Sonsuz Bankacılık Nedir ve Nasıl Çalışır?

Tasarruf hesapları ve yatırım araçları kullanarak geleceğinize yatırım yapmak, finansal güvenliğinizi sağlamanın ve geleceğinizi güvence altına almanın bir yoludur. Bununla birlikte, sonsuz bankacılık stratejisi, kullanıcıların hayat sigortası paketlerinden yararlanmalarını sağlayan ve giderek daha popüler hale gelen bir taktiktir.

Bu, bazılarının aldatmaca olarak tanımladığı, ancak öyle olmayan oldukça karmaşık bir tekniktir. Bu stratejiden faydalanmak, sigortanın nasıl işlediği ve bileşik getiri oranının nasıl işlediği hakkında ileri düzeyde bilgi sahibi olmayı gerektirir. Bu iki kavramı tam hayat sigortası unsurlarıyla karıştırmak, tasarruflarınızı etkilemeden veya faiz oranları ödemeden kredi almanıza olanak tanır.

Peki, sonsuz bankacılık nedir? Bunu nasıl uygulayabilirsiniz? Açıklayalım.

Sonsuz Bankacılık Nedir?

Sonsuz bankacılık, bir tam hayat sigortası paketi almayı ve kredi almak ve harcamalarınızı finanse etmek için nakit değerini ve ölüm yardımlarını kullanmayı içeren gelişmiş bir finansal tekniktir.

Nelson Nash bu kavramı ilk olarak “Becoming Your Own Banker” adlı kitabında açıklamıştır. Nash, tüm hayat sigortası poliçelerinin nasıl işlediğini ele almış ve bu poliçeden dağıtılan temettülerin ve nakit birikimlerinin bankalara veya finans kurumlarına güvenmek yerine kredi almak için kullanılabileceğini vurgulamıştır.

Klasik olarak, bir araba veya ev ipoteği satın almak için kredi almak istiyorsanız, kredi puanınızı kontrol edecek ve uygun görüldüğü takdirde kredi verecek olan bankanıza başvurmanız gerekir. Ancak bu yöntem, kendi hayat sigortası poliçenizden finansman sağlamanızı ve kar paylarını ya da bu mekanizmada yer alan diğer araçları kullanarak geri ödeme yapmanızı gerektirir.

Özünde, kalıcı hayat sigortası yaptırdığınızda, aylık sabit bir tutar ödersiniz ve sigortacı nakit değerinizde ödenen belirli bir getiri oranını sabitler. Sonsuz bankacılık yöntemini kullanarak, satın alımlarınızı nakit değerinizden finanse edersiniz.

Bu stratejinin önemli bir faydası, hisse senetleri, yüksek getirili temettüler, tasarruf hesapları ve 401k emeklilik fonları gibi sahip olabileceğiniz diğer yatırım araçlarını sürdürebilmenizdir.

Bankada belirli bir faiz oranında tasarruf hesabınız olduğunda, genellikle projenizi finanse etmek için paranızı şimdi çekme veya gelecek yıllarda ekstra faiz kazanmak için planlarınızı erteleme zorluğuyla karşı karşıya kalırsınız. Ayrıca, 401k fonunuza yalnızca emekli olduktan sonra erişebilirsiniz.

Bu nedenle, bu krediler birikimlerinizi veya diğer uzun vadeli yatırımlarınızı bozmadan likit para almanızı sağlar, böylece başka bir önemli rezerviniz olabilir ve rahat bir emekliliğin tadını çıkarabilirsiniz.

Sonsuz Bankacılık Geleneksel Finansal Araçlara Karşı

Hisse senetleri, tahviller ve emtialar, gelecek için tasarruf etmek veya bir kişinin servetini büyütmek için klasik yatırımlardır. Örneğin, hisse senetleri yatırımcıların fiyat dalgalanmaları ve garanti edilmeyen ve büyük ölçüde piyasa koşullarına bağlı olan temettüler yoluyla paralarını büyütmelerini sağlar.

Tahviller önceden belirlenmiş bir süre boyunca sabit faiz ödemeleri sunarken, emtialar ve para birimleri fiyat dalgalanmaları yoluyla değerleme sağlar. Ancak bu araçlar likidite açısından çeşitlilik gösterir ve piyasa döngülerine ve finansal performansa bağlıdır.

Tersine, sonsuz bankacılık, kullanıcıların kredi vermek için üçüncü taraf kurumlara güvenmeden fonlara hızlı bir şekilde erişmelerine olanak tanır ve hayat sigortasının poliçedeki nakit değeri güvence altına alan sabit faiz oranı ile birleşir.

Sonsuz Bankacılık ve Krediler/Tasarruf Hesapları

Kredi, ipotek ve uzun vadeli krediler gibi klasik finansman seçeneklerinin aksine, sonsuz borçlanma çok daha hızlı yapılır. 

Bankalar ve finans kurumları kredi vermeden önce hesabınızı ve fizibilitenizi titizlikle kontrol eder. Ayrıca, ağır cezalardan kaçınmak için zamanında ödenmesi gereken önemli bir faiz talep ederler.

Ek olarak, tasarruf hesabınızdan para çektiğinizde, paranızı tasarruflardan çektiğiniz için bileşik değerinizin büyümesi durur. Yeni bir tasarruf hesabına yatırım yapmak için baştan başlamanız gerekir.

Öte yandan, nakit değerli hayat sigortanız bileşik değeri korumaya devam ettiği için sigortanızdan kredi almak faiz artışınızı engellemez.

Kullanıcılar, poliçelerinin nakit değerine karşı kredi alabilir ve katı bir program olmadan geri ödeyebilirler. Ayrıca, kullanıcılar krediyi temettü ve faiz ödemeleri gibi diğer araçlarla da karşılayabilirler.

Sonsuz Bankacılık Konseptinin Bileşenleri

Sonsuz bankacılık sistemini ve finansal açıdan nasıl işlediğini daha derinlemesine inceleyelim. Bunu, sağlam bir finansal planlama ve kavrayış gerektiren bu stratejinin temel parçalarını tanıtarak yapacağız.

Tüm Hayat Sigortası

Bu kavramın en önemli unsuru, sınırlı veya süreli hayat sigortasının aksine kalıcı hayat sigortasıdır. Tipik olarak, hayat poliçesi, lehtarın emeklilik sırasında nakit değer elde ettiği ve poliçe sahibi vefat ettiğinde aile üyelerini desteklediği yıllarca sürecek şekilde tasarlanmıştır.

Sigorta şirketleri, 10 ila 40 yıla kadar uzanan farklı prim ödemelerinde çeşitli paketler sunmaktadır. Sigortacılar bu hayat sigortasını vermeden önce ayrıntılı kontroller ve analizler yaparlar, bu nedenle talepte bulunmadan önce uygun olduğunuzdan emin olun.

Prim Ödemeleri

Bu, sigorta sahibi tarafından ödenen aylık sigorta tutarıdır. Primler genellikle sabittir ve sigorta sözleşmeleri imzalanırken kararlaştırılır.

Kullanıcılar, sigorta paketini geçerli kılmak için bu tutarları öderler ve bu tutarlar sabit bir faizle nakit değere ve vefat teminatına dönüştürülür.

Kâr payları

Sigorta şirketleri, şirketin hisse senedi performansına, gelir performansına ve diğer ekonomik faktörlere bağlı olarak tam hayat sigortası sahiplerine temettü öder.

Kullanıcılar bu temettüleri almayı veya satın alınan kredileri karşılamak için nakit değere dönüştürmeyi seçebilirler.

Nakit Değer

Nakit değer bileşeni en önemli olanıdır çünkü poliçe sahibinin yaşamı boyunca erişebileceği tutardır. Bu değer, bu nakit hesabına dönüştürülen faiz oranı ve kar paylarına bağlı olarak birikir.

Kullanıcılar hayat sigortası kredisi aldıklarında, nakit değer rezervinden borç alırlar. Bu meblağın, mal sahibini yaşamı boyunca desteklemek için tasarlandığını ve mal sahibi vefat ettiğinde hak sahiplerine verilmediğini unutmayın.”

Ölüm Yardımı

Ölüm teminatı, hayat sigortası poliçesinin başlangıcında belirlenen, ölümle ilgili masrafları karşılayan ve vefat eden aile üyelerine (lehtarlara) geri ödeme yapan sabit bir tutardır.

Bu tutar poliçe türüne ve paketine göre sabit veya birikimli olabilir. IB kredileri ve finansmanı alınırken bu tutara dokunulmaz.

Sonsuz Bankacılık Nasıl Çalışır?

Hayat boyu sigorta ve finansman unsurlarını anladıktan sonra sürecin nasıl işlediğini açıklayalım. Bir sigorta paketi aldığınızda, poliçenizi tamamlamak için aylık prim ödemeleri yaparsınız.

Bu tutarlar birikir ve nakit değerinize doğru sabit bir faiz oranı ile artar. Nakit değer yeterli bir seviyeye ulaştığında, nakit rezervinizden borç alabilirsiniz.

Poliçenizden finansman almak daha hızlıdır çünkü para zaten oradadır ve bankacınızdan onay almanız gerekmez. Ayrıca, finans kurumları ve ipotek veren kuruluşlar gibi geçmiş kontrolü yapılmaz.

Bu krediler vergilerle veya yüksek bir faiz oranıyla iç içe değildir; poliçenizi kendi hızınızda geri ödeyebilirsiniz. Giderlerinizi en aza indirmek için kredinizi temettü alacakları ile de karşılayabilirsiniz.

Sonsuz Bankacılık Örneği

Bu kavramı bir örnekle basitleştirelim. John’un katılımcı bir tam hayat sigortası paketi aldığını varsayalım. Ölüm teminatı 1.000.000 $ ve yıllık prim 10.000 $’dır.

John likiditeyi artırmak ve nakit değerini daha yeterli hale getirmek için poliçesine fazla ödeme yapar. Böylece yıllık 15.000 $ prim öder. Sigorta şirketi sabit %4 artı ek kar payı sunmaktadır.

10 yıl sonra John işinden ayrılır ve kendi işini kurmaya karar verir, bu nedenle nakit değerinden 50.000 $ çeker, bu da faiz ve temettülerin bileşiminden sonra şu anda 150.000 $ civarındadır.

John borcunu geri ödediğinde, para poliçesine geri döner ve nakit rezervi bileşmeye ve büyümeye devam eder. 

Sonsuz Bankacılık Artıları ve Eksileri

Bazıları için bu, sınırsız fon elde etmek için bir döngü gibi geliyor, ki bu doğru değil. Bu gelişmiş taktikle ilgili çeşitli zorluklar vardır.

Avantajlar

• Vergiden muaf: ömür boyu sigorta kredileri, geleneksel kredi veya ipoteklere kıyasla vergi avantajlarına sahiptir.
• Sabit faiz oranları: Poliçenizin nakit değeri piyasa koşullarından etkilenmeden sabit bir oranda büyümeye devam eder.
• Daha kolay süreç: Nakit değerinizden kredi almak bürokratik kontrollerden ve dokümantasyon süreçlerinden geçmez.
• Daha yüksek likidite: sigorta kredileri, likiditeye tabi olan tasarruf veya bankalardan daha hızlı ve daha garantilidir.
• Esneklik: Kredilerinizi kendi hızınızda ve bankaların uyguladığı katı bir program veya gecikme cezaları olmadan geri ödeyebilirsiniz.

Dezavantajları

• Maliyetler: tüm hayat sigortası genellikle pahalıdır ve herkes yüksek yıllık primleri karşılayamaz.
• Büyüme süresi: nakit değer büyümesi, daha yüksek paketler almadığınız sürece yeterince kredi alabilmeniz için birkaç yıl sürer.
• Karmaşık: bu kavram ortalama bir çalışan için zorlayıcı olabilir ve hata yapmak kolaydır.
• Niteliklendirme: Sigorta şirketi, kişinin tıbbi ve mali açıdan tam hayat sigortası için uygun olup olmadığını kontrol edecektir.

Is Infinite Banking Legit or Scam?

Sonsuz bankacılık meşrudur ve sigorta şirketleri bu yaklaşımın poliçe sahiplerine fayda sağladığını bilir. Ancak, hızlı ve sonsuz kredi almak için hayat sigortası sunduğunu iddia eden sahte ihraççıların farkında olmalısınız.

Buna göre, bu strateji kısa vadeli bir yatırım değildir ve acil krediler için bir kaynak olarak görülmemelidir. Bunun yerine, gelecekte ihtiyaç duyulduğunda finansman elde etmek için uzun vadeli bir plandır.

Sonsuz Bankacılık Stratejisi Nasıl Uygulanır?

Bu sigorta hilesi eskiden girişimcilere ve finans uzmanlarına özeldi. Ancak bilginin ve kapsamın internet üzerinden yayılmasıyla birlikte daha fazla kullanıcı bu konsepte erişim sağladı. Bu stratejiyi şu şekilde uygulayabilirsiniz:

Tüm Hayat Sigortası Şirketi Bulun

Öncelikle mali durumunuzu, uzun vadeli hedeflerinizi ve kalıcı bir hayat poliçesini karşılayıp karşılayamayacağınızı değerlendirmeniz gerekir. Ayrıca, mali danışmanınızla görüşün ve risk toleransınızı ve fizibilitenizi belirlemek için bir sonsuz bankacılık hesaplayıcısı kullanın.

Tam hayat sigortası sunan bir sigorta şirketi arayın ve meşruiyetlerinden emin olun. Geçmişlerini, deneyimlerini ve itibarlarını inceleyin. Temettü ödeyebilirliklerini değerlendirmek için finansal performanslarını da kontrol edebilirsiniz.

Kalıcı hayat sigortası tekliflerini, hüküm ve koşullarını ve nakit değerinize bağladıkları minimum faiz oranını iyice inceleyin.

Hayat Sigortası Poliçenizi Fonlayın

Aylık prim ödemelerinizi planlayın ve bütçenizi hedefinize göre belirleyin. Yalnızca hızlı finansman sağlamak amacıyla sigorta yaptırmak istiyorsanız, prim ödemeleriniz daha önemlidir çünkü nakit değerinizi finansman için ne kadar hızlı kullanabileceğinizi etkiler.

Poliçenizi ödemeye ve fazla ödemeye başlayın ve faiz getirileri ve temettüler de dahil olmak üzere nakit değerinizi takip etmek için ayrıntılı bir program yapın.

Nakit Değerinizden Kredi Alın

Nakit değerinizde yeterli para biriktiğinde, sigorta poliçenize karşı kredi almaya başlayabilirsiniz. Bunlar, istediğiniz gibi harcayabileceğiniz vergiden muaf kredilerdir.

Hesabınızdan finansman almak, kendi bankacınız olmak gibidir, kendinizden borç alırsınız ve hızlı prosedürlerle ve ihraççıdan onay gerekmeden kendinize geri ödersiniz.

Kredi Tutarlarını Geri Ödeyin

Borcunuzu istediğiniz zaman geri ödemeye başlayın. Sonsuz banka kredileri, geleneksel bankalar gibi katı ödeme planlarına tabi değildir. Bununla birlikte, politikayı devam ettirmek için, önümüzdeki yıllarda diğer projeleri finanse etmek için kredilerinizi geri ödemek isteyeceksiniz.

Kredilerinizi geri ödemenin bir faiz oranına tabi olduğunu ve bu oranın genellikle paranızın büyümesini sağlamak için nakit değerinize geri döndüğünü unutmayın.

Sonuç

Sonsuz bankacılık, kalıcı hayat sigortası yaptırmayı, hesabınızı aşırı finanse etmeyi ve sigorta fonlarınızdan kredi almayı gerektiren karmaşık bir finansal stratejidir. Ancak, bu stratejinin ne olduğunu ve hayat sigortasının arkasındaki ayrıntıları bilen uzmanlar gerektirir.

Hesabınızdan para almak mümkündür çünkü ömür boyu sigorta, ölüm yardımları ve nakit değer içerir. İkincisi primler, faiz oranları ve temettü ödemeleri ile birikir ve yaşamınız boyunca sizi finanse etmek için tasarlanmıştır.

Hayat sigortası kredileri geleneksel finansman veya ipoteklerden daha iyidir, çünkü vergiden muaftırlar, herhangi bir zamanda geri ödenebilirler ve paranızın bileşimini engellemezler.