10 migliori consigli per creare un portafoglio di investimento

Capitalizzare le opportunità di investimento è un’ottima strategia per costruire ricchezza e garantire il tuo futuro. A prescindere che stia esplorando le criptovalute, le azioni, gli immobili o i fondi comuni di investimento, gli stessi fondamenti della creazione di un portafoglio si applicano a tutti i mercati. Nonostante ciò, creare un portafoglio di investimento ottimale richiede un’attenta considerazione e un piano ben studiato.

Al fine di aiutarti a iniziare, abbiamo preparato 10 consigli per creare un portafoglio di investimento che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Consigli per creare un portafoglio di investimento solido

Definisci i tuoi obiettivi di investimento

Il primo passo è identificare ed evidenziare i tuoi obiettivi finanziari personali. Poniti domande come “Quanti soldi mi servono per la mia pensione?” o “Quale tipo di rendimento mi aspetto dai miei investimenti?”

Hai intenzione di investire per uno scopo, come ad esempio comprare una casa tra 10 anni? Oppure vuoi semplicemente avere un reddito passivo costante? Conoscere i tuoi obiettivi ti aiuterà a decidere quali investimenti fare e quanto rischio è accettabile.

Inoltre, considera un orizzonte di investimento.

L’orizzonte di investimento è il periodo di tempo in cui prevedi di detenere uno specifico asset o un gruppo di asset. Il tuo portafoglio di investimento dovrebbe essere composto da diverse attività con scadenze variabili per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari:

• investimenti a breve termine;
• investimenti a medio termine;
• investimenti a lungo termine.

In questo modo potrai beneficiare delle diverse condizioni di mercato e adattare il tuo portafoglio in base ai tuoi obiettivi finanziari.

Conosci il tuo livello di tolleranza al rischio e scegli le strategie di investimento di conseguenza

Un’altra cosa fondamentale da sapere è il tuo livello di tolleranza al rischio.

La tolleranza al rischio misura la tua disponibilità ad assumerti il rischio associato a un investimento. I diversi mercati hanno diversi livelli di rischio e tu devi sapere qual è il livello più adatto a te.

La tolleranza al rischio di ogni individuo può variare e può cambiare con il passare del tempo. Ad esempio, quando il tuo stipendio aumenta, potresti essere più propenso a correre dei rischi; al contrario, quando hai altri membri della famiglia o spese da gestire, il rischio che sei disposto a sopportare probabilmente diminuirà. Allo stesso modo, le persone che si avvicinano all’età della pensione spesso si sentono meno a proprio agio con gli investimenti ad alto rischio.

Diversi livelli di tolleranza al rischio

A seconda della quantità di rischio che sei disposto a correre, le strategie di investimento possono essere suddivise in tre categorie:

Approccio aggressivo

Gli investitori con un’elevata propensione al rischio di solito conoscono bene le sfumature che muovono il mercato di materie prime o titoli azionari e che influenzano le diverse classi di asset. Il loro intento quando investono è quello di generare il massimo rendimento sul capitale investito, anche se ciò comporta l’assunzione di rischi estremi, come l’allocazione di risorse in asset volatili che hanno la possibilità intrinseca di diventare inutili.

Approccio moderato

Gli investitori con una tolleranza al rischio moderata cercano generalmente un equilibrio tra sicurezza e guadagni potenziali. Solitamente, hanno un orizzonte di investimento di 5-10 anni, quindi prestano maggiore attenzione a preservare parte dei loro profitti man mano che l’orizzonte di investimento si avvicina.

Si tratta di una scelta diversa da quella degli investitori aggressivi, che tendono ad assumere rischi più elevati per ottenere rendimenti potenzialmente maggiori in periodi di tempo più brevi.

Approccio conservativo

Gli investitori con un approccio conservativo tendono ad essere dei neofiti nel mondo degli investimenti che non dispongono di conoscenze adeguate e sono, soprattutto, più preoccupati di salvaguardare il proprio denaro che di ottenere rendimenti più elevati. Il loro motto per gli investimenti è “meglio un uovo oggi che una gallina domani”.

Se stai cercando di valutare il tuo livello di tolleranza al rischio, un ottimo modo per farlo è quello di visitare diversi siti web dedicati agli investimenti che propongono questionari appositamente studiati per questo scopo.

Non dimenticare la diversificazione e le diverse classi di asset

Creare un portafoglio di investimento redditizio si basa sul concetto fondamentale della diversificazione.

Questo comporta il possesso di più classi di asset, come azioni, valute, obbligazioni o criptovalute, oltre a diversi tipi di investimenti all’interno di ciascuna classe di asset, come azioni a piccola capitalizzazione, valute a grande capitalizzazione, azioni nazionali ed estere di aziende di vari settori ecc.

Consideriamo questa situazione: quando i prezzi delle azioni aumentano, i rendimenti obbligazionari tipicamente diminuiscono. I professionisti ritengono che le azioni e le obbligazioni hanno una relazione inversa. Nonostante ciò, quando questi asset si muovono occasionalmente nella stessa direzione, le azioni mostrano spesso una maggiore volatilità, fatto che significa che i loro alti o bassi sono maggiori rispetto a quelli delle obbligazioni.

Pertanto, investire in un portafoglio ben diversificato significa acquistare asset che non si muovono di pari passo l’una con l’altra. Questo aiuta a fornire all’investitore un cuscinetto contro le perdite nei momenti difficili sui mercati, compensando i potenziali impatti negativi di un asset sull’intero portafoglio.

Inoltre, se stai pensando di portare la tua strategia di investimento al livello successivo, perché non creare un portafoglio immobiliare con più proprietà in affitto?

La ripartizione degli asset protegge gli investitori dalle fluttuazioni del mercato e aiuta a garantire una crescita costante nel lungo periodo.

Considera i costi e le commissioni

Troppo spesso i costi di investimento vengono trascurati nel processo di creazione di un portafoglio. Nonostante ciò, questi possono contribuire in modo determinante al tuo successo o al tuo fallimento a lungo termine.

Le commissioni e le spese annuali pagate agli agenti di cambio o ai consulenti; i rapporti di spesa dei fondi comuni/ETF; le spese di riscatto delle rendite: tutti questi elementi devono essere presi in considerazione quando si crea un portafoglio ottimale, perché potrebbero avere un effetto considerevole sui tuoi rendimenti nel tempo.

È importante ricordare che le spese riducono i rendimenti dei tuoi investimenti, quindi è bene assicurarsi che rimangano basse. Gli investitori in fondi comuni possono approfittare della vasta gamma di fondi no-load disponibili, mentre gli acquirenti di azioni dovrebbero confrontare le commissioni tra i diversi broker. E se fai trading di criptovalute come Bitcoin ed Ethereum, esistono degli exchange che offrono tariffe tanto ridotte quanto il 0,25%.

Usa diverse strategie di gestione del rischio

È impossibile eliminare completamente il rischio quando si tratta di investire. Anche gli asset più affidabili possono improvvisamente subire un calo di valore, quindi gli investitori devono essere consapevoli di molti rischi, ad esempio:

Rischio sovrano

Quando un governo o un paese non è in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari o sceglie di non farlo, questo può comportare rischi significativi per gli investitori che investono in determinati asset come i titoli di stato. Questo tipo di rischio è noto come rischio sovrano.

Perdita del capitale

Investire comporta il rischio di perdere una parte o la totalità dell’investimento iniziale, noto come perdita del capitale. Molti investitori conservatori scelgono di investire in asset con un rischio minore di perdita di valore per minimizzare questa potenziale perdita. Nonostante ciò, è fondamentale ricordare che tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio e nessuno può prevedere con certezza la performance futura di un asset.

Inflazione

Il rischio di inflazione è una preoccupazione importante per gli investitori, in quanto può ridurre i rendimenti effettivi che ricevono dai loro investimenti. Questo è particolarmente vero quando si investe in investimenti a reddito fisso e in obbligazioni, che sono vulnerabili alle variazioni dei tassi di inflazione.

Quali strategie posso utilizzare per mitigare questi rischi?

Puoi minimizzare il rischio sovrano bilanciando il tuo portafoglio e non affidandoti esclusivamente ai titoli di stato. La diversificazione su diversi mercati ti aiuterà anche a ridurre il rischio di inflazione, mentre le obbligazioni e i fondi comuni di investimento sono un ottimo modo per proteggersi dalla perdita del capitale.

Nonostante ciò, esistono molte altre strategie di gestione del rischio che gli investitori possono utilizzare per proteggersi, come la copertura o gli ordini di stop-loss.

Un ordine stop-loss ti offre un mezzo per preservare i tuoi profitti impostando un prezzo predeterminato al quale la posizione di un asset verrà chiusa. Il prezzo di stop viene posizionato al di sotto del costo corrente, contribuendo a garantire che non si perda più di quanto previsto con ogni operazione.

La copertura viene solitamente effettuata con strumenti derivati e può anche aiutare a proteggersi da potenziali perdite. Consiste nell’assumere una posizione opposta a quella assunta dall’attività sottostante per ridurre l’esposizione alla volatilità del mercato.

La chiave è trovare il giusto equilibrio tra le strategie che meglio si adattano al tuo profilo di rischio personale e ai tuoi obiettivi di investimento.

Mantenere il giusto equilibrio ed eseguire un’adeguata ripartizione degli asset

Investire negli asset giusti e metterli da parte non è sufficiente: i portafogli possono diventare sproporzionati senza un’attenzione proattiva all’equilibrio degli investimenti. Il ribilanciamento assicura che ogni asset abbia l’opportunità di prosperare, garantendo al contempo la sicurezza di guadagni futuri.

Come funziona il ribilanciamento?

Il ribilanciamento del portafoglio ti permette di riaggiustare le classi di asset vendendo gli investimenti che sono diventati troppo dominanti e reinvestendo in quelli sotto-rappresentati. In questo modo si garantisce un approccio più diversificato ed equilibrato per ottenere rendimenti migliori nel tempo.

Come dovrebbe essere un portafoglio perfettamente bilanciato?

Un portafoglio idealmente bilanciato dovrebbe essere composto da una combinazione di azioni, obbligazioni, liquidità e altre classi di asset. L’esatta proporzione degli asset dipenderà dalla tua tolleranza al rischio e dai tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, supponiamo che il tuo portafoglio bilanciato sia composto dai seguenti elementi:

• 50% degli asset in azioni, in quanto offrono rendimenti più elevati a fronte di un rischio maggiore;
• 40% degli asset in obbligazioni, in quanto offrono reddito e minore volatilità;
• 10% degli asset in contanti, materie prime e criptovalute.

A seguito del passare del tempo, alcuni investimenti potrebbero aumentare, mentre altri potrebbero diminuire di valore. Supponiamo che la percentuale delle tue azioni sia salita al 70% mentre i contanti e le criptovalute siano diminuiti di valore. Per mantenere un equilibrio tra i due, modifica il tuo portafoglio investendo maggiormente in criptovalute e riducendo il numero di azioni detenute per mantenere la stabilità e ridurre i rischi.

Assicuarti che il tuo portafoglio sia liquido

Disporre di liquidità quando si tratta dei tuoi investimenti è fondamentale perché ti permette di accedere al tuo denaro quando è necessario. Anche se un buon investimento può essere redditizio, se ci sono difficoltà o ritardi nel prelevare i fondi, questo può avere un impatto negativo sulla solidità complessiva del tuo portafoglio.

Per questo motivo, è importante selezionare titoli che offrano una facile liquidità piuttosto che quelli con restrizioni come i prelievi annuali o i periodi di riscatto. Assicurandoti che i tuoi fondi siano liquidi, potrai avere la flessibilità finanziaria necessaria per affrontare qualsiasi circostanza inaspettata in futuro.

Fallo crescere continuamente

Al fine di avere successo finanziario a lungo termine, è essenziale un investimento costante di fondi nel tuo portafoglio. Aggiungendo continuamente capitale al fondo, avrai maggiori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e potrai beneficiare di un potenziale di crescita esponenziale nel tempo.

Ad esempio, se investi 10.000 $ nel tuo portafoglio con un rendimento annuo previsto del 6%, alla fine di 10 anni il tuo capitale diventerà circa 16.000 $. Nonostante ciò, aggiungendo altri 2.000 $ all’anno allo stesso portafoglio per un decennio, il valore finale del tuo investimento potrebbe raggiungere quasi il doppio, oltre 30.000 $.

In definitiva, saranno i tuoi obiettivi di investimento a determinare la migliore linea d’azione.

Segui le tendenze sui mercati

Quando acquisti titoli di aziende e asset, effettua sempre una ricerca di mercato approfondita per conoscere gli ultimi aggiornamenti. Investire in un titolo ben performante potrebbe diventare rischioso se le prospettive dell’azienda cambiano a causa di nuovi fattori esterni come le normative o le fluttuazioni sul mercato.

Non dimenticare di monitorare le variazioni delle tendenze economiche e politiche che possono influenzare i tuoi investimenti, come i cambiamenti nelle politiche governative. Inoltre, è bene tenersi informati sugli eventi globali che possono influenzare il tuo portafoglio, come disastri naturali, cambiamenti tecnologici e fluttuazioni valutarie.

Inoltre, tenersi aggiornati sugli operatori più influenti sui mercati è un approccio intelligente. Le decisioni e le mosse dei dirigenti chiave, dei principali azionisti e dei giornalisti possono influenzare le performance delle aziende a cui sono affiliati.

Resta organizzato e gestisci le tue emozioni

Infine, sii organizzato e disciplinato nel mantenere il tuo portafoglio perfettamente bilanciato. Al fine di rendere il processo più semplice, dovresti creare un piano che indichi la frequenza con cui rivedere i tuoi investimenti e quando riequilibrarli.

Inoltre, non lasciare che siano le emozioni a dettare le tue decisioni, perché possono portare a scelte irrazionali che potrebbero danneggiare il tuo portafoglio nel lungo periodo. Quando è necessario, fai un passo indietro e affronta la situazione in modo obiettivo: questo ti aiuterà a prendere decisioni migliori e ad applicare una strategia di investimento migliore.