Los 10 Principales Proveedores de Finanzas Integradas en 2024
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Hoy en día, muchas empresas intentan simplificar las rutinas y tareas diarias para sus clientes finales. Las finanzas integradas permiten a los clientes acceder a servicios financieros sin necesidad de salir del sitio web o la aplicación que están utilizando. Debido a su capacidad para simplificar múltiples procedimientos, esta estrategia se ha vuelto cada vez más popular.
La importancia de las organizaciones, startups y proveedores de finanzas integradas aumenta a medida que las empresas intentan incluir productos financieros. En este artículo, presentaremos a los principales proveedores de finanzas integradas con sus características y nichos.
Conclusiones clave
- Las finanzas integradas simplifican la experiencia diaria de los usuarios al utilizar servicios financieros.
- Las cuentas de depósito, los préstamos y las soluciones de pago son tres elementos esenciales de las finanzas integradas que agilizan las transacciones.
- Las empresas necesitarán ser flexibles, ya que este concepto podría cambiar los procesos empresariales.
Tipos de productos financieros integrados
Varios productos financieros integrados en plataformas no financieras que sirven a distintos propósitos dentro del ecosistema se denominan colectivamente como finanzas integradas. Aquí tienes un vistazo más detallado a algunos tipos esenciales:
Soluciones de pago
Uno de los tipos más populares de finanzas integradas son las soluciones de pago. Carteras digitales, pasarelas de pago integradas y opciones rápidas de liquidación de pagos son algunos ejemplos. Estas soluciones permiten a las empresas ofrecer opciones de pago directamente en sus plataformas. Por ejemplo, un sitio de comercio electrónico puede integrar una pasarela de pago para que los usuarios puedan finalizar las transacciones sin necesidad de salir del sitio web, simplificando el proceso de transacción y mejorando la experiencia del usuario.
Préstamos y facilidades de crédito
A través de soluciones de préstamos integrados, los consumidores y empresas pueden obtener préstamos mediante plataformas no financieras. Un ejemplo típico es el financiamiento en el punto de venta, que permite a los compradores financiar productos directamente en la caja. De manera similar, el software de contabilidad puede ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos, simplificando el proceso de solicitud y aumentando el acceso al financiamiento. Estas soluciones ofrecen planes de pago flexibles para satisfacer las necesidades de determinados usuarios.
Cuentas de depósito y productos de emisión
A través de canales no tradicionales, como aplicaciones de lealtad o sitios de comercio electrónico, los consumidores pueden crear cuentas o recibir tarjetas de débito con cuentas de depósito integradas y productos de emisión de tarjetas, lo que aumenta el acceso a servicios bancarios.
Las tarjetas de pago conectadas a estas cuentas brindan más flexibilidad, especialmente para los trabajadores de la economía colaborativa que requieren acceso inmediato a sus ingresos. Estos servicios ofrecen acceso inmediato a las instituciones financieras al integrar los servicios bancarios convencionales en las interacciones digitales cotidianas.
Asesoramiento de inversiones y gestión de carteras
El asesoramiento de inversiones y las herramientas de gestión de carteras se están integrando en muchas plataformas de negociación y corredurías. Estas herramientas pueden ofrecer a los consumidores sugerencias específicas basadas en su situación financiera, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Algunas plataformas incluso pueden proporcionar servicios de gestión de carteras automatizados, en los que los algoritmos pueden reequilibrar automáticamente las carteras según ciertos estándares.
Las empresas fintech pueden proporcionar a sus clientes una experiencia más integral y con valor agregado al integrar directamente estos servicios en la plataforma de negociación. Esto puede ayudar a atraer y retener clientes, mientras se genera ingresos a partir de otros servicios basados en tarifas.
Estas son algunas ventajas de esta funcionalidad integrada de gestión de carteras y asesoramiento de inversiones:
- Los usuarios pueden evitar buscar orientación externa gestionando sus carteras y accediendo a asesoramiento de inversiones dentro de la plataforma de negociación.
- Dependiendo de las características únicas de cada inversor, la herramienta puede ofrecer recomendaciones personalizadas.
- Los usuarios pueden ahorrar tiempo y esfuerzo al utilizar la gestión automatizada de carteras.
- En comparación con los servicios tradicionales de consultoría financiera, los servicios integrados suelen ser más asequibles.
Aunque las soluciones de finanzas integradas han existido durante muchos años, su uso generalizado ha aumentado recientemente, principalmente debido a los avances tecnológicos como la computación en la nube y las APIs.
Los 10 principales proveedores de finanzas integradas
Varios proveedores conforman la industria de las finanzas integradas, y todos ellos son esenciales para ayudar a las organizaciones a integrar sus finanzas. A continuación, te presentamos a diez proveedores de finanzas integradas que han contribuido significativamente a este sector.
Stripe
Un actor clave en la industria de procesamiento de pagos, Stripe es conocido por la profundidad de sus productos de finanzas integradas. En colaboración con instituciones financieras de primer nivel como Goldman Sachs, Stripe ha creado servicios financieros integrados que permiten a los mercados y plataformas incorporar una amplia gama de instrumentos financieros.
Estos servicios, que incluyen soluciones de préstamos, cuentas y pagos, permiten a las empresas integrar fácilmente servicios financieros en sus plataformas para mejorar la experiencia del usuario y generar ingresos adicionales.
Marqeta
Con un enfoque en la emisión de tarjetas, Marqeta se ha consolidado como un actor importante entre los proveedores de finanzas integradas. Al ofrecer una plataforma flexible que integra servicios financieros como la emisión de tarjetas y la transferencia de dinero, permite a las empresas proporcionar soluciones de pago personalizadas.
Gracias a la estructura modular de su API, Marqeta permite a las empresas personalizar sus soluciones de finanzas integradas para adaptarse a las demandas únicas de sus clientes, aumentando la participación y lealtad del usuario y agilizando los procedimientos de pago.
The Cross River Bank
Cross River Bank ofrece una gama completa de servicios financieros integrados y es un proveedor de tecnología y balance general. A través de su plataforma, las empresas pueden integrar una variedad de servicios financieros, como banca, préstamos y pagos, en sus operaciones diarias.
Cross River Bank asegura que las empresas puedan ofrecer servicios financieros sin interrupciones a sus clientes al combinar tecnología de vanguardia con conocimientos bancarios. Esto aumenta la satisfacción del cliente y abre nuevas fuentes de ingresos para las empresas.
B2BINPAY
Con la solución segura de procesamiento de criptomonedas de B2BINPAY, las empresas pueden incluir fácilmente capacidades de pago con criptomonedas en sus ecosistemas digitales integrándolas con plataformas de finanzas incorporadas.
B2BINPAY es un proveedor de finanzas integradas B2B que permite a los clientes empresariales optimizar los flujos de pago y mejorar la experiencia del usuario al permitir pagos integrados dentro de sus aplicaciones.
Esta integración simplifica las transacciones en línea al permitir que las empresas no financieras incluyan servicios financieros en sus procedimientos de compra y reduzcan la necesidad de canales bancarios tradicionales.
Las empresas pueden utilizar B2BINPAY para integrar la automatización de pagos y acceder a servicios financieros como la recepción, almacenamiento, intercambio y envío de criptomonedas sin las complicaciones de las cuentas financieras convencionales.
Unit
Para ayudar a las empresas a incluir servicios financieros, como cuentas, tarjetas, pagos y préstamos directamente en sus productos, Unit ofrece una sólida plataforma de finanzas integradas. Centrada en la seguridad, la escalabilidad y el cumplimiento normativo, Unit ofrece una infraestructura confiable que ayuda a las empresas de rápido crecimiento a integrar eficazmente los servicios financieros.
Como uno de los principales proveedores de finanzas integradas, las soluciones adaptables de Unit permiten a las empresas diseñar experiencias financieras distintivas para sus clientes, aumentando el compromiso y abriendo nuevas fuentes de ingresos.
Bond
Bond es una plataforma que permite a las empresas integrar servicios financieros en sus flujos de trabajo actuales. Ofrece diversas herramientas y APIs para una integración rápida y eficaz, lo que permite a las empresas ofrecer productos de crédito personalizados a sus clientes, incluidas tarjetas de crédito virtuales y físicas.
Las empresas pueden mejorar la experiencia del cliente y simplificar los procesos financieros implementando las soluciones de Bond, lo que les permite integrar fácilmente servicios financieros sin necesidad de una amplia experiencia en fintech.
Alviere
Alviere ofrece una solución completa de finanzas integradas para diversos sectores empresariales. Su plataforma HIVE admite numerosos servicios financieros, como la administración de cuentas, pagos y transferencias internacionales de dinero.
Con los servicios de finanzas integradas de Alviere, las empresas pueden ofrecer a sus clientes productos financieros de marca propia, como carteras y tarjetas de débito. Las empresas pueden aumentar los ingresos, optimizar las operaciones financieras y mejorar la lealtad del cliente al utilizar la plataforma de Alviere para integrar herramientas financieras de manera fluida.
Finix
Uno de los proveedores populares de finanzas integradas es Finix, que permite a las empresas construir su propia infraestructura de pagos e integrar los pagos. Debido a sus diversas opciones de financiación, las empresas pueden gestionar y expandir su procesamiento de pagos.
Las empresas pueden mejorar la experiencia general del cliente gestionando la aceptación de pagos, las transacciones de los clientes y otros servicios financieros directamente en sus plataformas con la ayuda de esta solución de finanzas integradas.
Railsr
Las empresas pueden incorporar servicios financieros como productos de crédito, débito y banca en sus ofertas utilizando la plataforma global de Railsr. Garantiza una integración sin interrupciones y asistencia regulatoria mientras simplifica el proceso de oferta de productos bancarios por parte de empresas no financieras.
La infraestructura de Railsr facilita una variedad de modelos de negocios y mercados dinámicos, lo que permite a las empresas integrar eficazmente los servicios financieros al tiempo que reduce la carga regulatoria que conlleva el uso de sistemas bancarios tradicionales.
Galileo Financial Technologies
Las APIs de Galileo Financial Technologies facilitan la incorporación de servicios financieros, como préstamos, administración de cuentas y procesamiento de pagos, en las plataformas digitales. Esto permite a las empresas incluir la banca como servicio directamente en sus productos, resultando en experiencias de cliente fluidas.
A través de los sistemas de finanzas integradas, Galileo ayuda a las organizaciones a aumentar los ingresos, mejorar la lealtad de los clientes y automatizar las operaciones comerciales al proporcionar servicios bancarios digitales y herramientas financieras adaptables.
Comentarios finales
Los proveedores de finanzas integradas contribuyen significativamente a la transformación de la industria. Como resultado, las interacciones de los usuarios son simples y las relaciones con los clientes se fortalecen. La integración de servicios financieros continuará cambiando los procedimientos comerciales a medida que las tendencias del mercado evolucionen y cambien.
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