为什么反洗钱筛查很重要？

洗钱是一种重大的金融犯罪活动，在过去几十年中很普遍。联合国办公室关于毒品和犯罪的估算，全球一年内洗钱金额约为8000亿至2万亿美元，占全球GDP的2%至5%。这种令人担忧的情况导致了反洗钱（AML）政策的发展，反洗钱筛查在打击这些金融犯罪方面发挥着至关重要的作用。

了解洗钱

洗钱是通过复杂的银行转账或商业交易序列来隐瞒通过非法手段获得的资金来源的非法过程。最终目的是将非法资产转换为干净的钱，以隐蔽和间接的方式将其归还给洗钱者。 

ML已成为加密货币中的一种广泛实践。加密交易的匿名性质已成为非法活动的关键目标。这催生了预防方法，例如反洗钱筛选软件和加密交易监控规则，这些方法用于确保交易的合法性。例如，任何大型和不寻常的加密货币转移都可能在系统中触发警报，促使进一步调查的进行。

什么是AML筛查？

AML筛查是一种根据AML指南对公司现有或潜在客户进行风险评估的方法。该过程包括支付交易监控，确保客户不会出现在制裁名单、政治人物、禁止或通缉名单以及负面媒体数据中。灰名单和黑名单、PEP 名单以及对客户进行其他基于配置文件的审查。进行此分析是为了满足KYC/AML/CFT的要求，以履行金融监管机构规定的报告义务。

AML筛查是当局制定的AML法规的关键组成部分。

AML筛查的目的

反洗钱筛查的主要目的是识别和挫败洗钱、资助恐怖主义和欺诈等非法活动。反洗钱筛查通常在客户入职期间实施，从而主动防止非法活动的发生。

此外，反洗钱筛查不仅是一种理想的做法，而且是一项强制性要求。这是一项监管合规措施，确保个人和组织遵守反洗钱法律和法规。

AML筛查的具体目标包括以下内容：

一个强大的反洗钱合规计划应该解决反洗钱筛查流程的这些细节和更广泛的功能，最终确保财务稳定、安全、信任以及组织的合规。

AML 交易监控规则：反洗钱筛查流程如何运作？

反洗钱筛查过程会收集和审查客户数据，包括身份和交易数据。然后，此数据会被用于确定客户是合法的还是潜在的可疑客户。此识别过程主要是通过将经过验证的客户数据与金融当局或政府机构的制裁名单进行交叉对照来实现。

如果一家公司在反洗钱立法监管的行业中运营，则访问该网站的新用户应接受反洗钱筛查程序。他们提交的注册数据应与观察名单数据库进行交叉对照。如果观察名单将潜在客户确定为已知的洗钱者，这将是客户未能通过反洗钱筛查过程的一个例子。从本质上讲，该过程通过获取全面的客户信息并将其与可用的最权威数据库交叉对照来优化工作。

AML交易监控过程的关键方面

在反洗钱筛查过程中必须涵盖几个关键方面，让我们来看看三个主要例子。

PEP 审查

政治公众人物 （PEP） 审查旨在识别在政府或其他公共部门担任重要职位的个人。这些人，包括他们的近亲和同伙，由于其政治关系、财富和地位，被认为更有可能从事洗钱活动。进行PEP审查是为了揭露可疑的政治人物，并帮助组织了解与政治公众人物打交道相关的更广泛风险。

犯罪和监视名单筛查

这个过程涉及将个人的详细信息与一个或多个数据库进行核对，该数据库提供了登记为已知或可疑罪犯的人的姓名。犯罪筛查涉及审查已知或涉嫌金融犯罪的人，例如洗钱，而观察名单则筛查涉及与高风险活动（例如恐怖主义融资）相关的人员。

制裁审查

这些审查涉及在涵盖政府制裁的专门数据库中交叉对照个人的详细信息。政府制裁是一个或多个政府对某人施加的惩罚或限制性措施。

谁应该进行AML筛查？

根据当地司法管辖区的不同，反洗钱筛查通常应由处理金融交易的实体或洗钱者通常利用的其他高价值的垂直领域进行。负责特别大笔资金的组织，如金融机构、股票交易场所、赌场、外汇企业、投资公司、保险公司、房地产机构和高价值零售商，都应特别进行反洗钱筛查。

无论您所在的组织的性质如何，您的反洗钱安全操作不仅是理想状态，也是基本需要和法律要求。如果您不确定贵组织是否可能成为洗钱者的目标，那么值得注意的是，洗钱方法在不断演变，越来越多毫无戒心的合法企业可能因此成为洗钱者的目标。

如何设置强大的反洗钱交易监控规则

建立有效的反洗钱交易监控规则需要全面了解组织的风险状况和客户交易的性质。第一步是为客户建立“正常”交易行为基线，这可能基于交易规模、频率和地理位置。

例如，如果您是一家银行，并且您的大多数客户是进行了大约 1000 美元到 3000 美元的国内交易的个人，那么 10000 美元的交易或 5000 美元的国际交易可能会被标记为可疑。

建立基线后，您可以设置规则来标记偏离此规范的交易。例如，您可以设置一个规则来标记一天内超过 10000 美元的任何交易或来自同一账户的多笔交易总计超过 10000 美元。

另一个规则可能是标记任何资金的快速流动，例如大笔存款，然后立即提款。这可能表明分层技术，一种典型的洗钱技术。

为涉及洗钱或恐怖主义融资的高风险地点的交易制定规则也很重要。例如，可以设置一条规则来标记涉及FATF高风险和不合作司法管辖区名单上国家的任何交易。

请记住，应定期审查和更新这些规则，以跟上不断变化的金融犯罪模式和客户行为的变化。强大的反洗钱交易监控系统将允许您调整这些规则并提供全面的监管合规审计跟踪。

何时可提交反洗钱筛查可疑活动报告

当一项交易或一系列交易出现可疑或与客户已知的合法业务或个人活动不一致时，应提交反洗钱筛查可疑活动报告（SAR）。这可能是比平时大得多的交易，交易频率突然增加，或者没有明确的经济或合法目的的交易。 

考虑客户的行为也很重要，例如不愿意提供信息或试图避免报告阈值。请记住，提交SAR的决定应基于合理的怀疑理由，当涉及到潜在的ML或其他金融犯罪时，最好谨慎行事.。

最后结论

AML筛查和交易监控是打击洗钱和其他金融犯罪的重要工具。它们不仅有助于识别和减轻风险，还有助于维护金融体系的完整性。随着技术的不断发展，洗钱方法也将不断发展，因此反洗钱政策必须跟上步伐。反洗钱筛查和交易监控的未来在于利用先进技术和强大的监管框架来确保安全的金融环境。