Come la Crittografia Accelera i Pagamenti B2B a Livello Globale

I pagamenti con le criptovalute sono diventati un vero e proprio metodo di trasformazione dei regolamenti reciproci tra individui, investitori, trader e all’interno dell’ambiente aziendale, sia classico che digitale, ampliando i confini del processo di pagamento. 

Con un enorme potenziale e vaste possibilità di applicazione, i progetti di pagamento in criptovaluta hanno guadagnato una popolarità senza precedenti, subendo cambiamenti significativi per superare i sistemi di pagamento classici.

Oggi i pagamenti B2B sono un esempio sperimentale di innovazioni crittografiche nel mondo degli affari, le cui possibilità superano le aspettative degli esperti e forniscono lati positivi tangibili rispetto alle forme di pagamento classiche, portando l’efficienza delle istituzioni finanziarie a un nuovo livello su scala globale.

Questo articolo ti spiegherà cosa sono i pagamenti B2B e quali sono i metodi per effettuarli. Scoprirai anche come la criptovaluta rivoluziona i pagamenti B2B a livello globale e come accettarli all’interno di un’azienda.

Che cosa sono i Pagamenti B2B?

I pagamenti B2B, o pagamenti business-to-business, si riferiscono allo scambio di valore sotto forma di valuta tra un acquirente e un fornitore per i beni o i servizi resi. Questi pagamenti possono essere una tantum o ricorrenti, a seconda dell’accordo tra le parti. 

Il processo dei pagamenti B2B è più complesso rispetto a quello dei pagamenti B2C, in quanto prevede tempi di regolamento più lunghi che possono richiedere giorni o addirittura settimane per essere completati. 

Questo è dovuto alla necessità di procedure di approvazione e verifica meticolose per ogni transazione. Al contrario, i pagamenti B2C avvengono solitamente in modo istantaneo, semplificando il processo di transazione.

Oggi i pagamenti B2B occupano un posto speciale nella sfera finanziaria, in quanto c’è un’elevata richiesta di soluzioni che forniscano un lavoro completo con l’elaborazione delle transazioni in valuta. 

Il gran numero di aziende che forniscono i loro servizi e prodotti crea la necessità di utilizzare metodi di pagamento moderni ed efficienti che non richiedano costi elevati per la manutenzione e la riparazione delle attrezzature e delle infrastrutture.

 Tutto questo ha portato a una tendenza in dinamico sviluppo all’utilizzo di sistemi di pagamento automatizzati nei processi aziendali della maggior parte delle imprese e delle società in molti settori di attività, che a sua volta ha eliminato i problemi associati ai vecchi metodi di pagamento reciproco, ancora oggi utilizzati.

Tipi di Metodi di Pagamento B2B

Al giorno d’oggi, esistono diversi metodi utilizzati nell’ambito dei pagamenti B2B tra un istituto finanziario e l’altro. Un’elaborazione efficiente dei pagamenti dipende in una certa misura dalle apparecchiature e dalle tecnologie utilizzate per supportare i processi di pagamento; tuttavia, dipende anche dalla forma di pagamento utilizzata nella pratica. Le principali sono riassunte di seguito:

Cryptovalute 

Le criptovalute sono diventate le più popolari tra tutte le forme di pagamento esistenti, non solo nell’ambito B2B ma anche in un gran numero di altre sfere e aree del mondo finanziario. Grazie alla sua novità e a un solido elenco di vantaggi, gli asset digitali sono attivamente utilizzati per le transazioni transfrontaliere B2B tra aziende di diverse dimensioni. 

Questo permette a tutti di risparmiare tempo e denaro, oltre che di collaborare allo sviluppo di nuove soluzioni per l’elaborazione dei pagamenti, che hanno un grande potenziale per sostituire presto le soluzioni di elaborazione classiche.

Assegni

Gli assegni di carta, nonostante la loro antiquatezza e poca praticità, sono ancora utilizzati nel mondo moderno. La loro popolarità sta gradualmente scomparendo, così come la loro praticità, che non viene espressa in alcun modo. Va notato che questo modo di effettuare i pagamenti B2B è utilizzato in una cerchia molto ristretta di aziende che si attengono alla tradizione, ma anche loro sono al passo con i tempi e introducono costantemente nuove tecnologie per poterne sfruttare i vantaggi.

Pagamenti ACH

ACH (Automated Clearing House) è una rete di trasferimenti di denaro tra conti bancari. È gestita dall’organizzazione NACHA (National Automated Clearing House Association). Viene anche chiamata rete ACH o schema ACH. La rete ACH comprende diversi tipi di pagamenti.

I pagamenti

ACH sono pagamenti elettronici che passano attraverso la rete ACH. I fondi vengono spostati da un conto bancario a un altro utilizzando un sistema centralizzato che li indirizza verso la loro destinazione finale. Questi pagamenti computerizzati possono essere vantaggiosi sia per gli esercenti che per i clienti: i pagamenti sono poco costosi, possono essere automatizzati e la tenuta dei registri è spesso più semplice con i pagamenti elettronici.

Bonifico Bancario

Un bonifico bancario è un semplice ordine di una banca commerciale alla sua banca corrispondente di pagare una certa somma di denaro su richiesta e a spese del cedente a un destinatario straniero (beneficiario) con l’indicazione delle modalità di rimborso alla banca pagatrice dell’importo da essa pagato. 

Il bonifico bancario viene effettuato senza contanti utilizzando ordini di pagamento indirizzati da una banca a un’altra. La principale differenza tra i bonifici bancari è la loro territorialità e la velocità di rotazione del denaro.

S.W.I.F.T. è considerato il sistema più diffuso di bonifici bancari oggi. Qualsiasi trasferimento di fondi, compresi i bonifici internazionali, viene effettuato tra tutti gli stati attraverso questo canale.

Carta di credito/debito

L’elaborazione dei pagamenti B2B include anche l’uso di carte di credito e di debito, offrendo i punti di forza di servizi di pagamento distinti sia all’azienda che al cliente. 

Questo metodo di pagamento reciproco è ancora uno dei più popolari grazie alla sua disponibilità globale e alla relativa economicità. In questo caso, viene utilizzato attivamente l’acquiring, una tecnologia di accettazione dei pagamenti senza contanti che utilizza carte bancarie e forme di pagamento contactless. Un terminale speciale viene utilizzato per elaborare e trasmettere le informazioni di pagamento del cliente.

Contante

Il pagamento B2B può essere effettuato anche utilizzando la valuta convenzionale in contanti, a seconda del paese. Questo metodo gode ancora di grande popolarità perché è uno strumento di pagamento classico, il cui ruolo nell’economia moderna rimane piuttosto importante nonostante l’elevata tendenza a gestire il flusso di cassa con l’aiuto dei moderni sistemi e tecnologie di calcolo delle criptovalute.

Come la Crittografia Rivoluziona i Pagamenti B2B su Scala Globale

Lo sviluppo attivo del mercato delle criptovalute e della tecnologia public ledger provoca la loro rapida integrazione nel sistema finanziario globale con il supporto di autorità di regolamentazione statali, istituzioni finanziarie e aziende internazionali.

La formazione e lo sviluppo del mercato delle criptovalute, supportato dall’evoluzione delle tecnologie digitali in generale, può sfidare il monopolio delle valute ufficiali controllate dalle banche centrali. 

Negli ultimi anni le criptovalute sono state sempre più utilizzate come mezzo di scambio nella vita di tutti i giorni e le transazioni globali sono diventate parte integrante dei processi aziendali di qualsiasi azienda, indipendentemente dal suo settore di attività. Questo è stato possibile grazie a certi effetti creati dall’arrivo di tali tecnologie.

1. Superare i Limiti dei Sistemi Bancari Tradizionali

Nel regno dei pagamenti B2B transfrontalieri, l’approccio convenzionale richiede il coinvolgimento di numerosi intermediari, come le banche corrispondenti. 

Di conseguenza, le aziende si trovano spesso ad affrontare molti ostacoli, tra cui commissioni di transazione elevate, tassi di cambio sfavorevoli e ritardi nell’elaborazione, che possono avere un impatto significativo sul flusso di cassa, sulle spese operative e sulla competitività complessiva.

Le criptovalute sono un tipo di valuta digitale unico nel suo genere che si differenzia dalle forme di pagamento tradizionali per molti aspetti. Le criptovalute operano su reti decentralizzate, a differenza dei metodi di pagamento tradizionali che si affidano a intermediari come banche o istituzioni finanziarie per facilitare le transazioni. 

Questo significa che le transazioni possono essere condotte direttamente tra pari senza la necessità di coinvolgere alcun intermediario. L’assenza di intermediari può portare a commissioni di transazione più basse, tempi di elaborazione più rapidi e tassi di cambio migliori, rendendo le criptovalute un’alternativa molto interessante per le transazioni B2B internazionali.

2. Sicurezza e Trasparenza Migliorate

Le valute virtuali sono emerse come un mezzo affidabile per facilitare le transazioni transfrontaliere B2B, offrendo sicurezza e trasparenza superiori. Le tecniche crittografiche avanzate delle transazioni ne garantiscono l’autenticità e le proteggono dalle manomissioni, assicurando che i fondi vengano trasferiti al destinatario previsto senza interferenze o manipolazioni. 

Inoltre, tutte le transazioni sono documentate su un libro mastro pubblico, fornendo un registro trasparente di tutti i pagamenti che può essere facilmente consultato e verificato da tutte le parti coinvolte.

Utilizzando metodi di sicurezza avanzati, le aziende possono tutelarsi da attività fraudolente e transazioni non autorizzate. Questo, a sua volta, semplifica il processo di tracciamento e riconciliazione dei pagamenti e consente alle aziende di assicurarsi che tutte le transazioni siano legittime. 

Inoltre, la natura trasparente delle transazioni in criptovaluta può aiutare notevolmente le aziende a rispettare i requisiti normativi, soprattutto le norme antiriciclaggio (AML) e quelle contro il finanziamento del terrorismo (CTF). Le aziende possono migliorare la loro reputazione e costruire la fiducia di clienti e partner dimostrando la loro adesione a queste norme.

3. Pagamenti Transfrontalieri Efficienti e Senza Problemi

I pagamenti transfrontalieri B2B in criptovalute offrono diversi vantaggi, tra cui la possibilità di effettuare transazioni senza soluzione di continuità e senza problemi. Ciò significa che le aziende possono inviare e ricevere pagamenti in diversi tipi di asset digitali, come Bitcoin, Ethereum e stablecoin, senza dover gestire più valute o navigare in complesse procedure bancarie. 

Con i pagamenti B2B in criptovaluta, le aziende possono godere di un modo più veloce, sicuro e conveniente di condurre transazioni transfrontaliere, che può in ultima analisi aiutarle a risparmiare tempo e denaro mentre espandono le loro operazioni commerciali globali.

Le criptovalute hanno guadagnato popolarità per la loro capacità di elaborare i pagamenti più velocemente rispetto ai tradizionali bonifici bancari. Infatti, per completare una transazione in criptovalute sono necessari solo pochi minuti o ore, rispetto ai giorni necessari per i bonifici bancari. 

Questa velocità può migliorare significativamente la gestione del flusso di cassa delle imprese, consentendo loro di rispondere rapidamente alle tendenze del mercato. Inoltre, le criptovalute offrono il vantaggio dei micropagamenti e dei pagamenti frazionati, che possono aiutare le imprese a effettuare transazioni precise per servizi e merci e a ridurre il rischio di pagamenti eccessivi o insufficienti.

4. Inclusione Finanziaria e Accesso ai Nuovi Mercati

Una delle applicazioni più interessanti delle criptovalute è la loro capacità di facilitare i pagamenti transfrontalieri tra aziende. Adottando i pagamenti transfrontalieri B2B in criptovaluta, le aziende possono espandere la loro portata e lavorare con partner in paesi con accesso limitato ai servizi bancari tradizionali. 

Le criptovalute possono fare da ponte tra diversi sistemi finanziari, consentendo alle aziende di effettuare transazioni in modo semplice ed efficiente. Con la potenza della tecnologia blockchain, le aziende possono accedere a nuovi mercati e collaborare con partner in tutto il mondo, creando infinite possibilità di crescita e innovazione.

5. Accesso alle Nuove Industrie

Con la crescente popolarità delle criptovalute, sono nate diverse industrie correlate, ognuna delle quali svolge un ruolo vitale nell’ecosistema delle valute digitali. Uno di questi settori è quello degli scambi di criptovalute, che consentono di trasferire senza problemi le criptovalute da una parte all’altra. 

D’altra parte, alcuni settori sono indirettamente collegati alle valute digitali, come quelli che utilizzano la tecnologia blockchain, tra cui NFT e Web3. Questi settori utilizzano la tecnologia blockchain per creare applicazioni decentralizzate, arte digitale e altre soluzioni innovative che trasformano le nostre vite e il nostro lavoro.

Come Accettare Pagamenti B2B in Cripto

Oggi molte aziende si sforzano di stare al passo con i tempi e con il progresso tecnologico, ampliando così le loro opportunità di business. Utilizzando tutto il potenziale delle soluzioni di pagamento B2B, le aziende aprono nuovi orizzonti offrendo ai loro clienti strumenti di pagamento moderni, sicuri ed efficienti. 

Per ottenere tutto questo, le innovative soluzioni di elaborazione delle criptovalute per l’accettazione di pagamenti B2B lo rendono possibile. Per iniziare a lavorare con i pagamenti B2B, devi seguire una serie di semplici passi descritti di seguito.

1. Ricerca le Esigenze del Cliente

Prima di accettare pagamenti in criptovaluta, è necessario capire le esigenze dei clienti esistenti. In questo caso, è necessario condurre un’indagine e scoprire aspetti importanti di come funzionerà l’elaborazione delle criptovalute in futuro. Devi scoprire con quali asset digitali i clienti vorrebbero lavorare e con quali reti blockchain. 

È inoltre necessario prendere in considerazione i loro desideri riguardo alle forme di pagamento, che si tratti di codici QR o di link diretti a crypto wallet. Tutti i dati ottenuti aiuteranno a farsi un’idea di come i clienti troveranno più facile interagire con i sistemi di pagamento, soprattutto se devono lavorare con grandi somme di denaro.

2. Conformità agli Standard e alle Norme Regolamentari

Lavorare nella nicchia delle criptovalute oggi non è un compito facile per quanto riguarda gli aspetti legali della regolamentazione delle attività. Lo stesso vale per i sistemi di pagamento che operano sulla base di transazioni in criptovaluta di qualsiasi formato. In molti Paesi, restrizioni e divieti legislativi hanno un impatto sull’uso degli asset digitali. Pertanto, è fondamentale analizzare e verificare la legalità dell’utilizzo dei sistemi di pagamento cripto-tecnologici. 

Inoltre, è essenziale comprendere l’uso appropriato degli strumenti digitali per i pagamenti internazionali tra persone giuridiche. Questo approccio aiuta a prevenire problemi e incomprensioni con le autorità di regolamentazione.

3. Collegare il Gateway di Pagamento delle Criptovalute

In questa fase, si cerca e si seleziona un fornitore di gateway di pagamento crittografico che soddisfi tutti i criteri e i requisiti dell’azienda e che verrà implementato nell’infrastruttura aziendale. 

Un gateway crittografico viene scelto in base alle sue funzionalità e alle caratteristiche di funzionamento che consentono di accedere a determinati vantaggi. A sua volta, la combinazione di alcuni vantaggi del gateway determina le condizioni di utilizzo. 

Pertanto, è importante privilegiare una soluzione flessibile e sicura che sia in grado di adattarsi alle mutevoli condizioni operative, nonché di supportare il processo di elaborazione dei pagamenti anche in situazioni non standard.

4. Impostare il Gateway di Pagamento per le Criptovalute

Vale la pena di personalizzarla dopo aver collegato una soluzione per i pagamenti in criptovaluta B2B. Gli attuali prodotti per l’elaborazione dei pagamenti hanno impostazioni flessibili e personalizzazione di quasi tutti gli elementi e i parametri interni, consentendo la flessibilità di adattare il sistema alle esigenze e alle preferenze dell’azienda.

Tra queste personalizzazioni, si trova innanzitutto la scelta delle monete che possono essere gestite, oltre a molte altre variabili coinvolte nell’elaborazione di ogni pagamento business-to-business. Inoltre, è necessario impostare le API e gli elementi di integrazione che sono direttamente coinvolti nell’elaborazione. 

La disconfigurazione di uno qualsiasi di essi può portare a un malfunzionamento o a una diminuzione della sua efficienza, che influirà negativamente sull’efficienza complessiva del sistema.

5. Preparazione della Infrastruttura di Pagamento per l’Accettazione dei Pagamenti

In questa fase, è necessario curare l’elaborazione e la fattibilità di moduli appropriati che aiutino a effettuare i pagamenti. Di norma, ci sono finestre di dialogo sulla pagina web (se il pagamento viene effettuato sul sito) o terminali corrispondenti con software specializzati che consentono di effettuare pagamenti con carte di debito/credito, codici QR e altri sistemi di pagamento.

Questa fase comprende lo sviluppo del software e l’interazione con varie utility e programmi che permettono di lavorare con il codice, il layout della pagina web e altre operazioni per implementare un gateway crittografico nell’interfaccia web del sito. Pertanto, richiede una buona conoscenza di queste aree e una certa esperienza.

Conclusione

I pagamenti B2B stanno subendo una trasformazione globale grazie alla diffusione delle innovazioni crittografiche che consentono di accedere a tutto il potenziale del libro mastro distribuito. Utilizzando le soluzioni B2B prime, le aziende di tutti i formati e di tutte le dimensioni stanno superando i limiti del possibile, aumentando l’efficienza e la sicurezza della cooperazione attraverso servizi di elaborazione crittografica affidabili che garantiscono anche un significativo risparmio sui costi e un’elevata velocità delle transazioni.