10 ارائه‌دهنده برتر مالی تعبیه‌شده در سال 2024
مقالات
امروزه بسیاری از شرکت‌ها تلاش می‌کنند تا روال‌های روزانه و وظایف مشتریان نهایی خود را ساده کنند. مالی تعبیه‌شده به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بدون خروج از سایت یا برنامه‌ای که در حال استفاده از آن هستند، به خدمات مالی دسترسی داشته باشند. به دلیل توانایی این استراتژی در ساده‌سازی چندین فرآیند، محبوبیت آن روز به روز بیشتر شده است.
با تلاش شرکت‌ها برای ادغام محصولات مالی، اهمیت سازمان‌ها، استارتاپ‌ها و ارائه‌دهندگان مالی تعبیه‌شده افزایش می‌یابد. در این مقاله، ما به بررسی ارائه‌دهندگان برتر مالی تعبیه‌شده و ویژگی‌ها و تخصص‌های آن‌ها می‌پردازیم.
نکات کلیدی
- مالی تعبیه‌شده تجربه روزانه کاربران در استفاده از خدمات مالی را ساده‌تر می‌کند.
- حساب‌های سپرده، وام‌دهی و راهکارهای پرداخت سه عنصر اساسی مالی تعبیه‌شده هستند که معاملات را ساده‌تر می‌کنند.
- شرکت‌ها باید انعطاف‌پذیر باشند زیرا این مفهوم ممکن است فرآیندهای کسب‌وکار را تغییر دهد.
انواع محصولات مالی تعبیه‌شده
محصولات مالی مختلفی که در پلتفرم‌های غیرمالی ادغام شده‌اند و اهداف متفاوتی را در این اکوسیستم خدمت می‌کنند، به‌طور جمعی به عنوان مالی تعبیه‌شده شناخته می‌شوند. در اینجا نگاهی دقیق‌تر به چند نوع ضروری داریم:
راهکارهای پرداخت
یکی از محبوب‌ترین انواع مالی تعبیه‌شده، راهکارهای پرداخت است. کیف‌پول‌های دیجیتال، درگاه‌های پرداخت یکپارچه و گزینه‌های تسویه‌حساب سریع پرداخت از جمله این راهکارها هستند. این‌ها به شرکت‌ها این امکان را می‌دهند که گزینه‌های پرداخت را مستقیماً در پلتفرم‌های خود ارائه دهند. به عنوان مثال، یک وب‌سایت تجارت الکترونیک می‌تواند یک درگاه پرداخت را ادغام کند تا کاربران بتوانند بدون ترک وب‌سایت، تراکنش‌ها را تکمیل کنند و در نتیجه فرآیند تراکنش ساده‌تر و تجربه کاربری بهبود یابد.
تسهیلات وام‌دهی و اعتباری
از طریق راهکارهای وام‌دهی تعبیه‌شده، مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها می‌توانند از طریق پلتفرم‌های غیرمالی وام دریافت کنند. یک مثال رایج، تأمین مالی در نقطه فروش است که به خریداران این امکان را می‌دهد که اقلام را در هنگام ثبت پرداخت تأمین مالی کنند. به طور مشابه، نرم‌افزار حسابداری می‌تواند به شرکت‌های کوچک در دریافت وام کمک کند و فرآیند درخواست را ساده‌تر کرده و دسترسی به تأمین مالی را افزایش دهد. این راهکارها برنامه‌های پرداخت انعطاف‌پذیری را برای برآوردن نیازهای کاربران خاص ارائه می‌دهند.
حساب‌های سپرده و محصولات صدور کارت
از طریق کانال‌های غیرسنتی مانند اپلیکیشن‌های وفاداری یا وب‌سایت‌های تجارت الکترونیک، مصرف‌کنندگان می‌توانند حساب‌هایی ایجاد کرده یا کارت‌های نقدی با حساب‌های سپرده تعبیه‌شده و محصولات صدور کارت دریافت کنند، و دسترسی به بانکداری را افزایش دهند.
کارت‌های پرداختی متصل به این حساب‌ها انعطاف‌پذیری بیشتری را به خصوص برای کارگران اقتصاد گیگ که نیاز به دسترسی فوری به درآمدهای خود دارند، فراهم می‌کنند. این خدمات با ادغام خدمات بانکی سنتی در تعاملات دیجیتالی روزمره، دسترسی فوری به موسسات مالی را ارائه می‌دهند.
مشاوره سرمایه‌گذاری و مدیریت پورتفولیو
مشاوره سرمایه‌گذاری و ابزارهای مدیریت پورتفولیو در بسیاری از پلتفرم‌های معاملاتی و کارگزاری‌ها ادغام شده‌اند. این ابزارها می‌توانند به مصرف‌کنندگان پیشنهادات خاصی بر اساس وضعیت مالی، اهداف سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک آن‌ها ارائه دهند. برخی از پلتفرم‌ها حتی ممکن است خدمات مدیریت پورتفولیوی خودکار ارائه دهند که در آن الگوریتم‌ها می‌توانند به طور خودکار پورتفولیوها را بر اساس استانداردهای خاص بازتنظیم کنند.
شرکت‌های فین‌تک می‌توانند با ادغام مستقیم این خدمات در پلتفرم معاملاتی، به مشتریان خود تجربه‌ای جامع‌تر و ارزش‌افزوده ارائه دهند. این کار می‌تواند به جذب و حفظ مشتریان کمک کرده و در عین حال درآمدی از سایر خدمات مبتنی بر کارمزد ایجاد کند.
در زیر برخی از مزایای این ویژگی مدیریت پورتفولیو و مشاوره سرمایه‌گذاری یکپارچه آمده است:
- کاربران می‌توانند با مدیریت پورتفولیوهای خود و دسترسی به مشاوره سرمایه‌گذاری در داخل پلتفرم معاملاتی، از دریافت راهنمایی‌های خارجی خودداری کنند.
- این ابزار می‌تواند بر اساس ویژگی‌های منحصر به فرد هر سرمایه‌گذار، پیشنهادات سفارشی ارائه دهد.
- کاربران می‌توانند با استفاده از مدیریت خودکار پورتفولیو در زمان و تلاش صرفه‌جویی کنند.
- در مقایسه با خدمات مشاوره مالی سنتی، خدمات تعبیه‌شده اغلب مقرون به صرفه‌تر هستند.
اگرچه راهکارهای مالی تعبیه‌شده سال‌هاست که وجود داشته‌اند، اما استفاده عمومی از آن‌ها اخیراً به دلیل پیشرفت‌های فناوری مانند محاسبات ابری و APIها افزایش یافته است.
10 ارائه‌دهنده برتر مالی تعبیه‌شده
صنعت مالی تعبیه‌شده از تأمین‌کنندگان مختلفی تشکیل شده است که همگی در کمک به سازمان‌ها برای ادغام امور مالی نقش اساسی دارند. در ادامه، 10 ارائه‌دهنده مالی تعبیه‌شده که به طور قابل توجهی در این صنعت مشارکت داشته‌اند، معرفی می‌کنیم.
Stripe
به عنوان یکی از بازیگران اصلی در صنعت پردازش پرداخت، Stripe به دلیل گستردگی محصولات مالی تعبیه‌شده خود مشهور است. در همکاری با موسسات مالی برتر مانند گلدمن ساکس، Stripe خدمات مالی تعبیه‌شده‌ای ایجاد کرده است که به بازارها و پلتفرم‌ها این امکان را می‌دهد تا مجموعه گسترده‌ای از ابزارهای مالی را در خود بگنجانند.
این خدمات که شامل راهکارهای وام‌دهی، حساب‌ها و پرداخت‌ها می‌شود، به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا خدمات مالی را به راحتی در پلتفرم‌های خود ادغام کنند و تجربه کاربری را بهبود بخشند و درآمد اضافی ایجاد کنند.
Marqeta
با تمرکز بر صدور کارت، Marqeta به عنوان یکی از بازیگران برجسته در بین ارائه‌دهندگان مالی تعبیه‌شده شناخته شده است. با ارائه یک پلتفرم انعطاف‌پذیر که خدمات مالی مانند صدور کارت و انتقال پول را ادغام می‌کند، این امکان را به کسب‌وکارها می‌دهد تا راهکارهای پرداخت شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند.
به دلیل چارچوب API مدولار Marqeta، شرکت‌ها می‌توانند راهکارهای مالی تعبیه‌شده خود را مطابق با نیازهای منحصر به فرد مشتریان خود سفارشی کنند و مشارکت کاربران، وفاداری آن‌ها و فرآیندهای پرداخت را تسریع بخشند.
The Cross River Bank
Cross River Bank خدمات کامل مالی یکپارچه را ارائه می‌دهد و به عنوان یک تأمین‌کننده فناوری و ترازنامه عمل می‌کند. از طریق پلتفرم آن‌ها، شرکت‌ها می‌توانند طیف وسیعی از خدمات مالی مانند بانکداری، وام‌دهی و پرداخت‌ها را در عملیات روزانه خود ادغام کنند.
Cross River Bank با ترکیب فناوری پیشرفته و دانش بانکی، این اطمینان را به شرکت‌ها می‌دهد که می‌توانند خدمات مالی روان را به مشتریان خود ارائه دهند. این امر رضایت مشتریان را افزایش می‌دهد و جریان‌های درآمدی جدیدی را برای کسب‌وکارها ایجاد می‌کند.
B2BINPAY
با استفاده از راهکار امن پردازش رمزنگاری B2BINPAY، کسب‌وکارها می‌توانند به راحتی قابلیت‌های پرداخت با رمزنگاری را در اکوسیستم‌های دیجیتال خود با ادغام آن با پلتفرم‌های مالی تعبیه‌شده اضافه کنند.
B2BINPAY یک ارائه‌دهنده مالی تعبیه‌شده B2B است که به مشتریان کسب‌وکاری خود کمک می‌کند تا جریان‌های پرداخت را بهینه کرده و تجربه کاربری را با اجازه دادن به پرداخت‌های تعبیه‌شده در برنامه‌هایشان بهبود بخشند.
این یکپارچه‌سازی تراکنش‌های آنلاین را با امکان ادغام خدمات مالی در فرآیند خرید برای کسب‌وکارهای غیرمالی ساده می‌کند و نیاز به کانال‌های سنتی بانکی را کاهش می‌دهد.
شرکت‌ها می‌توانند با استفاده از B2BINPAY پرداخت‌های خودکار را ادغام کرده و به خدمات مالی مانند دریافت، ذخیره، مبادله و ارسال رمزنگاری دسترسی داشته باشند بدون اینکه با مشکلات حساب‌های مالی سنتی روبرو شوند.
Unit
برای کمک به شرکت‌ها در ادغام خدمات مالی مانند حساب‌ها، کارت‌ها، پرداخت‌ها و وام‌دهی مستقیماً در محصولاتشان، Unit یک پلتفرم قوی مالی تعبیه‌شده ارائه می‌دهد. با تمرکز بر امنیت، مقیاس‌پذیری و انطباق، Unit زیرساخت مطمئنی را ارائه می‌دهد که به کسب‌وکارهای سریعاً در حال رشد کمک می‌کند تا خدمات مالی را به‌طور مؤثر ادغام کنند.
به عنوان یکی از پیشروترین ارائه‌دهندگان مالی تعبیه‌شده، راهکارهای انعطاف‌پذیر Unit به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد تا تجربیات مالی منحصر به فردی را برای مشتریان خود طراحی کرده و تعاملات را افزایش داده و منابع جدید درآمد را باز کنند.
Bond
Bond یک پلتفرم است که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا خدمات مالی را در جریان‌های کاری موجود خود ادغام کنند. این پلتفرم ابزارها و APIهای متنوعی را برای ادغام سریع و مؤثر فراهم می‌کند و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا محصولات اعتباری سفارشی مانند کارت‌های اعتباری مجازی و واقعی را به مشتریان خود ارائه دهند.
کسب‌وکارها می‌توانند با پیاده‌سازی راهکارهای Bond، تجربه مشتریان را بهبود بخشیده و فرآیندهای مالی را ساده کنند، و این امکان را فراهم می‌آورند که بدون نیاز به دانش گسترده فین‌تک، خدمات مالی را به راحتی ادغام کنند.
Alviere
Alviere یک راهکار کامل مالی تعبیه‌شده را برای طیف گسترده‌ای از بخش‌های کسب‌وکار ارائه می‌دهد. پلتفرم HIVE آن‌ها از خدمات مالی متعددی مانند مدیریت حساب، پرداخت‌ها و انتقال‌های پول بین‌المللی پشتیبانی می‌کند.
با استفاده از خدمات مالی تعبیه‌شده Alviere، شرکت‌ها می‌توانند محصولات مالی برند مانند کیف‌پول‌ها و کارت‌های نقدی را به مشتریان خود ارائه دهند. کسب‌وکارها می‌توانند با استفاده از پلتفرم Alviere ابزارهای مالی را به‌طور یکپارچه ادغام کرده و درآمد خود را افزایش دهند، عملیات مالی را ساده کرده و وفاداری مشتریان را بهبود بخشند.
Finix
Finix یکی از ارائه‌دهندگان محبوب مالی تعبیه‌شده است که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد زیرساخت پرداخت خود را ایجاد کرده و پرداخت‌ها را تعبیه کنند. به دلیل گزینه‌های متنوع تأمین مالی آن، شرکت‌ها می‌توانند پردازش پرداخت‌های خود را مدیریت و گسترش دهند.
با کمک این راهکار مالی تعبیه‌شده، کسب‌وکارها می‌توانند تجربه کلی مشتریان را با مدیریت پذیرش پرداخت‌ها، تراکنش‌های مشتریان و سایر خدمات مالی مستقیماً در پلتفرم‌های خود بهبود بخشند.
Railsr
کسب‌وکارها می‌توانند با استفاده از پلتفرم جهانی Railsr خدمات مالی مانند محصولات اعتباری، کارت‌های نقدی و محصولات بانکی را در پیشنهادات خود ادغام کنند. این پلتفرم یکپارچگی بدون درز و پشتیبانی نظارتی را تضمین می‌کند و فرآیند ارائه محصولات بانکی توسط کسب‌وکارهای غیرمالی را ساده می‌کند.
زیرساخت Railsr از مدل‌های کسب‌وکار متنوع و بازارهای پویا پشتیبانی می‌کند و به شرکت‌ها اجازه می‌دهد خدمات مالی را به‌طور مؤثر ادغام کرده و در عین حال بار نظارتی استفاده از سیستم‌های بانکی سنتی را کاهش دهند.
Galileo Financial Technologies
Galileo Financial Technologies APIهایی را ارائه می‌دهد که به پلتفرم‌های دیجیتال کمک می‌کنند تا خدمات مالی مانند وام‌دهی، مدیریت حساب و پردازش پرداخت را ادغام کنند. این موضوع به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد که بانکداری به عنوان سرویس را مستقیماً در محصولات خود بگنجانند و در نتیجه تجربه مشتریان بدون نقص شود.
Galileo از طریق سیستم‌های مالی تعبیه‌شده، به سازمان‌ها کمک می‌کند تا درآمد خود را افزایش دهند، وفاداری مشتریان را بهبود بخشند و عملیات کسب‌وکار را با ارائه خدمات بانکی دیجیتال و ابزارهای مالی انعطاف‌پذیر خودکار کنند.
آخرین نکات
ارائه‌دهندگان مالی تعبیه‌شده نقش مهمی در تحول صنعت دارند. در نتیجه، تعاملات کاربران ساده‌تر شده و روابط مشتری تقویت می‌شود. ادغام خدمات مالی با تغییر و تحول روندهای بازار، به تغییر فرآیندهای کسب‌وکار ادامه خواهد داد.
به دنبال پاسخ یا مشاوره هستید؟
پرسش‌های خود را در فرم به اشتراک بگذارید تا مشاوره شخصی‌سازی شده دریافت کنید
