2024’te En İyi 10 Gömülü Finans Sağlayıcısı

Günümüzde birçok şirket, son müşterileri için günlük rutinleri ve görevleri basitleştirmeye çalışıyor. Embedded finans, müşterilerin şu anda kullandıkları site veya uygulamadan hiç ayrılmadan finansal hizmetlere erişmelerini sağlar. Birden fazla prosedürü kolaylaştırma kabiliyeti nedeniyle, bu strateji giderek daha popüler hale geldi.

İşletmeler finansal ürünleri dahil etmeye çalıştıkça gömülü finans kuruluşlarının, girişimlerin ve sağlayıcıların önemi artıyor. Bu makalede, en iyi gömülü finans sağlayıcılarını özellikleri ve nişleriyle birlikte sergileyeceğiz.

Gömülü Finansal Ürün Türleri

Finansal olmayan platformlara entegre edilen ve ekosistem içinde farklı amaçlara hizmet eden çeşitli finansal ürünler toplu olarak gömülü finans olarak adlandırılır. İşte birkaç temel türe daha yakından bir bakış:

Ödeme Çözümleri

En popüler gömülü finans türlerinden biri ödeme çözümleridir. Dijital cüzdanlar, entegre ödeme ağ geçitleri ve hızlı ödeme seçenekleri bunlardan birkaçıdır. Bunlar, şirketlerin doğrudan platformlarında ödeme seçenekleri sunmalarını sağlar. Örneğin bir e-ticaret web sitesi, kullanıcıların web sitesinden hiç ayrılmadan işlemlerini tamamlayabilmeleri için bir ödeme ağ geçidi içerebilir, böylece işlem süreci basitleştirilir ve kullanıcı deneyimi iyileştirilir.

Kredi ve Borç Verme Olanakları

Gömülü kredilendirme çözümleri sayesinde tüketiciler ve işletmeler finansal olmayan platformlar aracılığıyla kredi alabilmektedir. Bunun tipik bir örneği, alıcıların kasadaki ürünleri finanse etmesini sağlayan satış noktası finansmanıdır. Benzer bir şekilde, muhasebe yazılımı küçük firmaların kredi almasına yardımcı olarak başvuru sürecini kolaylaştırabilir ve finansmana erişilebilirliği artırabilir. Bu çözümler, belirli kullanıcıların gereksinimlerini karşılamak için uyarlanabilir ödeme planları sunar.

Mevduat Hesapları ve Ürün İhracı

Sadakat uygulamaları veya e-ticaret web siteleri gibi geleneksel olmayan kanallar aracılığıyla tüketiciler, bankacılığa erişilebilirliği artırarak gömülü mevduat hesapları ve kart çıkaran öğelerle hesap oluşturabilir veya banka kartı alabilir. 

Bu hesaplara bağlı ödeme kartları, özellikle kazançlarına anında erişmek isteyen iş ekonomisi çalışanları için daha fazla esneklik sağlıyor. Bu hizmetler, geleneksel bankacılık hizmetlerini düzenli dijital karşılaşmalara entegre ederek finansal kurumlara anında erişim sunar.

Yatırım Danışmanlığı ve Portföy Yönetimi

Yatırım tavsiyesi ve portföy yönetimi araçları birçok yatırım platformuna ve aracı kuruma entegre ediliyor. Bu araçlar tüketicilere mali durumlarına, yatırım hedeflerine ve risk toleranslarına göre özel öneriler sunabilir. Belirli platformlar, algoritmaların portföyleri belirli standartlara göre otomatik olarak yeniden dengeleyebildiği otomatik portföy yönetimi hizmetleri bile sağlayabilir.

Fintech şirketleri, bu hizmetleri doğrudan yatırım platformuna entegre ederek tüketicilerine daha kapsamlı ve katma değerli bir deneyim sunabilir. Bu, diğer ücrete dayalı hizmetlerden gelir elde ederken müşterileri çekmeye ve elde tutmaya yardımcı olabilir.

Bu entegre portföy yönetimi ve yatırım danışmanlığı özelliğinin bazı avantajları şunlardır:

1. Kullanıcılar, portföylerini yöneterek ve yatırım platformunda yatırım tavsiyelerine erişerek dışarıdan rehberlik almaktan kaçınabilirler.
2. Her yatırımcının kendine özgü niteliklerine bağlı olarak, araç özelleştirilmiş öneriler sunabilir.
3. Kullanıcılar otomatik portföy yönetimini kullanarak zamandan ve emekten tasarruf edebilirler.
4. Tipik finansal danışmanlık hizmetleriyle karşılaştırıldığında, gömülü hizmetler genellikle daha ekonomiktir.

En İyi 10 Gömülü Finans Sağlayıcısı

Çeşitli tedarikçiler gömülü finans sektörünü oluşturur ve hepsi de kuruluşların finansmanlarını entegre etmelerine yardımcı olmak için gereklidir. Aşağıda, gömülü finansmana önemli ölçüde katkıda bulunan on gömülü finans sağlayıcısını sunuyoruz.

Stripe

Ödeme işleme sektöründe önemli bir oyuncu olan Stripe, gömülü finans ürünlerinin derinliği ile ünlüdür. Goldman Sachs gibi önde gelen finans kuruluşlarıyla işbirliği yapan Stripe, pazar yerlerinin ve platformların çok çeşitli finansal araçları bir araya getirmesini sağlayan gömülü finans hizmetleri oluşturmuştur.

Kredi çözümleri, hesaplar ve ödemeleri içeren bu hizmetler, şirketlerin kullanıcı deneyimini iyileştirmek ve ek gelir elde etmek için finansal hizmetleri platformlarına kolayca entegre etmelerine olanak tanır.

.

Marqeta

Kart çıkarmaya odaklanan Marqeta, yerleşik finans sağlayıcıları arasında önemli bir oyuncu olarak kendini kanıtlamıştır. Kart çıkarma ve para transferi gibi finansal hizmetleri entegre eden esnek bir platform sunarak, işletmelerin kişiselleştirilmiş ödeme çözümleri sağlamasına olanak tanıyor.

Marqeta’nın modüler API çerçevesi sayesinde şirketler, gömülü finans çözümlerini müşterilerinin benzersiz taleplerini karşılayacak şekilde özelleştirebilir, kullanıcı bağlılığını ve sadakatini artırabilir ve ödeme prosedürlerini hızlandırabilir.

The Cross River Bank

Cross River Bank tam kapsamlı entegre finansal hizmetler sunan bir bilanço ve teknoloji tedarikçisidir. Şirketler, platformlarını kullanarak bankacılık, borç verme ve ödemeler gibi bir dizi finansal hizmeti günlük operasyonlarına entegre edebilirler.

Cross River Bank, en son teknolojiyi bankacılık bilgisi ile birleştirerek şirketlerin müşterilerine sorunsuz finansal hizmetler sunabilmelerini sağlar. Bu, müşteri memnuniyetini artırır ve işletmeler için yeni gelir akışları açar.

B2BINPAY

B2BINPAY’in güvenli kripto işleme çözümü ile işletmeler, kripto para birimi ödeme yeteneklerini birleşik finans platformlarına entegre ederek dijital ekosistemlerine kolayca dahil edebilirler. 

B2BINPAY, ticari müşterilerin uygulamalarına gömülü ödemelere izin vererek ödeme akışlarını kolaylaştırmasını ve kullanıcı deneyimini geliştirmesini sağlayan bir B2B gömülü finans sağlayıcısıdır.

Bu entegrasyon, finansal olmayan işletmelerin satın alma prosedürlerine finansal hizmetleri dahil etmelerini sağlayarak ve geleneksel bankacılık kanallarına olan ihtiyacı azaltarak çevrimiçi işlemleri kolaylaştırır. 

Şirketler, ödeme otomasyonunu entegre etmek ve geleneksel finansal hesapların zorlukları olmadan kripto para alma, depolama, takas etme ve gönderme gibi finansal hizmetlere erişmek için B2BINPAY’i kullanabilir.

Birim

Şirketlerin hesaplar, kartlar, ödemeler ve kredi verme gibi finansal hizmetleri doğrudan ürünlerine dahil etmelerine yardımcı olmak için Unit sağlam bir gömülü finans platformu sağlar. Güvenlik, ölçeklenebilirlik ve uyumluluğa odaklanan Unit, hızla büyüyen işletmelerin finansal hizmetleri etkin bir şekilde entegre etmesine yardımcı olan güvenilir bir altyapı sunar.

Önde gelen yerleşik finans sağlayıcılarından biri olan Unit’in uyarlanabilir çözümleri, şirketlerin müşterileri için farklı finansal deneyimler tasarlamasına, katılımı artırmasına ve yeni gelir kaynakları açmasına olanak tanır.

Bond

Bond, şirketlerin finansal hizmetleri mevcut iş akışlarına entegre etmelerini sağlayan bir platformdur. Hızlı ve etkili entegrasyon için çeşitli araçlar ve API’ler sağlayarak işletmelerin müşterilerine sanal ve gerçek kredi kartları da dahil olmak üzere özelleştirilmiş kredi ürünleri sunmalarına olanak tanır.

İşletmeler, Bond’un çözümlerini uygulayarak müşteri deneyimini iyileştirebilir ve finansal süreçleri kolaylaştırabilir, böylece kapsamlı fintech deneyimine ihtiyaç duymadan finansal hizmetleri zahmetsizce entegre edebilirler.

Alviere

Alviere çeşitli iş sektörlerine kapsamlı bir gömülü finans çözümü sunmaktadır. Hesap yönetimi, ödemeler ve uluslararası para transferleri gibi çok sayıda finansal hizmet, HIVE platformu tarafından desteklenmektedir.

Alviere’in gömülü finans hizmetleri ile şirketler, müşterilerine cüzdan ve banka kartı gibi markalı finansal ürünler sağlayabilir. İşletmeler, finansal araçları sorunsuz bir şekilde entegre etmek için Alviere’in platformunu kullanarak gelirlerini artırabilir, finansal operasyonları kolaylaştırabilir ve müşteri sadakatini geliştirebilir.

Finix

Popüler yerleşik finansman sağlayıcılarından biri, şirketlerin kendi ödeme altyapılarını oluşturmalarına ve ödemeleri yerleştirmelerine olanak tanıyan Finix‘tir. Çeşitli finansman seçenekleri sayesinde işletmeler ödeme işlemlerini yönetebilir ve büyütebilirler.

İşletmeler, bu gömülü finans çözümünün yardımıyla ödeme kabulünü, müşteri işlemlerini ve diğer finansal hizmetleri doğrudan platformlarında yöneterek genel müşteri deneyimini iyileştirebilir.

Railsr

İşletmeler, Railsr’ın küresel platformunu kullanarak kredi, banka ve bankacılık ürünleri gibi finansal hizmetleri tekliflerine dahil edebilirler. Finansal olmayan işletmelerin bankacılık ürünü sunma sürecini kolaylaştırırken sorunsuz entegrasyon ve düzenleyici yardımı garanti eder. 

Railsr altyapısı, bir dizi iş modelini ve dinamik pazar yerlerini kolaylaştırarak şirketlerin finansal hizmetleri etkin bir şekilde entegre etmelerine olanak tanırken geleneksel bankacılık sistemlerini kullanmanın getirdiği düzenleyici yükü de azaltıyor.

Galileo Financial Technologies

API’ler Galileo Financial Technologies tarafından dijital platformların kredi verme, hesap yönetimi ve ödeme işleme gibi finansal hizmetleri dahil etmesini kolaylaştırmak için sağlanmaktadır. Bu, şirketlerin bankacılığı bir hizmet olarak doğrudan ürünlerine dahil etmelerini mümkün kılar ve sorunsuz müşteri deneyimleri sağlar.

Galileo, gömülü finans sistemleri aracılığıyla, dijital bankacılık hizmetleri ve uyarlanabilir finansal araçlar sağlayarak kuruluşların gelirlerini artırmalarına, müşteri sadakatini geliştirmelerine ve şirket operasyonlarını otomatikleştirmelerine yardımcı olur.

Son Sözler

Embedded finans sağlayıcıları sektörün dönüşümüne önemli ölçüde katkıda bulunmaktadır. Sonuç olarak, kullanıcı etkileşimleri basitleşir ve müşteri ilişkileri güçlenir. Finansal hizmetlerin entegrasyonu, pazar eğilimleri değişip geliştikçe iş prosedürlerini değiştirmeye devam edecektir.