نتایج نشست سپتامبر فدرال رزرو در کاهش نرخ بهره، این به چه معناست برای کسب‌وکارها؟
اخبار صنعتی
تصمیم فدرال رزرو بالاخره اعلام شد و انتظارات اکثر اقتصاددانان و سرمایه‌گذاران را برآورده کرد. این تصمیم تاریخی شامل کاهش نرخ بهره به میزان 0.50٪ برای اولین بار در سال‌های اخیر است.
این تصمیم بر مؤسسات مالی، کسب‌وکارها و کاربران نهایی تأثیر می‌گذارد که باید برای برنامه‌های پس‌انداز جدید و تصمیمات سرمایه‌گذاری آماده شوند. این تصمیم پس از بهبود نرخ‌های اقتصاد کلان به منظور تقویت رشد اقتصادی اتخاذ شد. بیایید جزئیات بیشتری در مورد نشست سپتامبر فدرال رزرو و پیامدهای این اعلامیه بحث کنیم.
نتایج نشست سپتامبر فدرال رزرو
در ششمین جلسه برنامه‌ریزی شده خود، کمیته بازار آزاد فدرال در تاریخ 8 سپتامبر تصمیم گرفت که نرخ بهره معیار خود را به میزان نیم درصد، 50 واحد پایه یا 0.50٪ کاهش دهد.
فدرال رزرو در واکنش به کاهش شاخص‌های اقتصادی مانند بیکاری و تورم نرخ بهره را کاهش داد. انتظار می‌رود این کاهش باعث تحریک هزینه‌کرد، ترغیب کاربران به گرفتن وام و افزایش سرمایه‌گذاری‌های آنها شود و در نهایت اقتصاد را تقویت کند.
کاهش این نرخ‌ها تاریخی است زیرا آخرین باری که فدرال رزرو چنین تصمیمی گرفت، در سال 2020 به عنوان یک طرح اضطراری در طول همه‌گیری بود. قبل از آن، کاهش نیم درصدی قبلی در بحران مالی 2008 رخ داده بود.
بازار قبل از نشست سپتامبر فدرال رزرو دوپاره بود. پس از ناامیدی در جلسه جولای برای تغییر نرخ بهره، اقتصاددانان انتظار داشتند که تصمیم در سه‌ماهه سوم اتخاذ شود. تحلیلگران بازار در مورد مقدار کاهش دو نظر داشتند و نرخ‌های نامطلوب استخدام نشان می‌داد که کاهش 0.25٪ نسبت به 0.50٪ محتمل‌تر است.
اکنون درهای گمانه‌زنی‌ها برای نشست بعدی فدرال رزرو که در ماه نوامبر برگزار می‌شود، باز است.
کاهش نرخ بهره توسط فدرال رزرو چگونه بر شما تأثیر می‌گذارد؟
نرخ جدید فدرال بر سایر حوزه‌های اقتصادی از جمله وام‌های مصرف‌کننده، وام‌های خودرو، وام‌های مسکن، حساب‌های پس‌انداز و سایر اشکال سرمایه‌گذاری تأثیر می‌گذارد.
در اصل، این کاهش به این معناست که بانک مرکزی بازدهی اعتباری کمتری را دریافت خواهد کرد. به این ترتیب، اعتبارات ارزان‌تر می‌شوند و مؤسسات و کاربران شرایط بهتری برای وام‌های خود می‌گیرند و بیشتر خرج می‌کنند.
در نتیجه، اگر شما در حال افتتاح حساب پس‌انداز در بانک خود هستید، سود کمتری دریافت خواهید کرد و این سرمایه‌گذاری‌ها کمی کمتر جذاب خواهند شد. از سوی دیگر، وام‌های مسکن و خودرو مقرون به صرفه‌تر می‌شوند.
هنگامی که فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش می‌دهد، سرمایه‌گذاران بیشتر به دنبال اوراق بهادار با بازدهی بالا و دارایی‌ها هستند و به فرصت‌های با ریسک بالا/پاداش بالا روی می‌آورند.
انواع نرخ بهره
نرخ جدید وام‌دهی فدرال بر بخش‌های دیگر تأثیر خواهد گذاشت. بیایید نگاهی به مهم‌ترین نرخ‌های بهره در ایالات متحده بیندازیم و ببینیم این تصمیم چگونه بر آنها تأثیر می‌گذارد.
نرخ تأمین مالی فدرال: نرخی که بانک‌ها برای وام‌های شبانه از یکدیگر دریافت می‌کنند، اکنون به ۴.۷۵٪-۵٪ کاهش یافته است. این امر دریافت و صدور وام برای کسب‌وکارها و افراد را برای بانک‌ها ارزان‌تر می‌کند.
نرخ اولیه: نرخی که بانک‌های تجاری از مشتریان دارای اعتبار بالا دریافت می‌کنند و اغلب برای صدور کارت‌های اعتباری و خطوط اعتباری مسکن استفاده می‌شود. انتظار می‌رود که نرخ اولیه با کاهش نرخ فدرال کاهش یابد.
نرخ وام مسکن: وام‌های مسکن به طور غیرمستقیم تحت تأثیر نرخ وجوه فدرال قرار می‌گیرند اما تحت تأثیر اوراق قرضه بلندمدت نیز هستند. بنابراین، نرخ وام مسکن پس از این تصمیم احتمالاً کاهش می‌یابد.
وام‌های خودرو: مانند وام‌های مسکن، وام‌های خودرو نیز از وام‌های شبانه پیروی می‌کنند و انتظار می‌رود پس از کاهش هزینه وام‌گیری فدرال کاهش یابند.
چشم‌انداز نرخ بهره فدرال در سال ۲۰۲۴
نشست بعدی فدرال رزرو در مورد نرخ بهره جالب خواهد بود زیرا بازار در حال حاضر درباره کاهش نیم درصدی دیگری حدس و گمان می‌زند.
اعضای هیئت مدیره FOMC اظهار داشتند که امروز تصمیم‌گیری در مورد آنچه در جلسه آینده فدرال رزرو تصمیم‌گیری خواهد شد دشوار است زیرا نرخ‌های بیکاری و تورم باید مورد آزمایش قرار گیرند.
نرخ‌های بیکاری
قبل از تصمیم‌گیری، فدرال رزرو در مورد نرخ بیکاری در حال افزایش که در حال حاضر ۴.۲٪ است، نگران بود. پس از کاهش به ۳.۷٪ در سال گذشته، این شاخص هر ماه در نمودار افزایش یافته و در آگوست به ۴.۳٪ و در سپتامبر به ۴.۲٪ رسید.
تصمیم‌گیرندگان در مورد این رقم اختلاف نظر داشتند، زیرا برخی خواستار حل مشکل استخدام قبل از کاهش نرخ بهره بودند. با این حال، کاهش هزینه‌های وام‌گیری برای کسب‌وکارها می‌تواند انگیزه خرج کردن و حل مشکل استخدام را فراهم کند.
نرخ‌های تورم
اوایل امسال، فدرال رزرو هدف نرخ تورم ۲٪ را به عنوان مبنایی برای هر تصمیمی در مورد نرخ بهره تعیین کرد. امسال، تورم ایالات متحده به طور قابل توجهی بهبود یافته و در ماه آگوست برای اولین بار از سال ۲۰۲۱ به ۲.۵٪ رسیده است.
نظارت بر تأثیر کاهش نرخ وام‌گیری بر تورم بسیار مهم است. به عنوان یک قاعده کلی، نرخ بهره پایین‌تر باعث ایجاد انگیزه برای خرج کردن و سرمایه‌گذاری می‌شود که می‌تواند تورم را افزایش دهد. با این حال، باید میزان افزایش این نرخ مورد آزمایش قرار گیرد.
نتیجه‌گیری
نشست فدرال رزرو در سپتامبر منجر به کاهش نرخ بهره شد، که بسیاری از کارشناسان و اقتصاددانان پیش‌بینی کرده بودند. در واقع، انتظار می‌رفت این کاهش در جلسه جولای اعمال شود، اما به دلیل ارقام نامطلوب اقتصادی اجرا نشد.
با این حال، ارقام تسهیل تورم و بیکاری و درخواست‌های رو به رشد از سوی بازار چنین تصمیمی را تحریک کرد. در نهایت، این کاهش برای تشویق کسب‌وکارها و افراد به گرفتن وام‌های ارزان‌تر، افزایش هزینه‌ها و تقویت اقتصاد طراحی شده است.
سلب مسئولیت: این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است. این توصیه مالی نیست و نباید برای تصمیمات سرمایه‌گذاری به آن تکیه کرد. همیشه تحقیقات خود را انجام دهید و قبل از سرمایه‌گذاری با یک مشاور مالی مشورت کنید.
به دنبال پاسخ یا مشاوره هستید؟
پرسش‌های خود را در فرم به اشتراک بگذارید تا مشاوره شخصی‌سازی شده دریافت کنید
