Como e Porque deve Obter uma Licença de Câmbio de Criptomoeda
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A indústria de criptografia mostrou resultados de crescimento impressionantes no último período fiscal, passando de uma queda maciça do mercado para uma expansão gradual com várias corridas de touros sustentadas. A Bitcoin está a regressar com confiança ao seu máximo histórico, situando-se atualmente nos 70 mil dólares, com vários pontos de resistência insignificantes ao longo do caminho. Nos últimos meses, o ressurgimento da Bitcoin fez com que a indústria se expandisse e impulsionasse o crescimento.
Como resultado, o setor de criptomoedas nunca foi tão exigente quanto a trocas acessíveis, econômicas e eficientes. Além disso, as soluções de marca branca e as integrações de API prontamente disponíveis facilitam o início de sua troca de criptomoedas em questão de semanas.
Um dos maiores obstáculos neste cenário é a licença de troca de criptomoedas que será necessária para operar. Essa tarefa costuma ser o motivo pelo qual muitos proprietários de empresas abandonam suas ambições de negócios de criptografia. No entanto, obter uma licença de criptografia pode ser muito mais fácil do que você imaginou inicialmente, se você seguir as etapas necessárias. Vamos explorar!
Principais conclusões
- A obtenção de uma licença de troca de criptografia é um passo crítico para alcançar a conformidade regulamentar.
- As licenças onshore e offshore diferem em termos de requisitos, flexibilidade, extensão de potenciais parcerias e impostos operacionais, entre outros aspectos.
- A aquisição de uma licença de criptografia varia drasticamente dependendo da jurisdição escolhida.
- Antes de se candidatar a uma licença de troca, deve adquirir capital inicial, registar a sua empresa, alugar um escritório, contratar membros da equipa principal e adotar medidas de segurança.
Por que a licença de troca de criptografia é importante?
Além do facto de algumas jurisdições exigirem uma licença de criptomoeda, existem inúmeras vantagens em adquirir esta peça essencial de papel. É crucial compreender que a indústria de criptomoedas está a entrar na era da normalização e da conformidade, aumentando a transparência e a fiabilidade de toda a indústria no processo.
O licenciamento de criptografia é um dos pilares centrais deste movimento, permitindo que todos os lados do mercado desenvolvam um forte quadro regulamentar. Vamos discutir o porquê.
Navegando no mercado de criptografia volátil e instável
O conceito central de descentralização, anonimato e liberdade de escolha do blockchain tem riscos inerentes associados a fraudes, roubo de identidade, fraude, lavagem de dinheiro e até mesmo crime virtual. Infelizmente, os fundamentos que fazem das criptomoedas um excelente ativo financeiro também as sujeitam a inúmeras ameaças digitais. Assim, para manter a indústria de criptografia livre de intenções maliciosas, as autoridades reguladoras em todo o mundo desenvolveram novas estruturas de conformidade.
Como resultado, as novas regras e regulamentos se esforçam para tornar o campo de criptografia mais seguro e estável para todas as partes envolvidas. Não é segredo que a volatilidade da criptografia está intimamente ligada à desconfiança do público em relação às empresas de criptografia. Com histórias como FTX, vários golpes NFT e outros escândalos, a indústria de criptografia foi repleta de incertezas e perigos nos anos anteriores.
No entanto, os mais recentes requisitos regulamentares garantiram que as empresas de criptografia não poderão mais repetir os mesmos atos maliciosos que atormentaram o mercado até agora.
Parcerias e acordos oficiais
No lado dos negócios, a obtenção de uma licença de criptografia é importante porque pode abrir inúmeras portas fechadas para empresas em ascensão. Essas oportunidades incluem parcerias com grandes provedores de liquidez, bancos comerciais, sistemas de câmbio globais e livros de pedidos. Além disso, a aquisição de capital inicial como um provedor de troca de criptografia registrado e licenciado será mais fácil.
O acesso a fontes de financiamento convenientes é crucial nos estágios iniciais do seu negócio de intercâmbio, pois mesmo uma pequena contribuição pode impedir que você afunde se as condições do mercado se tornarem mais rígidas. Finalmente, o licenciamento ajuda-o a adquirir marcas brancas e parceiros afiliados que podem aumentar significativamente os seus fluxos de receitas através de canais de marketing e serviços de branding.
Exposição internacional
As bolsas de criptomoedas devem sempre esforçar-se por se tornarem globais, uma vez que os mercados locais não podem satisfazer as suas crescentes exigências. A menos que você esteja nos EUA, no Reino Unido ou em outro grande mercado financeiro dentro de uma única jurisdição, você deve se esforçar para se tornar uma agência de câmbio internacional que atenda clientes internacionais. Portanto, olhar para além das regulamentações locais e procurar uma licença de regulamentação de criptografia dos EUA ou da UE é desejável.
Como resultado, as suas aspirações internacionais serão muito mais fáceis de alcançar, e as suas potenciais relações com parceiros globais serão significativamente mais fáceis de alcançar.
Offshore é uma palavra infame em finanças. No entanto, as jurisdições offshore permitem que as empresas operem livremente e sem encargos fiscais. São muitas vezes vistas como perspectivas mais arriscadas devido à falta de controlo regulamentar.
Licenças de criptografia regulares vs. licenças de criptografia offshore
Antes de solicitar uma licença para sua empresa de criptografia, você deve entender o que diferencia as jurisdições de criptografia regulares e offshore. Embora existam muitas diferenças de país para país, dividir o globo inteiro por opções onshore e offshore é um bom ponto de partida ao escolher uma jurisdição de licença. No entanto, cada documento beneficia configurações de negócios específicas e você deve entender as diferenças completamente.
Licenças convencionais mais populares
Os EUA, o Reino Unido, a Alemanha e o Dubai são os fornecedores de licenças onshore mais populares em todo o mundo. As licenças onshore são normalmente mais difíceis de adquirir, uma vez que têm requisitos regulamentares rigorosos impostos pelos respetivos organismos reguladores do país.
Nos EUA, a SEC, a FinRA, e a CFTC introduziram a maioria das leis e regulamentos relacionados à indústria de criptografia. Cada país tem seus órgãos reguladores que fornecem sua versão dos requisitos de conformidade.
No entanto, os EUA, o Reino Unido e a Alemanha têm, de longe, as leis de criptografia mais rigorosas, com o objetivo de estabilizar o setor e torná-lo mais transparente para os usuários regulares. A solicitação de licenças onshore exige mais esforço, pois você precisa de um entendimento perfeito das leis locais e internacionais relacionadas à criptografia.
Geralmente, é necessário contratar apoio jurídico para entender todos os requisitos e ter toda a papelada pronta. Apesar de tais requisitos íngremes, as licenças onshore são favorecidas globalmente e mais fortemente associadas à transparência e alta conformidade.
Licenças offshore de topo
As licenças offshore são alternativas mais flexíveis, mas menos fiáveis, aos tipos de licenças onshore. As escolhas mais populares neste segmento são as Ilhas Cayman, Maurício, Malta, Ilhas Seychelles e Labuan. Embora cada um desses países tenha abordagens exclusivas para regulamentações de criptografia, eles oferecem um paraíso fiscal para empresas de criptografia em todo o mundo.
Como resultado, se você adquirir uma licença de criptografia para operar a partir desses locais offshore, seus serviços serão inerentemente mais baratos, permitindo que você crie uma troca de criptografia com taxas acessíveis. Os requisitos iniciais para licenças offshore também são muito mais relaxados, exigindo menos capital inicial, menos documentos e medidas de conformidade.
As trocas de criptografia offshore também podem manter as informações do cliente não divulgadas, dando aos clientes a sensação de segurança e anonimato que falta nas jurisdições onshore. A flexibilidade das licenças offshore também abrange a extensão dos serviços prestados, uma vez que as trocas offshore têm menos limitações na operação de sua empresa.
No entanto, as bolsas offshore não gozam da barreira de proteção fornecida pelos organismos reguladores, tornando os seus serviços menos seguros para os utilizadores médios. A falta de regulamentação também pode aumentar a volatilidade, que já é dramaticamente alta no campo da criptografia.
Finalmente, as empresas offshore geralmente têm menos opções de parceria para aprofundar seus pools de liquidez e expandir sua gama de serviços. Como resultado, a maioria das bolsas off-shore são prestadores de serviços altamente especializados que podem não atender às diversas demandas do público de criptografia.
O Regulamento MiCA
Independentemente da sua licença de troca de criptomoedas, você deve estar atento à regulamentação recentemente introduzida para os Mercados de Ativos Criptográficos (MiCA). O regulamento MiCA não é apenas uma nova lei que adiciona outra nota de rodapé à classificação das atividades de criptografia. Em vez disso, as regras de criptografia MiCA servirão como uma estrutura regulatória daqui para frente, definindo todo o processo de conformidade para empresas de criptografia.
Como resultado, toda a região europeia terá leis unificadas que determinam como os ativos criptográficos devem ser armazenados, trocados, possuídos e vendidos em toda a jurisdição. Portanto, independentemente da sua escolha de licença, você deve estar atento às próximas mudanças regulatórias, como MiCA, que permitirão que você construa uma base legal mais forte para o seu negócio de câmbio.
Como obter uma licença de troca de criptografia: Passos Essenciais
Se você deseja iniciar um negócio de criptomoeda, pode esperar que as tarefas de licenciamento sejam um dos desafios que mais consomem tempo em seu roteiro. No entanto, conforme discutido acima, dedicar tempo e energia para resolver suas questões de licenciamento trará benefícios significativos a longo prazo.
Além disso, ao contrário da crença popular, a obtenção de uma licença tornou-se muito mais fácil para as empresas de criptomoeda. As seis etapas principais abaixo ajudarão a simplificar o fluxo de trabalho da obtenção de uma licença de criptografia sem atrasos desnecessários e custos extras.
1. Preparar os requisitos básicos
Em primeiro lugar, é crucial entender os requisitos básicos impostos pela jurisdição criptográfica de sua escolha. Como discutido acima, o primeiro passo é escolher entre os tipos de licença onshore e offshore. A decisão, neste caso, dependerá das suas preferências comerciais.
Uma licença onshore é a sua melhor aposta se pretender servir clientes mais avessos ao risco e exigir segurança regulamentar. Por outro lado, os clientes que desejam ter mais anonimato nas suas transacções e taxas de transação mais baixas preferem empresas de câmbio offshore.
Cabe-lhe a si decidir qual a opção mais adequada às suas aspirações comerciais a longo prazo. Depois de escolher a jurisdição desejada, é crucial entender os requisitos básicos. Algumas autoridades exigem KYC pré-determinado e procedimentos KYT para garantir que as medidas anti-lavagem de dinheiro e anti-fraude sejam tomadas minuciosamente.
Algumas autoridades também exigem software prontamente disponível, uma força de trabalho em grande escala e uma presença física na região, mais frequentemente num escritório. Nas secções seguintes, vamos explorar cada um destes requisitos.
2. Criar e registar uma empresa
A tarefa de registo de empresas pode variar em complexidade e duração, dependendo da jurisdição. Alguns países permitem o registo como organização criptográfica sem muitos pré-requisitos. Ainda assim, a maioria das jurisdições exige prova de capital inicial, procedimentos KYC e KYT e tecnologias relevantes que suportem uma plataforma de troca operacional. Se se deparar com esses requisitos, deve adiar o registo da empresa e seguir primeiro os dois passos seguintes deste guia.
Depois de cumpridos os pré-requisitos técnicos, o processo de registo demorará vários dias, normalmente até duas semanas. Durante este período, as autoridades verificarão o seu historial, assegurando que a sua organização está isenta de quaisquer falhas e problemas com a lei geral.
O processo de verificação dos activos criptográficos e dos serviços de pagamento, incluindo as organizações de câmbio, é ainda mais rigoroso. A maioria das jurisdições entende que as transacções de criptomoeda têm um risco inerente mais elevado em comparação com outras finanças, pelo que o processo de verificação geralmente dura mais tempo.
3. Adquirir capital inicial
Esta é, de longe, a etapa tecnicamente mais exigente do nosso guia, incluindo o processo de contratação da sua força de trabalho principal, a acumulação de capital de investimento inicial e a aquisição de todas as tecnologias relevantes, tanto de hardware como de software.
A parte mais complicada é encontrar investidores suficientes que estejam prontos para financiar todo o seu negócio no início. A maioria dos custos de negócios de troca de criptografia varia de US $ 100 mil a US $ 350 mil. A alta variação nos custos de desenvolvimento inclui salário, aluguel e diferenças de preço de tecnologia de país para país. Portanto, é crucial criar um orçamento de negócios, prever seus custos potenciais e apresentá-los aos seus investidores em potencial.
4. Contrate a sua força de trabalho principal e empregue soluções tecnológicas
Se você adquirir o capital inicial crucial, é hora de construir uma equipe principal de gerentes de contas, analistas de negócios, desenvolvedores, especialistas em finanças e especialistas em suporte. Não é obrigatório contratar todos de uma vez só para adquirir uma licença, por isso pode levar o seu tempo a arredondar a lista completa de pessoal mais tarde.
A tarefa final, que muito provavelmente coincidirá com os seus procedimentos de contratação, é adquirir tecnologias relevantes. Isto inclui a compra de software de marca branca, extensões API, soluções de processamento de pagamentos, canais de liquidez, servidores e equipamento físico para a sua empresa. Este processo irá variar drasticamente dependendo do modelo de negócio que decidir adotar.
O modelo de troca de etiqueta branca é o mais económico e leva menos tempo. No entanto, o desenvolvimento interno pode ser uma opção superior para startups de intercâmbio com investimentos iniciais maciços e a necessidade de construir um software de intercâmbio personalizado a partir do zero.
5. Preparar todos os documentos relevantes
Após concluir a última etapa, seu roteiro para adquirir uma licença estará quase pronto. A construção da pilha principal da empresa é o processo que consome mais recursos, e a recuperação da documentação relevante é trivial.
Como mencionado acima, os documentos necessários para uma licença de criptografia incluem prova assinada das medidas KYC, KYT, AML e CTF. Além disso, você deve apresentar documentação de sua conta bancária contendo o requisito de capital mínimo. Também são necessárias demonstrações financeiras. Você não precisa apresentar uma demonstração financeira completa antes de entrar no negócio. Em vez disso, um modelo orçamentário simples e um balanço para empresas de criptomoeda serão suficientes.
6. Estabelecer uma presença física na região
Para iniciar operações de troca de criptografia, tecnicamente não é necessário um escritório dedicado, pois a maior parte do trabalho pode ser feita on-line, especialmente em plataformas de troca de etiqueta branca. No entanto, a maioria das jurisdições exige uma presença física na região onde você adquire a licença.
Com relação à documentação onshore, sua troca de criptografia garante uma licença apenas se você tiver um escritório completo na área. Abrir um escritório pode ser caro em algumas regiões, mas acabará por ajudá-lo a ficar à frente da concorrência em termos de credibilidade e transparência.
7. Candidatar-se e Esperar
Depois de resolver cada um dos cinco passos anteriores, a única coisa que resta é registar a sua licença de troca preferida e esperar. Algumas jurisdições têm taxas únicas exorbitantes para a aquisição de uma licença. No entanto, o custo de uma licença de troca de criptografia provavelmente será acessível se você tiver adquirido investimento inicial de capitalistas de risco ou outras fontes semelhantes.
Depois de ter pago o respetivo montante, a aprovação da licença será finalizada em seis semanas a três meses. Embora este período possa parecer extenso, os organismos reguladores devem efetuar verificações exaustivas dos seus antecedentes, capacidades operacionais e outros detalhes antes de garantir que a sua bolsa está devidamente preparada para servir os clientes.
Pensamentos finais – O processo de licenciamento vale a pena?
Como descrito acima, o processo de licenciamento deve ser paralelo ao seu desenvolvimento de troca de criptografia. Portanto, se você planejar tudo com antecedência, a maioria dos requisitos de licença são tarefas que você deve fazer de qualquer maneira.
No entanto, adquirir toda a documentação relevante e seguir cuidadosamente cada procedimento ainda é um processo demorado. Em última análise, a obtenção de uma licença compensa dramaticamente, uma vez que a paisagem criptográfica está a mudar para um futuro mais regulamentado para proteger os seus utilizadores.
O recente regulamento de criptografia MiCA é um testemunho dessa nova tendência, significando as mudanças tectônicas na estrutura regulatória do campo da criptomoeda. Portanto, para acompanhar os tempos de mudança, é necessário ter uma base legal forte no setor; adquirir uma licença será seu primeiro passo para atingir esse objetivo.
FAQ
É necessária uma licença para a troca de criptomoedas?
Na maioria das jurisdições, as plataformas de troca comercial requerem uma licença. Embora seja possível desenvolver uma bolsa de valores completamente descentralizada sem licença oficial, irá deparar-se com bloqueios regulamentares em praticamente todas as direcções.
Quanto tempo é necessário para adquirir uma licença de troca?
O processo demora entre seis semanas e três meses. Uma vez que este processo é extenso, é aconselhável solicitar uma licença de criptografia o mais rapidamente possível.
Porque é que preciso de medidas de conformidade KYC e KYT?
Os protocolos KYC e KYT têm um valor inestimável nas criptomoedas, proporcionando a tão necessária proteção dos clientes e das partes interessadas. As criptomoedas são inerentemente perigosas devido ao seu anonimato e natureza digital. Assim, a verificação de potenciais clientes e funcionários é fundamental para garantir a sua integridade.
