Yatırım Portföyü Oluşturmak için En İyi 10 İpucu

Yatırım fırsatlarından yararlanmak, servet inşa etmek ve geleceğinizi güvence altına almak için harika bir stratejidir. Kripto para birimi, hisse senetleri, gayrimenkul veya yatırım fonlarındaki seçenekleri araştırıyor olsanız da, portföy yapımının aynı temelleri her pazar için geçerlidir. Bununla birlikte, optimal bir yatırım portföyü oluşturmak dikkatli bir şekilde değerlendirilir ve iyi düşünülmüş bir plan yapılır.

Başlamanıza yardımcı olmak için, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak yatırım portföyü oluşturmak için 10 ipucu hazırladık.

Güçlü Bir Yatırım Portföyü Oluşturmak İçin İpuçları

Yatırım Hedeflerinizi Belirleyin

İlk adım, kişisel finans hedeflerinizi belirlemek ve vurgulamaktır. Kendinize “ Emekliliğim için ne kadar paraya ihtiyacım var?” veya “Yatırımlarımdan ne tür getiriler bekliyorum ?” gibi sorular sorun.

10 yıl içinde bir ev satın almak gibi bir amaç için yatırım yapmayı planlıyor musunuz? Yoksa sadece tutarlı bir pasif gelire mi sahip olmak istiyorsunuz? Hedeflerinizi bilmek, hangi yatırımları yapacağınıza ve ne kadar riskin kabul edilebilir olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.

Ayrıca, bir yatırım ufku düşünün.

Bir yatırım ufku, belirli bir varlığı veya bir varlık grubunu tutmayı beklediğiniz süredir. Yatırım portföyünüz, finansal hedeflerinizle eşleşmesi için farklı vadelere sahip farklı varlıklardan oluşmalıdır:

• kısa dönem yatırımlar;
• ara dönem yatırımları;
• uzun dönem yatırımlar.

Bu sayede farklı piyasa koşullarından faydalanabilir ve portföyünüzü finansal hedeflerinize göre ayarlayabilirsiniz.

Risk Tolerans Seviyenizi Bilin ve Buna Göre Yatırım Stratejileri Seçin

Bilmeniz gereken bir diğer önemli şey, risk tolerans seviyenizdir.

Risk toleransı, bir yatırımla ilişkili riski alma isteğinizi ölçer. Farklı pazarların farklı risk seviyeleri vardır ve hangi seviyenin sizin için rahat olduğunu bilmelisiniz.

Her bireyin risk toleransı değişebilir ve zaman geçtikçe değişebilir. Örneğin, maaşınız arttığında, risk almaya daha meyilli olabilirsiniz; tersine, ek aile üyeleriniz veya yönetmeniz gereken harcamalarınız olduğunda, katlanmak istediğiniz risk muhtemelen azalacaktır. Benzer şekilde, emeklilik yaşına yaklaşan bireyler genellikle yüksek riskli yatırımlarla daha düşük konfor seviyeleri sergilerler.

Farklı Risk Tolerans Seviyeleri

Almak istediğiniz risk miktarına bağlı olarak, yatırım stratejileri üç kategoriye ayrılabilir:

Agresif Yaklaşım

Risk iştahı yüksek olan yatırımcılar genellikle emtia veya borsayı hareket ettiren ve farklı varlık sınıflarını etkileyen nüansları iyi bilirler. Yatırım yaparken niyetleri, aşırı riskler almak anlamına gelse bile, maksimum yatırım getirisi elde etmektir – örneğin, kaynakların değersiz olma şansı olan değişken varlıklara tahsis edilmesi gibi.

Orta Düzeyli Yaklaşım

Orta risk toleransına sahip yatırımcılar genellikle güvenlik ve potansiyel kazançlar arasında bir denge ararlar. Genellikle 5-10 yıllık bir yatırım ufku vardır, bu nedenle yatırım ufku yaklaştıkça kârlarının bir kısmını korumaya daha fazla dikkat ederler.

Bu, daha kısa süreler boyunca potansiyel olarak daha büyük getiriler için daha yüksek riskler alma eğiliminde olan agresif yatırımcılardan farklıdır.

Muhafazakar Yaklaşım

Muhafazakar bir yaklaşıma sahip yatırımcılar, yatırım dünyasında yeterli bilgiye sahip olmayan ve her şeyden önce paralarını korumaktan daha fazla endişe duyan yeni başlayanlar olma eğilimindedir. “Eldeki bir kuş, çalılıktaki iki kuşa bedeldir” onların yatırım sloganıdır.

Risk tolerans seviyenizi değerlendirmek istiyorsanız, bunu yapmanın harika bir yolu, bu amaç için özel olarak tasarlanmış anketler içeren çeşitli yatırım web sitelerini ziyaret etmektir.

Çeşitlendirme ve Farklı Varlık Sınıflarını Unutmayın

Müreffeh bir yatırım portföyü oluşturmak, çeşitlendirmenin merkezi temeli üzerine inşa edilmiştir.

Bu, hisse senetleri, para birimleri, tahviller veya kripto gibi birden fazla varlık sınıfının yanı sıra, her varlık sınıfı içinde küçük sermayeli hisse senetleri, büyük sermayeli madeni paralar, çeşitli sektörlerdeki şirketlerin yerli ve yabancı hisse senetleri gibi farklı yatırım türlerine sahip olmayı gerektirir.

Bu durumu göz önünde bulunduralım: Hisse senedi fiyatları yükseldiğinde, tahvil getirileri tipik olarak azalır. Profesyoneller hisse senetlerini ve tahvilleri ters bir ilişki olarak görürler. Bununla birlikte, bu varlıklar zaman zaman aynı yönde hareket ettiğinde, hisse senetleri genellikle daha fazla volatilite gösterir, bu da iniş veya çıkışlarının tahvillerden daha büyük olduğu anlamına gelir.

Bu nedenle, iyi çeşitlendirilmiş bir portföye yatırım yapmak, birbiriyle kilitlenmeyen varlıkları satın almak anlamına gelir. Bu, bir varlığın genel portföy üzerindeki potansiyel olumsuz etkilerini dengeleyerek, piyasalardaki zor zamanlarda kayıplara karşı yatırımcıya bir yastık sağlamaya yardımcı olur.

Ayrıca, yatırım stratejinizi bir üst seviyeye çıkarmayı düşünüyorsanız, neden birden fazla kiralık mülke sahip bir emlak portföyü oluşturmuyorsunuz?

Varlık tahsisi, yatırımcıları piyasa dalgalanmalarından korur ve uzun vadede devam eden büyümenin güvence altına alınmasına yardımcı olur.

Maliyetleri ve Komisyonları Göz Önünde Bulundurun

Çoğu zaman, bir portföy oluşturma sürecinde yatırım maliyetleri göz ardı edilir. Bununla birlikte, bunlar uzun vadeli başarınıza veya başarısızlığınıza büyük katkıda bulunabilir.

Borsacılara veya danışmanlara ödenen komisyonlar ve yıllık ücretler; yatırım fonları/ETF’ler için gider oranları; yıllık ücretler üzerindeki teslim ücretleri – zaman içinde getirileriniz üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilecekleri için optimal bir portföy oluştururken tüm bunlar dikkate alınmalıdır.

Masrafların yatırım getirilerinizi azalttığını hatırlamak önemlidir, bu yüzden düşük kaldıklarından emin olmak için ödeme yapar. Yatırım fonu yatırımcıları, mevcut çok çeşitli yüksüz fonlardan yararlanabilirken, hisse senedi alıcıları komisyonları farklı brokerlar arasında karşılaştırmalıdır. Bitcoin ve Ethereum gibi kripto varlıklarını takas ederseniz %0.25 kadar düşük ücretler sunan borsalar vardır.

Farklı Risk Yönetimi Stratejileri Kullanın

Yatırım söz konusu olduğunda riski tamamen ortadan kaldırmak imkansızdır. En güvenilir varlıklar bile aniden değer düşüşü yaşayabilir, bu nedenle yatırımcılar birçok riskin farkında olmalıdır, örneğin:

Ulusal risk

Herhangi bir ülke mali yükümlülüklerini ve borçlarını yerine getiremediğinde veya getirmemeyi seçtiğinde, devlet tahvilleri gibi belirli varlıklara yatırım yapan yatırımcılar için önemli riskler oluşturabilir. Bu tür bir risk, ulusal risk olarak bilinir.

Anapara kaybı

Yatırım, anapara kaybı olarak bilinen orijinal yatırımın bir kısmını veya tamamını kaybetme riski taşır. Birçok muhafazakar yatırımcı, bu potansiyel kaybı en aza indirmek için daha düşük değer kaybı riski olan varlıklara yatırım yapmayı tercih eder. Bununla birlikte, tüm yatırımların bir dereceye kadar risk taşıdığını ve hiç kimsenin bir varlığın gelecekteki performansını kesin olarak tahmin edemeyeceğini hatırlamak önemlidir.

Enflasyon

Enflasyon riski, yatırımcılar için önemli bir endişe kaynağıdır, çünkü yatırımlarından elde ettikleri gerçek getirileri azaltabilir. Bu, özellikle enflasyon oranlarındaki değişikliklere karşı savunmasız olan sabit gelirli yatırımlara ve tahvillere yatırım yaparken geçerlidir.

Bu riskleri azaltmak için hangi stratejileri kullanabilirim?

Portföyünüzü dengeleyerek ve yalnızca devlet menkul kıymetlerine güvenmeyerek egemenlik riskini en aza indirebilirsiniz. Farklı piyasalardaki çeşitlendirme de enflasyon riskini azaltmaya yardımcı olurken, tahviller ve yatırım fonları anapara kaybına karşı korunmanın mükemmel bir yoludur.

Bununla birlikte, yatırımcıların riskten korunma veya zarar durdurma emirleri gibi kendilerini korumak için kullanabilecekleri çok daha fazla risk yönetimi stratejisi vardır.

Zararı durdurma emri, bir varlığın pozisyonunun kapatılacağı önceden belirlenmiş bir fiyat belirleyerek kârınızı korumanın bir yolunu sunar. Durma fiyatı mevcut maliyetin altına yerleştirilir ve her işlemde planlanandan daha fazla kayıp olmamasına yardımcı olur.

Riskten korunma genellikle türevlerle gerçekleştirilir ve ayrıca potansiyel kayıplara karşı korunmaya yardımcı olabilir. Piyasa volatilitesine maruz kalmayı azaltmak için dayanak varlıkta aldığınızın karşısında bir pozisyon almayı içerir.

Önemli olan, kişisel risk profilinize ve yatırım hedeflerinize en uygun stratejilerin doğru dengesini bulmaktır.

Doğru Dengeyi Koruyun ve Uygun Bir Varlık Tahsisi Yapın

Doğru varlıklara yatırım yapmak ve onları bir kenara koymak yeterli değildir – portföyler yatırım dengesine proaktif olarak dikkat edilmeden orantısız hale gelebilir. Yeniden dengeleme, her varlığın gelecekteki kazançlar için güvenlik sağlarken gelişmesi için bir fırsata sahip olmasını sağlar.

Yeniden dengeleme nasıl çalışır?

Portföyünüzü yeniden dengelemek, çok baskın hale gelen yatırımları satarak ve az temsil edilenlere yeniden yatırım yaparak varlık sınıflarınızı yeniden ayarlamanızı sağlar. Bunu yapmak, zaman içinde daha iyi geri dönüşler için daha çeşitli ve dengeli bir yaklaşım sağlamaya yardımcı olur.

Mükemmel dengelenmiş bir portföy neye benzemelidir?

İdeal olarak dengeli bir portföy, hisse senetleri, tahviller, nakit ve diğer varlık sınıflarının bir karışımından oluşmalıdır. Varlıkların tam oranları, bireysel risk toleransınıza ve yatırım hedeflerinize bağlı olacaktır. Örneğin, dengeli portföyünüzün aşağıdakilerden oluştuğunu varsayalım:

• Varlıklarının %50’si, daha fazla riskle daha yüksek getiri sağladıkları için stoklarda bulunmaktadır;
• Varlıklarının %40’ı gelir ve daha düşük volatilite sağlayan tahvillerdedir;
• Varlıklarının %10’u nakit, emtia ve kriptodadır.

Zaman geçtikçe, bazı yatırımlar değer kazanabilirken, diğerleri değer kaybedebilir. Hisse senetlerinizin yüzdesinin %70’e yükseldiğini, nakit ve kripto para birimlerinin değerinin düştüğünü fark ettiğinizi varsayalım. Aralarında bir denge kurmak için, kripto varlıklarına daha fazla yatırım yaparak ve istikrarı korumak ve risklerinizi azaltmak için tutulan hisse senedi sayısını azaltarak portföyünüzü ayarlayın.

Portföyünüzün Likit Olduğundan Emin Olun

Yatırımlarınız söz konusu olduğunda likiditeye sahip olmak, gerektiğinde paranıza erişmenizi sağladığı için çok önemlidir. İyi bir yatırım karlı olsa da, fonları çekmede zorluk veya gecikme varsa, portföyünüzün genel gücünü olumsuz yönde etkileyebilir.

Bu nedenle, yıllık para çekme veya teslim süreleri gibi kısıtlamaları olan menkul kıymetlerden ziyade kolay likidite sunan menkul kıymetlerin seçilmesi önemlidir. Fonlarınızın likit olmasını sağlayarak, gelecekte beklenmedik durumları ele almak için finansal esnekliğe sahip olabilirsiniz.

Sürekli Büyümek

Uzun vadeli finansal başarı için, portföyünüze sürekli bir fon yatırımı yapmak çok önemlidir. Havuza sürekli sermaye ekleyerek, finansal hedeflerinize ulaşma şansınız artacak ve zaman içinde üstel büyüme potansiyelinden yararlanacaksınız.

Örneğin, portföyünüze yıllık %6’lık bir getiri ile 10.000$ yatırım yaparsanız, 10 yılın sonunda sermayeniz yaklaşık 16.000$ olur. Bununla birlikte, on yıl boyunca aynı portföye yılda 2.000 dolar ekleyerek, yatırımınızın nihai değeri bu miktarın neredeyse iki katına ulaşabilir ve 30.000 dolardan fazla olabilir.

Sonuçta, yatırım hedefleriniz en iyi eylem planını belirleyecektir.

Piyasa Trendlerini Takip Edin

Şirketler ve varlıklar için alışveriş yaparken, en son güncellemeler için her zaman kapsamlı pazar araştırması yapın. İyi performans gösteren bir hisse senedine yatırım yapmak, düzenleme veya piyasa dalgalanmaları gibi yeni dış faktörler nedeniyle şirketin görünümü değişirse riskli olabilir.

Hükümet politikasındaki değişiklikler gibi yatırımlarınızı etkileyebilecek ekonomik ve politik eğilimlerdeki değişimleri izlemeyi unutmayın. Ek olarak, doğal afetler, teknolojideki değişiklikler ve döviz dalgalanmaları gibi portföyünüzü etkileme potansiyeline sahip küresel olaylardan haberdar olmak iyi bir fikirdir.

Ayrıca, piyasalardaki etkili oyuncularla güncel kalmak akıllı bir yaklaşımdır. Kilit yöneticilerin, büyük hissedarların ve haber yapımcılarının kararları ve hamleleri, bağlı oldukları işletmelerin performansını etkileyebilir.

Organize Olun ve Duygularınızı Yönetin

Son olarak, mükemmel dengeli portföyünüzü korurken organize ve disiplinli olun. Süreci kolaylaştırmak için, yatırımlarınızı ne sıklıkta gözden geçireceğinizi ve ne zaman yeniden dengeleyeceğinizi özetleyen bir plan oluşturmalısınız.

Ek olarak, duyguların kararlarınızı dikte etmesine izin vermeyin, çünkü uzun vadede portföyünüze zarar verebilecek irrasyonel seçimlere yol açabilir. Gerektiğinde, bir adım geri atın ve duruma objektif bir şekilde yaklaşın, çünkü bu daha iyi kararlar almanıza ve daha iyi bir yatırım stratejisi uygulamanıza yardımcı olacaktır.