Кто Такой Финансовый Менеджер?

Инвестирование — это рискованный и трудоемкий процесс, который может либо повысить финансовую стабильность, либо привести к значительному долгу. Чтобы избежать существенных потерь, необходим подробный финансовый план. 

Однако разработка эффективной и выгодной инвестиционной стратегии может потребовать некоторой помощи. Финансовые менеджеры, среди прочего, предлагают инвестиционные консультации, ежедневную торговлю, мониторинг эффективности и услуги долгосрочного планирования, гарантируя, что ваш портфель хорошо управляется и не остается в серьезной задолженности.

Кто такой финансовый менеджер и как его выбрать? Читайте дальше, потому что выбор подходящего эксперта может существенно повлиять на ваше финансовое положение.

Кто Такой Финансовый Менеджер?

Управляющий инвестициями, портфельный или инвестиционный менеджер – это физическое или юридическое лицо, отвечающее за управление финансовыми активами частных лиц или институциональных инвесторов. 

Они помогают клиентам в достижении финансовых целей путем покупки и продажи ценных бумаг, проведения транзакций, измерения эффективности, отслеживания расходов, составления бюджетов, управления налогами и отчетности перед регулирующими органами. 

У их клиентов могут быть разные цели, например обеспечение безопасности, максимизация прибыли или поиск ценных инвестиций или рост существующих инвестиций. 

Инвестиционный менеджер в корпорации предоставляет персональные консультации, управляет инвестиционным портфелем и отвечает за выбор инвестиций с учетом интересов своих клиентов. Эти менеджеры могут иметь доступ к областям рынков капитала, которых нет у клиентов. 

Инвестиционные менеджеры управляют портфелями как частных лиц, так и организаций, и их можно найти в традиционных финансовых учреждениях, хедж-фондах, пенсионных фондах, фондах прямых инвестиций или взаимных фондах. 

Для достижения своих целей инвестиционные менеджеры используют различные схемы управления портфелем, в зависимости от типа фонда или стиля управления. Например, мегафонды, такие как Canada Pension Plan Investment Board, диверсифицируют такие классы активов, как акции, инструменты с фиксированным доходом, недвижимость, инфраструктуру и частные инвестиции.

Те, кто ориентирован на увеличение прибыли, могут инвестировать в более рискованные активы. Финансовые менеджеры ритейл торговли сотрудничают с клиентами, чтобы понять их цели и риски, создавая инвестиционный портфель. По мере публикации экономических данных управляющие капиталом корректируют свои портфели в соответствии со своими целями и интересами клиентов, поскольку они несут фидуциарную ответственность.

Инвестиционные менеджеры – это профессионалы с дипломом CFA или степенью в области финансов, бухгалтерского учета, экономики или бизнеса, которые анализируют финансовые показатели и принимают более обоснованные решения. Они используют свои исследовательские навыки, знания и опыт, чтобы максимизировать выгоду для клиентов.

Типы Финансовых Менеджеров

Финансовые менеджеры обладают разнообразными знаниями и специализациями. Инвестиционные менеджеры бывают следующих типов:

Финансовые Консультанты

Финансовые консультанты предлагают экспертные рекомендации по различным финансовым вопросам, помогая клиентам управлять своими финансами, принимать обоснованные решения и достигать своих финансовых целей.

Менеджеры Взаимных Фондов

Менеджеры взаимных фондов управляют фондами, которые представляют собой инвестиционные инструменты, объединяющие деньги нескольких инвесторов для инвестирования в портфель акций, облигаций или других активов. Они выбирают ценные бумаги, управляют портфелем и обеспечивают достижение фондом своих инвестиционных целей.

Менеджеры Активов

Менеджеры активов, действующие от имени таких учреждений, как пенсионные фонды или целевые фонды, управляют инвестициями для оптимизации доходности и управления рисками, используя различные классы активов, такие как акции, инструменты с фиксированным доходом и альтернативные инвестиции.

Менеджеры по Работе с Альтернативными Активами

Менеджеры по работе с альтернативными активами – это профессионалы, которые управляют инвестициями в различные классы активов, такие как недвижимость, прямые инвестиции и хедж-фонды.

Менеджеры по Работе с Институциональными Активами

Менеджеры по работе с институциональными активами, действующие от имени таких учреждений, как пенсионные или благотворительные фонды, управляют инвестиционными портфелями, используя свой опыт финансового рынка для оптимизации доходности и управления рисками для достижения долгосрочных инвестиционных целей.

Менеджеры по Управлению Частным Капиталом

Менеджеры по управлению частным капиталом управляют финансами состоятельных людей, предлагая такие услуги, как управление инвестициями, финансовое планирование, налоговое планирование, планирование инвестиций в недвижимость и управление рисками.

Менеджеры Инвестиционных Портфелей

Менеджеры по управлению инвестиционным портфелем управляют инвестиционными портфелями, принимают решения и совершают сделки для достижения инвестиционных целей клиентов. Они сотрудничают с клиентами, чтобы понять их цели и толерантность к риску, разрабатывая индивидуальные инвестиционные стратегии.

Менеджеры Инвестиционных Фондов

Менеджеры инвестиционных фондов управляют взаимными фондами, ETF-фондами и хедж-фондами. Они принимают инвестиционные решения от имени инвесторов и управляют активами фонда.

Менеджеры Хедж-Фондов

Менеджеры хедж-фондов управляют инвестиционными инструментами, используют различные стратегии, такие как кредитное плечо и короткие продажи, для получения высокой прибыли, обычно взимая комиссию в зависимости от результатов.

Как Работают Финансовые Менеджеры?

Финансовые менеджеры отвечают за разработку инвестиционных стратегий, которые соответствуют финансовым целям клиента и его толерантности к риску, а также реализуют и корректируют эти стратегии по мере изменения рыночных условий. 

Они также проводят исследования для выявления инвестиционных возможностей и оценки рыночных тенденций, экономических условий и других факторов, которые могут повлиять на эффективность инвестиций.

Финансовые менеджеры принимают инвестиционные решения от имени своих клиентов, используя различные методы и инструменты для оценки возможностей и управления рисками. Они регулярно отслеживают эффективность инвестиций и могут корректировать портфели клиентов для оптимизации доходности или снижения рисков. 

Они тесно сотрудничают с клиентами, чтобы понять их финансовые цели, регулярно предоставляют обновленную информацию о результатах деятельности и консультируют по финансовому планированию и другим финансовым вопросам. 

Инвестиционные менеджеры должны соблюдать правила и отраслевые стандарты, установленные Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Они также могут управлять операционными и административными задачами, связанными с управлением инвестициями клиентов, такими как ведение учета, обработка транзакций и подготовка отчетов.

Финансовые менеджеры предлагают клиентам различные услуги, включая составление бюджета, налоговое планирование, мониторинг активов, управление портфелем и торговлю валютой. Они контролируют доходы и расходы, экономят деньги, оценивают транзакции и собирают налоги. 

Они также предоставляют клиентам персонализированные услуги, контролируют их активы и помогают инвесторам поддерживать и диверсифицировать свои портфели. Кроме того, они помогают оценить колебания и риски, связанные с иностранной валютой.

Как Финансовые Менеджеры Получают Оплату?

Инвестиционные менеджеры предлагают клиентам услуги по управлению капиталом за определенную плату, обычно в виде процента от стоимости счета, либо путем создания индивидуального портфеля, либо путем поддержания установленного фонда. Первое чаще встречается в розничном банковском деле, а второе – в крупных компаниях по управлению капиталом, таких как взаимные фонды или хедж-фонды.

Компенсации финансовых менеджеров могут различаться: некоторые взимают единовременную или периодическую плату, а другие взимают комиссию, например 20 % от прибыли. 

Чаще всего финансовые менеджеры взимают фиксированную и переменную комиссию, например, структура комиссий «2 и 20» сочетает в себе фиксированную комиссию в размере 2 % и комиссию в размере 20 %. Такая структура может усилить стимулы для максимизации прибыли инвесторов и снижения моральных рисков.

Финансовый Консультант и Финансовый Менеджер

Финансовые консультанты и финансовые менеджеры дополняют друг друга, но, тем не менее, у них есть некоторые различия.

Финансовые консультанты, также известные как консультанты по инвестициям, понимают финансовые потребности клиентов и создают подробные инвестиционные планы, которые помогут им достичь своих целей. 

Финансовый консультант должен понимать финансовую жизнь клиента, включая инвестиции, долги и потребности в денежных потоках, а также их цели. Им следует составить подробный инвестиционный план, рекомендовать стратегии управления капиталом, а также регулярно пересматривать и корректировать план, чтобы убедиться, что он лучше всего подходит для индивидуального плана клиента.

Инвестиционные менеджеры, с другой стороны, сосредотачиваются на управлении стратегиями портфеля, обеспечивая его успех. Финансовые менеджеры должны постоянно соответствовать ожиданиям, например управлять инвестиционными портфелями в соответствии с инвестиционными целями, надлежащим образом управлять рисками, избегать текучести кадров и работать прозрачно, чтобы поддерживать свою репутацию.

Зачем Нанимать Финансового Менеджера?

Инвестиционные менеджеры полезны новичкам в сфере финансов, поскольку они могут эффективно управлять деньгами и обеспечивать клиентам безопасность. 

Несмотря на потенциальные риски, связанные с инвестированием, фидуциарная ответственность финансовых менеджеровм гарантирует, что деньги находятся в надежных руках.

Самостоятельное управление активами может занять много времени, особенно для тех, у кого несколько инвестиционных счетов или большой портфель. Финансовые менеджеры имеют преимущества при выборе инвестиций благодаря своим знаниям и доступу к ценной информации, такой как аналитические данные, исследовательские отчеты, финансовые отчеты и программное обеспечение для моделирования. 

Профессионалы могут принимать обоснованные решения, недоступные обычному инвестору. Финансовые менеджеры могут помочь инвесторам понять, как эффективно использовать свои деньги для достижения финансовых целей, что особенно полезно для тех инвесторов, которые только начали свой путь в финансах. 

Нанять личного финансового менеджера может быть выгодно по нескольким причинам, например:

1. Экономия Времени на Планирование

Клиенты могут сэкономить время и усилия, сообщив о личных целях своему корпоративному финансовому менеджеру, что позволяет им планировать свои будущие финансы, не полагаясь на расходы, основанные на доходах.

2. Упрощение Налоговой Обработки

Инвестиционные менеджеры помогают частным лицам подавать налоговую декларацию, что крайне важно для компаний, поскольку они платят значительные налоги.

3. Преимущества Перед Брокерами

Инвестиционные брокеры взимают комиссию основываясь на доходах, принимая решения в своих интересах. Инвестиционные менеджеры взимают комиссию независимо от прибыли, чтобы максимизировать прибыль клиентов.

4. Помощь в Принятии Инвестиционных Решений

Основываясь на исследованиях рынка, финансовые менеджеры предлагают клиентам лучшие варианты инвестиций, например государственные ценные бумаги, акции криптовалюты, избегая спекулятивной деятельности.

Как Выбрать Надежного Финансового Менеджера

Чтобы выбрать надежного финансового менеджера, проведите тщательное исследование, включающее определение типа менеджера, изучение предлагаемых вариантов и собеседование, в ходе которого вы получите полное понимание каждого шага и ваших финансовых потребностей.

1. Выберите Тип Менеджера

Чтобы выбрать подходящего финансового менеджера, оцените свой финансовый план и инвестиционный портфель. Сертифицированный финансовый менеджер может помочь с базовым составлением бюджета, планированием инвестиций в недвижимость и другим инвестированием для более надежного планирования.

2. Изучите Предлагаемые Варианты

Чтобы выбрать финансового менеджера, сначала определите свои потребности и предпочтения. После проверки данных изучите их нормативную квалификацию, опыт и предыдущие жалобы клиентов. 

Проанализируйте эффективность их портфеля за последние годы и узнайте, управляют ли они портфелями клиентов со схожим финансовым положением. Очень важно понимать, как они зарабатывают деньги, поскольку не все менеджеры получают процент от портфелей своих клиентов.

3. Проведите Интервью

Чтобы выбрать финансового менеджера, важно поговорить с несколькими потенциальными кандидатами, чтобы понять их стиль общения, инвестиционную философию, толерантность к риску и финансовое поведение. 

Очень важно оценить уровень персонализации и обслуживания, поскольку у менеджеров могут быть разный подход к клиентам. Финансовые менеджеры имеют разные уровни автономии в отношении портфелей, поэтому важно убедиться, что они уделяют приоритетное внимание вашим потребностям и предпочтениям.

Как Стать Финансовым Менеджером

Чтобы стать инвестиционным менеджером, вы должны соответствовать множеству критериев, включая образование, обучение и опыт работы.

Инвестиционным менеджерам необходимы навыки бухгалтерского учета для анализа и обсуждения финансовых отчетов с бухгалтерами и руководителями. Им также необходимы технические навыки в области данных и финансовых технологий, такие как QuickBooks, SAP или Hyperion.

Количественные навыки позволяют анализировать финансовые данные компании и рынка для выявления рисков и возможностей. Финансовая отчетность обеспечивает соблюдение налоговых правил и законов, а также создает, проверяет и представляет финансовые отчеты руководителям.

Вышеупомянутые требования и обязанности требуют глубоких знаний и соответствующего образования в этой области. Финансовые менеджеры обычно имеют степень бакалавра в области финансов, экономики, бизнеса или смежных областях, при этом некоторые работодатели предпочитают кандидатов со степенью магистра делового администрирования.

Хорошие финансовые менеджеры обычно имеют многолетний опыт работы на таких финансовых должностях, как инвестиционный аналитик, специалист по финансовому планированию или управляющий портфелем, а также могут иметь соответствующий опыт в области бухгалтерского учета или управления рисками.

Сертификация — еще один важный аспект на пути к тому, чтобы стать финансовым менеджером. Сертифицированные менеджеры часто имеют профессиональные сертификаты, такие как CFA или CFP, что подтверждает их опыт в области финансового анализа, управления инвестициями и финансового планирования.

Помимо профессиональных знаний и огромного опыта, инвестиционные менеджеры должны обладать хорошими навыками общения. Они несут ответственность за четкое общение, организацию, лидерство и внимание к деталям. Они должны четко представлять финансовые данные, анализировать большие объемы информации, возглавлять консалтинговые группы и обеспечивать соблюдение законодательства, исправляя ошибки в отчетности, бюджетировании и прогнозировании. Они также могут занять руководящие должности.

Инвестиционные менеджеры должны быть в курсе рыночных тенденций, экономических условий и отраслевого законодательства. Они должны пополнять свои знания посредством непрерывного образования и профессионального развития, например, принимая участие в различных конференциях.

Выводы

Выбор финансового менеджера может оказаться непростой задачей. Финансовый менеджер специализируется на управлении инвестиционными портфелями и несет фидуциарную ответственность перед клиентами. 

Понимание того, кто такой финансовый менеджер, имеет решающее значение, особенно для новичков, поскольку выбрать надежного менеджера может быть непросто. 

Чтобы стать финансовым менеджером, нужно соответствовать множеству критериев в образовании и сертификации, развивать хорошие навыки общения и всегда быть в курсе рыночных условий и тенденций.