Топ-10 Провайдеров KYC в 2023 Году

Сегодня криптовалютная индустрия переживает небывалую популярность, что, с одной стороны, дает множество преимуществ от использования ее потенциала, а с другой — становится объектом мошеннической деятельности, которая в первую очередь направлена на криптовалютные биржи. Так, чтобы получить возможность торговать и совершать другие виды финансовых операций, новые пользователи проходят процедуру KYC, которая является центральной частью процесса верификации их личности.

В этой статье мы расскажем о том, что такое технология KYC и каковы преимущества ее использования. Вы также узнаете о 10 наиболее успешных и выдающихся провайдерах KYC в 2023 году.

Что Такое Технология KYC?

KYC, или «Знай своего клиента», — это процедура, которую используют финансовые организации и корпорации всех типов для проверки личности своих клиентов. Этот процесс помогает обеспечить безопасность организаций, поскольку позволяет убедиться в том, что их клиенты являются теми, за кого себя выдают, и не вовлечены в незаконную или мошенническую деятельность. Таким образом, в 2023 году KYC будет оставаться важной частью индустрии финансовых услуг и, в частности, криптоиндустрии, поскольку всегда существует необходимость удостоверения личности клиентов в целях защиты и противодействия отмыванию денег и связанной с ним деятельности.

Одним из важнейших элементов KYC является проверка личности. Этот процесс предполагает подтверждение личности пользователя несколькими способами. С одной стороны, осуществляется проверка соответствующих электронных документов, удостоверяющих личность, будь то паспорт, водительское удостоверение или выписка из банка, содержащая информацию о месте регистрации. С другой стороны, используется технология распознавания лиц и биометрическая аутентификация, предполагающая визуальное сканирование лица клиента с помощью системы жестов, которые необходимо выполнить для завершения процесса верификации. Перечисленные методы не являются исчерпывающими, поскольку сегодня, с развитием криптотехнологий, параллельно разрабатываются KYC-решения, отвечающие требованиям и стандартам безопасности криптоорганизаций.

Еще одной важной частью технологии KYC является ведение учета. Имеется в виду, что все финансовые учреждения, организации и другие институты должны вести учет личности всех своих клиентов, чтобы иметь возможность ссылаться на них в случае каких-либо подозрительных или незаконных действий. Такой механизм с большой вероятностью поможет предотвратить ситуации взлома и кражи аккаунтов, вывода средств и монет со счета кошелька, фишинга и других незаконных операций, направленных на обман и выманивание денег у пользователей.

Таким образом, KYC является неотъемлемым элементом системы, обеспечивающей безопасность и сохранность не только средств и капитала пользователей, но и данных клиентов, что, в свою очередь, позволяет поддерживать высокий уровень анонимности. Несмотря на свою простоту, проверка документов позволяет обеспечить необходимые условия для процесса борьбы с отмыванием денег, предотвращения платежных махинаций и мошенничества, что в конечном итоге позволяет комфортно торговать на любом финансовом рынке, не опасаясь за сохранность средств и капитала. Более того, применение в рамках любого финансового учреждения современного программного обеспечения KYC для целей безопасной цифровой идентификации и автоматизации процессов верификации позволит свести к минимуму возникновение любых видов незаконной и противоправной деятельности, что повысит общую безопасность всех элементов процесса торговли финансовыми активами.

Каковы Преимущества Использования Технологии KYC?

Сегодня безопасность на финансовых рынках имеет первостепенное значение, и KYC-решения как важный элемент системы, обеспечивающей эту безопасность в рамках процесса привлечения клиентов, становятся все более популярными, не в последнюю очередь благодаря их многочисленным преимуществам, которые дают неизмеримые выгоды компаниям финансового сектора. Рассмотрим основные из них ниже.

Борьба с Отмыванием Денег

Отмывание денег в первую очередь связано с деятельностью, в ходе которой легализуются доходы от преступной деятельности. Эта проблема сегодня стоит очень остро в связи с ростом популярности торговли финансовыми активами, особенно с появлением криптотехнологий, что, в свою очередь, подстегивает интерес преступников и преступных организаций к осуществлению всевозможных незаконных действий, направленных на отмывание денег на любых финансовых рынках.

Технология KYC играет существенную роль в противодействии отмыванию денег и идентификации личности пользователей, и уже на ранних этапах регистрации позволяет исключить возникновение ситуаций, способствующих развитию деятельности, направленной на отмывание денег.

Предотвращение Мошеннических Действий

Сегодня мошеннические действия имеют широкий спектр, направленный на получение доступа к личной и инвестиционной информации пользователей, вымогательство, фишинг и обман с целью получения средств, отмывание денег, хакерство и вмешательство в работу систем безопасности с целью снижения потенциального уровня защиты всего процесса торговой и инвестиционной деятельности на рынке. 

Система KYC оказывает неоценимую помощь в вопросах защиты персональных и финансовых данных пользователей, в первую очередь помогая предотвратить мошенничество и мошенничество с платежами, которое, согласно статистике, является одним из самых популярных способов обмана и мошенничества со стороны преступных организаций и злоумышленников. 

Защита Данных о Клиентах

Данные пользователей представляют собой наивысшую ценность в любой организации, и их сохранность и конфиденциальность являются наивысшим приоритетом в рамках системы безопасности. К таким данным относится вся персональная информация о человеке, имеющем торговый счет на торговой платформе. С другой стороны, особую ценность представляет инвестиционная информация, связанная с торговой деятельностью пользователя и включающая данные о состоянии счета, торговой активности, совершенных сделках и т.п.

KYC-решения со встроенными системами обнаружения подозрительной активности могут сообщать о необходимости блокировки учетной записи пользователя с целью выявления потенциальных угроз, создающих такую активность, и ее устранения путем применения соответствующих мер или сервисов проверки личности, направленных на повторную идентификацию личности пользователя на основе проверки документов или решения биометрической аутентификации.

Упрощение Процесса Идентификации

До появления систем KYC процесс идентификации физических лиц был сложным и посредственным, что создавало определенные трудности в раскрытии схем мошенничества. Это было большой проблемой при обеспечении защиты и безопасности персональных и финансовых данных пользователей.

С появлением программного обеспечения KYC была применена автоматизация процессов верификации, что сделало процесс идентификации намного проще, быстрее и комфортнее, не нарушая при этом политику конфиденциальности, которая играет первостепенную роль в основе поддержания доверия пользователей.

Защита от Несанкционированного Доступа Третьих Лиц

Решения KYC обеспечивают дополнительный уровень безопасности, включая использование систем двухфакторной идентификации или защиту путем сброса дополнительного пароля учетной записи на электронную почту или телефон для выявления схем мошенничества и предотвращения доступа к счету третьих лиц. Данный метод позволяет поддерживать необходимый уровень безопасности на протяжении всего времени использования сервисов платформы, в частности торговли.

Самые Выдающиеся KYC-Провайдеры в 2023 Году

Сегодня на рынке KYC-решений представлено множество вариантов, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Развитие криптовалютного сектора, в частности, стало катализатором для многих компаний, занимающихся разработкой решений в области безопасности, создающих KYC-системы. Давайте рассмотрим 10 наиболее успешных компаний на рынке программного обеспечения для KYC.

Shufti Pro

Shufti Pro – передовая программа для проверки личности, использующая искусственный интеллект для создания более эффективных решений по проверке KYC и AML. Это программное обеспечение обеспечивает простой и эффективный метод предотвращения мошенничества в Интернете и кражи личных данных, при этом оно имеет доступную цену и способно аутентифицировать всех желающих по всему миру.

Для борьбы с финансовыми преступлениями компания Shufti Pro разработала обширный банк данных, который содержит профили из 1000 санкционных и контрольных списков, поддерживаемых отечественными и международными правоохранительными органами. Кроме того, эта база данных включает информацию, полученную из 3000 баз данных, поддерживаемых международными финансовыми надзорными органами и органами, а также списков политически значимых лиц, утвержденных FATF. Проверки данных на основе борьбы с отмыванием денег (AML) от Shufti Pro защищают бизнес от финансовых рисков и штрафов.

Trulioo

Глобальная компания Trulioo проверяет информацию о клиентах из более чем 400 источников, включая базу данных более чем 5 млрд. человек по всему миру. С момента своего основания в 2011 году компания из Ванкувера была оценена в 2 млрд. долл.

Сервис Trulioo предлагает полный спектр систем безопасности, включая KYC-решения с защищенной сетью цифровой идентификации, которая позволяет осуществлять элементы верификации личности путем проверки адреса, документов и счетов пользователя. Все это позволяет компании занимать одну из лидирующих позиций в рейтинге наиболее успешных компаний, предлагающих решения в области безопасности.

Ondato

Ondato, компания, специализирующаяся на технологиях оптимизации процессов AML и KYC, начала продажи своей высокоточной технологии OCR (Optical Character Recognition) на основе искусственного интеллекта в качестве самостоятельного решения для других поставщиков идентификационных систем.

Эффективная, точная и быстрая технология, встроенная в собственные решения Ondato для проверки личности и процессов регистрации в организациях, теперь доступна в виде открытой интеграции API для использования третьими лицами. Она способна считывать и оцифровывать более 10 000 шаблонов документов менее чем за секунду с точностью 99,8% и автоматически передавать данные в любую систему, например CRM, базу данных или другой инструмент, что позволяет значительно ускорить выполнение требований KYC и AML для организаций в процессе регистрации в любой точке мира и во всех отраслях промышленности.

Fractal ID

По сравнению с отраслевыми стандартами конверсия составляет 40%. Fractal ID — это сервисная платформа KYC/AML от немецкой финтех-компании Fractal, предлагающая быструю и точную глобальную верификацию. Для проверки паспортов и национальных удостоверений личности используются технологии OCR и распознавания лиц. Помимо обеспечения нормативных требований KYC/AML на уровне банков, Fractal ID соответствует GDPR. Fractal ID поддерживает несколько степеней верификации. Каждый уровень может быть усилен различными дополнительными функциями. Это влияет на то, какие данные требуется предоставить пользователю и, как следствие, на его взаимодействие с Fractal ID.

Sumsub

SumSub — это единое решение для всех задач, связанных с удаленной верификацией пользователей в целях безопасности и соответствия нормативным требованиям. Технология, основанная на искусственном интеллекте, позволяет автоматизировать проверку личности и документов для защиты от мошенничества. Она также обеспечивает проверку KYC, KYT, AML и хранение данных о клиентах для обеспечения безопасности и соответствия нормативным требованиям.

Sumsub также предлагает компаниям систему проверки личности пользователей и корпоративных клиентов на основе искусственного интеллекта. По словам представителей компании, верификация занимает 60 секунд — например, сервис может определить, была ли изменена фотография в документе. Проверка компании занимает несколько часов — сервис анализирует коммерческую деятельность в конкретной стране, руководителей и бенефициаров, учитывая особенности регулирования в разных странах.

Seon

Для предотвращения отмывания денег на криптовалютных биржах и на рынке Forex SEON является одной из наиболее эффективных, гибких и полных технологий KYC. С помощью арсенала технологий KYC и AML компания отслеживает сомнительное поведение в СМИ и Интернете, используя специальную программу идентификации клиентов. Кроме того, компания предоставляет огромный выбор аналитических инструментов для изучения активности пользователей.

Onfido

Onfido — английская компания, предлагающая сервис онлайн-идентификации пользователей с помощью биометрии лица. С Onfido активно сотрудничают популярные криптовалютные биржи и другие финансовые организации. В арсенале компании есть решения для биометрической идентификации пользователей, проверки на соответствие требованиям AML и другим критериям, составляющим основу безопасности любого финансового учреждения.

Согласно системе верификации, разработанной компанией Onfido, необходимо пройти два этапа, на первом из которых требуется предъявить действующий документ, например, паспорт или водительское удостоверение — на экране появится фотография человека, его имя и фамилия будут прочитаны на латинице. Будут и другие данные из документа, подтверждающие его действительность. На втором этапе необходимо подключить веб-камеру компьютера и сделать качественную фотографию лица, после чего искусственный интеллект (как утверждает Onfido) все проверит и в режиме онлайн решит, соответствует ли фотография в документе фотографии человека с веб-камеры, если интеллект так посчитает, значит, можно будет пройти эту самую идентификацию.

Refinitiv

Refinitiv — глобальный поставщик данных о финансовых рынках и инфраструктуры, предлагающий предприятиям ряд решений в области KYC. Ее продукт World-Check представляет собой базу данных по анализу рисков, которая помогает компаниям соблюдать требования законодательства по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Решения Refinitiv отличаются прочностью, надежностью, инновационной технологией и удобным интерфейсом, что делает их привлекательными для компаний, стремящихся усовершенствовать свои процессы KYC.

KYC-Chain

Используя передовую платформу KYC-Chain, предприятия и финансовые организации могут уверенно и эффективно управлять данными клиентов, а потребители — безопасно управлять своими цифровыми идентификационными данными. Эта платформа была создана на основе практичности и безопасности технологии распределенных реестров.

Для предприятий и финансовых институтов KYC-Chain обеспечивает консенсус в отношении личности людей и фирм с наиболее высокой степенью доверия, упрощая процесс привлечения новых клиентов при соблюдении нормативных требований. С помощью новой технологии KYC-Chain предприятия могут проводить интеллектуальные процессы проверки, которые удовлетворят регулирующие органы. В то же время конечные пользователи могут стать единственными владельцами своих идентификационных данных.

ComplyAdvantage

ComplyAdvantage — сервис, предлагающий инструменты KYB, KYC и AML для работы с рисками финансовых преступлений и технологии их выявления на основе искусственного интеллекта. Миссия ComplyAdvantage — нейтрализовать риск отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, коррупции и других финансовых преступлений.

ComplyAdvantage собирает информацию о подозрительных клиентах из различных баз данных — от государственных организаций до финансовых компаний. В общей сложности компания утверждает, что у нее 20 000 источников. Программное обеспечение компании выявляет подозрительные операции, сверяя данные о клиентах и информацию о транзакциях с этими списками.

Заключение

Важность технологии KYC в наши дни трудно переоценить. Обеспечивая высокий уровень безопасности и сохранности персональной и финансовой информации, а также снижая вероятность краж, фишинга и взлома благодаря своим многочисленным преимуществам, технология KYC играет важнейшую роль в формировании системы, обеспечивающей безопасный процесс работы на финансовых рынках.