اینفینیت بانکینگ چیست و چگونه می‌توانید آن را عملی کنید؟

سرمایه‌گذاری در آینده خود با استفاده از حساب‌های پس‌انداز و ابزارهای معاملاتی یکی از راه‌های تضمین امنیت مالی و تأمین آینده شماست. با این حال، استراتژی اینفینیت بانکینگ یک تاکتیک فزاینده محبوب است که به کاربران امکان می‌دهد از بسته بیمه عمر خود بهره‌مند شوند.

این یک تکنیک بسیار پیچیده است که برخی آن را کلاهبرداری توصیف می‌کنند، در حالی که چنین نیست. بهره‌مندی از این استراتژی نیازمند دانش پیشرفته‌ای از نحوه کار بیمه و نحوه عملکرد نرخ بازگشت مرکب است. ترکیب این دو مفهوم با عناصر بیمه عمر کامل به شما امکان می‌دهد بدون تأثیر بر پس‌انداز خود یا پرداخت نرخ‌های بهره، وام بگیرید.

پس، اینفینیت بانکینگ چیست؟ چگونه می‌توانید آن را اجرا کنید؟ بیایید توضیح دهیم.

اینفینیت بانکینگ چیست؟

اینفینیت بانکینگ یک تکنیک مالی پیشرفته است که شامل دریافت یک بسته بیمه عمر کامل و استفاده از ارزش نقدی و مزایای فوت آن برای دریافت وام و تأمین مالی هزینه‌های شما می‌شود.

نلسون نش اولین بار این مفهوم را در کتاب خود “بانکدار خود شدن” توضیح داد. او درباره نحوه کار بیمه‌نامه‌های عمر کامل بحث کرد و تأکید کرد که سود سهام توزیع‌شده و انباشت نقدی از این بیمه‌نامه می‌تواند برای دریافت وام به جای تکیه بر بانک‌ها یا مؤسسات مالی استفاده شود.

به طور کلاسیک، اگر بخواهید برای خرید یک ماشین یا مسکن وام بگیرید، باید به بانک خود مراجعه کنید که امتیاز اعتباری شما را بررسی می‌کند و در صورت امکان‌پذیر بودن، وام صادر می‌کند. با این حال، این روش شامل دریافت تأمین مالی از بیمه‌نامه عمر کامل خودتان و بازپرداخت با استفاده از سود سهام یا سایر وسایل مرتبط با این مکانیزم است.

در اصل، زمانی که بیمه عمر دائمی دریافت می‌کنید، ماهانه مبلغ ثابتی پرداخت می‌کنید و بیمه‌گر نرخ بازده خاصی را تعیین می‌کند که در ارزش نقدی شما پرداخت می‌شود. با استفاده از روش اینفینیت بانکینگ، خریدهای خود را از ارزش نقدی خود تأمین مالی می‌کنید.

یکی از مزایای قابل توجه این استراتژی این است که می‌توانید سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری که ممکن است داشته باشید، مانند سهام، سود سهام با بازده بالا، حساب‌های پس‌انداز و صندوق‌های بازنشستگی 401k را حفظ کنید.

هنگام داشتن حساب پس‌انداز با نرخ بهره مشخص در بانک، معمولاً با چالش برداشت پول خود برای تأمین مالی پروژه خود یا به تعویق انداختن برنامه‌هایتان برای کسب بهره اضافی در سال‌های آینده روبرو می‌شوید. همچنین، شما فقط پس از بازنشستگی می‌توانید به صندوق 401k خود دسترسی داشته باشید.

بنابراین، این وام‌ها به شما اجازه می‌دهند بدون شکستن پس‌انداز یا سایر سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت خود، پول نقد دریافت کنید تا بتوانید ذخیره قابل توجه دیگری داشته باشید و از بازنشستگی راحتی لذت ببرید.

اینفینیت بانکینگ در مقابل ابزارهای مالی سنتی

سهام، اوراق قرضه و کالاها سرمایه‌گذاری‌های کلاسیکی برای پس‌انداز برای آینده یا افزایش ثروت فرد هستند. برای مثال، سهام به معامله‌گران امکان می‌دهد پول خود را از طریق نوسانات قیمت و سود سهام افزایش دهند، که تضمین‌شده نیستند و به شدت به شرایط بازار وابسته‌اند.

اوراق قرضه پرداخت‌های بهره ثابت را در یک دوره از پیش تعیین‌شده ارائه می‌دهند، در حالی که کالاها و ارزها از طریق نوسانات قیمت ارزش‌گذاری را فراهم می‌کنند. با این حال، این ابزارها در نقدینگی متنوع هستند و به چرخه‌های بازار و عملکرد مالی بستگی دارند.

در مقابل، اینفینیت بانکینگ به کاربران اجازه می‌دهد بدون تکیه بر مؤسسات شخص ثالث برای صدور اعتبار، به سرعت به وجوه دسترسی پیدا کنند، همراه با نرخ بهره ثابت بیمه عمر که ارزش نقدی در بیمه‌نامه را تضمین می‌کند.

اینفینیت بانکینگ در مقابل وام‌ها/حساب‌های پس‌انداز

برخلاف گزینه‌های تأمین مالی کلاسیک، مانند وام‌ها، رهن‌ها و اعتبارات بلندمدت، قرض‌گیری در اینفینیت بانکینگ بسیار سریع‌تر انجام می‌شود. 

بانک‌ها و مؤسسات مالی قبل از صدور وام‌ها، حساب شما و امکان‌پذیری را به دقت بررسی می‌کنند. علاوه بر این، آن‌ها بهره قابل توجهی را دریافت می‌کنند که باید به موقع پرداخت شود تا از جریمه‌های سنگین جلوگیری شود.

علاوه بر این، هنگامی که از حساب پس‌انداز خود پول برداشت می‌کنید، ارزش مرکب شما رشد را متوقف می‌کند زیرا پول خود را از پس‌انداز برداشت کرده‌اید. شما باید دوباره شروع کنید تا در یک حساب پس‌انداز جدید سرمایه‌گذاری کنید.

از طرف دیگر، گرفتن وام از بیمه شما رشد بهره شما را مختل نمی‌کند زیرا بیمه عمر با ارزش نقدی شما همچنان ارزش را مرکب می‌کند.

کاربران می‌توانند در برابر ارزش نقدی بیمه‌نامه خود وام بگیرند و بدون برنامه سختگیرانه‌ای بازپرداخت کنند. علاوه بر این، کاربران می‌توانند وام را از طریق سایر ابزارها مانند سود سهام و پرداخت‌های بهره پوشش دهند.

اجزای مفهوم اینفینیت بانکینگ

بیایید عمیق‌تر به سیستم اینفینیت بانکینگ و نحوه کار آن از دیدگاه مالی بپردازیم. ما این کار را با معرفی بخش‌های اساسی این استراتژی انجام می‌دهیم که نیاز به برنامه‌ریزی و درک مالی صحیح دارد.

بیمه عمر کامل

مهم‌ترین عنصر این مفهوم بیمه عمر دائمی است، برخلاف بیمه عمر محدود یا مدت‌دار. به طور معمول، بیمه عمر برای سال‌ها طراحی شده است، جایی که ذینفع در طول بازنشستگی ارزش نقدی دریافت می‌کند و پس از فوت بیمه‌گذار از اعضای خانواده حمایت می‌کند.

شرکت‌های بیمه بسته‌های مختلفی را با پرداخت‌های حق بیمه متفاوت ارائه می‌دهند که از 10 تا 40 سال امتداد دارند. صادرکنندگان قبل از ارائه این بیمه عمر، بررسی‌ها و تحلیل‌های دقیقی انجام می‌دهند، بنابراین قبل از درخواست، مطمئن شوید که واجد شرایط هستید.

پرداخت‌های حق بیمه

این مبلغ ماهانه بیمه است که توسط دارنده پرداخت می‌شود. حق بیمه معمولاً ثابت هستند و هنگام امضای قراردادهای بیمه توافق می‌شوند.

کاربران این مبالغ را پرداخت می‌کنند تا بسته بیمه را معتبر نگه دارند، که با بهره ثابت به سمت ارزش نقدی و مزایای فوت تبدیل می‌شود.

سود سهام

شرکت‌های بیمه به دارندگان بیمه عمر کامل بسته به عملکرد سهام شرکت، عملکرد درآمد و سایر عوامل اقتصادی سود سهام پرداخت می‌کنند.

کاربران می‌توانند انتخاب کنند که این سود سهام را دریافت کنند یا آن‌ها را به ارزش نقدی تبدیل کنند تا وام‌های دریافت‌شده را پوشش دهند.

ارزش نقدی

جزء ارزش نقدی مهم‌ترین است زیرا مبلغی است که در طول زندگی به صاحب بیمه‌نامه قابل دسترسی است. این ارزش بر اساس نرخ بهره و سود سهامی که به این حساب نقدی تبدیل می‌شود، انباشته می‌شود.

هنگامی که کاربران وام‌های بیمه عمر دریافت می‌کنند، از ذخیره ارزش نقدی خود قرض می‌گیرند. توجه داشته باشید که این مبلغ برای حمایت از صاحب بیمه‌نامه در طول سال‌های زندگی او طراحی شده است و پس از فوت دارنده به ذینفعان داده نمی‌شود.

مزایای فوت

مزایای فوت مبلغ ثابتی است که در ابتدای بیمه‌نامه عمر تعیین می‌شود، که هزینه‌های مربوط به فوت را پوشش می‌دهد و به اعضای خانواده متوفی (ذینفعان) بازپرداخت می‌کند.

این مبلغ می‌تواند بر اساس نوع بیمه‌نامه و بسته ثابت یا تجمعی باشد. هنگام دریافت وام‌ها و تأمین مالی IB دست‌نخورده باقی می‌ماند.

اینفینیت بانکینگ چگونه کار می‌کند؟

پس از درک عناصر بیمه و مالی مادام‌العمر، بیایید توضیح دهیم که فرآیند چگونه کار می‌کند. هنگامی که یک بسته بیمه دریافت می‌کنید، پرداخت‌های حق بیمه ماهانه برای شارژ بیمه‌نامه خود انجام می‌دهید.

این مبالغ از طریق نرخ بهره ثابت به سمت ارزش نقدی شما انباشته و افزایش می‌یابند. هنگامی که ارزش نقدی به سطح کافی رسید، می‌توانید از ذخیره نقدی خود قرض بگیرید.

دریافت تأمین مالی از بیمه‌نامه شما سریع‌تر است زیرا پول قبلاً وجود دارد و نیازی به تأیید از بانکدار خود ندارید. علاوه بر این، هیچ بررسی پیشینه‌ای مانند مؤسسات مالی و صادرکنندگان رهن انجام نمی‌شود.

این وام‌ها با مالیات‌ها در هم تنیده نیستند یا نرخ بهره سنگینی ندارند؛ شما می‌توانید بیمه‌نامه خود را با سرعت خود بازپرداخت کنید. همچنین می‌توانید وام خود را از طریق دریافت‌های سود سهام پوشش دهید تا هزینه‌های خود را به حداقل برسانید.

مثال اینفینیت بانکینگ

بیایید این مفهوم را با یک مثال ساده کنیم. فرض کنید جان یک بسته بیمه عمر کامل مشارکتی دریافت می‌کند. مزایای فوت 1,000,000 دلار است و حق بیمه سالانه 10,000 دلار است.

جان برای افزایش نقدینگی و کافی کردن ارزش نقدی، بیمه‌نامه خود را بیش‌پرداخت می‌کند. بنابراین، او سالانه 15,000 دلار حق بیمه پرداخت می‌کند. شرکت بیمه 4٪ ثابت به علاوه سود سهام اضافی ارائه می‌دهد.

پس از 10 سال، جان کار خود را ترک می‌کند و تصمیم می‌گیرد کسب‌وکار خود را راه‌اندازی کند، بنابراین او 50,000 دلار از ارزش نقدی خود برداشت می‌کند که پس از بهره‌های مرکب و سود سهام اکنون حدود 150,000 دلار است.

هنگامی که جان بدهی را بازپرداخت می‌کند، پول به بیمه‌نامه او بازمی‌گردد و ذخیره نقدی او همچنان مرکب و رشد می‌کند. 

مزایا و معایب اینفینیت بانکینگ

برای برخی، این شبیه یک حلقه برای دریافت وجوه نامحدود به نظر می‌رسد، که نادرست است. چالش‌های مختلفی با این تاکتیک پیشرفته مرتبط است.

مزایا

• بدون مالیات: وام‌های بیمه مادام‌العمر در مقایسه با وام‌ها یا رهن‌های سنتی مزایای مالیاتی دارند.
• نرخ‌های بهره ثابت: ارزش نقدی بیمه‌نامه شما بدون تأثیر شرایط بازار با نرخ ثابتی رشد می‌کند.
• فرآیند آسان‌تر: گرفتن وام از ارزش نقدی شما از بررسی‌های بوروکراتیک و فرآیندهای مستندسازی عبور نمی‌کند.
• نقدینگی بالاتر: وام‌های بیمه سریع‌تر و تضمین‌شده‌تر از پس‌انداز یا بانک‌ها هستند که تابع نقدینگی هستند.
• انعطاف‌پذیری: می‌توانید وام‌های خود را با سرعت خود و بدون برنامه سختگیرانه یا جریمه‌های تأخیر که بانک‌ها اعمال می‌کنند، بازپرداخت کنید.

معایب

• هزینه‌ها: بیمه عمر کامل معمولاً گران است و همه نمی‌توانند حق بیمه‌های سالانه بالا را بپردازند.
• زمان رشد: رشد ارزش نقدی چندین سال طول می‌کشد قبل از اینکه بتوانید به طور کافی وام بگیرید، مگر اینکه بسته‌های بالاتری دریافت کنید.
• پیچیدگی: این مفهوم می‌تواند برای کارمند متوسط چالش‌برانگیز باشد و اشتباه کردن آسان است.
• صلاحیت: شرکت بیمه بررسی می‌کند که آیا فرد از نظر پزشکی و مالی برای بیمه عمر کامل واجد شرایط است یا خیر.

آیا اینفینیت بانکینگ قانونی است یا کلاهبرداری؟

اینفینیت بانکینگ قانونی است و شرکت‌های بیمه می‌دانند که این رویکرد به نفع بیمه‌گذاران است. با این حال، باید از صادرکنندگان جعلی که ادعا می‌کنند برای دریافت وام‌های سریع و بی‌پایان بیمه عمر ارائه می‌دهند، آگاه باشید.

بر این اساس، این استراتژی یک سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت نیست و نباید به عنوان منبعی برای وام‌های فوری در نظر گرفته شود. در عوض، یک برنامه بلندمدت برای دریافت تأمین مالی در صورت نیاز در آینده است.

چگونه استراتژی اینفینیت بانکینگ را اجرا کنیم؟

این ترفند بیمه قبلاً منحصر به کارآفرینان و کارشناسان مالی بود. با این حال، با گسترش اطلاعات و پوشش در اینترنت، کاربران بیشتری به این مفهوم دسترسی پیدا کرده‌اند. در اینجا نحوه اجرای این استراتژی آمده است.

یک شرکت بیمه عمر کامل پیدا کنید

ابتدا، شما باید وضعیت مالی، اهداف بلندمدت و اینکه آیا می‌توانید بیمه عمر دائمی را بپردازید، ارزیابی کنید. همچنین، با مشاور مالی خود مشورت کنید و از یک ماشین‌حساب اینفینیت بانکینگ برای تعیین تحمل ریسک و امکان‌پذیری خود استفاده کنید.

به دنبال شرکت بیمه‌ای باشید که بیمه عمر کامل ارائه می‌دهد و از مشروعیت آن‌ها اطمینان حاصل کنید. پس‌زمینه، تجربه و شهرت آن‌ها را بررسی کنید. می‌توانید عملکرد مالی آن‌ها را نیز بررسی کنید تا قابلیت پرداخت سود سهام آن‌ها را ارزیابی کنید.

پیشنهاد بیمه عمر دائمی، شرایط و ضوابط آن‌ها و حداقل نرخ بهره‌ای که با ارزش نقدی شما مرتبط می‌کنند را به دقت بررسی کنید.

بیمه‌نامه عمر خود را تأمین مالی کنید

پرداخت‌های حق بیمه ماهانه خود را برنامه‌ریزی کنید و بر اساس هدف خود بودجه خود را تعیین کنید. اگر می‌خواهید بیمه را برای هدفی صرفاً برای تأمین مالی سریع دریافت کنید، پرداخت‌های حق بیمه شما مهم‌تر هستند زیرا بر سرعتی که می‌توانید از ارزش نقدی خود برای تأمین مالی استفاده کنید، تأثیر می‌گذارند.

شروع به پرداخت و بیش‌پرداخت بیمه‌نامه خود کنید و یک برنامه دقیق برای پیگیری ارزش نقدی خود، از جمله بازده بهره و سود سهام ایجاد کنید.

از ارزش نقدی خود وام بگیرید

هنگامی که ارزش نقدی شما به اندازه کافی پول انباشته کرد، می‌توانید شروع به گرفتن وام در برابر بیمه‌نامه خود کنید. این‌ها وام‌های بدون مالیات هستند که می‌توانید به دلخواه خود خرج کنید.

دریافت تأمین مالی از حساب خود مانند این است که بانکدار خود شوید، جایی که از خود پول قرض می‌گیرید و با روش‌های سریع و بدون نیاز به تأیید از صادرکننده به خود بازپرداخت می‌کنید.

مبالغ وام را بازپرداخت کنید

شروع به بازپرداخت بدهی خود در زمان مناسب خود کنید. وام‌های بانک بی‌نهایت مشمول برنامه‌های پرداخت سختگیرانه مانند بانک‌های سنتی نیستند. با این حال، برای حفظ بیمه‌نامه، می‌خواهید وام‌های خود را بازپرداخت کنید تا پروژه‌های دیگر را در سال‌های آینده تأمین مالی کنید.

توجه داشته باشید که بازپرداخت وام‌های شما مشمول نرخ بهره است که معمولاً به ارزش نقدی شما بازمی‌گردد تا پول شما به رشد ادامه دهد.

نتیجه‌گیری

اینفینیت بانکینگ یک استراتژی مالی پیچیده است که شامل دریافت بیمه عمر دائمی، بیش‌تأمین مالی حساب خود و گرفتن وام از وجوه بیمه شما می‌شود. با این حال، این نیاز به کارشناسانی دارد که می‌دانند این استراتژی چیست و جزئیات پشت بیمه عمر را درک می‌کنند.

دریافت پول از حساب شما ممکن است زیرا بیمه مادام‌العمر شامل مزایای فوت و ارزش نقدی است. دومی با حق بیمه‌ها، نرخ‌های بهره و پرداخت‌های سود سهام انباشته می‌شود و برای تأمین مالی شما در طول عمرتان طراحی شده است.

وام‌های بیمه عمر بهتر از تأمین مالی سنتی یا رهن‌ها هستند زیرا بدون مالیات هستند، در هر زمان قابل بازپرداخت هستند و مانع از ترکیب پول شما نمی‌شوند.