвующих в обработке каждого межкорпоративного платежа. Кроме того, необходимо настроить API и элементы интеграции, которые непосредственно участвуют в обработке.
Неправильная настройка любого из этих параметров может привести к сбою в работе или снижению ее эффективности, что негативно отразится на общей продуктивности системы.
5. Подготовьте Платежную Инфраструктуру к Приему Платежей
На этом этапе необходимо позаботиться о реализуемости соответствующих модулей, которые помогут осуществлять платежи. Как правило, на веб-странице присутствуют диалоговые окна (если оплата производится на сайте) или соответствующие терминалы со специализированным программным обеспечением, позволяющим осуществлять платежи дебетовыми/кредитными картами, QR-кодами и другими платежными средствами.
Этот этап включает в себя разработку программного обеспечения и взаимодействие с различными утилитами и программами, позволяющими работать с кодом, версткой веб-страниц и другими операциями по реализации криптошлюза в веб-интерфейсе сайта. Следовательно, это требует знаний и опыта работы в этих областях.
Заключение
B2B-платежи претерпевают глобальную трансформацию благодаря широкому распространению криптоинноваций, которые обеспечивают доступ к полному потенциалу распределенного реестра. Используя решения B2B, компании всех форматов и размеров раздвигают границы возможного, повышая эффективность и безопасность сотрудничества за счет надежных сервисов обработки криптовалюты, которые также обеспечивают значительную экономию средств и высокую скорость транзакций.
FAQ
Что такое платеж B2B?
Платеж B2B — это стандартная форма обычного банковского перевода между несколькими бизнес-подразделениями в определенной валюте.
Какие существуют способы совершения B2B-платежей?
Сегодня доступны следующие типы B2B-платежей: банковские переводы, платежи ACH, наличные, дебетовые/кредитные карты и криптовалюты, которые являются наиболее популярными из них.
Каковы преимущества криптотехнологий в B2B-платежах?
Криптотехнологии позволяют совершать платежи в реальном времени с использованием цифровых активов, обеспечивая снижение комиссий, высокую пропускную способность платежных каналов, безопасность и прозрачность криптотранзакций.
Как начать принимать B2B-платежи?
Для приема трансграничных платежей или совершения платежей необходимо найти и подключить надежный платежный шлюз (мост), необходимый для обработки транзакций, а затем внедрить его в инфраструктуру компании.
