什麼是 Infinite Banking？

使用儲蓄帳戶和交易工具對您的未來進行投資，是確保財務安全和保障您未來的一種方式。但是，無限銀行策略是一種越來越流行的策略，它可以讓用戶從他們的人壽保險套餐中獲益。

這是一種高度複雜的技巧，有些人將其形容為騙局，而事實並非如此。要從這種策略中獲益，需要對保險的運作方式以及複合回報率的運作方式有進階的瞭解。將這兩個概念與終身壽險的元素混合，可以讓您在不影響儲蓄或支付利率的情況下取得貸款。

那麼，什麼是無限理財？如何實現？讓我們來解釋一下。

什麼是無限理財？

“無限理財”是一種先進的理財技巧，它是指獲得一份終身壽險組合，並利用其現金價值和身故給付來取得貸款和資助您的支出。

Nelson Nash 在他的著作《成為您自己的銀行家》中首次解釋了這個概念。他討論了終身壽險保單是如何運作的，並強調這種保單所分配的紅利和現金累積可以用來取得貸款，而不是依賴 銀行或金融機構。

傳統上，如果您想要取得貸款來買車或抵押房屋，您需要與銀行聯絡，銀行會檢查您的信用評分，並在認為可行的情況下發放貸款。但是，這種方式需要從您自己的終身壽險保單中獲得融資，並使用紅利或此機制中涉及的其他工具來還款。

基本上，當您購買永久壽險時，您每月支付固定金額，而保險公司會固定一個特定的回報率，以您的現金價值支付。使用無限銀行方法，您可以用您的現金價值來為您的購買提供資金。

這個策略的一個顯著好處是，您可以維持您可能擁有的其他投資工具，例如股票、高收益股息、儲蓄帳戶和401K退休基金。

當您在銀行擁有一個特定利率的儲蓄帳戶時，您通常會面臨一個挑戰：是現在拿出您的錢來為您的項目融資，還是延遲您的計劃，以便在未來幾年賺取額外的利息。此外，您只有在退休後才能使用您的 401k 基金。

因此，這些貸款可讓您在不破壞您的儲蓄或其他長期投資的情況下，獲得流動資金，讓您有另一個可觀的儲備，享受舒適的退休生活。

無限理財對傳統金融工具

股票、債券和商品是為未來儲蓄或增加某人財富的經典投資。例如，股票可讓交易者透過價格波動和股利來實現財富增長，而股利是無法保證的，並在很大程度上依賴於市場狀況。

債券透過預定期限提供固定利息支付，而商品和貨幣則透過價格波動提供估值。不過，這些工具的流動性各有不同，而且取決於市場週期和財務表現。

相反地，無限理財讓使用者可以快速取得資金，無須仰賴第三方機構發行信貸，再加上人壽保險的固定利率，可確保保單中的現金價值。

無限理財對比貸款/儲蓄帳戶

相對於傳統的融資方式，例如貸款、抵押貸款和長期信貸，無限借貸的速度更快。

銀行和金融機構在發放貸款之前會嚴格檢查您的帳戶和可行性。此外，他們會收取可觀的利息，您必須準時支付，以避免高昂的罰款。

此外，當您從儲蓄帳戶中取出資金時，您的複合價值會因為您從儲蓄中取出資金而停止增長。您需要重新開始投資一個新的儲蓄帳戶。

另一方面，從您的保險獲得貸款不會妨礙您的利息增長，因為您的現金價值壽險會保持複利價值。

用戶可以用保單的現金價值貸款，而且沒有嚴格的還款時間表。此外，用戶還可以通過其他工具（如紅利和利息支付）來支付貸款。

無限理財概念的組成部分

讓我們從財務角度深入瞭解無限理財系統及其運作方式。我們將透過介紹此策略的基本部分來進行，這需要完善的財務規劃和掌握。

終身壽險

這個概念最關鍵的元素是永久壽險，有別於有限壽險或定期壽險。一般而言，壽險保單的設計會持續多年，受益人可在退休時獲得現金價值，並在投保人過世時為家人提供支援。

保險公司提供不同的組合，保費支付期限從 10 年到 40 年不等。發行人在提供這種人壽保險之前會進行詳細的檢查和分析，因此請在申請之前確保您符合資格。

保費支付

這是持有人每月支付的保險金。保費通常是固定的，並在簽訂保險合約時就已同意。

使用者支付這些金額以維持保險組合的有效性，這些金額會以固定利息轉換為現金價值和身故給付。

紅利

保險公司會根據公司的股票表現、收入表現和其他經濟因素向終身壽險持有人支付紅利。

用戶可選擇領取這些紅利，或將其轉換為現金價值，以支付所獲得的貸款。

現金價值

現金價值部分是最關鍵的，因為它是保單持有人在有生之年可以獲得的金額。此價值會根據轉換到此現金帳戶的利率和紅利累積。

當用戶獲得人壽保險貸款時，他們會從現金價值儲備中借款。請注意，這筆金額是用來支持保單持有人在世時的生活，而不是在持有人過世時給予受益人。

身故給付

死亡給付是在人壽保險保單開始時確定的固定金額，用於支付與死亡相關的費用，並補償已故的家庭成員（受益人）。

根據保單類型和組合，此金額可以是固定的或累積的。在獲得 IB 貸款和融資時，它不會被觸及。

無限理財如何運作？

在瞭解了終生保險和財務的要素之後，讓我們來解釋一下這個過程是如何運作的。當您購買保險組合時，您每月支付保費以補足保單金額。

這些金額透過固定利率累積增加，邁向您的現金價值。當現金價值達到足夠的水平時，您就可以從您的現金儲備中借款。

從您的保單中獲得融資更快，因為錢已經存在，而且您不需要銀行家的確認。此外，也不需要像金融機構和抵押貸款發行人那樣進行背景調查。

這些貸款不夾雜稅項或高昂的利息；您可以按照自己的步調償還您的保單。您也可以透過應收股利來支付貸款，以盡量減少支出。

無限理財範例

讓我們用一個例子來簡化這個概念。假設 John 得到一份分紅型的終身壽險。死亡給付為 $1,000,000，年保費為 $10,000。

約翰為了增加流動性，使現金價值更充足，多付了保費。因此，他每年支付 $15,000 保費。保險公司提供固定的 4% 加額外紅利。

10年後，約翰辭去工作，決定自己創業，於是他從現金價值中取出$50,000，經過複利和紅利的計算，現在約有$150,000。

當 John 償還債務時，這筆錢又會回到他的保單中，他的現金儲備就會不斷複利和增長。

無限理財的優點和缺點

對某些人來說，這聽起來像是一個獲得無限資金的環節，這並不準確。這種先進的策略存在各種挑戰。

優點

• 免稅：與傳統貸款或按揭相比，終生保險貸款具有稅務優惠。
• 固定利率：您的保單現金價值以固定利率持續增長，不受市場狀況影響。
• 更簡易的程序：從您的現金價值貸款，不需要經過官僚的檢查和文件流程。
• 更高的流動性：保險貸款比通過儲蓄或銀行貸款更快、更有保證，因為儲蓄或銀行貸款會受到流動性的影響。
• 彈性：您可以按照自己的步調償還您的貸款，沒有嚴格的時間表，也沒有銀行實施的延遲罰款。

缺點

• 成本：終身壽險通常很昂貴，不是每個人都能負擔得起高昂的年保費。
• 成長時間：現金價值的成長需要數年的時間，除非您獲得較高的配套，否則您無法獲得足夠的貸款。
• 複雜：對一般員工而言，這個概念可能具有挑戰性，而且很容易犯錯。
• 資格：保險公司會檢查投保人在醫療和財務上是否符合終身壽險的資格。

無限理財是合法還是騙局？

無限理財是合法的，保險公司知道這種方式對投保人有利。但是，您必須注意那些聲稱提供人壽保險以獲得快速且無止盡貸款的假冒發行人。

據此，此策略並非短期投資，也不應被視為立即貸款的來源。相反，這是一個長期計劃，以便在未來需要時獲得融資。

如何執行無限銀行策略？

這種保險訣竅過去是企業家和金融專家的專利。但是，隨著資訊的傳播和網路的覆蓋，越來越多的使用者有機會接觸到這個概念。以下是您如何實施此策略的方法。

尋找一家終身壽險公司

首先，您需要評估自己的財務狀況、長期目標，以及是否負擔得起一份永久壽險保單。此外，請與您的財務顧問討論，並使用無限銀行計算器來確定您的風險承受能力和可行性。

搜尋提供終身壽險的保險公司，並確保其合法性。檢查他們的背景、經驗和聲譽。您也可以檢查他們的財務表現，以評估他們的分紅能力。

徹底檢查他們提供的永久壽險、條款和條件，以及他們與您的現金價值掛鈎的最低利率。

為您的人壽保險保單提供資金

根據您的目標規劃每月的保費支付，並確定您的預算。如果您想購買保險的唯一目的是快速融資，您的保費支付就更重要了，因為它們會影響您使用現金價值融資的速度。

開始支付和超額支付您的保單，並制定詳細的時間表來追蹤您的現金價值，包括利息回報和紅利。

從您的現金價值中貸款

一旦您的現金價值累積了足夠的資金，您就可以開始用您的保單進行貸款。這些都是免稅貸款，您可以隨心所欲地使用。

從您的帳戶獲得融資，就像成為您自己的銀行家，您向自己借錢，自己還錢，手續快捷，而且不需要發卡機構的批准。

償還貸款金額

在您方便的時候開始償還債務。無限銀行貸款不像傳統銀行有嚴格的還款時間表。不過，為了讓保單持續運作，您會希望在未來幾年償還貸款，以便為其他專案提供資金。

請注意，償還貸款需要支付利息，這筆利息通常會回流到您的現金價值中，以保持您的資金增長。

結論

無限理財是一種複雜的理財策略，需要購買永久壽險、為您的賬戶超額注資，並從保險資金中獲得貸款。但是，這需要專家瞭解這種策略以及人壽保險背後的細節。

從您的帳戶中獲取資金是可能的，因為終生保險包括死亡給付和現金價值。後者會隨著保費、利率和紅利支付而累積，目的是在您有生之年為您提供資金。

人壽保險貸款比傳統的融資或抵押貸款更好，因為它們是免稅的，可以隨時償還，而且不會妨礙您的資金複利。