¿Qué son las Finanzas Integradas y cómo Moldean la Industria Financiera Moderna?

Para algunos, las herramientas y rutinas financieras son una carga y un proceso complicado. Es por eso que múltiples organizaciones están tratando de simplificarlo. La transición de los servicios financieros tradicionales a soluciones incorporadas directamente en plataformas no financieras está simbolizada por las finanzas integradas. 

Integrar estos servicios en las plataformas y procedimientos con los que los usuarios ya están familiarizados agiliza su entrega y les ayuda a entender todo mejor. 

Los clientes pueden obtener rápidamente productos y servicios financieros a través de sus aplicaciones y plataformas habituales en lugar de tratar con diversas organizaciones financieras.

Definición de Finanzas Integradas

Las finanzas integradas representan la integración directa de servicios financieros en plataformas no financieras, incluyendo préstamos, pagos, seguros y banca. 

Con la ayuda de esta idea, los consumidores pueden obtener servicios financieros sin tratar directamente con instituciones financieras tradicionales. En su lugar, para ofrecer a los clientes una experiencia fluida, los servicios financieros se integran en la plataforma de una organización no financiera.

El concepto de integrar servicios financieros no es totalmente nuevo en la historia. Las tarjetas de crédito con marca de los minoristas están entre los primeros servicios financieros suministrados directamente a través de una plataforma minorista. 

Estas primeras integraciones sentaron las bases para los sistemas financieros integrados avanzados de hoy en día, que integran sin problemas servicios como billeteras digitales, pagos integrados y préstamos integrados en aplicaciones web y móviles.

Existe una fuerte sinergia entre las finanzas integradas y la fintech. Presenta muchas oportunidades en varios dominios al fusionar servicios financieros integrados en plataformas no financieras. Las bolsas de criptomonedas, por ejemplo, pueden ofrecer productos de seguros, operaciones con margen y canales de pago integrados. 

Las plataformas de corretaje pueden acceder a servicios de gestión patrimonial, investigación y herramientas avanzadas de negociación. Las soluciones de análisis de datos y gestión de riesgos integradas son ventajosas para los proveedores de liquidez. 

Las empresas fintech pueden proporcionar pagos, seguros y servicios bancarios integrados. La experiencia del cliente se beneficia de estos vínculos al tener una experiencia más conveniente y fluida, lo que promueve el crecimiento y la innovación en la industria.

La Mecánica de las Finanzas Integradas

APIs sirven como una forma de conectar instituciones financieras con plataformas no financieras, lo que permite las finanzas integradas. Sin necesidad de empezar desde cero, las organizaciones no financieras pueden integrar proveedores de servicios financieros como préstamos, seguros y pagos en sus plataformas digitales actuales gracias a las APIs.

Por ejemplo, una API podría usar una plataforma de comercio electrónico para incorporar una billetera digital, permitiendo a los usuarios realizar pagos dentro de la plataforma. Del mismo modo, una API puede conectar un servicio de Comprar Ahora, Pagar Después (BNPL), lo que permite a los usuarios dividir el monto de su pago en cuotas al momento de la compra. 

Gracias a estas interfaces de API, los clientes pueden acceder y usar servicios financieros con más facilidad sin salir del sitio en el que se encuentran, lo que acelera las transacciones financieras.

O, por ejemplo, una plataforma de negociación que busca ofrecer a sus clientes la opción de transferir dinero directamente desde sus cuentas bancarias al sitio sin salir de él. La plataforma de negociación puede usar APIs ofrecidas por bancos o procesadores de pagos para hacer esto.

Una API de un banco o pasarela de pagos puede integrarse en la plataforma de negociación. Un usuario elige el banco o método de pago preferido para depositar dinero. El dinero se transfiere de manera segura a la cuenta de negociación del usuario cuando la plataforma envía una solicitud a la API del banco.

Del mismo modo, la plataforma puede iniciar una retirada a través de su API. El usuario elige el método de pago o cuenta bancaria de la cual desea recibir el dinero. Para autorizar la transferencia, la plataforma solicita a la API del banco.

Avances Tecnológicos que Impulsan las Finanzas Integradas

El desarrollo de la industria de las finanzas integradas depende de varios avances tecnológicos. La integración fluida de plataformas no financieras con servicios financieros ha sido posible en gran medida gracias a los avances fintech y a la computación en la nube. 

Específicamente, la computación en la nube permite una infraestructura flexible y escalable que puede manejar la gran cantidad de procesamiento de datos y transacciones necesarias para los servicios financieros integrados.

Las conexiones de datos en tiempo real y la incorporación digital han mejorado aún más la experiencia del consumidor. Los usuarios pueden usar la incorporación digital para abrir cuentas, solicitar préstamos o acceder a productos financieros directamente dentro de una plataforma no financiera sin ir a un banco tradicional. 

Las conexiones de datos en tiempo real hacen posible la verificación y el procesamiento instantáneos, ahorrando tiempo y esfuerzo a los clientes al obtener servicios financieros. Esta conexión fluida proporciona a los usuarios una experiencia más efectiva y satisfactoria, aumentando la lealtad del cliente y extendiendo el uso de las finanzas integradas.

Ejemplos y Casos de Uso de Finanzas Integradas

En varias industrias, se están utilizando las finanzas integradas, incluyendo el comercio minorista tradicional, los servicios bajo demanda y el comercio electrónico. Empresas tradicionales de comercio minorista y empresas SaaS integran herramientas y servicios financieros en su software y sistemas de pago. Aclaramos un poco más los casos de uso. 

Banca Integrada

La banca integrada permite que los servicios financieros se integren directamente en plataformas no financieras. Por ejemplo, Shopify Balance permite a las empresas gestionar sus actividades financieras directamente dentro de la plataforma Shopify, incluyendo la banca y el monitoreo de gastos. 

De manera similar, Uber ofrece a sus conductores ganancias instantáneas y tarjetas de débito para que puedan acceder a su dinero más rápidamente y gestionarlo mejor. Estas integraciones ofrecen una experiencia fluida y cohesiva, lo que mejora la gestión financiera y aumenta el compromiso del cliente.

Finanzas Integradas en Corretoras y Negociaciones

En plataformas de negociación y corretoras, las finanzas integradas están cobrando cada vez más importancia. Hoy en día, muchas plataformas de negociación incluyen servicios financieros integrados, como asesoramiento automático de inversiones e información de negociación en tiempo real. 

Plataformas de corretaje específicas, por ejemplo, incorporan herramientas de análisis financiero en la interfaz de negociación para proporcionar a los consumidores acceso a datos actuales del mercado y métodos de inversión. La experiencia de negociación se mejora con esta integración, que ofrece un acceso rápido a datos y recursos financieros vitales.

Los corredores están integrando servicios financieros en el trading de Forex para mejorar las relaciones con los clientes y acelerar los procesos. Algunas plataformas de Forex, por ejemplo, ofrecen opciones de pago que facilitan depósitos y retiros rápidos directamente desde la cuenta de negociación. 

La fusión fluida de servicios financieros permite a los corredores gestionar transacciones de manera eficiente y ofrece a los traders una experiencia de negociación unificada y mejorada.

Préstamos e Inversiones Integrados

La integración de servicios financieros en plataformas digitales, préstamos integrados e inversiones da a los consumidores acceso rápido a opciones de crédito e inversión. Las plataformas de comercio electrónico incorporan opciones de BNPL, como las proporcionadas por Klarna y Afterpay, lo que permite a los clientes dividir sus pagos en cuotas al momento del pago. 

Los usuarios pueden comprar y gestionar activos desde sus smartphones, gracias a los servicios de inversión integrados ofrecidos por plataformas de inversión como Acorns, Cash App y Robinhood. Estas tecnologías brindan a los modelos de negocio acceso a nuevas fuentes de ingresos y aumentan sus capacidades financieras.

Seguros Integrados

Los seguros integrados ofrecen facilidad y posibilidades de cobertura ampliada al integrar productos de seguros en transacciones y plataformas digitales. El programa de seguros simplifica el proceso para los propietarios de Tesla, al proporcionar acceso directo a opciones de seguros de automóviles a través de su aplicación. 

Las plataformas de reservas pueden incorporar seguros de viaje, permitiendo a los clientes comprar cobertura al hacer una reserva. Estas opciones de seguros integrados aumentan la accesibilidad a productos financieros y mejoran la comodidad del cliente.

Ventajas y Desventajas de las Finanzas Integradas

Después de entender el concepto, el tamaño del mercado y las tendencias de las finanzas integradas, discutamos sus ventajas y desventajas.

Ventajas

1. Debido a que los servicios financieros están directamente integrados en plataformas digitales, las finanzas integradas aumentan la conveniencia. Este proceso fluido mejora la seguridad y permite características financieras personalizadas que satisfacen demandas específicas.
2. Las empresas que integran servicios financieros pueden aumentar la retención de clientes. Las transacciones financieras sin interrupciones en plataformas conocidas fortalecen el vínculo entre los clientes y la marca.
3. Los servicios financieros se proporcionan a través de canales no financieros a través de soluciones de finanzas integradas que ayudan a alcanzar a poblaciones desatendidas. Esta estrategia facilita la participación de poblaciones desfavorecidas y aumenta el acceso a bienes financieros.

Desventajas

1. La complejidad surge cuando los servicios financieros se integran en aplicaciones no financieras. Los usuarios y las empresas están en peligro de enfrentar problemas tecnológicos y posibles violaciones de datos.
2. Los usuarios pueden sentirse abrumados por la gran cantidad de posibilidades financieras integradas en una plataforma. Muchas opciones pueden resultar en confusión y fatiga de decisiones.
3. Los proveedores de finanzas integradas deben gestionar marcos regulatorios complejos. Proteger los datos de los consumidores y cumplir con las regulaciones financieras son cuestiones esenciales que deben manejarse cuidadosamente.

Reflexiones Finales

Es necesario mantenerse al día con los desarrollos en las finanzas integradas. La industria de servicios financieros está evolucionando tremendamente, con nuevas tecnologías y aplicaciones que cambian constantemente la forma en que se hacen las cosas. Los profesionales pueden entender mejor y predecir los cambios en las demandas del mercado y las mejoras tecnológicas al mantenerse actualizados con estos cambios.