Was ist ein Money Manager?
Investieren ist ein risikoreicher und zeitaufwändiger Prozess, der entweder die finanzielle Stabilität verbessern oder zu erheblichen Schulden führen kann, wenn er nicht richtig verwaltet wird. Um erhebliche Verluste zu vermeiden, ist ein detaillierter Finanzplan ein Muss.
Allerdings kann die Entwicklung einer wirksamen und vorteilhaften Anlagestrategie einige Unterstützung erfordern. Money Manager bieten u.a. Anlageberatung, täglichen Handel, Leistungsüberwachung und langfristige Planungsdienste an und sorgen dafür, dass Ihr Portfolio gut verwaltet wird und nicht in ernsten Schulden versinkt.
Was ist ein Money Manager, und wie wählt man einen aus? Lesen Sie weiter, denn die Wahl des richtigen Experten kann Ihre finanzielle Situation erheblich beeinflussen.
Wichtigste Erkenntnisse
- Ein Money Manager ist für die Verwaltung von Finanzanlagen für Privatpersonen oder Unternehmen zuständig.
- Die Portfoliomanager setzen verschiedene Strategien ein, um die finanziellen Ziele und die Risikotoleranz der Kunden zu erfüllen.
- Money Manager bieten ihre Dienste gegen eine prozentuale Gebühr oder gegen eine Provision an.
- Um Finanzmanager zu werden, sollten Sie ein gewisses Maß an Bildung erwerben sowie über fundierte Kenntnisse der Finanzmärkte und entsprechende Zertifizierungen verfügen.
Was ist ein Money Manager?
Ein Money Manager oder Portfolio- oder Investment-Manager ist eine Person oder Einrichtung, die für die Verwaltung von Finanzanlagen für Einzelpersonen oder institutionelle Anleger verantwortlich ist.
Sie unterstützen ihre Kunden bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele, indem sie Wertpapiere kaufen und verkaufen, Transaktionen abwickeln, die Performance messen, Ausgaben verfolgen, Budgets erstellen, Steuern verwalten und den Aufsichtsbehörden Bericht erstatten.
Ihre Kunden können unterschiedliche Ziele verfolgen, wie z. B. die Gewährleistung der Kapitalsicherheit, die Maximierung der Rendite oder die Suche nach Wert- oder Wachstumsinvestitionen.
Ein Money Manager in einem Unternehmen bietet persönliche Beratung, verwaltet die Portfolios seiner Kunden und ist für die Auswahl der Anlagen im besten Interesse seiner Kunden verantwortlich. Diese Manager haben unter Umständen Zugang zu Bereichen der Kapitalmärkte, die den Kunden nicht zur Verfügung stehen.
Money Manager verwalten Portfolios sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen und sind in traditionellen Finanzinstituten, Hedge-Fonds, Pensionsfonds, Private-Equity-Fonds oder Investmentfonds zu finden.
Money Manager nutzen verschiedene Portfoliomanagement-Systeme, um ihre Ziele zu erreichen, je nach Art des Fonds oder des Managementstils. Mega-Fonds, wie der Canada Pension Plan Investment Board, streuen beispielsweise Anlageklassen wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien, Infrastruktur und Private Equity.
Wer auf eine höhere Rendite aus ist, kann in riskantere Anlagen investieren. Money Manager für Privatkunden arbeiten mit ihren Kunden zusammen, um deren Ziele und Risikoneigungen zu verstehen und ein Anlageportfolio zu erstellen. Sobald Wirtschaftsdaten veröffentlicht werden, passen die Vermögensverwalter ihre Portfolios an, um ihren Zielen und den Interessen ihrer Kunden gerecht zu werden, da sie eine treuhänderische Verantwortung haben.
Money Manager sind Fachleute mit einem CFA-Abschluss oder einem Abschluss in Finanzwesen, Rechnungswesen, Volks- oder Betriebswirtschaft, die die finanzielle Leistung analysieren und bessere Entscheidungen treffen. Sie nutzen ihre Forschungsfähigkeiten, ihr Fachwissen und ihre Erfahrung, um den Nutzen für ihre Kunden zu maximieren.
Zu den berühmten Money Managern gehören Warren Buffett, Benjamin Graham, Peter Lynch und Sir John Templeton, während zu den führenden Vermögensverwaltungsfirmen Goldman Sachs, BlackRock, USB, Morgan Stanley, Vanguard Group und J.P. Morgan & Co. gehören.
Typen von Money Managern
Money Manager verfügen über unterschiedliche Fachkenntnisse und Spezialisierungen, wobei einige gängige Typen folgende sind:
Finanzberater
Finanzberater bieten fachkundige Beratung in verschiedenen finanziellen Angelegenheiten und helfen ihren Kunden, ihre Finanzen zu verwalten, fundierte Entscheidungen zu treffen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Investmentfonds-Manager
Investmentfondsmanager verwalten Investmentfonds, die Gelder von mehreren Anlegern bündeln, um in ein Portfolio von Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte zu investieren. Sie wählen Wertpapiere aus, verwalten das Portfolio und sorgen dafür, dass der Fonds seine Anlageziele erreicht.
Vermögensverwalter
Vermögensverwalter, die im Auftrag von Institutionen wie Pensionsfonds, Stiftungen und Stiftungsfonds handeln, verwalten Anlagen, um die Rendite zu optimieren und das Risiko zu steuern, wobei sie verschiedene Anlageklassen wie Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und alternative Anlagen nutzen.
Alternative Vermögensverwalter
Alternative Vermögensverwalter sind Fachleute, die Investitionen in verschiedenen Anlageklassen wie Immobilien, Private Equity und Hedge-Fonds verwalten.
Institutionelle Vermögensverwalter
Institutionelle Vermögensverwalter, die im Auftrag von Institutionen wie Pensionsfonds, Stiftungen und Stiftungsfonds handeln, verwalten Anlageportfolios mithilfe ihrer Finanzmarktexpertise, um die Rendite zu optimieren und das Risiko für langfristige Anlageziele zu steuern.
Private Vermögensverwalter
Private Vermögensverwalter verwalten die Finanzen von vermögenden Privatpersonen und bieten Dienstleistungen wie Anlageverwaltung, Finanzplanung, Steuerplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement an.
Portfoliomanager
Portfoliomanager verwalten Anlageportfolios, treffen Entscheidungen und führen Geschäfte aus, um die Anlageziele der Kunden zu erreichen. Sie arbeiten mit den Kunden zusammen, um deren Ziele und Risikotoleranz zu verstehen und entwickeln maßgeschneiderte Anlagestrategien.
Investmentfondsmanager
Investmentfondsmanager verwalten Investmentfonds, ETFs und Hedgefonds, treffen Anlageentscheidungen im Namen der Anleger und verwalten das Fondsvermögen.
Hedgefondsmanager
Hedgefonds-Manager verwalten Anlagevehikel, die verschiedene Strategien wie Leverage und Leerverkäufe einsetzen, um hohe Renditen zu erzielen, und verlangen in der Regel erfolgsabhängige Gebühren.
Was macht ein Money Manager?
Money Manager sind dafür verantwortlich, Anlagestrategien zu entwickeln, die mit den finanziellen Zielen und der Risikotoleranz der Kunden übereinstimmen, und diese Strategien im Laufe der Zeit umzusetzen und anzupassen, wenn sich die Marktbedingungen ändern.
Sie führen auch Untersuchungen durch, um Anlagemöglichkeiten zu ermitteln und Markttrends, wirtschaftliche Bedingungen und andere Faktoren, die sich auf die Anlageergebnisse auswirken können, zu bewerten.
Money Manager treffen Anlageentscheidungen im Namen ihrer Kunden und setzen dabei verschiedene Techniken und Instrumente ein, um Chancen zu bewerten und Risiken zu steuern. Sie überwachen regelmäßig die Anlageergebnisse und können die Portfolios ihrer Kunden anpassen, um die Erträge zu optimieren oder das Risiko zu verringern.
Sie arbeiten eng mit den Kunden zusammen, um ihre finanziellen Ziele zu verstehen, bieten regelmäßige Performance-Updates und beraten bei der Finanzplanung und anderen finanziellen Angelegenheiten.
Vermögensverwalter müssen die von der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) festgelegten Vorschriften und Branchenstandards einhalten. Sie können auch operative und administrative Aufgaben im Zusammenhang mit der Verwaltung von Kundeninvestitionen übernehmen, z. B. die Führung von Aufzeichnungen, die Bearbeitung von Transaktionen und die Erstellung von Berichten.
Finanzverwalter bieten ihren Kunden verschiedene Dienstleistungen an, darunter Budgetierung, Steuerplanung, Vermögensüberwachung, Portfolioverwaltung und Devisenhandel. Sie überwachen Einkommensausgaben, sparen Geld, bewerten Transaktionen und machen Steuererklärungen.
Sie bieten auch persönliche Dienstleistungen für Kunden an, überwachen ihre Bestände und helfen Anlegern bei der Pflege und Diversifizierung ihrer Portfolios. Außerdem helfen sie bei der Bewertung von Schwankungen und Risiken im Zusammenhang mit Fremdwährungen.
Wie werden die Money Manager bezahlt?
Money Manager bieten ihren Kunden gegen eine Gebühr, die in der Regel in Form eines Prozentsatzes des Kontowertes berechnet wird, Geldverwaltungsdienste an, indem sie entweder ein maßgeschneidertes Portfolio erstellen oder einen bestimmten Fonds verwalten. Ersteres ist eher im Privatkundengeschäft üblich, während letzteres eher bei großen Geldverwaltungen wie Investmentfonds oder Hedgefonds üblich ist.
Die Vergütung für Money Manager kann unterschiedlich ausfallen: Einige verlangen eine einmalige oder regelmäßige Gebühr, während andere eine provisionsbasierte Gebühr, z. B. 20 % der Gewinne, verlangen.
Gängiger ist es, dass Money Manager eine feste Gebühr und eine variable Gebühr erheben, wie z.B. die “2 und 20”-Gebührenstruktur, die eine feste Gebühr von 2 % mit einer Provision von 20 % kombiniert. Diese Struktur kann die Anreize zur Maximierung der Anlegerrenditen erhöhen und moralische Risiken verringern.
Finanzberater vs. Money Manager
Finanzberater und Money Manager sind komplementäre Rollen, aber dennoch gibt es einige Unterschiede.
Finanzberater, die auch als Vermögensverwalter oder Anlageberater bezeichnet werden, verstehen die finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden und erstellen detaillierte Investitionspläne, um ihnen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen.
Ein Finanzberater sollte das finanzielle Leben eines Kunden, einschließlich Investitionen, Schulden und Cashflow-Bedürfnisse, sowie dessen Ziele verstehen. Er sollte einen detaillierten Investitionsplan erstellen, Geldverwaltungsstrategien empfehlen und den Plan regelmäßig überprüfen und anpassen, um sicherzustellen, dass er für den individuellen Plan des Kunden am besten geeignet ist.
Die Money Manager hingegen konzentrieren sich auf die Verwaltung der Strategien in einem Portfolio, um den Erfolg des Portfolios sicherzustellen. Money Manager sollten die Erwartungen konsequent erfüllen, z. B. die Verwaltung von Anlageportfolios im Einklang mit den Anlagezielen, ein angemessenes Risikomanagement, die Vermeidung von Fluktuation und eine transparente Arbeitsweise, um ihren Ruf zu wahren.
Warum einen Money Manager engagieren?
Money Manager sind für Laien auf den Kapitalmärkten und im Finanzwesen von Vorteil, da sie Geld effektiv verwalten können und den Kunden ein Gefühl der Sicherheit vermitteln.
Trotz der potenziellen Risiken, die mit einer Anlage an den Kapitalmärkten verbunden sind, sorgt die treuhänderische Verantwortung der Money Manager dafür, dass das Geld in guten Händen ist und gibt den Kunden ein Gefühl der Sicherheit.
Vermögen allein zu verwalten kann zeitaufwändig sein, insbesondere für diejenigen, die mehrere Anlagekonten oder ein großes Portfolio haben. Money Manager haben aufgrund ihrer Ausbildung und ihres Zugangs zu wertvollen Informationen wie analytischen Daten, Forschungsberichten, Jahresabschlüssen und Modellierungssoftware Vorteile bei der Wahl der Anlagemöglichkeiten.
Diese Fachleute können fundierte Entscheidungen treffen, die für einen durchschnittlichen Anleger nicht möglich sind. Money Manager können Anlegern dabei helfen, zu verstehen, wie sie ihr Geld effektiv einsetzen können, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Dies ist besonders für jene Anleger von Vorteil, die ihre Reise in die Finanzwelt gerade erst begonnen haben.
Die Beauftragung eines persönlichen Money Managers kann aus mehreren Gründen vorteilhaft sein, z.B. aus folgenden:
1. Sparen Sie Zeit bei der Planung
Kunden können Zeit und Mühe sparen, indem sie ihrem Money Manager im Unternehmen persönliche Ziele mitteilen und so ihre zukünftigen Finanzen planen können, ohne sich auf einkommensabhängige Ausgaben zu verlassen.
2. Vereinfachte Steuerabwicklung
Money Manager unterstützen Privatpersonen bei der Steuererklärung, was für Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist, da sie erhebliche Steuern zahlen.
3. Vorteile gegenüber Maklern
Investment-Makler erheben Provisionen auf der Grundlage der Rendite und treffen Entscheidungen in ihrem besten Interesse. Anlageverwalter hingegen erheben Gebühren unabhängig von der Rendite, um den Kundengewinn zu maximieren und andere Dienstleistungen zu erbringen.
4. Hilfe bei Investitionsentscheidungen
Durch marktorientierte Forschung bieten die Investmentmanager den Kunden die besten Anlagemöglichkeiten wie Staatspapiere, Aktien und Kryptowährungen, wobei spekulative Aktivitäten vermieden werden.
Wie Sie einen zuverlässigen Money Manager auswählen
Um den besten täglichen Money Manager auszuwählen, führen Sie eine gründliche Recherche durch, die darin besteht, den Typ des Managers herauszufinden, die vorgeschlagenen Optionen zu studieren und ein Interview zu führen, das ein gründliches Verständnis für jeden Schritt und Ihre finanziellen Bedürfnisse beinhaltet.
1. Entscheiden Sie sich für den Managertyp
Um den richtigen Money Manager auszuwählen, sollten Sie Ihren Finanzplan und Ihr Anlageportfolio bewerten. Ein zertifizierter Tagesgeldverwalter kann Ihnen bei der grundlegenden Haushaltsplanung, der Nachlassplanung und bei Investitionen für eine solidere Planung helfen.
2. Studieren Sie die vorgeschlagenen Optionen
Um Money Manager zu bewerten, sollten Sie zunächst Ihre Bedürfnisse und Präferenzen ermitteln. Nach einer Hintergrundprüfung sollten Sie die aufsichtsrechtlichen Qualifikationen, die Erfahrung und frühere Kundenbeschwerden prüfen.
Untersuchen Sie die Wertentwicklung ihres Portfolios in den letzten Jahren und ob sie typischerweise Kunden mit ähnlichem finanziellen Hintergrund verwalten. Es ist wichtig zu verstehen, wie sie ihr Geld verdienen, denn nicht alle Money Manager erhalten einen Prozentsatz der Portfolios ihrer Kunden.
3. Interview
Um einen Money Manager auszuwählen, ist es wichtig, mit einigen potenziellen Kandidaten zu sprechen, um ihren Kommunikationsstil, ihre Anlagephilosophie, ihre Risikotoleranz und ihr Auftreten zu verstehen.
Es ist wichtig, den Grad der Personalisierung und des Service zu beurteilen, da die Beziehungen zwischen Kunde und Manager unterschiedlich sein können. Die Money Manager haben unterschiedlich viel Autonomie über die Portfolios, daher ist es wichtig, dass sie Ihre Bedürfnisse und Präferenzen in den Vordergrund stellen.
Wie wird man ein Money Manager
Um Portfoliomanager zu werden, müssen Sie mehrere Kriterien erfüllen, darunter Bildung, Ausbildung und Berufserfahrung.
Portfoliomanager benötigen Kenntnisse im Rechnungswesen, um Finanzberichte zu analysieren und mit Buchhaltern und Führungskräften zu diskutieren. Außerdem benötigen sie technische Kenntnisse über Daten und Finanztechnologien wie QuickBooks, SAP oder Hyperion.
Quantitative Fähigkeiten ermöglichen es ihnen, Finanzdaten des Unternehmens und des Marktes zu prüfen, um Risiken und Chancen zu erkennen. Die Finanzberichterstattung gewährleistet die Einhaltung von Steuervorschriften und Gesetzen, und sie erstellen, prüfen und präsentieren Finanzberichte für Führungskräfte.
Die oben genannten Anforderungen und Verantwortlichkeiten erfordern ein profundes Wissen und eine entsprechende Ausbildung in diesem Bereich. Money Manager verfügen in der Regel über einen Bachelor-Abschluss in Finanzwesen, Volkswirtschaft, Betriebswirtschaft oder einem verwandten Fachgebiet, wobei einige Arbeitgeber Kandidaten mit einem Master-Abschluss in Betriebswirtschaft bevorzugen.
Gute Finanzmanager verfügen in der Regel über jahrelange Erfahrung in Finanzfunktionen wie Investmentanalysten, Finanzplaner oder Portfoliomanager und können auch über entsprechende Erfahrungen in der Buchhaltung oder im Risikomanagement verfügen.
Zertifizierung ist ein weiterer wichtiger Aspekt, um ein vertrauenswürdiger Money Manager zu werden. Zertifizierte Tagesgeldmanager verfügen häufig über professionelle Zertifizierungen wie CFA oder CFP, die ihre Kompetenz in den Bereichen Finanzanalyse, Anlagemanagement und Finanzplanung belegen.
Neben Fachwissen und großer Erfahrung müssen Investmentmanager auch über gute soziale Kompetenzen verfügen. Sie sind in ihrer Funktion für klare Kommunikation, Organisation, Führung und Detailgenauigkeit verantwortlich. Sie müssen Finanzdaten klar darstellen, große Mengen an Informationen analysieren, Beratungsteams leiten und die Einhaltung von Rechtsvorschriften sicherstellen, indem sie Fehler in der Berichterstattung, Budgetierung und Prognose korrigieren. Sie können auch in Führungspositionen aufsteigen.
Money Manager sollten sich über Markttrends, wirtschaftliche Bedingungen und Branchenvorschriften informieren, indem sie sich durch Konferenzen und Kurse weiterbilden und beruflich weiterentwickeln.
Abschließende Überlegungen
Die Wahl eines Money Managers kann aufgrund der zahlreichen Titel und Optionen eine Herausforderung sein. Ein Vermögensverwalter ist auf die Verwaltung von Anlageportfolios spezialisiert und hat eine treuhänderische Pflicht gegenüber seinen Kunden.
Es ist wichtig zu verstehen, was ein Money Manager ist, vor allem für Anfänger, da es schwierig sein kann, einen zuverlässigen Manager zu finden.
Um Portfoliomanager zu werden, sollte man viele Kriterien in Bezug auf Ausbildung und Zertifizierung erfüllen, gute Soft Skills entwickeln und sich stets über die Marktbedingungen und -trends auf dem Laufenden halten.
FAQ
Sollte jeder einen Money Manager haben?
Es kommt darauf an. Money Manager können unabhängig arbeiten, wenn jemand einen finanziellen Hintergrund hat, z. B. ein Finanzlehrer oder Student, aber es kann für diejenigen von Vorteil sein, die wenig Zeit haben oder professionellen Rat suchen.
Welche Verpflichtungen habe ich als Vermögensverwalter?
Als Finanzmanager/in analysieren Sie Finanzdaten, erstellen Tabellen, erstellen Berichte, bewerten Markttrends, beaufsichtigen das Personal und entwickeln Organisationsbudgets.
Warum sollte ich einen Money Manager engagieren?
Ein Vermögensverwalter kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio effektiv zu verwalten und seinen Wert zu maximieren, ohne den damit verbundenen Stress oder das Wechselbad der Gefühle.
Wie hoch ist der Durchschnittsverdienst von Money Managern?
Money Manager bieten professionelle Dienstleistungen in den Bereichen Buchhaltung, Finanzmanagement, Steuern und Investitionen an und verdienen durchschnittlich 95.445 Dollar, wobei einige erfahrene Manager fast 200.000 Dollar verdienen.
