Cómo el Blockchain Impacta en la Industria Financiera
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Tras su creación en 2009, la tecnología blockchain recorre los mercados e industrias financieras por sus cualidades innovadoras. Desde velocidad y seguridad hasta una naturaleza completamente anónima y descentralizada, el blockchain es la respuesta obvia a numerosos problemas en la industria financiera.
El sistema financiero global se ha vuelto cada vez más complejo, complicado y plagado de la intervención de terceros. Así que, desde 2009, las soluciones blockchain parecían ser la combinación perfecta para los mercados financieros. Sin embargo, a partir de 2023, la adopción del blockchain ha sido más lenta de lo esperado debido a varias caídas del mercado y una visión generalmente escéptica del mundo de las criptomonedas.
En este artículo vamos a recordar las mejores cualidades de la tecnología blockchain para las finanzas y hablaremos de algunos inconvenientes que impiden que esta tecnología sea una opción perfecta para el mundo financiero.
Aspectos clave
- La tecnología Blockchain se inventó con la misión de acelerar y simplificar las transacciones financieras y de otros tipos. Esta metodología también abarata considerablemente las transacciones.
- A pesar de sus beneficios obvios, la tecnología blockchain no se ha adoptado en masa debido a su controvertida reputación en el mercado.
Importancia de la Tecnología Blockchain para el Sector Financiero
Como forma completamente descentralizada, segura y directa de realizar transacciones e intercambiar información, la tecnología blockchain encaja perfectamente con el sistema financiero global. La invención y popularización del blockchain se debió a numerosas deficiencias de los sistemas financieros existentes.
Era Necesario Inventar el Blockchain
Antes de la introducción del blockchain los ecosistemas financieros de todo el mundo estaban abrumados por la burocracía, carecían de privacidad y, en algunos casos, eran extremadamente costosos. Las transacciones internacionales eran la mayor víctima de un intrincado sistema financiero. De hecho, sin el blockchain un simple pago internacional requiere de al menos cinco días hábiles para completar todas las comprobaciones y ser confirmado.
Por supuesto, se aplican tarifas importantes a esta simple transferencia de dinero y diferentes entidades financieras monitorean y analizan las transacciones. Por lo tanto, la privacidad y el anonimato también están fuera de toda discusión. Este ejemplo simplificado es una puerta de entrada a lo torpe que se ha vuelto el sistema financiero global en el siglo XXI.
Las empresas financieras de todo el mundo necesitaban ingresar a este complejo ecosistema solo para operar a nivel internacional. Por lo tanto, la necesidad de realizar transacciones en todo el mundo ha obligado a numerosas entidades a adoptar prácticas financieras demasiado complejas.
Los traders, inversores y empresas de todo el mundo estaban cada vez más molestos por el nivel de complejidad innecesaria, y esa es precisamente la razón por la que la tecnología blockchain y las criptomonedas ganaron tanto impulso a finales de la década de 2010. Después de todo, las metodologías innovadoras del blockchain reinventaron por completo las operaciones financieras y cómo deberían ejecutarse.
Comienza la Revolución Blockchain
La tecnología de contabilidad distribuida del blockchain, su naturaleza descentralizada, tarifas bajas y seguridad cifrada, cambiaron por completo el status quo. Ahora, ejecutar transacciones fiduciarias complejas ya no es la única opción para los clientes de cualquier lugar del mundo. El blockchain se convirtió en una alternativa viable y lucrativa que podría beneficiar a todas las partes involucradas.
Como comentamos previamente, los principales problemas del sector financiero eran la lentitud de las transacciones, demasiadas tarifas y la falta de transparencia y privacidad. Las características del blockchain se adaptaron a estas deficiencias e incluso añadieron más funciones.
Proceso Lento de Adopción del Blockchain
A pesar de estas soluciones casi hechas a medida para las ya antiguas deficiencias financieras, las redes blockchain no lograron convertirse en tendencia de manera significativa, debido a diferentes complejidades y condiciones. En primer lugar, la transición de un sistema bien establecido a una metodología nueva es un desafío que requiere de mucho tiempo y es enormemente costosa.
Además, el panorama de las criptomonedas tuvo sus crisis y controversias relevantes relacionadas con el fraude, los ciberdelitos y otras prácticas cuestionables. Aunque esto no está directamente relacionado con la tecnología subyacente, el infame estado de las criptomonedas ha afectado de manera negativa a toda la industria blockchain.
Si bien muchas empresas todavía se muestran escépticas a la implementación de la tecnología blockchain dentro de su infraestructura TI, es difícil negar que el blockchain se creó literalmente para las finanzas. Sus características y utilidades se complementan perfectamente con los procesos financieros a nivel local y global.
Incluso las instituciones financieras tradicionales podrían beneficiarse en gran medida de esta tecnología, reduciendo costos, recursos y tiempo para lograr los mismos resultados. Muchas instituciones financieras ya han comenzado a implementar prácticas de blockchain y, hoy en día, el mercado blockchain está dominado por los participantes de la industria financiera.
Valor Práctico de los Contratos Inteligentes para la Industria de los Servicios Financieros
Aunque la reputación del blockchain y diferentes factores del mercado pueden obstaculizar su adopción global, no se puede negar que esta tecnología de vanguardia tiene numerosos beneficios para las empresas financieras.
Cualquier institución financiera que ofrezca servicios de pago, cuentas de ahorro, inversiones y otras funciones a sus clientes necesita una plataforma transaccional rápida. Casi todas las grandes entidades financieras operan a nivel internacional, desde bancos centrales hasta empresas de capital de riesgo, lo que lleva mucho tiempo y es costoso para todas las partes involucradas.
Al utilizar la tecnología blockchain, estas empresas pueden reducir significativamente sus períodos de servicio, disminuir las tarifas de servicio sin dejar de obtener enormes ganancias y ofrecer a sus clientes una seguridad sin precedentes. Pero, ¿cómo logra la tecnología blockchain hacer todo eso? Veámoslo:
Transacciones financieras aumentadas
Las criptomonedas y otros productos blockchain son activos digitales que se mueven a través de las redes blockchain a una velocidad increíble. No se detienen cada dos horas para realizar un procesamiento extenso ni se interrumpen debido a la participación de terceros. Como resultado, cualquier transacción de criptomonedas es intrínsecamente más rápida y eficiente que la forma fiduciaria tradicional.
Las implicaciones de las transacciones aceleradas van mucho más allá de un simple ejemplo de pago. Muchas empresas pueden beneficiarse enormemente de este rápido ritmo de procesamiento de las transacciones. La velocidad del blockchain podría facilitar un crecimiento sin precedentes para bancos, fondos de inversión, plataformas exchange y mercados de valores.
Desde 2023, diferntes plataformas bursátiles se han interesado en adoptar la tecnología blockchain para hacer que su flujo transaccional sea más rápido y más conveniente para sus usuarios. Incluso la Bolsa de Valores de Londres, uno de los mercados bursátiles más grandes del mundo, ha comenzado a adentranse en el panorama blockchain justo con este propósito.
Seguridad mejorada
El otro aspecto importante de la tecnología blockchain son las posibilidades de seguridad y automatización para las entidades financieras. Aunque la velocidad es el atractivo principal para mejorar las operaciones financieras, la seguridad es necesaria para que el paquete blockchain sea viable para las entidades financieras.
En este punto, la solidez del cifrado del blockchain se ha convertido en un hecho ampliamente conocido y celebrado. Este ecosistema digital es notoriamente imposible de hackear para la mayoría de los atacantes malintencionados. La tecnología de contabilidad distribuida también garantiza la inmutabilidad, por lo que las transacciones no se perderán ni serán robadas durante el procesamiento.
Entonces, con un ecosistema de protección tan sólido, las empresas financieras pueden recibir un doble beneficio por sus esfuerzos al adoptar el blockchain. En primer lugar, pueden garantizar que sus enormes fondos fluyan sin interrupciones ni amenazas masivas de desplazamiento. En segundo lugar, las entidades financieras tienen una ventaja competitiva: ofrecen a sus clientes tranquilidad en relación a sus cuentas, inversiones y otras transacciones financieras.
Oportunidades de automatización
Además de una seguridad fantástica y una velocidad incomparable, la tecnología blockchain también ofrece posibilidades de automatización gracias a los contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son una de las características principales del blockchain, ya que permiten a los desarrolladores crear códigos inmutables y eficientes que ejecutan diferentes acciones de manera automática. Desde desembolsos de pagos automáticos e intercambio de información, hasta operaciones rápidas de financiación del comercio, los casos de uso de los contratos inteligentes son prácticamente infinitos.
Sin embargo, a diferencia de la automatización estándar, los contratos inteligentes están altamente cifrados, son inmutables e inevitables. Este nivel adicional de seguridad es excelente para las compañías de seguros y otras entidades que, frecuentemente, necesitan contratos rutinarios de causa y efecto. Además, los contratos inteligentes también pueden resultar útiles para que los bancos online distribuyan o tomen tasas de interés de los clientes, ejecuten reestructuraciones de préstamos, etc.
Menor necesidad de intermediarios financieros
Además de los beneficios anteriores, tenemos el lujo de ejecutar transacciones directas e ininterrumpidas que no requieren de numerosas comprobaciones por el camino. A diferencia de las operaciones fiduciarias tradicionales, las transacciones de criptomonedas ofrecen toda la seguridad, cifrado e inspecciones que se necesitan en una sola plataforma.
Esto significa que los pagos y otras operaciones financieras no pasarán por numerosos bancos centrales y autoridades similares. Por lo tanto, las transacciones blockchain tienen un mayor nivel de privacidad y anonimato.
Ahora, cada institución financiera será la única contraparte requerida para sus respectivos clientes en la mayoría de los casos. Aunque esto podría representar una ligera mejora para algunas personas, muchos clientes potenciales valoran su privacidad y anonimato (dentro de los límites legales). Por lo tanto, tener la oportunidad de ofrecer dicha privacidad aumenta las posibilidades de atraer a un público objetivo más amplio.
Costos más bajos en todos los ámbitos
Por último, pero no menos importante, la tecnología blockchain es simplemente una alternativa más barata al dinero fiduciario. Si bien algunas personas perciben una opción más barata como inferior, el blockchain ha evitado costos de transacción significativos con soluciones sencillas. Como mencionamos previamente, las transacciones fiduciarias pasan por numerosas entidades financieras a nivel internacional y, a veces, a nivel local.
Todas estas entidades financieras exigen su parte de los cargos. Si bien una tarifa individual puede ser moderada, la acumulación de estos cargos genera costos de transacción significativos. Al final, los particulares y las empresas acaban pagando tres o cuatro veces el importe medio.
En el pasado, este proceso innecesariamente costoso era la única opción en el mercado. Con la tecnología blockchain, este ya no es el caso. Como las transacciones con criptomonedas se ejecutan dentro de una única red blockchain, solo hay que pagar las tarifas de gas, que son los costos de “combustible” para ejecutar un protocolo transaccional.
Si bien las tarifas de gas varían de una plataforma a otra, son significativamente más bajas que sus correspondientes alternativas fiduciarias. Unas tarifas más bajas ayudarán en gran medida a numerosos sectores financieros. Por ejemplo, el sector de la financiación del trading puede prosperar con comisiones más bajas, ya que los traders individuales y las empresas de corretaje tendrán un incentivo para comerciar de forma más activa y con mayores volúmenes.
Riesgos Potenciales de la Adopción Masiva de la Tecnología Blockchain
Aunque los beneficios de la adopción de la tecnología blockchain son aparentemente infinitos, también debemos mencionar algunos riesgos y desventajas que podrían anular el paquete blockchain general. Hay que recordar que todavía se trata de una tecnología nueva y que aún quedan muchas incertidumbres por delante.
La incertidumbre de las regulaciones
La consideración más importante es la interferencia regulatoria con el blockchain. El anonimato inherente a esta tecnología digital significa que existen numerosas amenazas de delincuencia y prácticas turbias. Después de todo, el anonimato es beneficioso para los clientes habituales, pero también ofrece a personas malintencionadas la posibilidad de realizar manipulaciones y, en ocasiones, actividades delictivas.
Entonces, la introducción de regulaciones no fue una sorpresa en el panorama criptográfico. De hecho, las regulaciones son bienvenidas e incluso esenciales para que esta industria y la tecnología funcione correctamente y sin riesgos. Sin embargo, es casi imposible saber si las regulaciones se volverán más estrictas que lo razonable. Como existen numerosos casos de fraude y otras prácticas dañinas, diferentes gobiernos han intensificado sus medidas regulatorias para el blockchain.
En 2023 ya se han establecido varias regulaciones estrictas relacionadas con el blockchain, y lo más probable es que esta tendencia continúe. Si bien las regulaciones pueden mantenerse dentro de lo razonable, también es probable que las legislaciones nuevas limiten de manera significativa la libertad, velocidad y anonimato de la tecnología blockchain. Incluso sus costos más bajos podrían incrementarse debido a operaciones obligatorias nuevas impuestas por las autoridades.
Volatilidad General del Mercado
Una entidad financiera debe vincularse a una criptomoneda para utilizar la tecnología blockchain. Aunque hay opciones generosas en el mercado, toda la industria de las criptomonedas es relativamente volátil. Existen alternativas más seguras como las stablecoins, pero ni siquiera estas criptomonedas ofrecen la estabilidad de las monedas fiduciarias.
Por lo tanto, al adoptar la tecnología blockchain de última generación, también es necesario hacer frente a los riesgos de volatilidad inherentes. Si bien esta alta variación de precios se puede gestionar con la diversificación, los contratos de opciones y otros instrumentos, no existen alternativas para eliminar por completo las posibilidades de pérdida. Por lo tanto, cada empresa financiera tiene que tomar una decisión difícil al considerar adoptar la tecnología blockchain.
Resumen
Creada para transformar el panorama financiero, la tecnología blockchain se ha enfrentado a una buena cantidad de luchas y desafíos. Sin embargo, el valor inherente sigue siendo sólido y lucrativo para la industria financiera. A partir de 2023, la tecnología blockchain tendrá una tendencia ascendente a medida que la industria se vuelva gradualmente más madura y segura para que las empresas operen.
Con numerosas grandes corporaciones adoptando partes del ecosistema blockchain, el mercado financiero se está preparando de manera lenta pero segura para adoptar la tecnología blockchain. Sin embargo, todavía estamos lejos de alcanzar todo el potencial del blockchain y su influencia en el panorama financiero.
Para lograr este equilibrio, la tecnología blockchain tendrá que soportar muchas pruebas del mercado libre, los organismos reguladores y otros participantes de la industria. Será interesante ver si la tecnología blockchain sale victoriosa y cumple la promesa inicial hecha hace casi dos décadas.
