الوساطة كخدمة: (BaaS): من يحتاج إليها؟

اليوم، في ذروة التجارة الإلكترونية، بدأ العديد من المشاركين في النظام المالي في التكيف بنشاط مع ظروف السوق المتغيرة. وينطبق هذا بشكل خاص على المؤسسات المصرفية، التي تلعب دورًا محوريًا في النظام البيئي لأسواق رأس المال من خلال منح العملاء إمكانية الوصول إلى أدوات الاستثمار.

مع تطور التكنولوجيا المالية، ظهرت أشكال جديدة تمامًا من التعاون يمكن أن توفر أساسًا متينًا لتحقيق الأهداف المشتركة لتقديم أفضل المنتجات والخدمات ذات الجودة. أحد أشكال التعاون هو الوساطة المالية كخدمة (BaaS)، والتي توفر طريقة ملائمة للاستثمار في أدوات مختلفة داخل النظام المصرفي.

تشرح هذه المقالة حلول BaaS وفوائدها وأماكن استخدامها.

ما هي حلول BaaS (الوساطة كخدمة)؟

الوساطة المالية كخدمة أو BaaS هي مجموعة من الحلول الاحترافية المبتكرة التي تعتمد على شراكات التكنولوجيا المالية مع مؤسسات القطاع المصرفي ومصممة لدمج الأنظمة والأدوات الأساسية التي توفر الوصول إلى التداول في الأسواق المالية، خاصة للمستثمرين الأفراد. وفي إطار هذا التعاون، يتم ربط جميع البنية التحتية المالية اللازمة لتكنولوجيا المعلومات والوساطة بالبنية التحتية للبنك، مما يسمح له باستخدام بوابات العملاء وربط وحداته الداخلية بالوحدات الخارجية عبر واجهة برمجة التطبيقات. ويساعد ذلك في الاستفادة من فوائد الحوسبة السحابية جنبًا إلى جنب مع قدرات شركات التكنولوجيا المالية لتوفير أفضل تجربة ممكنة للعملاء عند التفاعل مع المنتجات المصرفية.

تحتوي مجموعة حلول BaaS على مجموعة كاملة من برامج المكتب الخلفي اللازمة للوساطة والتي تسمح بالعمل بسهولة وسرعة وكفاءة مع الوحدات المختلفة المتعلقة بمؤشرات تحليل السوق، ومراقبة نشاط تداول العملاء، ومحافظهم الاستثمارية، وعدد من الأمور الأخرى. مقاييس مهمة في الوقت الحقيقي. تتضمن هذه الحلول أيضًا بوابة ويب ومحطة تداول والعديد من عمليات تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) وأنظمة إعداد التقارير وغير ذلك الكثير، مما يسمح باتصال قوي بين الأنظمة المصرفية والأسواق المالية والعملاء. ونتيجة لذلك، يسمح ذلك بتوسيع نطاق الحلول التي يقدمها البنك بشكل كبير، الأمر الذي لا يفيد عمليات البنك فحسب، بل يساعد العملاء أيضًا على استخدام منتجات الوساطة أثناء العمل مع الخدمات المصرفية.

ما هي مزايا BaaS؟

يعد حل BaaS White-Label بمثابة يد العون لشبكة البنوك في الظروف الديناميكية والمتغيرة باستمرار، ليس فقط في بيئة السوق ولكن أيضًا في المعدات التكنولوجية القائمة على تطوير المنتجات المالية المبتكرة. أصبحت خدمات الوساطة الرقمية جزءًا لا يتجزأ من شراكات التكنولوجيا المالية للبنوك، مما يتيح المنافع المتبادلة من خلال المزايا التالية.

التكامل السهل

تمنح منصات BaaS White-Label حرية استخدام خدمات ووظائف الوساطة باستخدام تكامل بسيط وسهل مع أي من بنيات المعلومات المصرفية الحالية، مما يسمح للمرء بالبدء في استخدام أنظمة WL للوساطة ضمن الخدمات المصرفية بسرعة. وتعتبر هذه الميزة عنصرًا مهمًا في هذه الحلول حيث أنها توفر سرعة عالية وبالتالي أداءً عاليًا في التفاعل مع الأسواق المالية.

يمكن إجراء التكامل باستخدام أي طرق موجودة لربط الوحدات والأنظمة الخارجية والداخلية لبنية أساسية واحدة بأخرى. كقاعدة عامة، يتم استخدام بروتوكول API اليوم باعتباره الطريقة الأكثر شيوعًا للتكامل.

قابلية التوسع السريعة

تتميز حلول BaaS White Label في الغالب بأنها قابلة للتطوير بشكل كبير، مما يعني أنها قادرة على التكيف بسهولة وسرعة مع التوسع المحتمل في المتطلبات وزيادة حجم المهام التي يتعين حلها داخل النظام البيئي للوساطة. يتيح لك ذلك زيادة كفاءة الحلول المستخدمة، بالإضافة إلى استخدام خدمات الطرف الثالث لتوسيع نطاق منتجات الوساطة المقدمة للتداول في الأسواق المالية.

تعدد الوظائف

توفر حلول BaaS فرصة للاستخدام العملي للإمكانات الكاملة لأدوات الوساطة ضمن إطار رعاية الوساطة التقليدية مع مؤسسة مالية مثل البنك. تتضمن هذه الأدوات بنية تحتية كاملة للوساطة مع محطات إضافية، ومنصات تحليلية، وأنظمة لمراقبة وتحليل المحفظة الاستثمارية، وجمع تحليلات التداول، وغير ذلك الكثير. بفضل هذه الميزة، من الممكن توسيع قاعدة العملاء بشكل كبير من خلال تقديم مجموعة واسعة من الوظائف والأنظمة المفيدة كجزء من حلول BaaS.

أين يتم تطبيق حلول BaaS؟

بفضل ظهور تقنيات العملات المشفرة، أصبحت الشعبية المرتفعة بالفعل للتداول الإلكتروني في الأسواق المالية الأخرى، وخاصة الفوركس، أكبر، مما حفز إنشاء وترويج الخدمات المتنوعة التي توفر تعاونًا مثمرًا.

لم تصبح حلول BaaS استثناءً ويتم استخدامها بشكل فعال في الممارسة العملية في بعض مجالات العالم المالي. دعونا نفكر في عدد قليل منها.

البنوك

اليوم، هناك العديد من البنوك، حديثة النشأة والرائدة، تحاول البنوك التعاون مع أفضل شركات التكنولوجيا المالية لتتمكن من الاستخدام العملي للحلول الحديثة والمبتكرة ومتعددة الوظائف، بما في ذلك تنسيق الوساطة المالية، و لتوفير الوصول إلى خدمات الوساطة المتميزة في الأسواق المالية. نظرًا لأن أي حل ضمن نموذج البطاقة البيضاء للوساطة يمنح حرية استخدام منتجات وخدمات الوساطة التي تحظى بشعبية كبيرة، فإن البنوك مهتمة بأن تقدم من بين منتجاتها إمكانية العمل مع الأسواق المالية، وهو أمر مربح بشكل خاص إذا كان البنك كبير ولديه قاعدة عملاء قوية.

Hedge Funds

تمثل صناديق التحوط اليوم مجموعة كبيرة من المؤسسات المالية التي لا يقل دورها في الأسواق المالية عن دور مزودي السيولة لضمان استقرار الأسواق، وبالتالي عملية التداول. ومع وجود مجموعة واسعة من الخدمات المالية للتحوط من المخاطر، فهم يعملون بشكل مباشر مع المستثمرين والمتداولين، مما يساعدهم على الاستفادة بشكل فعال من إستراتيجيتهم الاستثمارية.

من بين أمور أخرى، في ممارسة مثل هذه الصناديق، هناك أيضًا أنشطة تهدف إلى توفير حلول وايت ليبل، ومن بينها BaaS ليست الأقل شهرة وتتمتع بشعبية كبيرة كجزء من حزمة خدمات إدارة المخاطر والأموال.

شركات الاستثمار

تعد شركات الاستثمار اليوم لاعبين جديين في الأسواق المالية، حيث تقدم لعملائها، وأغلبهم من المستثمرين الأفراد، مجموعة واسعة من الخدمات المتعلقة بالاستثمار الجماعي، وتنويعه، وإدارة المحافظ الاستثمارية، وتحليلات السوق، مع تقديم الدعم الكامل في إطار استخدام مجموعة من الحلول BaaS والتي يتم تقديمها أيضًا ضمن حزم الخدمات الأخرى التي تشهد طلبًا كبيرًا بين المستثمرين الأفراد والمؤسسات مع متطلبات عالية لكفاءة عملية التداول.

بورصات التداول

تتكون هذه المجموعة من المؤسسات المالية التي تستخدم حلول الوساطة BaaS بناءً على نموذج العلامة البيضاء بشكل أساسي من أسواق الأوراق المالية والبورصات التجارية الأخرى التي توفر الوصول إلى الأسواق المالية والتداول في مختلف أدوات الاستثمار. نظرًا لوجود قائمة كبيرة من الأسواق تحت تصرفها حيث يمكن التداول، تقوم العديد من البورصات بتطوير حلول BaaS المعقدة الخاصة بها لضمان إمكانية دمجها في أنظمة المنظمات الأخرى، وبالتالي توفير وصول أكثر ملاءمة وأسرع إلى السوق الضرورية دون الحاجة إلى بحاجة إلى استخدام برامج من شركات وخدمات أخرى تقدم أنظمة مماثلة للعمل مع الأسواق المالية.  

ملخص القول

بفضل مقدمي الخدمة، تتمتع حلول BaaS، التي تمثل نظامًا متعدد الوظائف من الأدوات الضرورية للعمل المريح مع الأسواق المالية وتداول الأصول الاستثمارية، بإمكانية عالية للتوزيع والتطبيق على نطاق واسع في مختلف قطاعات النظام المالي، مما يوفر طريقة عالمية لـ التفاعل بين أنواع مختلفة من المؤسسات الاقتصادية وشركات التكنولوجيا المالية، مما يمهد الطريق لعصر من الأيديولوجية التكنولوجية الجديدة في الصناعة المالية.