¿Por qué es importante el ‘screening AML’?

El lavado de dinero, un delito financiero importante, ha sido cada vez más frecuente durante las últimas décadas. La Oficina de las Naciones Unidas contra las Drogas y el Crimen estima que la cantidad de dinero que se blanquea en todo el mundo cada año, ronda los 800 mil millones de dólares. 2 billones de dólares, lo que representa entre el 2 y el 5% del PIB mundial. Esta alarmante situación ha llevado al desarrollo de políticas contra el lavado de dinero (Anti Money Laundering, AML), y la evaluación o ‘screening AML’ tiene una función crucial en la lucha contra estos delitos financieros.

Qué es el lavado de dinero

El lavado de dinero es el proceso ilegal de ocultar el origen del dinero obtenido por medios ilícitos haciéndolo pasar por dinero legítimo a través de una secuencia compleja de transferencias bancarias o transacciones comerciales. El objetivo final es convertir el activo ilegal en dinero limpio, devolviéndolo de manera indirecta.

El aprendizaje automático (Machine Learning, ML) se ha convertido en una práctica generalizada en el sector de las criptomonedas. La naturaleza anónima de las transacciones de criptomonedas se ha convertido en un objetivo crítico para los activistas ilegales. Esto ha dado lugar a métodos de prevención, como el software de detección de lavado de dinero (screening AML) y las reglas de monitoreo de transacciones de criptomonedas, que se usan para garantizar la legitimidad de las transacciones. Por ejemplo, cualquier transferencia grande e inusual de criptomonedas podría activar una alerta en el sistema, lo que provocaría una investigación más profunda.

¿Qué es el screening AML?

El screening AML es un método que se utiliza para la evaluación de riesgos de los clientes actuales o potenciales de una empresa según las directrices AML. El proceso incluye el seguimiento de las transacciones de pago, garantizando que los clientes no están incluidos en listas de sanciones, listas de personas prohibidas o buscadas, datos adversos de los medios, listas grises y negras, listas PEP, y realizar otras comprobaciones basadas en el perfil del cliente. Este análisis se lleva a cabo para cumplir con los requisitos KYC/AML/CFT, y para cumplir con las obligaciones de presentación de informes establecidas por los organismos de control financiero.

El control AML es un componente clave de las regulaciones AML diseñadas por las autoridades.

Objetivo del screening AML

El objetivo principal del screening AML es identificar y frustrar actividades ilícitas como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude. La detección de lavado de dinero normalmente se implementa durante la incorporación de un cliente, evitando así de manera proactiva que se produzcan actividades ilegales.

Además, el screening AML no es simplemente una práctica ideal, sino un requisito obligatorio. Es una medida de cumplimiento normativo que garantiza que las personas y las organizaciones cumplen con las leyes y regulaciones..

Los objetivos específicos del screening AML abarcan lo siguiente:

Un programa sólido de cumplimiento ALD debe abordar estos detalles más delicados y funciones más amplias de los procesos de detección ALD, garantizando en última instancia la estabilidad financiera, la seguridad, la confianza y el cumplimiento e inteligencia organizacional.

AML y reglas de seguimiento de las transacciones: ¿Cómo funciona el proceso AML?

El proceso de detección AML recopila y analiza los datos de los clientes, incluidas las identidades y las transacciones. Luego, estos datos se utilizan para determinar si los clientes son legítimos o potencialmente sospechosos. Este proceso de identificación se logra principalmente cruzando datos validados de clientes con listas de sanciones elaboradas por autoridades financieras o agencias gubernamentales.

Si una empresa opera en una industria regulada por la legislación AML, los usuarios nuevos que accedan al sitio web deben someterse al proceso de screening AML. Los datos de registro que envíen deben cotejarse con las bases de datos de las listas de vigilancia. Si la lista de vigilancia identifica al cliente potencial como alguien realcionando con el lavado de dinero, este sería un ejemplo de un cliente que no supera el proceso de detección AML. Básicamente, el proceso funciona de manera óptima al obtener información completa del cliente y compararla con las bases de datos más fidedignas disponibles.

Aspectos fundamentales del proceso de seguimiento de transacciones AML

Durante el proceso de investigación contra el lavado de dinero se deben cubrir varios aspectos fundamentales. Veamos tres buenos ejemplos.

Controles PEP

Los controles de personas políticamente expuestas (Politically Exposed Person, PEP) se llevan a cabo para identificar a personas que ocupan puestos destacados en el gobierno u otros sectores públicos. Se identifica que estas personas, incluidos sus parientes cercanos y asociados, tienen más probabilidades de participar en actividades de lavado de dinero debido a sus conexiones políticas, riqueza y estatus. Los controles PEP se llevan a cabo para exponer figuras políticas sospechosas y ayudar a las organizaciones a comprender los riesgos más amplios asociados con el trato con personas políticamente expuestas.

Detección de delitos y listas de vigilancia

Este proceso implica comparar los detalles de un individuo con una o más bases de datos que proporcionan nombres de personas registradas como delincuentes conocidos o presuntos. La detección de delitos implica la búsqueda de personas conocidas o sospechosas de haber cometido delitos financieros, como el lavado de dinero, mientras que la detección de listas de vigilancia implica la búsqueda de personas asociadas con actividades de alto riesgo, como la financiación del terrorismo.

Controles de sanciones

Estos controles implican cotejar los detalles de un individuo en bases de datos especializadas que cubren las sanciones gubernamentales. Las sanciones gubernamentales son penas o medidas restrictivas que uno o más gobiernos han impuesto contra el nombre de alguien.

¿Quién debe hacer el screening AML?

Dependiendo de la jurisdicción local, la investigación AML generalmente debe ser realizada por entidades que se ocupan de transacciones financieras o en otras verticales de alto valor comúnmente aprovechadas por los blanqueadores de dinero. Organizaciones responsables de sumas de dinero particularmente grandes, como instituciones financieras, corredores de bolsa, casinos, empresas Forex, compañías de inversión, compañías de seguros, agencias inmobiliarias y minoristas de alto valor, deben realizar, especialmente, controles AML.

Independientemente de la naturaleza de tu organización, protegerte contra el lavado de dinero no es sólo ideal, sino también una necesidad fundamental y un requisito legal. Si no estás seguro de si tu organización podría ser un objetivo probable para los blanqueadores de dinero, recuerda que los métodos de lavado de dinero evolucionan y, como resultado, un número cada vez mayor de empresas legítimas desprevenidas pueden ser atacadas.

Cómo configurar sólidas reglas de seguimiento en las transacciones AML

Establecer reglas efectivas de seguimiento en las transacciones AML requiere una comprensión integral del perfil de riesgo de tu organización y la naturaleza de las transacciones de tus clientes. El primer paso es establecer una base de comportamiento de transacciones “normal” para tus clientes. Esto podría basarse en el tamaño de la transacción, la frecuencia y la ubicación geográfica.

Por ejemplo, si eres un banco y la mayoría de tus clientes son personas que realizan transacciones nacionales de entre 1,000 y 3,000 dólares, una transacción de 10,000 dólares o una transacción internacional de 5,000 dólares podrían considerarse sospechosas.

Una vez que hayas establecido una línea base, puedes configurar reglas para marcar las transacciones que se desvían de esta norma. Por ejemplo, puedes establecer una regla para marcar cualquier transacción de más de 10,000 $ o múltiples transacciones de la misma cuenta por un total de más de 10,000 $ en un solo día.

Otra regla podría ser señalar cualquier movimiento rápido de fondos, como un depósito grande seguido de un retiro inmediato. Esto podría ser indicativo de estratificación, una técnica típica de lavado de dinero.

También es esencial establecer reglas para las transacciones que involucran lugares de alto riesgo conocidos por el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Por ejemplo, se podría establecer una regla para marcar cualquier transacción que involucre a países en la lista de jurisdicciones no cooperativas y de alto riesgo del GAFI.

Recuerda que estas reglas deben revisarse y actualizarse periódicamente para mantenerte al día con los patrones cambiantes de los delitos financieros y los cambios en el comportamiento de tus clientes. Un sistema sólido de seguimiento de transacciones AML te permitirá ajustar estas reglas y proporcionar un seguimiento de auditoría integral de cumplimiento normativo.

Cuándo presentar un informe de actividad sospechosa de detección AML

Se debe presentar un informe de actividades sospechosas (Suspicious Activity Report, SAR) de detección AML cuando una transacción o una serie de transacciones parecen sospechosas o inconsistentes con las actividades comerciales o personales legítimas conocidas de un cliente. Podría tratarse de una transacción significativamente mayor de lo habitual, un aumento repentino en la frecuencia de las transacciones o transacciones que no tienen un propósito económico o legal claro.

También es fundamental tener en cuenta el comportamiento del cliente, como su renuencia a proporcionar información o sus intentos de evitar las notificaciones. Recuerda, la decisión de presentar un SAR debe basarse en motivos razonables de sospecha, y siempre es mejor pecar de cauteloso cuando se trata de posibles delitos de lavado de dinero u otros delitos financieros.

Conclusión

El screening AML y el seguimiento de transacciones son herramientas vitales en la lucha contra el blanqueo de dinero y otros delitos financieros. No sólo ayudan a identificar y mitigar riesgos, sino que también ayudan a mantener la integridad del sistema financiero. A medida que la tecnología continúa evolucionando, también lo harán los métodos de lavado de dinero, lo que hace imperativo que las políticas AML sigan el ritmo. El futuro de la detección del lavado de dinero y el seguimiento de transacciones radica en aprovechar tecnologías avanzadas y marcos regulatorios sólidos para garantizar un panorama financiero seguro.