머니 매니저란 무엇인가요?

투자는 위험하고 시간이 많이 걸리는 과정으로, 제대로 관리하지 않으면 재무 안정성을 높이거나 상당한 부채로 이어질 수 있습니다. 상당한 손실을 피하려면 상세한 재무 계획을 필수적으로 세워야 합니다.

하지만 효과적이고 유익한 투자 전략을 개발하려면 도움이 필요할 수 있습니다. 특히 머니 매니저는 투자 자문, 일상적인 트레이딩, 성과 모니터링, 장기 계획 서비스를 제공하여 포트폴리오를 잘 관리하고 심각한 부채를 남기지 않도록 도와줍니다.

머니매니저란 무엇이며 어떻게 선택해야 할까요? 올바른 전문가를 선택하면 재무 상황에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 계속 살펴보시기 바랍니다.

머니 매니저 무엇일까?

머니 매니저 또는 포트폴리오 또는 투자 관리자는 개인 또는 기관 투자자를 위해 금융 자산을 관리할 책임이 있는 사람 또는 단체를 의미합니다.

이들은 증권 매매, 거래 정산, 성과 측정, 비용 추적, 예산 작성, 세금 관리, 규제 기관 보고 등을 통해 고객이 재무 목표를 달성할 수 있도록 지원합니다.

고객은 원금 안전 보장, 수익 극대화, 가치 또는 성장 투자 추구 등 다양한 목표를 가지고 있을 수 있습니다.

기업의 머니 매니저는 맞춤형 조언을 제공하고, 고객의 포트폴리오를 관리하며, 고객의 최선의 이익을 염두에 두고 투자를 선택할 책임이 있습니다. 이러한 매니저는 고객이 접근할 수 없는 자본 시장의 영역에 접근할 수 있습니다.

머니 매니저는 개인과 조직의 포트폴리오를 관리하며 전통적인 금융 기관, 헤지 펀드, 연금 펀드, 사모 펀드 또는 뮤추얼 펀드에서 찾을 수 있습니다.

머니 매니저는 펀드 유형이나 운용 스타일에 따라 목표를 달성하기 위해 다양한 포트폴리오 관리 방식을 사용합니다. 예를 들어, 캐나다연금투자위원회와 같은 대형 펀드는 주식, 채권, 부동산, 인프라, 사모펀드와 같은 자산 클래스를 다각화합니다.

수익률을 높이는 데 초점을 맞춘 투자자는 더 위험한 자산에 투자할 수 있습니다. 리테일 자산 관리자는 고객과 협력하여 고객의 목표와 위험 요소를 파악하고 투자 포트폴리오를 구성합니다. 경제 데이터가 발표되면 자산 관리자는 신탁 책임이 있기 때문에 목표와 고객의 최선의 이익에 맞게 포트폴리오를 조정합니다.

머니 매니저는 재무 성과를 분석하고 더 나은 의사결정을 내리는 재무, 회계, 경제 또는 비즈니스 분야의 공인재무분석사(CFA) 또는 학위를 소지한 전문가입니다. 이들은 리서치 기술, 전문 지식, 경험을 활용하여 고객의 이익을 극대화합니다.

머니 매니저의 유형

자금 관리자는 각자 다양한 전문 지식과 특기를 가지고 있으며, 다음과 같은 몇 가지 일반적인 유형이 있습니다:

재무 고문

재무 고문은 다양한 재무 문제에 대한 전문적인 지침을 제공하여 고객이 재무를 관리하고 정보에 입각한 결정을 내리고 재무 목표를 달성할 수 있도록 도와줍니다.

뮤추얼 펀드 매니저

뮤추얼 펀드 매니저는 여러 투자자로부터 자금을 모아 주식, 채권 또는 기타 자산 포트폴리오에 투자하는 투자 수단인 뮤추얼 펀드를 관리합니다. 이들은 증권을 선택하고, 포트폴리오를 관리하며, 펀드가 투자 목표를 달성할 수 있도록 합니다.

자산 관리자

자산 관리자는 연기금, 기부금, 재단과 같은 기관을 대신하여 주식, 채권, 대체 투자 등 다양한 자산 클래스를 활용하여 수익을 최적화하고 위험을 관리하기 위해 투자를 관리합니다.

대체 자산 관리자

대체 자산 관리자는 부동산, 사모펀드, 헤지펀드 등 다양한 자산군에 대한 투자를 관리하는 전문가입니다.

기관 자산 관리자

기관 자산 관리자는 연기금, 기부금, 재단과 같은 기관을 대신하여 금융 시장 전문 지식을 바탕으로 투자 포트폴리오를 관리하여 장기적인 투자 목표를 위해 수익을 최적화하고 리스크를 관리합니다.

개인 자산 관리자

개인 자산 관리자는 고액 자산가의 재정을 관리하며 투자 관리, 재무 계획, 세금 계획, 부동산 계획 및 위험 관리와 같은 서비스를 제공합니다.

포트폴리오 매니저

포트폴리오 매니저는 고객의 투자 목표를 달성하기 위해 투자 포트폴리오를 관리하고, 의사결정을 내리고, 거래를 실행합니다. 포트폴리오 매니저는 고객과 협력하여 고객의 목표와 위험 감내도를 파악하고 맞춤형 투자 전략을 개발합니다.

투자 펀드 매니저

투자 펀드 매니저는 뮤추얼 펀드, ETF, 헤지 펀드를 운용하며 투자자를 대신하여 투자 결정을 내리고 펀드의 자산을 관리합니다.

헤지 펀드 매니저

헤지펀드 매니저는 레버리지, 공매도 등 다양한 전략을 사용하여 높은 수익을 창출하는 투자 수단을 관리하며, 일반적으로 성과에 따른 수수료를 받습니다.

머니 매니저는 무슨 일을 할까?

머니 매니저는 고객의 재무 목표와 위험 감내 능력에 맞는 투자 전략을 개발하고, 시장 상황 변화에 따라 이러한 전략을 실행하고 조정할 책임이 있습니다.

또한 투자 기회를 파악하고 시장 동향, 경제 상황 및 투자 성과에 영향을 미칠 수 있는 기타 요인을 평가하기 위한 연구를 수행합니다.

머니 매니저는 고객을 대신해 다양한 기법과 도구를 사용해 기회를 평가하고 리스크를 관리하면서 투자 결정을 내립니다. 이들은 정기적으로 투자 성과를 모니터링하고 수익률을 최적화하거나 위험을 완화하기 위해 고객의 포트폴리오를 조정할 수 있습니다;

이들은 고객과 긴밀히 협력하여 재무 목표를 파악하고, 정기적인 실적 업데이트를 제공하며, 재무 계획 및 기타 재무 문제에 대해 조언합니다;

포트폴리오 매니저는 증권거래위원회(SEC) 및 금융산업규제당국(FINRA)에서 정한 규정과 업계 표준을 준수해야 합니다. 또한 기록 유지, 거래 처리, 보고서 작성 등 고객의 투자 관리와 관련된 운영 및 관리 업무를 관리할 수도 있습니다.

재정 지원 관리자는 고객에게 예산 책정, 세금 계획, 자산 모니터링, 포트폴리오 관리, 통화 거래 등 다양한 서비스를 제공합니다. 이들은 소득 지출을 모니터링하고, 돈을 절약하고, 거래를 평가하고, 세금을 신고합니다;

또한 고객에게 맞춤형 서비스를 제공하고, 보유 자산을 감독하며, 투자자가 포트폴리오를 유지 및 다각화할 수 있도록 지원합니다. 또한 외화와 관련된 변동과 위험을 평가하는 데 도움을 줍니다.

머니 매니저는 어떻게 급여를 받나요?

머니 매니저는 맞춤형 포트폴리오를 만들거나 정해진 펀드를 유지함으로써 일반적으로 계좌 가치의 일정 비율에 해당하는 수수료를 받고 고객에게 자금 관리 서비스를 제공합니다. 전자는 소매 은행에서, 후자는 뮤추얼 펀드나 헤지 펀드와 같은 대규모 자금 관리에서 더 흔하게 볼 수 있습니다.

머니 매니저에 대한 보상은 일회성 또는 정기 수수료를 받는 업체도 있고 수익의 20%와 같은 수수료 기반 수수료를 부과하는 업체도 있는 등 다양합니다;

일반적으로 펀드 매니저는 고정 수수료와 변동 수수료를 받는데, 예를 들어 2% 고정 수수료와 20% 수수료를 결합한 2 & 20 수수료 구조가 대표적입니다. 이러한 구조는 투자자 수익을 극대화하고 도덕적 위험을 줄이기 위한 인센티브를 증가시킬 수 있습니다.

재무 고문과 머니 매니저

재정 고문과 머니 매니저는 상호 보완적인 역할을 하지만, 그럼에도 불구하고 몇 가지 차이점이 있습니다.

자산 관리자 또는 투자 고문이라고도 하는 재무 고문은 고객의 재정적 필요를 이해하고 고객의 목표 달성을 돕기 위해 세부적인 투자 계획을 수립합니다.

재정 고문은 투자, 부채, 현금 흐름 요구 사항 등 고객의 재정 생활과 목표를 이해해야 합니다. 재무설계사는 세부적인 투자 계획을 수립하고, 자금 관리 전략을 추천하며, 정기적으로 계획을 검토하고 조정하여 고객의 개별 계획에 가장 적합한지 확인해야 합니다.

반면에 머니 매니저는 포트폴리오의 전략을 관리하여 포트폴리오의 성공을 보장하는 데 중점을 둡니다. 머니 매니저는 투자 목표에 부합하는 투자 포트폴리오 관리, 적절한 리스크 관리, 이직 방지, 평판 유지를 위한 투명한 운용 등 기대치를 일관되게 충족해야 합니다.

왜 머니 매니저를 고용해야 할까?

머니 매니저는 자금을 효과적으로 관리하고 고객에게 안정감을 줄 수 있기 때문에 자본 시장 및 금융 비전문가에게 유용합니다.

자본 시장 투자와 관련된 잠재적 위험에도 불구하고, 머니 매니저의 신탁 책임은 자금을 안전하게 관리하여 고객에게 안정감을 제공합니다.

특히 투자 계좌가 여러 개이거나 포트폴리오가 큰 경우에는 혼자서 자산을 관리하는 데 많은 시간이 소요될 수 있습니다. 머니 매니저는 교육을 받고 분석 데이터, 연구 보고서, 재무제표, 모델링 소프트웨어와 같은 유용한 정보에 액세스할 수 있기 때문에 투자 선택에 유리합니다.

이러한 전문가는 일반 투자자가 할 수 없는 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다. 머니 매니저는 투자자가 재무 목표를 달성하기 위해 돈을 효과적으로 사용하는 방법을 이해할 수 있도록 도와주며, 이는 특히 이제 막 금융에 입문한 투자자에게 유용합니다.

개인 머니 매니저를 고용하는 것은 다음과 같은 여러 가지 이유로 유리할 수 있습니다.

1. 계획 수립 시간 절약

고객은 개인 목표를 기업 머니 매니저에게 전달하여 시간과 노력을 절약하고, 소득 기반 지출에 의존하지 않고도 미래 재무를 계획할 수 있습니다.

2. 간편한 세금 처리

머니 매니저 개인이 세금을 신고하는 데 도움을 주며, 이는 상당한 세금을 납부하는 기업에게 매우 중요한 일입니다.

3. 브로커 대비 장점

투자 브로커는 수익률에 따라 수수료를 부과하여 고객에게 가장 유리한 결정을 내립니다. 반면에 투자 운용사는 고객의 수익을 극대화하고 다른 서비스를 제공하기 위해 수익률과 무관하게 수수료를 부과합니다.

4. 투자 결정에 대한 지원

투자 매니저는 시장 중심의 리서치를 통해 고객에게 국공채, 주식, 암호화폐와 같은 최상의 투자 옵션을 제공하며 투기적 활동을 지양하고 있습니다.

신뢰할 수 있는 머니 매니저를 선택하는 방법

최고의 일일 머니 매니저를 선택하려면 매니저 유형을 파악하고, 제안된 옵션을 연구하고, 각 단계와 재정적 필요를 철저히 이해하는 인터뷰가 필수적입니다.

1. 관리자 유형 결정하기

적합한 머니 매니저를 선택하려면 재무 계획과 투자 포트폴리오를 평가하세요. 공인된 일일 머니 매니저가 기본적인 예산 수립, 부동산 계획, 투자를 도와주면 더욱 탄탄한 계획을 세울 수 있습니다.

2. 추천 옵션 살펴보기

자산 관리사를 평가하려면 먼저 자신의 필요와 선호도를 파악하세요. 신원 조회를 마친 후, 그들의 규제 자격, 경험, 이전 고객 불만 사항을 검토하세요;

최근 몇 년 동안의 포트폴리오 성과와 비슷한 재무 배경을 가진 고객을 주로 관리하는지를 분석하세요. 모든 자산 관리자가 고객 포트폴리오의 일정 비율을 받는 것은 아니기 때문에 그들이 어떻게 수익을 창출하는지 이해하는 것이 중요합니다.

3. 면접

자산관리사를 선택하려면 몇 가지 후보군과 대화를 통해 소통 스타일, 투자 철학, 위험 감수성, 태도 등을 파악하는 것이 중요합니다;

고객과 매니저의 관계가 다를 수 있으므로 개인화 및 서비스 수준을 측정하는 것이 중요합니다. 자산 관리자는 포트폴리오에 대한 자율성 수준이 다르기 때문에 고객의 요구와 선호도에 따라 우선순위를 정하는 것이 중요합니다.

머니 매니저가 되는 방법은 무엇일까

투자 고문이 되려면 교육, 훈련, 업무 경험 등 여러 기준을 충족해야 합니다.

포트폴리오 관리자는 회계사 및 경영진과 재무 보고서를 분석하고 논의할 수 있는 회계 기술이 필요합니다. 또한 QuickBooks, SAP, 하이페리온과 같은 데이터 및 금융 기술에 대한 기술력도 필요합니다. 

정량적 기술을 통해 회사 및 시장 재무 데이터를 검토하여 위험과 기회를 파악할 수 있습니다. 재무 보고는 세금 규정과 법률 준수를 보장하며, 재무 보고서를 작성, 검토하여 경영진에게 보고합니다.

위에서 언급한 요건과 책임을 수행하려면 해당 분야에 대한 심도 있는 지식과 그에 상응하는 교육이 필요합니다. 머니 매니저는 일반적으로 금융, 경제, 경영 또는 관련 분야의 학사 학위를 소지하고 있으며, 일부 고용주는 경영학 석사 학위 소지자를 선호하기도 합니다.

훌륭한 재무 관리자는 일반적으로 투자 분석가, 재무 설계사 또는 포트폴리오 관리자와 같은 재무 직무에서 다년간의 경험을 쌓았으며 회계 또는 리스크 관리와 관련된 경력을 가지고 있을 수도 있습니다.

자격증은 신뢰할 수 있는 머니 매니저가 되기 위한 또 다른 중요한 요소입니다. 공인 일일 머니 매니저는 재무 분석, 투자 관리, 재무 계획에 대한 전문성을 입증하는 CFA나 CFP와 같은 전문 자격증을 보유한 경우가 많습니다.

투자 매니저는 전문 지식과 풍부한 경험 외에도 훌륭한 소프트 스킬을 갖춰야 합니다. 투자 매니저는 명확한 의사소통, 조직력, 리더십, 세심한 주의력을 바탕으로 자신의 역할을 수행해야 합니다. 재무 데이터를 명확하게 제시하고, 대량의 정보를 분석하며, 컨설팅 팀을 이끌고, 보고, 예산 책정, 예측 오류를 수정하여 법률 준수를 보장해야 합니다. 또한 경영진으로 승진할 수도 있습니다.

머니 매니저는 컨퍼런스 및 교육 과정과 같은 지속적인 교육과 전문성 개발 기회를 통해 시장 동향, 경제 상황, 업계 규제에 대한 정보를 지속적으로 파악해야 합니다.

결론

수많은 직책과 옵션으로 인해 머니 매니저를 선택하기가 어려울 수 있습니다. 머니 매니저는 투자 포트폴리오를 전문적으로 관리하며 고객에 대한 신탁 의무가 있습니다;

특히 초보자의 경우 신뢰할 수 있는 관리자를 고르는 것이 까다로울 수 있으므로 머니 매니저가 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다;

포트폴리오 매니저가 되려면 교육 및 인증 측면에서 여러 기준을 충족하고, 우수한 소프트 스킬을 개발하며, 시장 상황과 트렌드에 대한 최신 정보를 항상 파악하고 있어야 합니다.