Blockchain Finans Sektörünü Nasıl Etkiliyor?
Makaleler
2009’daki başlangıcından sonra, blockchain teknolojisi yenilikçi nitelikleri nedeniyle finansal piyasalarda ve endüstrilerde bilinmeye başladı. Hız ve güvenlikten tamamen anonim ve merkezi olmayan yapıya kadar blockchain, finans sektöründeki birçok sorunun net bir şekilde yanıtıdır.
Küresel finansal sistem giderek daha karmaşık, hantal hale geldi ve üçüncü taraf müdahaleleriyle dolu hale geldi. Dolayısıyla, 2009 yılı itibarıyla blockchain çözümleri finansal piyasalarda mükemmel çözüm olarak görüldü. Bununla birlikte, 2023 yılı itibarıyla, çeşitli piyasalardaki gerilemeler ve kripto dünyasına yönelik genel olarak şüpheci bakış açısı nedeniyle blockchain’in benimsenmesi beklenenden daha yavaş oldu.
Bugün, blockchain’in finans açısından en iyi niteliklerini yineleyeceğiz ve bu teknolojinin finans dünyası için mükemmel bir seçenek olmasını engelleyen çeşitli dezavantajları tartışacağız.
Temel Bilgiler
- Blockchain teknolojisi, finansal ve diğer işlemleri hızlandırma ve basitleştirme misyonuyla ortaya çıkarıldı. Bu metodoloji aynı zamanda işlemleri önemli ölçüde daha ucuz hale getirdi.
- Bariz faydalarına rağmen blockchain, piyasadaki tartışmalı itibarı nedeniyle kitlesel olarak benimsenmedi.
Blockchain Teknolojisinin Finans Açısından Önemi
Bilgi işlem yapma ve alışverişinde bulunmanın tamamen merkezi olmayan, güvenli ve doğrudan bir yolu olan blockchain teknolojisi, küresel finansal sisteme hiç düşünmeden uyum sağlar. Blockchain’in icadı ve yaygınlaşması, mevcut finansal sistemlerdeki sayısız eksiklik nedeniyle tetiklendi.
Blockchain İhtiyacı
Blockchain’in kullanıma sunulmasından önce, dünya çapındaki finansal ekosistemler ezici bir çoğunlukla bürokratik, gizlilikten yoksun ve bazı durumlarda son derece pahalı hale geldi. Uluslararası işlemler, karmaşık finansal sistemin en büyük kurbanıydı. Blockchain olmadan, basit bir uluslararası ödemenin tüm kontrollerin tamamlanması ve onaylanması en az beş iş günü sürecektir.
Elbette, bu basit para transferine önemli ücretler eklenecek ve çeşitli finansal kuruluşlar işleminizi izleyip analiz edecek. Dolayısıyla gizlilik ve anonimlik de söz konusu olamaz. Bu basit örnek, küresel finansal sistemin 21. yüzyılda ne kadar başarısız hale geldiğini gösteren bir kapıdır.
Dünya çapındaki finans şirketlerinin, uluslararası düzeyde faaliyet gösterebilmek için bu karmaşık ekosisteme girmeleri gerekiyordu. Bu nedenle, dünya çapında işlem yapma zorunluluğu, çok sayıda kuruluşu aşırı karmaşık finansal uygulamaları benimsemeye zorladı.
Dünya çapındaki yatırımcılar ve işletmeler, gereksiz karmaşıklık seviyesinden giderek daha fazla rahatsız oldular ve tam da bu nedenle, blockchain teknolojisi ve kripto para birimleri 2010’ların sonlarında bu kadar ivme kazandı. Sonuçta blockchain’in yenilikçi metodolojileri finansal operasyonları ve bunların nasıl yürütülmesi gerektiğini tamamen yeniden tasarladı.
Blockchain Devrimine Giriş
Blockchain’in dağıtık defter teknolojisi, merkezi olmayan yapısı, düşük ücretler ve şifreli güvenlik mevcut durumu tamamen değiştirdi. Artık karmaşık fiat işlemlerini kullanmak dünya genelindeki müşteriler için tek seçenek değil. Blockchain, ilgili tüm tarafların yararına olabilecek uygulanabilir ve kazançlı bir alternatif.
Bahsettiğimiz gibi, finans sektörünün temel sorunları yavaş işlemler, fazla ücret, şeffaflık olmaması ve gizlilik sorunu idi. Blockchain bu hataları gidermiş ve hatta başka özellikler eklemiştir.
Blockchain Benimseme Sürecinin Yavaş olması
Eski mali eksikliklere yönelik bu çözümlere rağmen, blockchain ağları önemli ölçüde başarılı olamadı. Bunun nedenleri değişen karmaşıklık ve koşullardır. Öncelikle köklü bir sistemden yeni bir metodolojiye geçiş zorlu, zaman alıcı ve son derece pahalıydı.
Ek olarak, kripto dünyasında dolandırıcılık, dijital suçlar ve diğer şüpheli uygulamalarla ilgili krizler ve tartışmalar da yaşandı. Bu doğrudan temeldeki teknolojiyle ilgili olmasa da, kriptonun kötü şöhret kazanması durumu tüm blockchain endüstrisini olumsuz etkiledi.
Birçok şirket, blockchain teknolojisini BT altyapılarında uygulama konusunda hâlâ şüpheci olsa da, blockchain’in tam anlamıyla finans için yaratıldığını inkar etmek zor. Özellikleri ve yardımcı programları, finansal süreçleri yerel ve küresel olarak mükemmel bir şekilde tamamlıyor.
Geleneksel finans kurumları bile aynı sonuçları elde etmek için maliyetleri, kaynakları ve zamanı azaltarak bu teknolojiden büyük ölçüde yararlanabilir. Pek çok finans kurumu halihazırda blockchain uygulamalarını uygulamaya başladı ve bugün blockchain piyasası, finans sektörü katılımcılarının hakimiyetinde.
Finansal Hizmetler Sektörü İçin Akıllı Sözleşmelerin Pratik Değeri
Blockchain’in itibarı ve çeşitli pazar faktörleri küresel çapta benimsenmesine engel olsa da, bu son teknolojinin finans şirketleri için çok sayıda faydası olduğu inkar edilemez.
Müşterilerine ödeme hizmetleri, tasarruf hesapları, yatırımlar ve diğer özelliklerle hizmet veren her finans kuruluşunun hızlı bir işlem platformuna ihtiyacı vardır. Merkez bankalarından risk sermayesi şirketlerine kadar hemen hemen her büyük finansal kuruluş uluslararası düzeyde işlem yapar ve bu, ilgili tüm taraflar için zaman alıcı ve maliyetlidir.
Blockchain’i kullanarak bu şirketler hizmet sürelerini önemli ölçüde kısaltabilir, muazzam karlar elde ederken hizmet ücretlerini düşürebilir ve müşterilerine benzeri görülmemiş bir güvenlik sunabilir. Peki blockchain teknolojisi tüm bunları nasıl başarıyor? Bir bakalım:
Hızlandırılmış Finansal İşlemler
Kripto para birimleri ve diğer blockchain ürünleri, blockchain ağlarında inanılmaz hızlarda hareket eden dijital varlıklardır. Kapsamlı işlemler için birkaç saatte bir durmazlar veya üçüncü tarafların müdahalesi nedeniyle kesintiye uğramazlar. Sonuç olarak, herhangi bir kripto işlemi doğası gereği geleneksel fiat yönteminden daha hızlı ve daha verimlidir.
Hızlandırılmış işlemlerin sonuçları, basit bir ödeme kolaylığından çok daha fazlasını vaadediyor. Çok sayıda şirket bu hızlı işlem sürecinden büyük ölçüde faydalanabilir. Blockchain’in hızı, bankalardan, yatırım fonlarından ve yatırım platformlarından tüm borsalara kadar benzeri görülmemiş bir büyümeyi kolaylaştırabilir.  ;
2023 itibarıyla birçok borsa platformu, işlem akışlarını kullanıcıları için daha hızlı ve daha rahat hale getirmek amacıyla blockchain teknolojisini benimsemeye ilgi duymaya başladı. Dünyanın en büyük borsalarından biri olan Londra Menkul Kıymetler Borsası bile Blockchain teknolojisiyle ilgilenmeye tam da bu amaçla başladı.
Gelişmiş Güvenlik
Blockchain’in diğer önemli özelliği, finansal varlıklar için güvenlik ve otomasyon olanaklarıdır. Hız, finansal operasyonları iyileştirmenin ana avantajı olsa da, blockchain paketini finansal kuruluşlar için uygulanabilir kılmak için güvenlik de gereklidir.
Bu noktada Blockchain şifreleme gücü yaygın olarak bilinen ve kabullenilen bir gerçek haline geldi. Bu dijital ekosistemin çoğu kötü niyetli saldırgan için hacklenmesinin imkansız olduğu biliniyor. Dağıtık defter teknolojisi aynı zamanda değişmezliği de sağlar, böylece işlemleriniz işlem sırasında kaybolmaz veya çalınmaz.
Dolayısıyla, böylesine güçlü bir savunma ekosistemi ile finans şirketleri, blockchain benimseme çabalarından çifte fayda elde edebilir. Birincisi, büyük miktardaki fonlarının kesintisiz olarak ve büyük yerinden edilme tehditleri olmaksızın akmasını sağlayabilirler. İkincisi, finansal kuruluşlar rekabet avantajına sahip olacak ve müşterilerine hesapları, yatırımları ve diğer finansal işlemleri konusunda gönül rahatlığı sağlayacak.
Otomasyon Fırsatları
Blockchain, olağanüstü güvenliğin ve rakipsiz hızın yanı sıra akıllı sözleşmeler ile otomasyon olanakları da sunuyor. Akıllı sözleşmeler, geliştiricilerin çeşitli eylemleri otomatik olarak yürüten, değişmez ve etkili kodlar oluşturmasına olanak tanıyan blockchain’in temel özelliklerinden biridir. Otomatik ödeme ödemeleri ve bilgi alışverişinden yatırım finansmanındaki hızlı operasyonlara kadar, akıllı sözleşmelerin sayısız kullanım durumları vardır.
Ancak, standart otomasyonun aksine akıllı sözleşmeler yüksek oranda şifrelenir, değiştirilemezdir. Bu ilave güvenlik katmanı, sıklıkla rutin neden-sonuç sözleşmelerine ihtiyaç duyan sigorta şirketleri ve diğer kuruluşlar için mükemmeldir. Üstelik akıllı sözleşmeler, çevrimiçi bankaların müşterilerden faiz oranlarını dağıtması veya alması, kredi yeniden yapılandırmaları gerçekleştirmesi vb. konularda da yararlı olabilir.
Finansal Aracılara Daha Az İhtiyaç
Yukarıdaki avantajlara ek olarak, süreç boyunca çok sayıda kontrol gerektirmeyen, kesintisiz, doğrudan işlemler yapma lüksüne de sahibiz. Geleneksel fiat işlemlerinin aksine, kripto işlemleri tek bir platformda gereken tüm güvenliğe, şifrelemeye ve denetimlere sahiptir.
Bu, ödemelerinizin ve diğer mali operasyonlarınızın çok sayıda merkez bankası ve benzeri makamlardan geçmeyeceği anlamına gelir. Bu nedenle blockchain işlemleri daha yüksek düzeyde gizlilik ve anonimliğe sahiptir.
Artık her finans kurumu, çoğu durumda kendi müşterileri için gerekli olan tek karşı taraf olacak. Bu, bazı kişiler için küçük bir iyileştirme olsa da, birçok potansiyel müşteri gizliliklerine ve anonimliklerine (yasal sınırlar dahilinde) değer vermektedir. Dolayısıyla böyle bir gizlilik sunma fırsatına sahip olmak, daha büyük bir hedef kitlenin ilgisini çekme şansınızı artırır.
Her Yönden Daha Düşük Maliyetler
Son olarak, blockchain fiat’a göre daha ucuz bir alternatiftir. Bazıları daha ucuz bir seçeneği kalitesiz olarak algılasa da blockchain basit çözümlerle önemli işlem maliyetlerinden kaçınarak çözüm getirmiştir. Yukarıda tartışıldığı gibi, fiat işlemleri uluslararası ve bazen de yerel olarak çok sayıda finansal kuruluş aracılığıyla gerçekleştirilir.
Bu finansal kuruluşların tümü kendi masraf payını talep ediyor. Bireysel ücret hafif olsa da, bu ücretlerin birikmesi önemli işlem maliyetlerine yol açar. Sonuçta bireyler ve işletmeler ortalama tutarın üç veya dört katını ödemektedir.
Geçmişte bu gereksiz pahalı süreç piyasadaki tek seçenekti. Blockchain teknolojisiyle artık durum böyle değil. Kripto işlemleri tek bir blockchain ağı içerisinde yürütüldüğünden yalnızca ilgili bir işlem protokolünün yürütülmesinin tabiri caizse “yakıt” maliyetleri olan Gas ücretleri ücretini ödemeniz gerekir.
Gas ücretleri platformdan platforma farklılık gösterse de, karşılık gelen fiat alternatiflerinden önemli ölçüde daha düşüktür. Daha düşük ücretler birçok finans sektörüne büyük ölçüde yardımcı olacaktır. Örneğin, bireysel yatırımcılar ve aracı kurumlar daha aktif ve daha büyük hacimlerle yatırım yapma teşvikine sahip olacağından, yatırım finansmanı sektörü daha düşük ücretlerle gelişebilir.
Büyük Blok Zincirinin Benimsenmesinin Potansiyel Riskleri
Blockchain’in benimsenmesinin faydaları sayısız görünse de, genel blockchain teknolojisinin bazı risklerinden ve dezavantajlardan da bahsetmemiz gerekiyor. Bunun hâlâ yeni bir teknoloji olduğunu ve önümüzde pek çok belirsizliğin olduğunu unutmayın.
Belirsiz Düzenlemeler
En önemli husus, blockchain’e yapılan düzenleyici müdahale‘dir . Bu dijital teknolojinin doğası gereği anonimlik, çok sayıda suç tehdidinin ve şüpheli uygulamaların mevcut olduğu anlamına gelmektedir. Sonuçta anonimlik her iki tarafı da da etkiler; düzenli müşterilere kolaylık sağlar ama aynı zamanda kötü niyetli kişilere manipülasyon ve bazen de suç faaliyetleri için bir şans verir.
Dolayısıyla, düzenlemelerin uygulamaya konulması kripto dünyasında sürpriz olmadı. Aslına bakılırsa, bu sektörün ve teknolojinin düzgün ve risksiz işlemesi için düzenlemeler memnuniyetle karşılanıyor ve hatta gerekli. Ancak düzenlemelerin mantık ötesinde katılaşıp katılaşmayacağını söylemek neredeyse imkansız. Çok sayıda dolandırıcılık vakası ve diğer zararlı uygulamalar mevcut olduğundan, çeşitli hükümetler blockchain’e yönelik düzenleyici tedbirlerini artırmaktadır.
2023’te kısa süre içinde zaten blockchain ile ilgili birçok katı düzenlemeye tanık olduk ve bu eğilim büyük olasılıkla devam edecek. Düzenlemeler makul sınırlar içinde kalsa da, yeni yasaların blockchain’in özgürlüğünü, hızını ve anonimliğini ciddi şekilde sınırlaması da muhtemel. Yetkililer tarafından zorunlu kılınan yeni zorunlu operasyonlar nedeniyle daha düşük olan maliyetler bile artabilir.
Genel Piyasa Değişkenliği
Bir finansal varlığın blockchain teknolojisini kullanabilmesi için kendisini bir kripto para birimine bağlaması gerekir. Piyasada çeşitli seçenekler olsa da, kripto endüstrisinin tamamı nispeten değişkendir. Stablecoins gibi daha güvenli alternatifler mevcut ancak bu kripto paralar bile fiat para birimlerinin istikrarını sunmuyor.
Dolayısıyla, en son teknolojiye sahip blockchain teknolojisini benimseyerek aynı zamanda doğal volatilite riskleriyle de uğraşmanız gerekir. Bu yüksek fiyat değişimi çeşitlendirme, opsiyon sözleşmeleri ve diğer araçlarla yönetilebilirken, zarar olasılığını tamamen ortadan kaldıracak bir seçenek mevcut değildir. Bu nedenle, her finans şirketinin blockchain’i benimsemeyi düşünürken vermesi gereken zor bir karar vardır.
Özet
Finansal ortamı dönüştürmek için oluşturulan blockchain teknolojisi, mücadelelerden ve zorluklardan payına düşeni aldı. Bununla birlikte, doğal değeri finans sektörü için sağlam ve kazançlı olmaya devam ediyor. 2023 itibarıyla, sektörün giderek daha olgun ve şirketlerin faaliyet göstermesi açısından güvenli hale gelmesiyle birlikte blockchain teknolojisi de yükseliş eğiliminde.
Çok sayıda büyük şirketin blockchain ekosisteminin bazı kısımlarını benimsemesiyle birlikte finans piyasası yavaş ama emin adımlarla blockchain’in benimsenmesine ısınıyor. Ancak blockchain’in tam potansiyeline ve finansal ortam üzerindeki etkisine ulaşmaktan hala çok uzaktayız.
Bu dengeye ulaşmak için blockchain’in serbest piyasa, düzenleyici kurumlar ve diğer sektör katılımcıları tarafından birçok teste tabi tutulması gerekecek. Blockchain teknolojisinin galip gelip gelmeyeceğini ve neredeyse yirmi yıl önce verilen ilk sözü yerine getirip getirmeyeceğini görmek ilginç olacak.
