Влияние Технологии Блокчейн на Финансовый Сектор

После своего дебюта в 2009 году технология блокчейн стала эпицентром внимания на всех финансовых рынка и отраслях благодаря своим инновационным качествам. От скорости и безопасности до полностью анонимной и децентрализованной природы, блокчейн является очевидным ответом на многочисленные проблемы в финансовой индустрии. 

Глобальная финансовая система становилась все более сложной, громоздкой и изобиловала случаямм вмешательством третьих лиц. Поэтому по состоянию на 2009 год решения на основе блокчейна казались весьма практичными дляфинансовых рынков. Однако по состоянию на 2023 год внедрение блокчейна происходило медленнее, чем ожидалось, из-за нескольких спадов на рынках и общего скептического отношения к криптовалютам. 

Данная статья в очередной раз подчеркнет лучшие качества блокчейна для сферы финансов и прольет свет на несколько недостатков, которые не позволяют этой технологии стать идеальным вариантом для финансового мира. 

Важность Технологии Блокчейн в Финансовом Секторе

Технология блокчейна, являющаяся полностью децентрализованным, безопасным и прямым способом проведения транзакций и обмена информацией, легко вписывается в глобальную финансовую систему. Изобретение и популяризация блокчейна были вызваны многочисленными недостатками существующих финансовых систем. 

Необходимость Изобретения Блокчейна

До появления блокчейна финансовые экосистемы по всему миру были чрезмерно забюрократизированы, лишены конфиденциальности и в некоторых случаях чрезвычайно дороги. Международные транзакции стали самой большой жертвой запутанной финансовой системы. Без блокчейна простой международный платеж требует не менее пяти рабочих дней, чтобы пройти все проверки и получить подтверждение. 

Конечно, к этому простому денежному переводу будут привязаны значительные комиссии, и несколько финансовых организаций будут отслеживать и анализировать вашу транзакцию. Таким образом, о конфиденциальности и анонимности не может быть и речи. Этот упрощенный пример наглядно демонстрирует то, насколько неудобной стала глобальная финансовая система в XXI веке.

Финансовые компании по всему миру должны были войти в эту сложную экосистему, чтобы работать на международном уровне. Таким образом, необходимость совершать сделки по всему миру заставила многие организации принять чрезмерно сложные финансовые практики.  

Трейдеры, инвесторы и предприятия по всему миру все больше усугублялись излишней сложностью, и именно поэтому технология блокчейн и криптовалюты получили такое распространение в конце 2010-х годов. В конце концов, инновационные методологии блокчейна полностью переосмыслили финансовые операции и то, как они должны выполняться.  

Примите Участие в Революции Блокчейна

Технология распределенных реестров блокчейна, децентрализованная природа, низкие комиссии и зашифрованная безопасность — полностью изменил статус-кво. Теперь использование сложных фиатных транзакций перестало быть единственным вариантом для клиентов по всему миру. Блокчейн стал жизнеспособной и прибыльной альтернативой, которая может принести пользу всем заинтересованным сторонам. 

Как уже говорилось, основными проблемами финансового сектора были медленное проведение транзакций, слишком большие комиссии, отсутствие прозрачности и конфиденциальности. Функции блокчейна позволили устранить эти недостатки и даже добавить другие возможности. 

Медленный Процесс Внедрения Блокчейна 

Несмотря на эти почти индивидуальные решения уже извечных финансовых недостатков, блокчейн-сети не получили широкого распространения. Причины этого различны по сложности и условиям. Во-первых, переход от устоявшейся системы к новой методологии является сложным, длительным и очень дорогим процессом. 

“

Кроме того, криптовалютный ландшафт пережил немало спадов и споров, связанных с мошенничеством, цифровыми преступлениями и другими сомнительными практиками. Хотя это не имеет прямого отношения к базовым технологиям, печально известный статус криптовалют негативно повлиял на всю индустрию блокчейна. 

Хотя многие компании все еще скептически относятся к внедрению технологии блокчейн в свою ИТ-инфраструктуру, трудно отрицать, что блокчейн был буквально создан для финансов. Его функции и возможности идеально дополняют финансовые процессы как на местном, так и на глобальном уровне. 

Даже традиционные финансовые учреждения могут извлечь большую пользу из этой технологии, сократив расходы, ресурсы и время на достижение тех же результатов. Многие финансовые учреждения уже начали внедрять практику блокчейна, и сегодня на рынке блокчейна доминируют участники финансовой индустрии. 

Практическая Ценность Смарт-Контрактов для Индустрии Финансовых Услуг

Хотя репутация блокчейна и различные рыночные факторы могут препятствовать его глобальному внедрению, нельзя отрицать, что эта передовая технология имеет множество преимуществ для финансовых компаний. 

Любая финансовая организация, предоставляющая клиентам платежные услуги, сберегательные счета, инвестиции и другие возможности, нуждается в быстрой транзакционной платформе. Практически все крупные финансовые организации, от центральных банков до венчурных фирм, ведут международные операции, что отнимает много времени и средств у всех заинтересованных сторон. 

Используя блокчейн, эти компании могут значительно сократить время обслуживания, снизить плату за услуги, получая при этом огромную прибыль, и предложить своим клиентам беспрецедентную безопасность. Но как технология блокчейн справляется со всеми этими задачами? Давайте обсудим: 

“

Аугментированные Финансовые Операции

Криптовалюты и другие продукты блокчейна — это цифровые активы, которые перемещаются по сетям блокчейна с невероятной скоростью. Они не останавливаются каждые пару часов для длительной обработки и не прерываются из-за вмешательства третьих лиц. В результате любая криптовалютная транзакция по своей сути быстрее и эффективнее, чем традиционный фиатный способ. 

Последствия ускоренных транзакций гораздо шире, чем пример с простыми платежами. Многочисленные компании могут извлечь огромную выгоду из такого быстрого темпа обработки транзакций. Скорость блокчейна может способствовать беспрецедентному росту от банков, инвестиционных фондов и биржевых платформ до целых фондовых рынков. 

По состоянию на 2023 год несколько биржевых площадок заинтересовались технологией блокчейн, чтобы сделать транзакционный поток более быстрым и удобным для своих пользователей. Лондонская фондовая биржа, один из крупнейших фондовых рынков мира, начинает осваивать блокчейн именно с этой целью. 

Усиленная Безопасность

Другим важным аспектом блокчейна является безопасность и возможности автоматизации для финансовых организаций. В то время как скорость является основным преимуществом для улучшения финансовых операций, безопасность необходима, чтобы сделать пакет блокчейна жизнеспособным для финансовых организаций. 

На этом этапе надежность шифрования блокчейна стала широко известным и знаменитым фактом. Эту цифровую экосистему, как известно, невозможно взломать для большинства злоумышленников. Технология распределенного реестра также обеспечивает неизменность, поэтому ваши транзакции не будут потеряны или украдены во время обработки.

Таким образом, имея такую надежную защитную экосистему, финансовые компании могут получить двойную выгоду от своих усилий по внедрению блокчейна. Во-первых, они могут гарантировать, что их огромные средства будут поступать без перебоев и угроз перемещения. Во-вторых, финансовые организации получат конкурентное преимущество, обеспечив своим клиентам спокойствие в отношении их счетов, инвестиций и других финансовых операций. 

Возможности Автоматизации

Помимо фантастической безопасности и непревзойденной скорости, блокчейн также предлагает возможности автоматизации с помощью смарт-контрактов. Смарт-контракты — одна из основных функций блокчейна, позволяющая разработчикам создавать неизменяемые и эффективные коды, которые будут выполнять различные действия автоматически. От автоматических выплат и обмена информацией до быстрых операций в сфере торгового финансирования — у смарт-контрактов практически бесконечное множество вариантов использования. 

В отличие от стандартной автоматики, смарт-контракты в высшей степени зашифрованы, неизменяемы и необратимы. Этот дополнительный уровень безопасности отлично подходит для страховых компаний и других организаций, которым часто требуются рутинные причинно-следственные контракты. Более того, смарт-контракты могут оказаться полезными и для онлайн-банков, чтобы распределять или забирать процентные ставки у клиентов, проводить реструктуризацию кредитов и т. д. 

Меньшая Необходимость в Финансовых Посредниках

В дополнение к вышеперечисленным преимуществам мы можем похвастаться бесперебойными прямыми транзакциями, которые не требуют многочисленных проверок на пути. В отличие от традиционных фиатных операций, криптовалютные транзакции имеют всю необходимую безопасность, шифрование и проверки на единой платформе. 

Это означает, что ваши платежи и другие финансовые операции не будут проходить через многочисленные центральные банки и аналогичные органы власти. Таким образом, транзакции на основе блокчейна имеют более высокий уровень конфиденциальности и анонимности. 

Теперь каждое финансовое учреждение в большинстве случаев будет единственным необходимым контрагентом для своих клиентов. Хотя для некоторых людей это может быть небольшим преимуществом, многие потенциальные клиенты ценят свою конфиденциальность и анонимность (в рамках закона). Таким образом, возможность предложить такую конфиденциальность повышает ваши шансы привлечь большую целевую аудиторию.

Снижение Расходов по Всем Направлениям

Последнее, но не менее важное: блокчейн — это просто более дешевая альтернатива фиату. Хотя некоторые воспринимают более дешевый вариант как неполноценный, блокчейн позволяет избежать значительных транзакционных издержек благодаря простым решениям. Как говорилось выше, фиатные транзакции проходят через множество финансовых организаций на международном, а иногда и на местном уровне. 

Все эти финансовые организации взимают свою долю платы. Хотя отдельная комиссия может быть незначительной, накопление этих сборов приводит к значительным транзакционным издержкам. В итоге физические и юридические лица платят в три-четыре раза больше средней суммы. 

В прошлом этот дорогостоящий процесс был единственным вариантом на рынке. С технологией блокчейн это уже не так. Поскольку криптовалютные транзакции осуществляются в рамках единой сети блокчейн, вы должны платить только соответствующие сборы за газ, которые являются «топливными» затратами на выполнение транзакционного протокола. 

“

Хотя комиссии за газ варьируются от платформы к платформе, они значительно ниже, чем соответствующие фиатные альтернативы. Более низкие комиссии окажут огромную поддержку многим финансовым секторам. Например, сектор финансирования торговли может процветать благодаря более низким комиссиям, поскольку у индивидуальных трейдеров и брокерских компаний появится стимул торговать более активно и большими объемами. 

Потенциальные Риски Массового Внедрения Блокчейна

Хотя преимущества внедрения блокчейна кажутся бесконечными, мы также должны упомянуть о некоторых рисках и недостатках, которые могут свести на нет все заслуги блокчейна. Помните, что это все еще новая технология, и впереди еще много неопределенностей. 

Неопределенность Регулирования

Самым важным моментом является вмешательство регулирующих органов в блокчейн. Присущая этой цифровой технологии анонимность означает наличие многочисленных угроз преступности и теневых практик. В конце концов, анонимность работает в двух направлениях — она дает преимущества постоянным клиентам, но также дает злоумышленникам шанс для манипуляций, а иногда и для преступной деятельности. 

Таким образом, введение регулирования не стало неожиданностью для криптовалютного ландшафта. На самом деле, регулирование является желательным и даже необходимым для того, чтобы эта индустрия и технология функционировали правильно и без рисков. Однако практически невозможно сказать, станет ли регулирование строгим до предела. Поскольку существует множество случаев мошенничества и других вредоносных практик, правительства различных стран ужесточили меры регулирования блокчейна. 

За короткий период 2023 года уже было принято несколько строгих нормативных актов, связанных с блокчейном, и эта тенденция, скорее всего, продолжится. Хотя нормативные акты могут оставаться в пределах разумного, вполне вероятно, что новые законы могут серьезно ограничить свободу, скорость и анонимность блокчейна. Даже снижение стоимости может быть увеличено из-за новых обязательных операций, навязанных властями. 

Общая Волатильность Рынка

Финансовая организация должна внедрить криптовалютные решения, чтобы использовать технологию блокчейн. Хотя на рынке представлены отличные варианты, вся криптоиндустрия относительно волатильна. Существуют более безопасные альтернативы, такие как стейблкоины, но даже эти криптовалюты не обеспечивают стабильности фиатных валют. 

Так что, применяя современную технологию блокчейн, вам также придется иметь дело с рисками, связанными с волатильностью. Хотя с этими высокими колебаниями цен можно справиться с помощью диверсификации, опционных контрактов и других инструментов, вариантов, позволяющих полностью исключить возможность потерь, не существует. Таким образом, каждой финансовой компании предстоит принять непростое решение, рассматривая возможность внедрения блокчейна. 

Заключение

Созданная для преобразования финансового ландшафта, технология блокчейн столкнулась со своей долей трудностей и проблем. Однако присущая ей ценность остается надежной и прибыльной для финансовой индустрии. По состоянию на 2023 год технология блокчейн имеет тенденцию к росту, поскольку отрасль постепенно становится все более зрелой и безопасной для работы компаний. 

С учетом того, что многие крупные корпорации внедряют отдельные части экосистемы блокчейн, финансовый рынок медленно, но уверенно прогрессирует в сторону полного внедрения технологии. Однако до полного раскрытия потенциала блокчейна и его влияния на финансовый ландшафт еще далеко. 

Для достижения этого равновесия блокчейну придется пройти множество испытаний со стороны свободного рынка, регулирующих органов и других участников индустрии. Будет интересно посмотреть, выйдет ли технология блокчейн победителем и выполнит ли она первоначальное обещание, данное почти два десятилетия назад.