Como a Criptografia Acelera os Pagamentos B2B a Nível Mundial
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Os pagamentos com criptomoedas tornaram-se um verdadeiro método inovador de transformação das liquidações mútuas entre indivíduos, investidores, comerciantes e no ambiente empresarial, tanto clássico como digital, expandindo os limites do processo de pagamento.
Com um enorme potencial e vastas possibilidades de aplicação, os projectos de pagamento criptográfico e os projectos ganharam uma popularidade sem precedentes, passando por mudanças significativas para superar os sistemas de pagamento clássicos.
Hoje, os pagamentos B2B são um exemplo experimental de inovações criptográficas no ambiente empresarial, cujas possibilidades excedem as expectativas dos especialistas e proporcionam lados positivos tangíveis em relação às formas de pagamento clássicas, ao mesmo tempo que elevam a eficiência das instituições financeiras a um novo nível à escala global.
Este artigo explica o que são os pagamentos B2B e quais os métodos existentes para os efetuar. Aprenderá também como as criptomoedas revolucionam os pagamentos B2B a nível mundial e como aceitá-los numa empresa.
Principais conclusões
- Os pagamentos B2B desempenham um papel importante no atual ambiente empresarial e as tecnologias de criptografia constituem a base para o seu desenvolvimento.
- Graças aos benefícios do livro-razão distribuído, o sector B2B está a passar por um processo de transformação a vários níveis, oferecendo uma forma completamente nova de liquidação entre empresas de diferentes classes.
- As criptomoedas dão acesso a novos sectores que surgiram na intersecção da tecnologia e das finanças, onde os pagamentos B2B desempenham um papel de ponte, reunindo diferentes conceitos e ideias do espaço de pagamento.
O que São Pagamentos B2B?
Os pagamentos B2B, ou pagamentos empresa-a-empresa, referem-se à troca de valor sob a forma de moeda entre um comprador e um fornecedor pelos bens ou serviços prestados. Esses pagamentos podem ser únicos ou recorrentes, dependendo do acordo entre as partes.
O processo de pagamentos B2B é mais complexo em comparação com os pagamentos B2C, uma vez que implica um tempo de liquidação mais longo que pode levar dias ou mesmo semanas a concluir.
Isto deve-se à necessidade de procedimentos meticulosos de aprovação e verificação para cada transação. Em contrapartida, os pagamentos B2C são geralmente efectuados instantaneamente, simplificando o processo de transação.
Hoje em dia, os pagamentos B2B ocupam um lugar especial na esfera financeira, uma vez que existe uma grande procura de soluções que proporcionem um trabalho completo com o processamento de transacções em moeda.
O grande número de empresas que oferecem os seus serviços e produtos cria a necessidade de utilizar métodos de pagamento modernos e eficientes que não exijam custos elevados de manutenção e reparação de equipamentos e infra-estruturas.
Tudo isto conduziu a uma tendência de desenvolvimento dinâmico da utilização de sistemas de pagamento automatizados nos processos de negócio da maioria das empresas e corporações em muitas áreas de atividade, o que, por sua vez, eliminou os problemas associados aos métodos antiquados de liquidação mútua, que ainda hoje são utilizados.
Tipos de Métodos de Pagamento B2B
Hoje em dia, há uma série de métodos utilizados no âmbito dos pagamentos B2B entre uma instituição financeira e outra. Um processamento de pagamentos eficiente depende, em certa medida, do equipamento e das tecnologias utilizadas para apoiar os processos de pagamento; no entanto, depende também da forma de pagamento utilizada na prática. As principais formas de pagamento são resumidas a seguir:
Cripto-moeda
A criptomoeda tornou-se a mais popular entre todas as formas de pagamento existentes, não apenas na esfera B2B, mas também num grande número de outras esferas e áreas do mundo financeiro. Devido à sua novidade e a uma sólida lista de vantagens, os activos digitais são ativamente utilizados para transacções B2B transfronteiriças entre empresas de diferentes dimensões.
Isto permite a todos poupar tempo e dinheiro, bem como cooperar no desenvolvimento de novas soluções de processamento de pagamentos, que têm um grande potencial para substituir em breve as soluções de processamento clássicas.
Cheques de Papel
Os cheques de papel, apesar da sua antiguidade e pouca praticidade, ainda são utilizados no mundo moderno. A sua popularidade está a desaparecer gradualmente, bem como a sua praticidade, que não é expressa de forma alguma. Deve-se notar que essa maneira de realizar pagamentos B2B é usada em um círculo muito estreito de empresas comprometidas com a tradição, mas mesmo elas acompanham os tempos e introduzem constantemente novas tecnologias para poder usar suas vantagens.
Pagamentos ACH
ACH (Automated Clearing House) é uma rede de transferências de dinheiro entre contas bancárias. É gerida pela organização NACHA (National Automated Clearing House Association). É também designada por rede ACH ou esquema ACH. A rede ACH inclui vários tipos de pagamentos.
Os pagamentos ACH são pagamentos electrónicos que passam pela rede ACH. Os fundos são transferidos de uma conta bancária para outra utilizando um sistema centralizado que encaminha os fundos para o seu destino final. Estes pagamentos informatizados podem beneficiar tanto os comerciantes como os clientes: os pagamentos são pouco dispendiosos, podem ser automatizados e a manutenção de registos é frequentemente mais fácil com os pagamentos electrónicos.
Transferência de Fios
Uma transferência bancária é uma simples ordem de um banco comercial ao seu banco correspondente para pagar um determinado montante de dinheiro a pedido e a expensas do cedente a um destinatário estrangeiro (beneficiário), com indicação do método de reembolso ao banco pagador do montante pago por este.
A transferência bancária é efectuada sem ser em numerário, utilizando ordens de pagamento dirigidas por um banco a outro. A principal diferença entre as transferências bancárias é a sua territorialidade e a velocidade de rotação do dinheiro.
S.W.I.F.T. é considerado o sistema de transferências bancárias mais difundido atualmente. Qualquer transferência de fundos, incluindo transferências bancárias internacionais, é efectuada entre todos os Estados através deste canal.
Cartão de Crédito/Débito
O processamento de pagamentos B2B inclui também a utilização de cartões de crédito e de débito, o que confere a vantagem de serviços de pagamento distintos tanto para a empresa como para o cliente.
Este método de liquidação mútua continua a ser um dos mais populares devido à sua disponibilidade a nível mundial e ao seu baixo custo relativo. Neste caso, a aquisição – tecnologia de aceitação de pagamentos sem numerário através de cartões bancários e formas de pagamento sem contacto – é ativamente utilizada. Um terminal especial é utilizado para processar e transmitir as informações de pagamento do cliente.
Dinheiro
O pagamento B2B também pode ser efectuado utilizando a moeda convencional em numerário, dependendo do país. Este método ainda tem grande popularidade porque é um instrumento de pagamento clássico, cujo papel na economia moderna continua a ser bastante importante, apesar da elevada tendência para gerir o fluxo de caixa com a ajuda de sistemas e tecnologias modernas de computação de criptomoeda.
O sector B2B foi um dos primeiros a ter a oportunidade de utilizar tecnologias de criptomoeda como parte do processamento de pagamentos.
Como as Criptomoedas Revolucionam os Pagamentos B2B à Escala Global
O desenvolvimento ativo do mercado das criptomoedas e da tecnologia de registo público provoca a sua rápida integração no sistema financeiro mundial, apoiado por reguladores estatais, instituições financeiras e empresas internacionais.
A formação e o desenvolvimento do mercado de criptomoedas, apoiados pela evolução das tecnologias digitais em geral, podem desafiar o monopólio das moedas fiduciárias oficiais controladas pelos bancos centrais.
Nos últimos anos, as criptomoedas têm sido cada vez mais utilizadas como meio de troca na vida quotidiana, e as transações globais tornaram-se parte integrante dos processos de negócios de qualquer empresa, independentemente do seu ramo de atividade. Isto tornou-se possível devido a certos efeitos criados pela chegada de tais tecnologias.
1. Superar as Limitações dos Sistemas Bancários Tradicionais
No domínio dos pagamentos B2B transfronteiriços, a abordagem convencional exige o envolvimento de numerosos intermediários, como os bancos correspondentes.
Em consequência, as empresas enfrentam frequentemente muitos obstáculos, incluindo comissões de transação elevadas, taxas de câmbio desfavoráveis e atrasos no processamento, que podem afetar significativamente o seu fluxo de caixa, as despesas operacionais e a competitividade global.
As criptomoedas são um tipo de moeda digital único que difere das formas de pagamento tradicionais em muitos aspetos. As criptomoedas operam em redes descentralizadas, ao contrário dos métodos de pagamento tradicionais que dependem de intermediários, como bancos ou instituições financeiras, para facilitar as transacções.
Isto significa que as transacções podem ser realizadas diretamente entre pares sem a necessidade de qualquer envolvimento de intermediários. A ausência de intermediários pode levar a taxas de transação mais baixas, tempos de processamento mais rápidos e melhores taxas de câmbio, tornando as criptomoedas uma alternativa altamente atractiva para transacções B2B internacionais.
2. Maior Segurança e Transparência
As moedas virtuais surgiram como um meio fiável para facilitar as transacções B2B transfronteiriças, oferecendo segurança e transparência superiores. As técnicas criptográficas avançadas nas transacções garantem a sua autenticidade e protegem-nas contra adulterações, assegurando que os fundos são transferidos para o destinatário pretendido sem interferência ou manipulação.
Além disso, todas as transacções são documentadas num livro-razão público, proporcionando um registo transparente de todos os pagamentos que pode ser facilmente acedido e verificado por todas as partes envolvidas.
Ao utilizar métodos de segurança melhorados, as empresas podem proteger-se contra actividades fraudulentas e transacções não autorizadas. Isto, por sua vez, simplifica o processo de acompanhamento e reconciliação de pagamentos e permite às empresas garantir que todas as transacções são legítimas.
Além disso, a natureza transparente das transacções em criptomoeda pode ajudar muito as empresas a cumprir os requisitos regulamentares, principalmente as regras de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF). As empresas podem melhorar a sua reputação e criar confiança junto dos clientes e parceiros, demonstrando a sua adesão a estes regulamentos.
3. Pagamentos Transfronteiriços Eficientes e sem Descontinuidades
Os pagamentos criptográficos transfronteiriços B2B oferecem várias vantagens, incluindo a capacidade de realizar transacções sem problemas e sem complicações. Isso significa que as empresas podem enviar e receber pagamentos em diferentes tipos de ativos digitais, como Bitcoin, Ethereum e stablecoins, sem a necessidade de lidar com várias moedas ou navegar por procedimentos bancários complexos.
Com os pagamentos criptográficos B2B, as empresas podem desfrutar de uma forma mais rápida, mais segura e mais conveniente de realizar transacções transfronteiriças, o que pode, em última análise, ajudá-las a poupar tempo e dinheiro enquanto expandem as suas operações comerciais globais.
As criptomoedas ganharam popularidade pela sua capacidade de processar pagamentos mais rapidamente do que as transferências bancárias tradicionais. Na verdade, leva apenas alguns minutos ou horas para concluir uma transação de criptografia, em comparação com vários dias com transferências bancárias.
Esta rapidez pode melhorar significativamente a gestão do fluxo de caixa das empresas, permitindo-lhes responder rapidamente às tendências do mercado. Além disso, as criptomoedas oferecem a vantagem dos micropagamentos e dos pagamentos fraccionados, que podem ajudar as empresas a efetuar transacções precisas de serviços e mercadorias e diminuir o risco de pagamento excessivo ou insuficiente.
4. Inclusão Financeira e Acesso a Novos Mercados
Uma das aplicações mais interessantes das criptomoedas é a sua capacidade de facilitar os pagamentos transfronteiriços entre empresas. Ao adotar os pagamentos transfronteiriços de criptomoedas B2B, as empresas podem expandir o seu alcance e trabalhar com parceiros em países com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais.
As criptomoedas podem fazer a ponte entre diferentes sistemas financeiros, permitindo que as empresas realizem transacções de forma fácil e eficiente. Com o poder da tecnologia blockchain, as empresas podem entrar em novos mercados e colaborar com parceiros em todo o mundo, criando infinitas possibilidades de crescimento e inovação.
5. Acesso a Novos Sectores
Com a crescente popularidade das criptomoedas, surgiram várias indústrias relacionadas, cada uma desempenhando um papel vital no ecossistema da moeda digital. Uma dessas indústrias são as bolsas de criptomoedas, que permitem a transferência sem problemas de criptomoedas de uma parte para outra.
Por outro lado, algumas indústrias estão indiretamente relacionadas com as moedas digitais, como as que utilizam a tecnologia blockchain, incluindo NFTs e Web3. Estas indústrias utilizam a tecnologia blockchain para criar aplicações descentralizadas, arte digital e outras soluções inovadoras que transformam as nossas vidas e o nosso trabalho.
Como Aceitar Pagamentos B2B em Criptografia
Hoje em dia, muitas empresas estão a esforçar-se por acompanhar os tempos e o progresso tecnológico, expandindo assim as suas oportunidades de negócio. Ao utilizar todo o potencial das soluções de pagamento B2B, as empresas abrem novos horizontes, oferecendo aos seus clientes ferramentas de pagamento modernas, seguras e eficientes.
Para conseguir tudo isso, soluções inovadoras de processamento de criptografia para aceitar pagamentos B2B tornam isso possível. Para começar a trabalhar com pagamentos B2B, você precisa seguir uma série de etapas simples descritas abaixo.
1. Pesquise as Necessidades do Cliente
Antes de aceitar pagamentos com criptomoedas, é necessário compreender as necessidades dos clientes actuais. Nesse caso, é necessário realizar uma pesquisa e descobrir aspectos importantes de como o processamento de criptografia funcionará no futuro. Você precisa descobrir com quais ativos digitais os clientes gostariam de trabalhar, bem como com quais redes de blockchain.
Também é necessário ter em conta os seus desejos relativamente às formas de pagamento, quer se trate de códigos QR ou de ligações directas a carteiras de criptomoedas. Todos os dados obtidos ajudarão a formar uma ideia de como os clientes acharão mais fácil interagir com os sistemas de pagamento, especialmente se precisarem de trabalhar com grandes somas de dinheiro.
2. Conformidade com as Normas e Regras Regulamentares
Trabalhar no nicho das criptomoedas hoje em dia não é uma tarefa fácil em termos dos aspectos legais da regulação das suas actividades. O mesmo se aplica aos sistemas de pagamento que funcionam com base em transacções criptográficas de qualquer formato. Em muitos países, as restrições e proibições legislativas afectam a utilização de activos digitais. Portanto, é crucial analisar e verificar a legalidade do uso de sistemas de pagamento cripto-tecnológicos.
Além disso, é essencial compreender a utilização adequada de instrumentos digitais para pagamentos internacionais entre entidades jurídicas. Esta abordagem ajuda a evitar problemas e mal-entendidos com as autoridades reguladoras.
3. Conectando o Gateway de Pagamento de Criptomoeda
Nesta fase, é procurado e selecionado um fornecedor de gateway de pagamento criptográfico que cumpra todos os critérios e requisitos da empresa e que será implementado na infraestrutura da empresa.
Um gateway de criptografia é selecionado com base na sua funcionalidade e características de operação que dão acesso a certas vantagens. Por sua vez, a combinação de certas vantagens do gateway determina as condições em que será operado.
Por conseguinte, é importante privilegiar uma solução flexível e segura que seja capaz de se adaptar à evolução das condições de funcionamento, bem como de apoiar o processo de processamento de pagamentos mesmo em situações atípicas.
4. Configurando o Gateway de Pagamento de Criptomoeda
Vale a pena personalizá-lo depois de conectar uma solução de pagamento de criptografia para pagamentos de criptografia B2B. Os produtos de processamento de pagamentos atuais têm configurações flexíveis e personalização de quase todos os elementos e parâmetros internos, permitindo a flexibilidade de ajustar o sistema aos requisitos e preferências da empresa.
Entre essas personalizações, podemos encontrar, em primeiro lugar, a escolha das moedas que podem ser tratadas, bem como muitas outras variáveis envolvidas no processamento de cada pagamento empresa-a-empresa. Além disso, é necessário configurar a API e os elementos de integração que estão diretamente envolvidos no processamento.
A má configuração de qualquer um deles pode levar a um mau funcionamento ou a uma diminuição da sua eficiência, o que afectará negativamente a eficiência global do sistema.
5. Preparar a Infraestrutura de Pagamento para a Aceitação de Pagamentos
Nesta fase, é necessário ter em conta a elaboração e a viabilidade dos módulos adequados que ajudarão a efetuar os pagamentos. Regra geral, existem caixas de diálogo na página Web (se o pagamento for efectuado no sítio) ou terminais correspondentes com software especializado que permitem efetuar pagamentos com cartões de débito/crédito, códigos QR e outros sistemas de pagamento.
Esta fase inclui o desenvolvimento de software e a interação com vários utilitários e programas que permitem trabalhar com código, layout de páginas web e outras operações para implementar um crypto gateway na interface web do site. Por isso, requer um bom conhecimento destas áreas e experiência.
Conclusão
Os pagamentos B2B estão a passar por uma transformação global graças à adoção generalizada de inovações criptográficas que fornecem acesso a todo o potencial do livro-razão distribuído. Usando soluções B2B prime, empresas de todos os formatos e tamanhos estão a ultrapassar os limites do que é possível, aumentando a eficiência e a segurança da cooperação através de serviços fiáveis de processamento de criptomoedas que também proporcionam poupanças de custos significativas e altas velocidades de transação.
FAQ
O que é um pagamento B2B?
Um pagamento B2B é uma forma normalizada de transferência eletrónica convencional entre várias unidades empresariais numa determinada moeda.
Quais são os métodos de efetuar pagamentos B2B?
Os tipos disponíveis atualmente são transferências bancárias, pagamentos ACH, dinheiro, cartões de débito/crédito e criptomoedas, que são as mais populares de todas.
Quais são as vantagens das tecnologias de criptografia nos pagamentos B2B?
As tecnologias criptográficas permitem pagamentos em tempo real utilizando activos digitais, proporcionando vantagens como taxas reduzidas, elevada largura de banda dos canais de pagamento, segurança e transparência das transacções criptográficas.
Como é que se começa a aceitar pagamentos B2B numa empresa?
Para receber pagamentos transfronteiriços ou efetuar pagamentos, é necessário encontrar e ligar um gateway de pagamento fiável (bridge) necessário para o processamento das transacções e, em seguida, implementá-lo na infraestrutura da empresa.
