ما أهمية AML Screening؟

يعد غسيل الأموال من الجرائم المالية الكبرى التي انتشرت على نطاق واسع خلال العقود القليلة الماضية. تقديرات مكتب الأمم المتحدة بشأن المخدرات والجريمة أن حجم الأموال التي يتم غسلها عالميًا خلال عام يبلغ حوالي 800 مليار دولار أمريكي إلى 2 تريليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 800 مليار دولار أمريكي. 2% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي إلى 5%. وقد أدى هذا الوضع المثير للقلق إلى تطوير سياسات مكافحة غسل الأموال (AML)، حيث يلعب فحص مكافحة غسل الأموال دورا حيويا في مكافحة هذه الجرائم المالية.

فهم غسيل الأموال

غسل الأموال هو عملية غير قانونية لإخفاء أصول الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل غير مشروعة عن طريق تمريرها عبر سلسلة معقدة من التحويلات المصرفية أو المعاملات التجارية. والهدف النهائي هو تحويل الأصول غير القانونية إلى أموال نظيفة، وإعادتها إلى غاسل الأموال بطريقة غامضة وغير مباشرة.

أصبح غسيل الأموال ممارسة شائعة في العملات المشفرة. أصبحت الطبيعة المجهولة لمعاملات العملات المشفرة هدفًا حاسمًا للناشطين غير القانونيين. وقد أدى ذلك إلى ظهور أساليب الوقاية، مثل برامج التحقق من مكافحة غسل الأموال وقواعد مراقبة معاملات العملات المشفرة، والتي تُستخدم لضمان شرعية المعاملات. على سبيل المثال، أي عملية نقل كبيرة وغير عادية للعملات المشفرة يمكن أن تؤدي إلى تنبيه في النظام، مما يؤدي إلى مزيد من التحقيق.

ما هو AML Screening؟

إن فحص مكافحة غسيل الأموال هو طريقة تستخدم لتقييم مخاطر العملاء الحاليين أو المحتملين للشركة بموجب إرشادات مكافحة غسيل الأموال. تتضمن العملية مراقبة معاملات الدفع، والتأكد من عدم وجود العملاء في قوائم العقوبات، والأشخاص السياسيين، والقوائم المحظورة أو المطلوبة، وبيانات الوسائط الضارة. القوائم الرمادية والقوائم السوداء، وقوائم الأشخاص ذوي المخاطر السياسية، وإجراء فحوصات أخرى تعتمد على الملف الشخصي للعميل. يتم إجراء هذا التحليل لتلبية KYC/AML/ متطلبات CFT والوفاء بالتزامات إعداد التقارير التي تحددها هيئات الرقابة المالية.

يعد فحص مكافحة غسل الأموال عنصرًا أساسيًا في لوائح مكافحة غسل الأموال التي وضعتها السلطات.

الغرض من فحص مكافحة غسيل الأموال

الهدف الأساسي من فحص مكافحة غسيل الأموال هو تحديد وإحباط الأنشطة غير المشروعة مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال. يتم عادةً تنفيذ فحص مكافحة غسل الأموال (AML) أثناء تأهيل العميل، وبالتالي منع حدوث الأنشطة غير القانونية بشكل استباقي.

علاوة على ذلك، فإن فحص مكافحة غسل الأموال ليس مجرد ممارسة مثالية ولكنه مطلب إلزامي. إنه إجراء امتثال تنظيمي، يضمن التزام الأفراد والمؤسسات بقوانين مكافحة غسيل الأموال ولوائح .

تشمل الأهداف المحددة لفحص مكافحة غسيل الأموال ما يلي:

يجب أن يتناول برنامج الامتثال القوي لمكافحة غسل الأموال هذه التفاصيل الدقيقة والوظائف الأوسع لعمليات فحص مكافحة غسل الأموال، مما يضمن في نهاية المطاف الاستقرار المالي والأمن والثقة والامتثال التنظيمي والذكاء.

مكافحة غسل الأموال  قواعد مراقبة المعاملات: كيف تعمل عملية فحص مكافحة غسيل الأموال؟

تقوم عملية فحص مكافحة غسل الأموال بجمع بيانات العملاء والتدقيق فيها، بما في ذلك الهويات والمعاملات. يتم بعد ذلك استخدام هذه البيانات لتحديد ما إذا كان العملاء شرعيين أو يحتمل أن يكونوا مشبوهين. يتم تحقيق عملية تحديد الهوية هذه في المقام الأول من خلال الإحالة المرجعية لبيانات العملاء التي تم التحقق من صحتها مع قوائم العقوبات التي حددتها السلطات المالية أو الوكالات الحكومية.

إذا كانت الشركة تعمل في صناعة تخضع لتشريعات مكافحة غسل الأموال، فيجب على المستخدمين الجدد الذين يقتربون من موقع الويب أن يخضعوا لعملية فحص مكافحة غسل الأموال. وينبغي مقارنة بيانات التسجيل التي يقدمونها مع قواعد بيانات قائمة المراقبة. إذا حددت قائمة المراقبة العميل المحتمل على أنه غاسل أموال معروف، فسيكون هذا مثالاً على فشل العميل في عملية فحص مكافحة غسيل الأموال. في جوهرها، تعمل العملية على النحو الأمثل من خلال الحصول على معلومات شاملة عن العملاء وإسنادها إلى قواعد البيانات الأكثر موثوقية المتاحة.

الجوانب الحاسمة لعملية مراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال

يجب تغطية العديد من الجوانب المهمة أثناء عملية فحص مكافحة غسيل الأموال. دعونا نتفحص ثلاثة أمثلة رئيسية.

فحوصات PEP

يتم إجراء عمليات فحص الأشخاص السياسيين (PEP) لتحديد الأفراد الذين يشغلون مناصب بارزة في الحكومة أو القطاعات العامة الأخرى. تم تحديد هؤلاء الأفراد، بما في ذلك أقاربهم المقربين وشركائهم، على أنهم أكثر عرضة للانخراط في نشاط غسيل الأموال بسبب علاقاتهم السياسية وثرواتهم ومكانتهم. يتم إجراء عمليات فحص الأشخاص السياسيين (PEP) لكشف الشخصيات السياسية المشبوهة ومساعدة المنظمات على فهم المخاطر الأوسع المرتبطة بالتعامل مع الأشخاص المكشوفين سياسيًا.

فحص الجرائم وقائمة المراقبة

تتضمن هذه العملية التحقق من معلومات الشخص في قاعدة بيانات واحدة أو أكثر توفر أسماء الأشخاص المسجلين كمجرمين معروفين أو مشتبه بهم. يتضمن فحص الجرائم البحث عن الأشخاص المعروفين أو المشتبه في ارتكابهم جرائم مالية، مثل غسيل الأموال، بينما يتضمن فحص قائمة المراقبة البحث عن الأشخاص المرتبطين بأنشطة عالية المخاطر، مثل غسيل الأموال والإرهاب.

مراجعة العقوبات

تتكون عمليات التحقق هذه من التحقق من معلومات الشخص في قواعد البيانات المتخصصة التي تغطي العقوبات الحكومية. العقوبات الحكومية هي عقوبات أو إجراءات تقييدية تفرضها حكومة واحدة أو أكثر على الفرد.

من الذي يجب عليه إجراء فحوصات مكافحة غسيل الأموال؟

اعتمادًا على الولاية القضائية المحلية، يجب أن يتم إجراء عمليات فحص مكافحة غسل الأموال بشكل عام من قبل الكيانات التي تتعامل مع المعاملات المالية أو في مجالات أخرى ذات قيمة عالية يتم استغلالها عادة من قبل غاسلي الأموال. المنظمات المسؤولة عن مبالغ كبيرة بشكل خاص من المال، مثل المؤسسات المالية وتجار الأسهم والكازينوهات يجب على شركات الفوركس وشركات الاستثمار وشركات التأمين والوكالات العقارية وتجار التجزئة ذوي القيمة العالية، على وجه الخصوص، إجراء فحوصات مكافحة غسيل الأموال.

بغض النظر عن طبيعة مؤسستك، فإن أمانك ضد غسيل الأموال ليس مثاليًا فحسب؛ بل هو أيضا ضرورة أساسية ومطلب قانوني. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت مؤسستك يمكن أن تكون هدفًا محتملاً لغاسلي الأموال، فمن الجدير بالذكر أن أساليب غسيل الأموال تتطور، ويمكن استهداف عدد متزايد من الشركات المشروعة المطمئنة نتيجة لذلك.

كيفية إعداد قواعد قوية لمراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال

يتطلب إعداد قواعد فعالة لمراقبة معاملات مكافحة غسل الأموال فهمًا شاملاً لملف تعريف المخاطر الخاص بمؤسستك وطبيعة معاملات عملائك. الخطوة الأولى هي إنشاء خط أساس لسلوك المعاملة “العادي” لعملائك. ويمكن أن يعتمد ذلك على حجم المعاملة وتكرارها والموقع الجغرافي.

على سبيل المثال، إذا كنت تمثل مصرفًا وكانت غالبية عملائك أفرادًا يجرون معاملات محلية بقيمة تتراوح بين 1000 دولار أمريكي و3000 دولار أمريكي تقريبًا، فقد يتم وضع علامة على معاملة بقيمة 10000 دولار أمريكي أو معاملة دولية بقيمة 5000 دولار أمريكي على أنها مشبوهة.

بمجرد إنشاء خط الأساس، يمكنك إعداد قواعد لوضع علامة على المعاملات التي تنحرف عن هذا المعيار. على سبيل المثال، يمكنك تعيين قاعدة لوضع علامة على أي معاملات تزيد قيمتها عن 10000 دولار أمريكي أو معاملات متعددة من نفس الحساب يبلغ إجماليها أكثر من 10000 دولار أمريكي في يوم واحد.

هناك قاعدة أخرى تتمثل في ملاحظة أي حركة سريعة للأموال، مثل إيداع مبلغ كبير يتبعه سحب فوري. قد يشير هذا إلى أسلوب متعدد الطبقات، وهو أسلوب نموذجي لغسل الأموال.

من الضروري أيضًا وضع قواعد للمعاملات التي تشمل الدول عالية المخاطر والمعروفة بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. على سبيل المثال، يمكنك إعداد قاعدة لوضع علامة على أي معاملات تتعلق بالدول المدرجة في قائمة مجموعة العمل المالي للبلدان والمناطق ذات المخاطر العالية التي لا تتعاون مع مجموعة العمل المالي.

تذكر أنه يجب مراجعة هذه القواعد وتحديثها بانتظام لمواكبة الأنماط المتغيرة للجرائم المالية والتغيرات في سلوك العملاء. سيسمح لك نظام مراقبة معاملات مكافحة غسيل الأموال القوي بتعديل هذه القواعد وتوفير مسار تدقيق شامل للامتثال التنظيمي.

متى يتم تقديم تقرير عن نشاط مشبوه لفحص مكافحة غسيل الأموال

ينبغي تقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة لفحص مكافحة غسيل الأموال (SAR) عندما تبدو معاملة أو سلسلة من المعاملات مشبوهة أو غير متوافقة مع الأنشطة التجارية المشروعة أو الشخصية المعروفة للعميل. قد تكون هذه معاملة أكبر بكثير من المعتاد، أو زيادة مفاجئة في تكرار المعاملة، أو معاملات ليس لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح.

من المهم أيضًا مراعاة سلوك العميل، مثل الإحجام عن تقديم المعلومات أو محاولات تجنب حدود الإبلاغ. تذكر أن قرار تقديم تقرير SAR يجب أن يستند إلى أسباب معقولة للاشتباه، ومن الأفضل دائمًا توخي الحذر عندما يتعلق الأمر بغسل الأموال المحتمل أو الجرائم المالية الأخرى.

ملخص القول

يعد فحص مكافحة غسيل الأموال ومراقبة المعاملات من الأدوات المهمة في مكافحة غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى. فهي لا تساعد فقط في تحديد المخاطر وتخفيفها ولكنها تساعد أيضًا في الحفاظ على سلامة النظام المالي. مع استمرار تطور التكنولوجيا، ستتطور أيضًا أساليب غسيل الأموال، مما يجعل من الضروري لسياسات مكافحة غسل الأموال مواكبة ذلك. يكمن مستقبل فحص مكافحة غسل الأموال ومراقبة المعاملات في الاستفادة من التقنيات المتقدمة والأطر التنظيمية القوية لضمان مشهد مالي آمن.