كيف تعمل العملات المشفرة على تسريع حوالات B2B حول العالم

لقد أصبحت الحوالات باستخدام العملات المشفرة وسيلة اختراق حقيقية للتحويل بين الأفراد والمستثمرين والتجار، وداخل بيئة الأعمال، الكلاسيكية والرقمية، مما يؤدي إلى توسيع حدود عملية الدفع.

مع الإمكانات الهائلة وإمكانيات التطبيقات الهائلة، اكتسبت مشاريع ومشاريع الدفع بالعملات المشفرة شعبية غير مسبوقة، وخضعت لتغييرات كبيرة لتتجاوز أنظمة الدفع الكلاسيكية.

تعد مدفوعات B2B اليوم مثالًا تجريبيًا لابتكارات التشفير في بيئة الأعمال، والتي تتجاوز إمكانياتها توقعات الخبراء وتوفر جوانب إيجابية ملموسة مقارنة بأشكال الدفع الكلاسيكية مع الارتقاء بكفاءة المؤسسات المالية إلى مستوى جديد على مستوى العالم النطاق العالمي.

تشرح هذه المقالة ماهية الدفعات بين الشركات (B2B) والطرق الموجودة لإجرائها. سوف تتعلم أيضًا كيف تُحدث العملات المشفرة ثورة في مدفوعات B2B على مستوى العالم وكيفية قبولها داخل الشركة.

ما هي مدفوعات B2B؟

تشير مدفوعات B2B، إلى تبادل القيمة في شكل عملة بين المشتري والمورد مقابل السلع أو الخدمات المقدمة. يمكن أن تكون هذه الحوالات لمرة واحدة أو متكررة، اعتمادًا على الاتفاقية المبرمة بين الطرفين.

تعد حوالات B2B أكثر تعقيدًا مقارنة بمدفوعات B2C، لأنها تتطلب وقتًا أطول للتسوية يمكن أن يستغرق أيامًا أو حتى أسابيع حتى تكتمل. 

ويرجع ذلك إلى الحاجة إلى إجراءات موافقة وتحقق دقيقة لكل معاملة. في المقابل، عادةً ما تتم عمليات الدفع بين الشركات والمستهلكين بشكل فوري، مما يؤدي إلى تبسيط عملية المعاملة.

تحتل مدفوعات B2B اليوم مكانة خاصة في المجال المالي، حيث يوجد طلب كبير على الحلول التي توفر عملاً متكاملاً في معالجة معاملات العملة.

إن العدد الكبير من الشركات التي تقدم خدماتها ومنتجاتها يخلق الحاجة إلى استخدام طرق دفع حديثة وفعالة ولا تتطلب تكاليف عالية لصيانة وإصلاح المعدات والبنية التحتية.

 لقد أدى كل هذا إلى اتجاه متزايد ديناميكيًا لاستخدام أنظمة الدفع الآلية في العمليات التجارية لمعظم الشركات والمؤسسات في العديد من مجالات النشاط، الأمر الذي أدى بدوره إلى القضاء على المشكلات المرتبطة بالطرق القديمة للتسويات المتبادلة ، والتي لا تزال تستخدم حتى اليوم.

أنواع حوالات B2B

يوجد اليوم عدد من الأساليب المستخدمة في حوالات B2B بين مؤسسة مالية وأخرى. تعتمد معالجة الدفع الفعالة، إلى حد ما، على المعدات والتقنيات المستخدمة لدعم عمليات الدفع؛ ومع ذلك، فإنه يعتمد أيضًا على طريقة الدفع المستخدمة عمليًا. أهمها ملخصة أدناه:

العملات المشفرة 

أصبحت العملات المشفرة هي الأكثر شعبية بين جميع أشكال الدفع الحالية، ليس فقط في مجال B2B ولكن أيضًا في عدد كبير من المجالات والمجالات الأخرى في العالم المالي. ونظرًا لحداثتها وقائمة المزايا القوية، يتم استخدام الأصول الرقمية بشكل نشط في المعاملات بين الشركات عبر الحدود بين الشركات ذات الأحجام المختلفة.

يتيح ذلك للجميع توفير الوقت والمال، فضلاً عن التعاون في تطوير حلول جديدة لمعالجة الدفع، والتي تتمتع بإمكانية كبيرة لتحل محل حلول المعالجة الكلاسيكية قريبًا.

الشيكات الورقية

لا تزال الشيكات الورقية، على الرغم من قدمها وقلة طابعها العملي، تستخدم في العالم الحديث. شعبيتها تختفي تدريجيا، وكذلك التطبيق العملي، الذي لا يتم التعبير عنه بأي شكل من الأشكال. تجدر الإشارة إلى أن هذه الطريقة لإجراء مدفوعات B2B تُستخدم في دائرة ضيقة جدًا من الشركات الملتزمة بالتقاليد، ولكنها حتى تواكب العصر وتقدم بشكل مطرد تقنيات جديدة لتتمكن من الاستفادة من مزاياها.

مدفوعات ACH

ACH هي شبكة لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية. تتم إدارته بواسطة منظمة NACHA. ويشار إليها أيضًا باسم شبكة ACH أو مخطط ACH. تتضمن شبكة ACH عدة أنواع من الحوالات.

مدفوعات ACH هي مدفوعات إلكترونية تمر عبر شبكة ACH. يتم نقل الأموال من حساب مصرفي إلى آخر باستخدام نظام مركزي يوجه الأموال إلى وجهتها النهائية. يمكن أن تفيد هذه المدفوعات المحوسبة كلاً من التجار والعملاء: فالمدفوعات غير مكلفة، ويمكن تشغيلها آليًا، وغالبًا ما يكون حفظ السجلات أسهل باستخدام الحوالات الإلكترونية.

التحويل البنكي

التحويل المصرفي هو أمر بسيط يصدره بنك تجاري إلى البنك المراسل الخاص به لدفع مبلغ معين من المال عند الطلب وعلى حساب المحول إلى مستلم أجنبي (مستفيد) مع الإشارة إلى طريقة السداد إلى البنك الذي يدفع المبلغ المدفوع منه.

يتم إجراء التحويل المصرفي بشكل غير نقدي باستخدام أوامر الدفع الموجهة من بنك إلى آخر. والفرق الرئيسي بين التحويلات المصرفية هو إقليميتها وسرعة حركة الأموال.

S.W.I.F.T. يعتبر النظام الأكثر انتشارًا للتحويلات المصرفية اليوم. يتم إجراء أي تحويل للأموال، بما في ذلك التحويلات المصرفية الدولية، بين جميع الدول من خلال هذه القناة.

بطاقة الائتمان/الخصم

تتضمن معالجة الدفع بين الشركات أيضًا استخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، مما يوفر نقاط القوة في خدمات الدفع المتميزة لكل من الشركة والعميل.

لا تزال طريقة الإيداع والسحب هذه واحدة من أكثر الطرق شيوعًا نظرًا لتوفرها عالميًا ورخص ثمنها نسبيًا. في هذه الحالة، يتم استخدام تقنية قبول الدفع غير النقدي باستخدام البطاقات المصرفية ونماذج الدفع غير التلامسية بشكل نشط. يتم استخدام محطة خاصة لمعالجة ونقل معلومات الدفع الخاصة بالعميل.

كاش

يمكن أيضًا إجراء الدفع بين الشركات باستخدام العملة النقدية التقليدية، اعتمادًا على البلد. لا تزال هذه الطريقة تحظى بشعبية كبيرة لأنها أداة دفع كلاسيكية، يظل دورها في الاقتصاد الحديث مهمًا للغاية على الرغم من الاتجاه الكبير لإدارة التدفق النقدي بمساعدة أنظمة وتقنيات حوسبة العملات المشفرة الحديثة.

كيف تُحدث العملات المشفرة ثورة في المدفوعات بين الشركات على نطاق عالمي

يؤدي التطوير النشط لسوق العملات المشفرة وتكنولوجيا دفاتر الأستاذ العام إلى اندماجها السريع في النظام المالي العالمي الذي تدعمه الجهات التنظيمية الحكومية والمؤسسات المالية والشركات الدولية.

إن تشكيل وتطوير سوق العملات المشفرة، بدعم من تطور التقنيات الرقمية بشكل عام، قد يشكل تحديًا لاحتكار العملات الورقية الرسمية التي تسيطر عليها البنوك المركزية.

في السنوات الأخيرة، تم استخدام العملات المشفرة بشكل متزايد كوسيلة للتبادل في الحياة اليومية، وأصبحت المعاملات العالمية جزءًا لا يتجزأ من العمليات التجارية لأي شركة، بغض النظر عن مجال عملها. لقد أصبح هذا ممكنًا بفضل تأثيرات معينة تم إنشاؤها بواسطة وصول مثل هذا التقنيات.

1. التغلب على قيود الأنظمة المصرفية التقليدية

في مجال المدفوعات بين الشركات عبر الحدود، يتطلب النهج التقليدي إشراك العديد من الوسطاء، مثل البنوك المراسلة.

ونتيجة لذلك، غالبًا ما تواجه الشركات العديد من العقبات، بما في ذلك رسوم المعاملات المرتفعة، وأسعار الصرف، والتأخير في المعالجة، مما قد يؤثر بشكل كبير على التدفق النقدي، والنفقات التشغيلية، والقدرة التنافسية الشاملة.

العملات المشفرة هي نوع فريد من العملات الرقمية يختلف عن طرق الدفع التقليدية بعدة طرق. تعمل العملات المشفرة على شبكات لا مركزية، على عكس طرق الدفع التقليدية التي تعتمد على وسطاء مثل البنوك أو المؤسسات المالية لتسهيل المعاملات.

وهذا يعني أنه يمكن إجراء المعاملات مباشرة بين النظراء دون الحاجة إلى أي تدخل وسيط. يمكن أن يؤدي غياب الوسطاء إلى انخفاض رسوم المعاملات، وأوقات معالجة أسرع، وأسعار صرف أفضل، مما يجعل العملات المشفرة بديلاً جذابًا للغاية للمعاملات الدولية بين الشركات.

2. تحسين الأمان والشفافية

لقد برزت العملات الافتراضية كوسيلة موثوقة لتسهيل المعاملات بين الشركات عبر الحدود، مما يوفر أمانًا وشفافية فائقين. تقنيات التشفير المتقدمة في المعاملات تضمن صحتها وتحميها من التلاعب، مما يضمن تحويل الأموال إلى المستلم المقصود دون تدخل أو تلاعب. 

علاوة على ذلك، يتم توثيق جميع المعاملات في دفتر أستاذ عام، مما يوفر سجلاً شفافًا لجميع المدفوعات التي يمكن لجميع الأطراف المعنية الوصول إليها والتحقق منها بسهولة.

من خلال استخدام أساليب الأمان المحسنة، يمكن للشركات توفير الحماية ضد الأنشطة الاحتيالية والمعاملات غير المصرح بها. وهذا بدوره يبسط عملية تتبع الدفع والتسوية ويمكّن الشركات من التأكد من أن جميع المعاملات مشروعة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الطبيعة الشفافة لمعاملات العملة المشفرة يمكن أن تساعد الشركات بشكل كبير في الامتثال للمتطلبات التنظيمية، وخاصة مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل مكافحة الإرهاب (CTF). يمكن للشركات تحسين سمعتها وبناء الثقة مع العملاء والشركاء من خلال إظهار التزامها بهذه اللوائح.

3. مدفوعات فعالة وسلسة عبر الحدود

توفر حوالات العملات المشفرة عبر الحدود بين الشركات العديد من المزايا، بما في ذلك القدرة على إجراء معاملات سلسة وخالية من المتاعب. وهذا يعني أن الشركات يمكنها إرسال واستلام المدفوعات بأنواع مختلفة من الأصول الرقمية، مثل Bitcoin وEthereum والعملات المستقرة، دون الحاجة إلى التعامل مع عملات متعددة أو التنقل عبر الإجراءات المصرفية المعقدة.

من خلال حوالات B2B crypto، يمكن للشركات الاستمتاع بطريقة أسرع وأكثر أمانًا وملاءمة لإجراء المعاملات عبر الحدود، مما يساعدها في النهاية على توفير الوقت والمال مع توسيع عملياتها التجارية العالمية.

اكتسبت العملات المشفرة شعبية بسبب قدرتها على معالجة المدفوعات بشكل أسرع من التحويلات المصرفية التقليدية. في الواقع، لا يستغرق الأمر سوى بضع دقائق أو ساعات لإتمام معاملة العملات المشفرة، مقارنة بعدة أيام مع التحويلات المصرفية. 

يمكن أن تؤدي هذه السرعة إلى تعزيز إدارة التدفق النقدي للشركات بشكل كبير، مما يسمح لها بالاستجابة لاتجاهات السوق بسرعة. بالإضافة إلى ذلك، توفر العملات المشفرة ميزة المدفوعات الصغيرة والمدفوعات الجزئية، والتي يمكن أن تساعد الشركات على إجراء معاملات دقيقة للخدمات والسلع وتقليل مخاطر الدفع الزائد أو الدفع المنخفض.

4. الشمول المالي والوصول إلى الأسواق الجديدة

أحد أكثر تطبيقات العملات المشفرة إثارة هو قدرتها على تسهيل المدفوعات عبر الحدود بين الشركات. ومن خلال اعتماد مدفوعات العملات المشفرة عبر الحدود بين الشركات، يمكن للشركات توسيع نطاق وصولها والعمل مع شركاء في البلدان ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

يمكن للعملات المشفرة أن تربط الأنظمة المالية المختلفة، مما يمكّن الشركات من إجراء المعاملات بسهولة وكفاءة. بفضل قوة تقنية blockchain، يمكن للشركات الاستفادة من أسواق جديدة والتعاون مع الشركاء في جميع أنحاء العالم، مما يخلق إمكانيات لا حصر لها للنمو والابتكار.

5. الوصول إلى الصناعات الجديدة

مع تزايد شعبية العملات الرقمية، ظهرت العديد من الصناعات ذات الصلة، حيث يلعب كل منها دورًا حيويًا في النظام البيئي للعملة الرقمية. إحدى هذه الصناعات هي بورصات العملات المشفرة، والتي تتيح النقل السلس للعملات المشفرة من طرف إلى آخر.

من ناحية أخرى، ترتبط بعض الصناعات بشكل غير مباشر بالعملات الرقمية، مثل تلك التي تستخدم تقنية blockchain، بما في ذلك NFTs وWeb3. تستخدم هذه الصناعات تقنية blockchain لإنشاء تطبيقات لا مركزية، وفن رقمي، وغيرها من الحلول المبتكرة التي تغير حياتنا وعملنا.

كيفية قبول مدفوعات B2B في العملات المشفرة

تسعى العديد من الشركات اليوم إلى مواكبة العصر والتقدم التكنولوجي، وبالتالي توسيع فرص أعمالها. ومن خلال الاستفادة من الإمكانات الكاملة لحلول الدفع بين الشركات، تفتح الشركات آفاقًا جديدة من خلال تزويد عملائها بأدوات دفع حديثة وآمنة وفعالة. 

لتحقيق كل هذا، فإن حلول معالجة العملات المشفرة المبتكرة لقبول مدفوعات B2B تجعل ذلك ممكنًا. من أجل البدء في العمل مع مدفوعات B2B، يتعين عليك اتباع عدد من الخطوات البسيطة الموضحة أدناه.

1. احتياجات عميل البحث

قبل قبول مدفوعات العملات المشفرة، من الضروري فهم احتياجات العملاء الحاليين. في هذه الحالة، من الضروري إجراء مسح ومعرفة الجوانب المهمة لكيفية عمل معالجة العملات المشفرة في المستقبل. أنت بحاجة إلى معرفة الأصول الرقمية التي يرغب العملاء في العمل معها، بالإضافة إلى شبكات blockchain.

من الضروري أيضًا مراعاة رغباتهم فيما يتعلق بطرق الدفع، سواء كانت رموز QR أو روابط مباشرة إلى محافظ التشفير. ستساعد جميع البيانات التي تم الحصول عليها في تكوين فكرة عن الكيفية التي سيجد بها العملاء سهولة أكبر في التفاعل مع أنظمة الدفع، خاصة إذا كانوا بحاجة إلى التعامل بمبالغ كبيرة من المال.

2. الامتثال للمعايير والقواعد التنظيمية

إن العمل في مجال العملات المشفرة اليوم ليس بالمهمة السهلة من حيث الجوانب القانونية لتنظيم أنشطتها. الأمر نفسه ينطبق على أنظمة الدفع التي تعمل على أساس معاملات العملات المشفرة بأي شكل من الأشكال. في العديد من البلدان، تؤثر القيود والمحظورات التشريعية على استخدام الأصول الرقمية. لذلك، من المهم تحليل والتحقق من شرعية باستخدام أنظمة الدفع التكنولوجية المشفرة. 

بالإضافة إلى ذلك، يعد فهم الاستخدام المناسب للأدوات الرقمية للمدفوعات الدولية بين الكيانات القانونية أمرًا ضروريًا. ويساعد هذا الأسلوب على منع المشاكل وسوء الفهم مع السلطات التنظيمية.

3. توصيل بوابة معالجة دفع بالعملات المشفرة

في هذه المرحلة، موفر بوابة معالجة دفع بالعملات المشفرة يلبي كافة المتطلبات يتم البحث عن معايير ومتطلبات الشركة والتي سيتم تنفيذها في البنية التحتية للشركة واختيارها.

يتم تحديد بوابة معالجة الدفع بالكريبتو بناءً على وظائفها وميزات التشغيل التي توفر الوصول إلى مزايا معينة. وفي المقابل، فإن الجمع بين مزايا معينة للبوابة يحدد الظروف التي سيتم تشغيلها فيها.

لذلك، من المهم تفضيل حل مرن وآمن يكون قادرًا على التكيف مع ظروف التشغيل المتغيرة، فضلاً عن أن يكون قادرًا على دعم عملية معالجة الدفع حتى في المواقف غير القياسية.

4. إعداد بوابة معالجة الدفع بالعملات المشفرة

يستحق الأمر تخصيصه بعد توصيل حل دفع العملات المشفرة لمدفوعات العملات المشفرة بين الشركات. تتمتع منتجات معالجة الدفع اليوم بإعدادات مرنة وتخصيص لجميع العناصر والمعلمات الداخلية تقريبًا، مما يتيح المرونة في ضبط النظام وفقًا لمتطلبات الشركة وتفضيلاتها.

من بين هذه التخصيصات، يمكنك أن تجد، أولاً وقبل كل شيء، اختيار العملات المعدنية التي يمكن التعامل معها، بالإضافة إلى العديد من المتغيرات الأخرى المشاركة في معالجة كل دفعة من شركة إلى شركة. بالإضافة إلى ذلك، يلزم إعداد واجهة برمجة التطبيقات وعناصر التكامل التي تشارك بشكل مباشر في المعالجة. 

التكوين الخاطئ لأي منها يمكن أن يؤدي إلى خلل أو انخفاض في كفاءتها، مما يؤثر سلباً على كفاءة النظام بشكل عام.

5. إعداد البنية التحتية للدفع لقبول الدفع

في هذه المرحلة، من الضروري الاهتمام بتفاصيل وجدوى الوحدات المناسبة التي ستساعد في إجراء الدفعات. كقاعدة عامة، توجد مربعات حوار على صفحة الويب (إذا تم الدفع على الموقع) أو محطات طرفية مقابلة مع برامج متخصصة تسمح لك بإجراء الدفعات عن طريق بطاقات الخصم/الائتمان، ورموز الاستجابة السريعة وأنظمة الدفع الأخرى.

تتضمن هذه المرحلة تطوير البرامج والتفاعل مع الأدوات المساعدة والبرامج المختلفة التي تتيح لك العمل مع التعليمات البرمجية وتخطيط صفحة الويب والعمليات الأخرى لتنفيذ بوابة التشفير في واجهة الويب الخاصة بالموقع. ومن ثم فإن الأمر يتطلب معرفة جيدة بهذه المجالات وخبرة.

الاستنتاج

تشهد مدفوعات B2B تحولًا عالميًا بفضل التبني الواسع النطاق لابتكارات الكريبتو التي توفر الوصول إلى الإمكانات الكاملة لسجل الطلبات الموزع. باستخدام حلول B2B الرئيسية، تعمل الشركات بجميع أشكالها وأحجامها على دفع حدود ما هو ممكن، مما يزيد من كفاءة وأمان التعاون من خلال خدمات معالجة العملات المشفرة الموثوقة التي توفر أيضًا وفورات كبيرة في التكاليف وسرعات عالية للمعاملات.