Corretagem como Serviço: (BaaS): Quem Precisa?
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Hoje em dia, no ápice do comércio eletrônico, muitos participantes no sistema financeiro começaram a se adaptar ativamente às mudanças nas condições do mercado. Isto é particularmente verdadeiro para as organizações bancárias, que desempenham um papel fundamental no ecossistema dos mercados de capitais, oferecendo aos clientes acesso a instrumentos de investimento.
Com o desenvolvimento da indústria fintech, surgiram formas inteiramente novas de cooperação que podem fornecer uma base sólida para alcançar objetivos mútuos de fornecer produtos e serviços da melhor qualidade. Uma dessas formas de colaboração é a “Corretagem como Serviço”, do inglês, “Brokerage as a Service (BaaS)” que oferece uma maneira conveniente de investir em diferentes instrumentos dentro do sistema bancário.
Este artigo explicará as soluções BaaS, seus benefícios e onde são usadas.
Principais Conclusões
- As soluções BaaS são uma forma de uma empresa oferecer acesso à negociação de instrumentos financeiros no mercado de capitais sem ser uma corretora.
- O modelo BaaS oferece benefícios como rápida escalabilidade, fácil integração e soluções multifuncionais que fazem parte dele.
O que é uma Solução BaaS (Corretagem como Serviço)?
“Corretagem como Serviço” ou “BaaS” é um grupo de soluções white label (etiqueta branca) inovadoras baseadas em parcerias fintech com organizações do setor bancário e projetadas para integrar sistemas e ferramentas essenciais que fornecem acesso à negociação nos mercados financeiros, principalmente para investidores de varejo. No âmbito desta cooperação, toda a infraestrutura financeira de TI e corretagem necessária está ligada à infraestrutura do banco, permitindo-lhe utilizar portais de clientes e ligar os seus módulos internos aos externos através de APIs. Isso ajuda a aproveitar os benefícios da computação em nuvem combinados com os recursos das empresas fintech para fornecer a melhor experiência possível ao cliente ao interagir com produtos e serviços bancários.
O grupo de soluções BaaS contém uma gama completa de software de back office de corretagem necessário que permite trabalhar de forma fácil, rápida e eficiente com diferentes módulos relacionados a indicadores de análise de mercado, monitoramento as atividades de negociação dos clientes, suas carteiras e uma série de outros métricas importantes em tempo real. Estas soluções incluem também um portal web e terminal de negociação, diversas integrações API, sistemas de relatórios e muito mais, permitindo uma forte ligação entre sistemas bancários, mercados financeiros e clientes. Como resultado, isso permite que o leque de soluções oferecidas pelo banco seja significativamente ampliado, o que não apenas beneficia as operações do banco, mas também ajuda os clientes a usar produtos de corretagem enquanto trabalham com os serviços bancários tradicionais.
O modelo BaaS é uma nova forma de cooperação entre fintechs e empresas que oferecem serviços em outras áreas do mercado financeiro.
Quais São as Vantagens do BaaS?
Uma solução BaaS White Label é uma ajuda para redes e sistemas bancários nas atuais condições dinâmicas e em constante mudança, não só no ambiente de mercado, mas também no equipamento tecnológico baseado no desenvolvimento de produtos financeiros inovadores. Os serviços de corretagem digital estão se tornando parte integrante das parcerias bancárias fintech, possibilitando benefícios mútuos por meio das seguintes vantagens.
Fácil Integração
As plataformas BaaS White Label (WL) dão a liberdade de usar serviços e funções de corretagem usando integração simples e fácil com qualquer uma das arquiteturas de informações bancárias existentes, o que permite começar a usar sistemas de corretagem WL nos serviços bancários rapidamente. Essa vantagem é um componente importante dessas soluções, pois proporciona alta velocidade e, consequentemente, alto desempenho na interação com os mercados financeiros.
A integração pode ser realizada usando qualquer forma existente de conectar módulos e sistemas externos e internos de uma infraestrutura a outra. Via de regra, o protocolo API é usado hoje como a forma mais popular de integração.
Escalabilidade Rápida
As soluções BaaS White Label são na sua maioria altamente escaláveis, o que significa que são capazes de se adaptar fácil e rapidamente a uma possível expansão de requisitos e aumento do volume de tarefas a serem resolvidas dentro do ecossistema de corretagem. Isso permite aumentar a eficiência das soluções utilizadas, bem como usar serviços de terceiros para expandir ainda mais a gama de produtos de corretagem oferecidos para negociação nos mercados financeiros.
Multifuncionalidade
As soluções BaaS oferecem uma oportunidade de usar na prática todo o potencial dos instrumentos de corretagem no âmbito de uma instituição financeira, como um banco. Essas ferramentas incluem infraestrutura completa de corretagem com terminais plug-in, plataformas de análises, sistemas para monitoramento e análise de portfólio de investimentos, coleções de análises de negociação e muito mais. Graças a esta vantagem, é possível expandir significativamente a base de clientes, oferecendo uma ampla gama de funções e sistemas úteis como parte das soluções BaaS.
Onde as Soluções BaaS são Aplicadas?
Graças ao surgimento da tecnologia das criptomoedas, a já alta popularidade do comércio eletrônico em outros mercados financeiros, especialmente Forex, tornou-se ainda maior, estimulando a criação e promoção de vários serviços que fornecem uma cooperação promissora.
As soluções BaaS não se tornaram uma exceção e são ativamente utilizadas na prática em algumas áreas do mundo financeiro. Vamos abordar algumas delas.
Bancos
Hoje, muitos bancos, tanto os recém estabelecidos como bancos líderes, estão tentando cooperar com as melhores empresas fintech para poder usar na prática soluções modernas, inovadoras e multifuncionais, incluindo o acesso a serviços de corretagem nos mercados financeiros. Devido ao fato de que qualquer solução dentro do modelo white da corretora permite o uso de produtos e serviços de corretagem de alta popularidade, os bancos estão interessados em oferecer a possibilidade de negociar nos mercados financeiros, o que é especialmente lucrativo se o banco é grande e tem uma sólida base de clientes.
Fundos de Cobertura
Hoje os fundos de cobertura são um grande grupo de instituições financeiras cujo papel nos mercados financeiros é tão importante quanto o de provedores de liquidez garantindo a estabilidade dos mercados e, consequentemente, dos mercados financeiros. Com uma ampla gama de serviços financeiros para cobertura de riscos, eles trabalham diretamente com investidores e traders, ajudando-os a utilizar com eficiência suas estratégias de investimento.
Entre outras coisas, na prática desses fundos também existem atividades destinadas a fornecer soluções WL, entre as quais o BaaS não é o menos popular e desfruta de grande popularidade como parte do pacote de serviços de gerenciamento de dinheiro e risco.
Empresas de Investimento
As sociedades de investimento são hoje atores sérios nos mercados financeiros, oferecendo aos seus clientes, na sua maioria investidores não profissionais, uma vasta gama de serviços relacionados com o investimento coletivo, a sua diversificação, a gestão de carteiras de investimento e análises de mercado. Isso fornece todo o apoio no âmbito da utilização de um conjunto de soluções BaaS, que também são fornecidas como parte de pacotes de outros serviços muito procurados por investidores individuais e institucionais com exigências elevadas sobre o processo de negociação.
Bolsas de Negociação
Este grupo de organizações financeiras que utilizam soluções de corretagem BaaS com base no modelo White Label é composto principalmente por bolsas de valores e outras bolsas de negociação que fornecem acesso a mercados financeiros e negociação em vários instrumentos de investimento. Tendo à sua disposição uma grande lista de mercados onde é possível negociar, muitas bolsas desenvolvem suas complexas soluções BaaS para garantir a possibilidade de sua integração nos sistemas de outras organizações. Isso proporciona um acesso mais conveniente e rápido ao mercado necessário sem a necessidade de precisa usar software de outras empresas e serviços que oferecem sistemas semelhantes para trabalhar com os mercados financeiros.
Conclusão
Graças aos provedores de BaaS, as soluções de BaaS, representando um sistema multifuncional de ferramentas necessárias para um trabalho confortável com mercados financeiros e negociação de ativos de investimento, têm um alto potencial de ampla distribuição e aplicação em diferentes setores do sistema financeiro. Isso oferece uma solução universal para a cooperação entre diferentes tipos de instituições econômicas e fintechs, abrindo caminho para a era de uma nova ideologia tecnológica no setor financeiro.
