Что Такое Встроенные Финансы, и Как они Формируют Современную Финансовую Индустрию?
Статьи
Для некоторых финансовые инструменты и процедуры являются бременем и сложным процессом. Именно поэтому множество организаций пытаются упростить их. Переход от традиционных финансовых услуг к решениям, встроенным непосредственно в нефинансовые платформы, символизирует собой встроенные финансы.
Интеграция этих услуг в платформы и процедуры, к которым пользователи уже привыкли, упрощает их предоставление и помогает лучше понять их суть.
Клиенты могут быстро получить доступ к финансовым продуктам и услугам через привычные им приложения и платформы, вместо того чтобы взаимодействовать с различными финансовыми организациями.
Основные Выводы
- Встроенные финансы упрощают доступ к различным отраслям, интегрируя финансовые услуги в нефинансовые платформы.
- API играют ключевую роль в интеграции финансовых услуг в цифровые платформы и обеспечении плавных транзакций без необходимости покидать исходный сайт.
- Технологические инновации, такие как обработка данных в реальном времени и облачные вычисления, способствуют расширению и эффективности решений встроенных финансов.
Определение Встроенных Финансов
Встроенные финансы представляют собой прямую интеграцию финансовых услуг в нефинансовые платформы, включая кредитование, платежи, страхование и банковские операции.
С помощью этой концепции потребители могут получать финансовые услуги, не взаимодействуя напрямую с традиционными финансовыми учреждениями. Вместо этого, для обеспечения плавного пользовательского опыта, финансовые услуги интегрируются в платформу нефинансовой организации.
Концепция интеграции финансовых услуг не является новой в истории. Одними из первых финансовых услуг, предоставляемых непосредственно через розничную платформу, были брендированные кредитные карты ритейлеров.
Эти ранние интеграции заложили основу для современных встроенных финансовых систем, которые плавно интегрируют такие услуги, как цифровые кошельки, встроенные платежи и встроенное кредитование в веб- и мобильные приложения.
Встроенные финансы демонстрируют сильную синергию с финтехом. Интеграция финансовых услуг в нефинансовые платформы открывает множество возможностей в различных сферах. Например, криптовалютные биржи могут предлагать страховые продукты, маржинальную торговлю и встроенные платежные каналы.
Брокерские платформы могут получить доступ к услугам управления капиталом, исследованиям и продвинутым торговым инструментам. Анализ данных и встроенные решения по управлению рисками выгодны для поставщиков ликвидности.
Финтех-компании могут предоставлять интегрированные платежные, страховые и банковские услуги. Потребительский опыт становится более удобным и плавным благодаря этим связям, что способствует росту и инновациям в отрасли.
Механизмы Встроенных Финансов
API служат мостом между финансовыми учреждениями и нефинансовыми платформами, что позволяет внедрять встроенные финансы. Не начиная с нуля, нефинансовые организации могут интегрировать поставщиков финансовых услуг, таких как кредитование, страхование и платежи, в свои существующие цифровые платформы благодаря API.
Например, API может использоваться для интеграции цифрового кошелька в платформу электронной коммерции, что позволит пользователям совершать платежи внутри платформы. Аналогичным образом, API может подключить услугу «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL), позволяя пользователям разделить сумму платежа на рассрочки при покупке.
Благодаря этим интерфейсам API клиенты могут легче получать доступ к финансовым услугам и пользоваться ими, не покидая сайт, что ускоряет финансовые транзакции.
Или, например, торговая платформа стремится предоставить своим клиентам возможность перевода денег непосредственно с их банковских счетов на сайт, не покидая его. Торговая платформа может использовать API, предоставляемые банками или процессорами платежей.
API от банка или платежного шлюза может быть интегрирован в торговую платформу. Пользователь выбирает предпочтенный банк или способ оплаты для внесения средств. Платформа отправляет запрос на API банка, и деньги безопасно переводятся на торговый счет пользователя.
Точно так же платформа может начать вывод средств через API. Пользователь выбирает способ оплаты или банковский счет, на который он хочет получить деньги. Для авторизации перевода платформа отправляет запрос на API банка.
Технологические Достижения, Стимулирующие Развитие Встроенных Финансов
Развитие отрасли встроенных финансов зависит от нескольких технологических достижений. Плавная интеграция нефинансовых платформ с финансовыми услугами в значительной степени стала возможной благодаря прогрессу в финтехе и облачным вычислениям.
В частности, облачные вычисления предоставляют гибкую и масштабируемую инфраструктуру, которая способна обрабатывать большие объемы данных и транзакций, необходимых для работы встроенных финансовых услуг.
Связи в реальном времени и цифровая регистрация еще больше улучшили клиентский опыт. Пользователи могут использовать цифровую регистрацию для открытия счетов, подачи заявок на кредиты или доступа к финансовым продуктам непосредственно в нефинансовой платформе, не посещая традиционный банк.
Связи в реальном времени делают возможной мгновенную проверку и обработку данных, что экономит время и усилия клиентов при получении финансовых услуг. Это плавное соединение обеспечивает пользователям более эффективный и удовлетворяющий опыт, повышая лояльность клиентов и распространяя использование встроенных финансов.
Примеры и Варианты Использования Встроенных Финансов
Встроенные финансы используются в нескольких отраслях, включая традиционную розничную торговлю, услуги по запросу и электронную коммерцию. Традиционная розничная торговля и SaaS предприятия интегрируют финансовые инструменты и услуги в свои программные и платежные системы. Давайте более подробно разберем варианты использования.
Встроенный Банкинг
Встроенный банкинг позволяет интегрировать финансовые услуги непосредственно в нефинансовые платформы. Например, Shopify Balance позволяет компаниям управлять своими финансовыми операциями непосредственно на платформе Shopify, включая банковские операции и контроль расходов.
Точно так же Uber предоставляет своим водителям мгновенный доступ к заработку и дебетовым картам, чтобы они могли быстрее получать деньги и лучше управлять своими финансами. Эти интеграции обеспечивают плавный и последовательный опыт, улучшая управление финансами и увеличивая вовлеченность клиентов.
Встроенные Финансы в Брокерских Компаниях и Торговле
На торговых платформах и в брокерских компаниях встроенные финансы становятся все более важными. В наши дни многие торговые платформы включают интегрированные финансовые услуги, такие как автоматизированные инвестиционные советы и информация о торгах в реальном времени.
Некоторые брокерские платформы, например, интегрируют финансовые аналитические инструменты в интерфейс торговли, предоставляя пользователям доступ к актуальным рыночным данным и инвестиционным стратегиям. Эта интеграция улучшает торговый опыт, обеспечивая быстрый доступ к важным финансовым данным и ресурсам.
Брокеры интегрируют финансовые услуги в торговлю на рынке Форекс для улучшения взаимоотношений с клиентами и ускорения процессов. Некоторые платформы Форекс, например, предоставляют платежные опции, которые позволяют быстро вносить и выводить средства прямо с торгового счета.
Плавное объединение финансовых услуг позволяет брокерам эффективно управлять транзакциями и предоставляет трейдерам единый и улучшенный торговый опыт.
Встроенное Кредитование и Инвестирование
Интеграция финансовых услуг в цифровые платформы, встроенное кредитование и инвестирование дают потребителям быстрый доступ к кредитным и инвестиционным опциям. Платформы электронной коммерции интегрируют опции BNPL, такие как те, что предоставляют Klarna и Afterpay, позволяя клиентам разделить платежи на рассрочки при оформлении заказа.
Пользователи могут приобретать и управлять активами со своих смартфонов благодаря интегрированным инвестиционным услугам, предлагаемым такими платформами, как Acorns, Cash App и Robinhood. Эти технологии предоставляют бизнес-моделям новые источники дохода и расширяют их финансовые возможности.
Встроенное Страхование
Встроенное страхование предлагает удобство и расширенные возможности покрытия, интегрируя страховые продукты в цифровые транзакции и платформы. Программа страхования упрощает процесс для владельцев Tesla, предоставляя им прямой доступ к опциям автострахования через приложение.
Платформы для бронирования могут интегрировать туристическое страхование, позволяя клиентам приобретать страховку при бронировании. Эти интегрированные страховые опции увеличивают доступ к финансовым продуктам и повышают удобство для клиентов.
Услуги «Купи сейчас, заплати позже» стали первым приложением встроенных финансов. Платформы электронной коммерции начали интегрировать решения BNPL, включая Klarna и Afterpay, которые позволяют клиентам совершать покупки и постепенно выплачивать суммы.
Преимущества и Недостатки Встроенных Финансов
Поняв концепцию, размеры рынка и тенденции в области встроенных финансов, давайте обсудим их преимущества и недостатки.
Преимущества
- Поскольку финансовые услуги интегрированы непосредственно в цифровые платформы, встроенные финансы повышают удобство. Этот плавный процесс повышает безопасность и делает возможными персонализированные финансовые функции, которые удовлетворяют конкретные потребности.
- Компании, интегрирующие финансовые услуги, могут увеличить удержание клиентов. Плавные финансовые транзакции на известных платформах укрепляют связь между клиентами и брендом.
- Решения встроенных финансов, предоставляющие финансовые услуги через нефинансовые каналы, помогают охватить забытые слои населения. Эта стратегия облегчает участие обделённых слоев населения и расширяет доступ к финансовым продуктам.
Недостатки
- Интеграция финансовых услуг в нефинансовые приложения порождает сложность. Технологические проблемы и возможные утечки данных представляют угрозу для пользователей и компаний.
- Пользователи могут оказаться перегружены огромным количеством финансовых возможностей, интегрированных в одну платформу. Из-за большого количества опций может возникнуть путаница и усталость от принятия решений.
- Поставщикам встроенных финансов приходится справляться со сложными нормативными рамками. Защита данных потребителей и соблюдение финансового законодательства — это важные вопросы, которые необходимо тщательно решать.
Заключительные Мысли
Необходимо следить за развитием встроенных финансов. Индустрия финансовых услуг стремительно развивается, и новые технологии и приложения постоянно меняют привычные процессы. Специалисты могут лучше понимать и прогнозировать изменения в рыночных требованиях и технологических улучшениях, оставаясь в курсе этих изменений.
Ищете ответы или советы?
Оставьте свои вопросы в форме, чтобы получить индивидуальную помощь
