مدیر پول چیست؟

سرمایه‌گذاری فرآیندی پرخطر و زمان‌بر است که می‌تواند ثبات مالی را افزایش دهد یا در صورت عدم مدیریت صحیح منجر به بدهی قابل توجهی شود. برای جلوگیری از ضررهای قابل توجه، یک برنامه مالی دقیق ضروری است. 

اما، ایجاد یک استراتژی سرمایه گذاری مؤثر و سودمند ممکن است نیاز به کمک داشته باشد. مدیران پول، از جمله، مشاوره سرمایه گذاری، معاملات روزانه، نظارت بر عملکرد، و خدمات برنامه ریزی بلندمدت را ارائه می دهند و اطمینان حاصل می کنند که پورتفولیوی شما به خوبی مدیریت می شود و در بدهی جدی باقی نمی ماند.

مدیر پول چیست و چگونه یکی را انتخاب می کنید؟ ادامه مطلب را بخوانید زیرا انتخاب کارشناس مناسب می تواند به طور قابل توجهی بر وضعیت مالی شما تأثیر بگذارد.

مدیر پول چیست؟

مدیر پول، یا مدیر پورتفولیو یا سرمایه‌گذاری، شخص یا نهادی است که مسئول مدیریت دارایی‌های مالی افراد یا سرمایه‌گذاران نهادی است. 

آنها با خرید و فروش اوراق بهادار، تسویه معاملات، اندازه‌گیری عملکرد، ردیابی هزینه‌ها، ایجاد بودجه، مدیریت مالیات و گزارش به تنظیم‌کننده‌ها، به مشتریان در دستیابی به اهداف مالی کمک می‌کنند. 

مشتریان آنها می‌توانند اهداف متفاوتی داشته باشند، مانند اطمینان از ایمنی اصلی، به حداکثر رساندن بازده، یا جستجوی ارزش یا سرمایه‌گذاری رشد. 

یک مدیر پول در یک شرکت مشاوره شخصی ارائه می دهد، پورتفولیوهای مشتریان را مدیریت می کند. ، و مسئول انتخاب سرمایه گذاری با در نظر گرفتن بهترین منافع مشتری است. این مدیران ممکن است به مناطقی از بازار سرمایه دسترسی داشته باشند که مشتریان ممکن است دسترسی نداشته باشند. 

مدیران پول پورتفولیوها را برای افراد و سازمان‌ها مدیریت می‌کنند و می‌توان آن‌ها را در مؤسسات مالی سنتی، صندوق‌های تامینی، صندوق‌های بازنشستگی، صندوق‌های سهام خصوصی، یا صندوق‌های متقابل یافت. 

مدیران پول بسته به نوع صندوق یا سبک مدیریت، از طرح‌های مدیریت پرتفوی مختلفی برای دستیابی به اهداف خود استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، صندوق‌های بزرگ، مانند هیئت سرمایه‌گذاری برنامه بازنشستگی کانادا، طبقات دارایی مانند سهام، درآمد ثابت، املاک، زیرساخت‌ها و سهام خصوصی را متنوع می‌کنند. 

افرادی که بر افزایش بازده تمرکز دارند ممکن است در دارایی‌های پرریسک‌تر سرمایه‌گذاری کنند. مدیران پول خرده‌فروشی با مشتریان همکاری می‌کنند تا اهداف آنها و خطرات ناملایمات را درک کنند و یک سبد سرمایه‌گذاری ایجاد کنند. با انتشار داده‌های اقتصادی، مدیران پول پرتفوی خود را مطابق با اهداف و منافع مشتری تنظیم می‌کنند، زیرا آنها یک مسئولیت امانتداری دارند.

مدیران پول متخصصانی هستند که دارای مدرک CFA یا مدرک مالی، حسابداری، اقتصاد یا تجارت هستند که عملکرد مالی را تجزیه و تحلیل می‌کنند و تصمیمات بهتری می‌گیرند. آنها از مهارت های تحقیقاتی، تخصص و تجربه خود برای به حداکثر رساندن مزایای مشتری استفاده می کنند.

انواع مدیران پول

مدیران پول دارای تخصص‌ها و تخصص‌های متنوعی هستند که دارای انواع متداول از جمله موارد زیر است:

مشاوران مالی

مشاوران مالی راهنمایی های تخصصی در مورد مسائل مالی مختلف ارائه می دهند، به مشتریان کمک می کنند امور مالی خود را مدیریت کنند، تصمیمات آگاهانه بگیرند و به اهداف مالی خود دست یابند.

مدیران صندوق سرمایه گذاری مشترک

مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری را مدیریت می‌کنند که ابزارهای سرمایه‌گذاری هستند که پول چند سرمایه‌گذار را برای سرمایه‌گذاری در مجموعه‌ای از سهام جمع‌آوری می‌کنند، اوراق قرضه یا سایر دارایی ها. آنها اوراق بهادار را انتخاب می کنند، پورتفولیو را مدیریت می کنند و اطمینان حاصل می کنند که صندوق به اهداف سرمایه گذاری خود می رسد.

مدیران دارایی

مدیران دارایی، به نمایندگی از موسساتی مانند صندوق‌های بازنشستگی، موقوفات و بنیادها، سرمایه‌گذاری‌ها را برای بهینه‌سازی بازده و مدیریت ریسک، با استفاده از طبقات مختلف دارایی مانند سهام، درآمد ثابت و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین مدیریت می‌کنند.

مدیران دارایی جایگزین

مدیران دارایی جایگزین متخصصانی هستند که سرمایه‌گذاری‌ها را در طبقات مختلف دارایی مانند املاک و مستغلات، سهام خصوصی، و صندوق‌های تامینی مدیریت می‌کنند.

مدیران دارایی سازمانی

مدیران دارایی‌های سازمانی، به نمایندگی از مؤسساتی مانند صندوق‌های بازنشستگی، موقوفات و بنیادها، با استفاده از تخصص بازار مالی خود، سبد سرمایه‌گذاری را مدیریت می‌کنند تا بازدهی را بهینه کنند و ریسک را برای اهداف سرمایه‌گذاری بلندمدت مدیریت کنند.

مدیران ثروت خصوصی

مدیران ثروت خصوصی، امور مالی افراد با ارزش خالص را مدیریت می‌کنند و خدماتی مانند مدیریت سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی، برنامه‌ریزی مالیاتی، برنامه‌ریزی دارایی، و مدیریت ریسک ارائه می‌دهند.

مدیران نمونه کارها

مدیران پورتفولیو، پورتفولیوهای سرمایه گذاری را مدیریت می کنند، تصمیم می گیرند و معاملات را برای دستیابی به اهداف سرمایه گذاری مشتریان انجام می دهند. آنها برای درک اهداف و تحمل ریسک آنها با مشتریان همکاری می کنند و استراتژی های سرمایه گذاری متناسب با آنها را توسعه می دهند.

مدیران صندوق سرمایه گذاری

مدیران صندوق سرمایه گذاری، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ETF را مدیریت می کنند ، و صندوق های تامینی، تصمیم گیری برای سرمایه گذاری از طرف سرمایه گذاران و مدیریت دارایی های صندوق.

مدیران صندوق تامینی

صندوق تامینی مدیران ابزارهای سرمایه‌گذاری را مدیریت می‌کنند که از استراتژی‌های مختلفی مانند اهرم و فروش کوتاه برای ایجاد بازده بالا استفاده می‌کنند و معمولاً کارمزدهای مبتنی بر عملکرد را دریافت می‌کنند.

مدیر پول چه کاری انجام می دهد؟

مدیران پول مسئول توسعه استراتژی‌های سرمایه‌گذاری هستند که با اهداف مالی مشتری و تحمل ریسک مطابقت دارد، این استراتژی‌ها را در طول زمان با تغییر شرایط بازار اجرا و تنظیم می‌کنند. 

آنها همچنین برای شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری و ارزیابی روند بازار، شرایط اقتصادی و سایر عواملی که ممکن است بر عملکرد سرمایه‌گذاری تأثیر بگذارند، تحقیق انجام می‌دهند. 

مدیران پول از طرف مشتریان خود با استفاده از تکنیک ها و ابزارهای مختلف برای ارزیابی فرصت ها و مدیریت ریسک، تصمیمات سرمایه گذاری می گیرند. آنها به طور منظم بر عملکرد سرمایه گذاری نظارت می کنند و ممکن است پرتفوی مشتریان را برای بهینه سازی بازده یا کاهش ریسک تنظیم کنند. 

آنها برای درک اهداف مالی آنها، به‌روزرسانی منظم عملکرد، و مشاوره در مورد برنامه‌ریزی مالی و سایر موارد مالی، با مشتریان همکاری نزدیک دارند. 

مدیران پورتفولیو باید از مقررات و استانداردهای صنعت تعیین شده توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) و سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) پیروی کنند. آنها همچنین ممکن است وظایف عملیاتی و اداری مربوط به مدیریت سرمایه گذاری مشتریان، مانند نگهداری سوابق، پردازش تراکنش ها، و تهیه گزارش ها را مدیریت کنند.

مدیران کمک مالی به مشتریان خدمات مختلفی از جمله بودجه‌بندی، برنامه‌ریزی مالیاتی، نظارت بر دارایی‌ها، مدیریت پورتفولیو و تجارت ارز را ارائه می‌کنند. آنها بر هزینه های درآمد نظارت می کنند، در پول خود صرفه جویی می کنند، معاملات را ارزیابی می کنند، و مالیات را ثبت می کنند. 

آنها همچنین خدمات شخصی‌سازی شده را برای مشتریان ارائه می‌کنند، بر دارایی‌های آنها نظارت می‌کنند و به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا سبدهای خود را حفظ و متنوع کنند. علاوه بر این، آنها در ارزیابی نوسانات و خطرات مرتبط با ارز خارجی کمک می کنند.

مدیران پول چگونه حقوق می گیرند؟

مدیران پول خدمات مدیریت پول را در ازای کارمزد به مشتریان ارائه می‌دهند، معمولاً به صورت درصدی از ارزش حساب، یا با ایجاد یک سبد سفارشی یا حفظ یک صندوق مشخص. مورد اول در بانکداری خرده فروشی رایج تر است، در حالی که دومی در مدیریت پول در مقیاس بزرگ مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق های تامینی رایج تر است.

غرامت برای مدیران پولی می‌تواند متفاوت باشد، برخی از آنها کارمزد یکباره یا دوره‌ای را دریافت می‌کنند، در حالی که برخی دیگر کارمزدی بر اساس کمیسیون، مانند 20٪ از سود دریافت می‌کنند. 

معمولاً، مدیران پول یک کارمزد ثابت و یک کارمزد متغیر، مانند ساختار کارمزد 2 و 20، که ترکیبی از کارمزد ثابت 2٪ با کمیسیون 20٪ است، دریافت می کنند. این ساختار ممکن است انگیزه ها را برای به حداکثر رساندن بازده سرمایه گذار و کاهش ریسک های اخلاقی افزایش دهد.

مشاور مالی در مقابل مدیر پول

مشاوران مالی و مدیران پول نقش‌های مکمل یکدیگر هستند، اما با این وجود، تفاوت‌هایی با هم دارند.

مشاوران مالی که به‌عنوان مدیران ثروت یا مشاوران سرمایه‌گذاری نیز شناخته می‌شوند، نیازهای مالی مشتریان را درک می‌کنند و برنامه‌های سرمایه‌گذاری دقیقی را برای کمک به آنها در دستیابی به اهداف خود ایجاد می‌کنند. 

یک مشاور مالی باید زندگی مالی مشتری، از جمله سرمایه‌گذاری، بدهی، و نیازهای جریان نقدی و همچنین اهداف آنها را درک کند. آنها باید یک برنامه سرمایه گذاری دقیق ایجاد کنند، استراتژی های مدیریت پول را توصیه کنند، و به طور منظم برنامه را بررسی و تنظیم کنند تا مطمئن شوند که برای طرح فردی مشتری مناسب هستند.

از سوی دیگر، مدیران پول بر مدیریت استراتژی‌های موجود در پورتفولیو تمرکز می‌کنند و موفقیت سبد را تضمین می‌کنند. مدیران پول باید به طور مداوم انتظارات را برآورده کنند، مانند مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری در راستای اهداف سرمایه گذاری، مدیریت ریسک به طور مناسب، اجتناب از گردش مالی، و عملکرد شفاف برای حفظ شهرت خود.

چرا یک مدیر پول استخدام کنیم؟

مدیران پول برای افراد غیرحرفه‌ای در بازار سرمایه و امور مالی مفید هستند، زیرا می‌توانند پول را به طور مؤثر مدیریت کنند و احساس امنیت را برای مشتریان فراهم کنند. 

علی‌رغم ریسک‌های بالقوه مرتبط با سرمایه‌گذاری در بازارهای سرمایه، مسئولیت امانتداری مدیران پول تضمین می‌کند که پول در دستان خوبی است و احساس امنیت را برای مشتریان ایجاد می‌کند.

مدیریت دارایی‌ها به تنهایی می‌تواند زمان‌بر باشد، به‌ویژه برای افرادی که دارای حساب‌های سرمایه‌گذاری متعدد یا پرتفوی بزرگی هستند. مدیران پول به دلیل آموزش و دسترسی به اطلاعات ارزشمند مانند داده‌های تحلیلی، گزارش‌های تحقیقاتی، صورت‌های مالی و نرم‌افزار مدل‌سازی، در انتخاب سرمایه‌گذاری مزایایی دارند. 

این متخصصان می توانند تصمیمات آگاهانه ای بگیرند که برای یک سرمایه گذار معمولی در دسترس نیست. مدیران پول می توانند به سرمایه گذاران کمک کنند تا بفهمند چگونه می توانند به طور مؤثر از پول خود برای دستیابی به اهداف مالی استفاده کنند، که به ویژه برای آن دسته از سرمایه گذارانی که به تازگی سفر خود را در امور مالی آغاز کرده اند مفید است. 

استخدام یک مدیر پول شخصی می تواند به دلایل مختلفی مفید باشد، مانند موارد زیر:

1. در زمان برنامه ریزی صرفه جویی کنید

مشتریان می‌توانند با اطلاع‌رسانی اهداف شخصی به مدیر پول شرکت خود، در زمان و تلاش خود صرفه‌جویی کنند و به آنها امکان می‌دهد امور مالی آینده خود را بدون تکیه بر هزینه‌های مبتنی بر درآمد برنامه‌ریزی کنند.

2. رسیدگی آسان تر مالیات

مدیران پول به افراد در ثبت مالیات کمک می‌کنند، که برای شرکت‌ها بسیار مهم است زیرا مالیات‌های قابل توجهی می‌پردازند.

3. مزایا نسبت به کارگزاران

سرمایه گذاری کارگزاران بر اساس بازگشت، تصمیم گیری به نفع خود. از سوی دیگر، مدیران سرمایه‌گذاری برای به حداکثر رساندن سود مشتری و ارائه خدمات دیگر، هزینه‌هایی را مستقل از بازده دریافت می‌کنند.

4. کمک در تصمیم گیری های سرمایه گذاری

مدیران سرمایه‌گذاری از طریق تحقیقات بازار محور، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری مانند اوراق بهادار دولتی را به مشتریان ارائه می‌دهند، سهام و ارزهای رمزنگاری، اجتناب از فعالیت های سوداگرانه.

چگونه یک مدیر پول قابل اعتماد انتخاب کنیم

برای انتخاب بهترین مدیر پول روزانه، تحقیقات کاملی شامل تعیین نوع مدیر، مطالعه گزینه‌های پیشنهادی و مصاحبه‌ای که شامل درک کامل هر مرحله و نیازهای مالی شما است، انجام دهید.

1. در مورد نوع مدیر تصمیم بگیرید

برای انتخاب مدیر پول مناسب، برنامه مالی و سبد سرمایه گذاری خود را ارزیابی کنید. یک مدیر دارای گواهینامه پول روزانه می تواند در بودجه ریزی اولیه، برنامه ریزی املاک و سرمایه گذاری برای برنامه ریزی قوی تر کمک کند.

2. گزینه های پیشنهادی را مطالعه کنید

برای ارزیابی مدیران پول، ابتدا نیازها و ترجیحات خود را مشخص کنید. پس از بررسی پیشینه، شرایط قانونی، تجربه و شکایات مشتریان قبلی آنها را بررسی کنید. 

عملکرد پرتفوی آنها را در سال‌های اخیر و اینکه آیا آنها معمولاً مشتریانی با پیشینه مالی مشابه را مدیریت می‌کنند، تجزیه و تحلیل کنید. بسیار مهم است که بدانیم آنها چگونه پول خود را به دست می آورند، زیرا همه مدیران پول درصدی از پرتفوی مشتریان خود را دریافت نمی کنند.

3. مصاحبه

برای انتخاب یک مدیر پول، ضروری است با چند گزینه بالقوه صحبت کنید تا سبک ارتباطی، فلسفه سرمایه گذاری، تحمل ریسک و رفتار آنها را درک کنید. 

سنجش سطح شخصی‌سازی و خدمات آنها بسیار مهم است، زیرا ممکن است روابط مشتری و مدیر متفاوتی داشته باشند. مدیران پول سطوح مختلفی از استقلال نسبت به پورتفولیوها دارند، بنابراین اطمینان از اولویت بندی نیازها و ترجیحات شما ضروری است.

چگونه مدیر پول شویم

برای تبدیل شدن به یک مشاور سرمایه گذاری، باید چندین معیار از جمله تحصیلات، آموزش، و تجربه کاری را داشته باشید.

مدیران پورتفولیو برای تجزیه و تحلیل و بحث در مورد گزارش های مالی با حسابداران و مدیران به مهارت های حسابداری نیاز دارند. آنها همچنین به مهارت های فنی در داده ها و فناوری های مالی مانند QuickBooks، SAP، یا هایپریون.

مهارت های کمی آنها را قادر می سازد تا داده های مالی شرکت و بازار را برای شناسایی ریسک ها و فرصت ها بررسی کنند. گزارشگری مالی انطباق با مقررات و قوانین مالیاتی را تضمین می‌کند و گزارش‌های مالی را ایجاد، بررسی و به مدیران اجرایی ارائه می‌کند.

الزامات و مسئولیت های ذکر شده در بالا مستلزم دانش عمیق و تحصیلات مربوطه در این زمینه است. مدیران پول معمولاً دارای مدرک لیسانس در امور مالی، اقتصاد، بازرگانی یا رشته‌های مرتبط هستند و برخی از کارفرمایان داوطلبان دارای مدرک کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی را ترجیح می‌دهند.

مدیران مالی خوب معمولاً سال‌ها تجربه در نقش‌های مالی مانند تحلیلگر سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریز مالی، یا مدیر پورتفولیو دارند و همچنین ممکن است تجربه مرتبط در حسابداری یا مدیریت ریسک داشته باشند.

گواهینامه یکی دیگر از جنبه های مهم تبدیل شدن به یک مدیر پول قابل اعتماد است. مدیران دارای گواهینامه پول روزانه اغلب دارای گواهینامه های حرفه ای مانند CFA یا CFP هستند که در تجزیه و تحلیل مالی، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی تخصص دارند.

علاوه بر دانش حرفه ای و تجربه گسترده، مدیران سرمایه گذاری باید مهارت های نرم افزاری خوبی داشته باشند. آنها مسئول ارتباطات روشن، سازماندهی، رهبری و توجه به جزئیات در نقش های خود هستند. آنها باید داده های مالی را به وضوح ارائه دهند، مقادیر زیادی از اطلاعات را تجزیه و تحلیل کنند، تیم های مشاوره را رهبری کنند و با اصلاح گزارش، بودجه و پیش بینی اشتباهات، از انطباق قانونی اطمینان حاصل کنند. آنها همچنین ممکن است به نقش های رهبری اجرایی برسند.

مدیران پول باید از طریق آموزش مداوم و فرصت‌های توسعه حرفه‌ای مانند کنفرانس‌ها و دوره‌ها، از روندهای بازار، شرایط اقتصادی و مقررات صنعت مطلع باشند.

نکات نهایی

انتخاب یک مدیر پول به دلیل عناوین و گزینه های متعدد موجود می تواند چالش برانگیز باشد. یک مدیر پول در مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری تخصص دارد و وظیفه امانتداری در قبال مشتریان دارد. 

درک چیستی یک مدیر پول بسیار مهم است، به ویژه برای مبتدیان، زیرا انتخاب یک مدیر قابل اعتماد می تواند مشکل باشد. 

برای تبدیل شدن به یک مدیر پورتفولیو، باید معیارهای زیادی را از نظر تحصیلات و گواهینامه رعایت کنید، مهارت های نرم افزاری خوبی را توسعه دهید و همیشه از شرایط و روندهای بازار به روز باشید.