Che cos’è la Finanza Integrata e Come Modella l’industria Finanziaria Moderna?

Per alcuni, gli strumenti e le routine finanziarie sono un peso e un processo complicato. Ecco perché molte organizzazioni stanno cercando di semplificarli. Il passaggio dai servizi finanziari tradizionali a soluzioni integrate direttamente nelle piattaforme non finanziarie è simboleggiato dalla finanza integrata. 

Integrare questi servizi nelle piattaforme e nelle procedure che gli utenti conoscono già ne semplifica la consegna e aiuta a comprendere meglio tutto. 

I clienti possono ottenere rapidamente prodotti e servizi finanziari attraverso le loro app e piattaforme abituali anziché trattare con varie organizzazioni finanziarie.

Definizione di finanza integrata

La finanza integrata rappresenta l’integrazione diretta dei servizi finanziari in piattaforme non finanziarie, inclusi prestiti, pagamenti, assicurazioni e servizi bancari. 

Con l’aiuto di questo concetto, i consumatori possono ottenere servizi finanziari senza trattare direttamente con istituzioni finanziarie tradizionali. Invece, per offrire un’esperienza fluida ai clienti, i servizi finanziari sono integrati nella piattaforma di un’organizzazione non finanziaria.

Il concetto di integrazione dei servizi finanziari non è del tutto nuovo nella storia. Le carte di credito a marchio dei rivenditori sono tra i primi servizi finanziari forniti direttamente tramite una piattaforma di vendita al dettaglio. 

Questi primi esempi hanno gettato le basi per i moderni sistemi finanziari integrati, che integrano agevolmente servizi come portafogli digitali, pagamenti integrati e prestiti integrati in applicazioni web e mobili.

Esiste una forte sinergia tra la finanza integrata e la fintech. Presenta molte opportunità in vari settori fondendo i servizi finanziari integrati nelle piattaforme non finanziarie. Gli scambi di criptovalute, ad esempio, possono offrire prodotti assicurativi, trading a margine e canali di pagamento integrati. 

Le piattaforme di intermediazione possono accedere a servizi di gestione patrimoniale, ricerca e strumenti di trading avanzati. Le soluzioni di analisi dei dati e gestione del rischio integrata sono vantaggiose per i fornitori di liquidità. 

Le aziende fintech possono fornire servizi di pagamento integrati, assicurazioni e servizi bancari. L’esperienza del cliente beneficia di questi collegamenti, offrendo un’esperienza più comoda e fluida, che favorisce la crescita e l’innovazione del settore.

La meccanica della finanza integrata

Le API fungono da ponte tra istituzioni finanziarie e piattaforme non finanziarie, consentendo la finanza integrata. Senza partire da zero, le organizzazioni non finanziarie possono integrare i fornitori di servizi finanziari come prestiti, assicurazioni e pagamenti nelle loro attuali piattaforme digitali grazie alle API.

Ad esempio, un’API potrebbe utilizzare una piattaforma di e-commerce per incorporare un portafoglio digitale, consentendo agli utenti di effettuare pagamenti all’interno della piattaforma. Allo stesso modo, un’API può collegare un servizio Buy Now, Pay Later (BNPL), consentendo agli utenti di suddividere l’importo del pagamento in rate al momento dell’acquisto. 

Grazie a queste interfacce API, i clienti possono accedere e utilizzare più facilmente i servizi finanziari senza mai lasciare il sito su cui si trovano, accelerando così le transazioni finanziarie.

Oppure, supponiamo che una piattaforma di trading intenda offrire ai propri clienti la possibilità di trasferire denaro direttamente dai loro conti bancari sul sito senza mai lasciarlo. La piattaforma di trading può utilizzare le API offerte dalle banche o dai processori di pagamento per farlo.

Un’API di una banca o di un gateway di pagamento può essere integrata nella piattaforma di trading. Un utente sceglie la banca o il metodo di pagamento preferito per depositare denaro. Il denaro viene trasferito in modo sicuro sul conto di trading dell’utente quando la piattaforma invia una richiesta all’API della banca.

Allo stesso modo, la piattaforma può avviare un prelievo tramite la propria API. L’utente sceglie il metodo di pagamento o il conto bancario da cui desidera ricevere il denaro. Per autorizzare il trasferimento, la piattaforma invia una richiesta all’API della banca.

Progressi tecnologici che guidano la finanza integrata

Lo sviluppo dell’industria della finanza integrata dipende da diversi avanzamenti tecnologici. L’integrazione fluida delle piattaforme non finanziarie con i servizi finanziari è stata in gran parte resa possibile dai progressi fintech e dal cloud computing. 

In particolare, il cloud computing consente un’infrastruttura flessibile e scalabile che può gestire l’enorme quantità di elaborazione dei dati e transazioni necessarie per i servizi finanziari integrati.

Collegamenti di dati in tempo reale e l’onboarding digitale hanno ulteriormente migliorato l’esperienza del consumatore. Gli utenti possono utilizzare l’onboarding digitale per aprire conti, richiedere prestiti o accedere a prodotti finanziari direttamente all’interno di una piattaforma non finanziaria senza andare in una banca tradizionale. 

I collegamenti di dati in tempo reale rendono possibili la verifica e l’elaborazione istantanee, risparmiando tempo e fatica ai clienti quando ottengono servizi finanziari. Questa connessione fluida offre agli utenti un’esperienza più efficace e appagante, aumentando la fedeltà dei clienti e diffondendo l’uso della finanza integrata.

Esempi e casi d’uso della finanza integrata

In diversi settori si sta utilizzando la finanza integrata, tra cui il commercio al dettaglio tradizionale, i servizi on-demand e l’e-commerce. Le imprese di commercio al dettaglio tradizionali e le aziende SaaS integrano strumenti e servizi finanziari nei loro software e sistemi di pagamento. Vediamo di chiarire meglio i casi d’uso. 

Banche integrate

Le banche integrate consentono di integrare direttamente i servizi finanziari in piattaforme non finanziarie. Ad esempio, Shopify Balance consente alle aziende di gestire le loro attività finanziarie direttamente all’interno della piattaforma Shopify, inclusi il monitoraggio delle spese e dei conti bancari. 

Allo stesso modo, Uber fornisce ai suoi autisti profitti immediati e carte di debito in modo che possano accedere più velocemente ai loro soldi e gestirli meglio. Queste integrazioni offrono un’esperienza fluida e coerente, migliorando la gestione finanziaria e aumentando l’engagement dei clienti.

Finanza integrata in broker e piattaforme di trading

Nelle piattaforme di trading e nei broker, la finanza integrata sta diventando sempre più importante. Oggi molte piattaforme di trading includono servizi finanziari integrati, come consigli di investimento automatici e informazioni di trading in tempo reale. 

Le piattaforme di brokeraggio specifiche, ad esempio, incorporano strumenti di analisi finanziaria nell’interfaccia di trading per fornire agli utenti l’accesso ai dati di mercato aggiornati e alle strategie di investimento. L’esperienza di trading è migliorata da questa integrazione, che fornisce un accesso rapido a dati e risorse finanziarie vitali.

I broker stanno integrando i servizi finanziari nel trading Forex per migliorare le relazioni con i clienti e velocizzare i processi. Alcune piattaforme Forex, ad esempio, offrono opzioni di pagamento che facilitano depositi e prelievi rapidi direttamente dal conto di trading. 

La fusione fluida dei servizi finanziari consente ai broker di gestire le transazioni in modo efficiente e offre ai trader un’esperienza di trading unificata e migliorata.

Prestiti e investimenti integrati

Integrare i servizi finanziari nelle piattaforme digitali, i prestiti integrati e gli investimenti offrono ai consumatori un rapido accesso al credito e alle opzioni di investimento. Le piattaforme di e-commerce integrano opzioni BNPL, come quelle offerte da Klarna e Afterpay, consentendo ai clienti di suddividere i loro pagamenti in rate al momento del pagamento. 

Gli utenti possono acquistare e gestire attività dai loro smartphone grazie ai servizi di investimento integrati offerti da piattaforme di investimento come Acorns, Cash App e Robinhood. Queste tecnologie offrono ai modelli di business l’accesso a nuove fonti di reddito e aumentano le loro capacità finanziarie.

Assicurazione integrata

L’assicurazione integrata offre facilità e possibilità di copertura espansa integrando i prodotti assicurativi nelle transazioni digitali e nelle piattaforme. Il programma di assicurazione semplifica il processo per i proprietari di Tesla fornendo accesso diretto alle opzioni di assicurazione auto tramite la sua app. 

Le piattaforme di prenotazione possono integrare l’assicurazione di viaggio, consentendo ai clienti di acquistare una copertura durante la prenotazione. Queste opzioni assicurative integrate aumentano l’accessibilità ai prodotti finanziari e migliorano il comfort del cliente.

Vantaggi e svantaggi della finanza integrata

Dopo aver compreso il concetto, le dimensioni del mercato e le tendenze della finanza integrata, discutiamo i suoi vantaggi e svantaggi.

Vantaggi

1. Poiché i servizi finanziari sono direttamente integrati nelle piattaforme digitali, la finanza integrata aumenta la comodità. Questo processo fluido migliora la sicurezza e rende possibili funzionalità finanziarie personalizzate che soddisfano esigenze specifiche.
2. Le aziende che integrano i servizi finanziari possono aumentare la fidelizzazione dei clienti. Le transazioni finanziarie fluide su piattaforme note rafforzano il legame tra i clienti e il marchio.
3. I servizi finanziari vengono forniti tramite canali non finanziari attraverso soluzioni di finanza integrata che aiutano a raggiungere le popolazioni trascurate. Questa strategia facilita il coinvolgimento delle popolazioni svantaggiate e aumenta l’accesso ai prodotti finanziari.

Svantaggi

1. Sorgono complessità quando i servizi finanziari vengono integrati in applicazioni non finanziarie. Gli utenti e le aziende sono esposti a problemi tecnici e possibili violazioni dei dati.
2. Gli utenti potrebbero sentirsi sopraffatti dalla pura quantità di possibilità finanziarie integrate in una sola piattaforma. Troppe opzioni possono portare a confusione e affaticamento decisionale.
3. I fornitori di finanza integrata devono gestire complessi quadri normativi. La protezione dei dati dei consumatori e il rispetto delle normative finanziarie sono questioni essenziali che devono essere gestite con cura.

Pensieri Finali

È necessario rimanere aggiornati sugli sviluppi della finanza integrata. L’industria dei servizi finanziari sta evolvendo enormemente, con nuove tecnologie e applicazioni che cambiano costantemente il modo in cui vengono svolte le attività. I professionisti possono comprendere meglio e prevedere i cambiamenti nelle esigenze del mercato e nei miglioramenti tecnologici rimanendo aggiornati su questi cambiamenti.