CBDC 央行数字货币 的时间。 2023 年会发生什么？

CBDC 央行数字货币 技术的出现不仅在国家金融体系层面，而且在全球货币监管框架内引发了大规模变革，这为政府、金融机构和银行业之间的互动开辟了新的机会结构。因此，出现了这样一个问题，即这种货币形式的实际应用前景如何，以及它是否可以在短期内取代通常的现金。

本文将帮助您了解什么是 CBDC 央行数字货币 技术及其工作原理。此外，您还将了解哪些国家/地区已经在实践中使用这项技术，它给金融系统带来了哪些好处，以及它将如何影响 2023 年的现金使用。

什么是 CBDC 央行数字货币 技术，它是如何工作的？

中央银行数字货币 (CBDC 央行数字货币) 是一种基于国家中央银行发行的本国货币的支付工具，它保证了该货币相对于其法定（纸质和非现金）对应货币的稳定性, 规范该货币的流通和所有其他交易方面。这些货币完全属于传统金融体系的范畴。

中央银行数字货币是一个在技术上接近加密的概念，但在精神上远非如此。在传统金融的背景下，CBDC 央行数字货币 是对加密货币市场的完美合乎逻辑的回应，代表着一种尝试让加密货币走出阴影，不是通过全面禁止，而是通过竞争的方式。也就是说，政府正试图为金融系统的参与者提供某种程度上类似于加密货币的货币，希望它在未来赢得加密市场的重要份额或完全取代加密货币。

如今，CBDC 央行数字货币 分为多种类型，包括批发和零售 CBDC 央行数字货币。零售 CBDC 央行数字货币 主要用于 B2C 领域的支付交易，金融系统的所有参与者都可以获得中央银行的负债。这种形式的数字货币可以提高所有用户（包括个人和公司）电子支付的速度和可访问性，降低支付交易的成本，并提高货币政策的质量。

另一方面，批发 CBDC 央行数字货币 意味着对获得中央银行义务的重大限制。只有银行间市场参与者（商业银行和结算机构）才能使用这些资产。这种形式的数字货币的使用提高了银行间结算的质量，提高了速度，并降低了银行的支付交易成本。同时，也降低了金融机构跨境支付交易的风险，证明了 CBDC 央行数字货币 的有效性。

哪些国家/地区已经拥有 CBDC 央行数字货币？

加密行业和其他金融领域的专家对 CBDC 央行数字货币 在这个时间点是否是一个有效的概念存在相当大的争论。许多人认为，CBDC 央行数字货币 的制定和实施需要进行修改。其他人则认为，这项技术将为全球经济提供生命线，尤其是在经济状况变得困难时。不管怎样，实施已经开始，所以让我们看看已经拥有 CBDC 央行数字货币 的国家/地区的数量。

根据 Atlantic Council 网站，一个与开发和使用相关的在线统计数据跟踪器 CBDC 央行数字货币 技术，只有少数国家成功推出并正在国家货币体系内测试新技术。

 乌拉圭

乌拉圭早在 2017 年 11 月就进行了大规模的 CBDC 央行数字货币 试点计划。乌拉圭中央银行称其数字货币 电子比索。即使在没有电信网络的情况下，也可以兑换代币化的国家货币。乌拉圭提供电子比索支付，无需使用智能手机，无需移动应用程序，使用 USSD（非结构化补充服务数据）注册和管理他们的钱包。

尽管试点项目于 2018 年年中结束，但乌拉圭中央银行仍计划进一步开发和改进电子比索技术，以改善跨境支付并加强本国货币的金融稳定性。

牙买加

牙买加中央银行已获得参议院的许可，可以发行名为 Jam-Dex。该货币与本国货币（牙买加元）的比例为 1:1，可自由兑换成纸币和硬币。在正式推出之前，该项目由国家商业银行（NCB）通过其 Lynk 数字钱包进行推广。现在，其他金融机构也有望集体加入。牙买加银行的官方网站有一个专门的部分，提供有关 Jam-Dex 的最常见问题的答案。

该试点项目于 2021 年 8 月启动，旨在展示该国未来的数字经济。该试点公认的积极因素包括更好的安全性、便利性（无需银行账户）、降低交易成本、增加支付提供商之间的竞争以及提供更多数字服务。

中国

自三年前中国当局宣布推出 CBDC 央行数字货币 以来，数字人民币近年来发展迅速。数字国家货币的功能测试始于去年，当时它被积极引入该国的金融系统。结果，就在几个月前，国家数字货币的营业额超过了 1000 亿日元（140 亿美元）。此外，交易笔数已达3.6亿笔，超过560万商户已支持digital元作为支付手段。

尼日利亚

尼日利亚是第一个引入 CBDC 央行数字货币 的非洲国家。其人口为 2.17 亿，其国家货币为奈拉。在过去的一年里，尼日利亚中央银行 (CBN) 已进入测试 CBDC 央行数字货币 货币的最后阶段，eNaira。尼日利亚中央银行聘请了 Flutterwave 等知名支付服务提供商，后者将 eNaira 添加到其商户支付选项列表中，以确保该项目取得成功。

所有国有银行和商业银行最初都包含在该项目中，并创造了条件来鼓励公众使用新的数字国家货币。使用 eNaira 支付某些商品和服务时，可享受乘坐人力车 5% 等折扣。

巴哈马

巴哈马政府对 CBDC 央行数字货币 技术制定了严格的计划。它已经引入了所谓的 Sand Dollar，一种旨在加强国家货币体系和金融包容性的货币。 Sand Dollar 的价值与巴哈马元挂钩，而巴哈马元又与美元挂钩。

巴哈马是世界上第一个在国家层次引入数字货币的岛国。中央银行已授权六家金融机构——Omni Financial 和 Kanoo、SunCash 和 Cash N Go——为新项目提供技术和开发支持。

CBDC 央行数字货币 时代：实施 CBDC 央行数字货币 技术的好处

与任何其他技术一样，CBDC 央行数字货币 有优点也有缺点，还有一些显着特征有助于它赢得政府的青睐，这些政府目前正在努力开发各自本国货币的数字版本。 CBDC 央行数字货币 技术的以下优势旨在增强金融系统：

税收控制

CBDC 央行数字货币 可以简化税收，更安全，对政府来说更可靠。主要功能包括实时征税、自动审计以及与公共和私人登记处的自动集成。政府可以自动实时接收税款，而不是将会计负担加在个人和公司身上。

改进跨境支付

跨境支付面临四个主要问题：成本高、速度慢、访问受限以及需要提高透明度。问题源于合规检查的复杂处理、正常运行时间有限、技术平台过时、交易链长、资金成本高和竞争弱。

跨境 CBDC 央行数字货币 可以减少对中介机构的依赖，并最大限度地减少交易成本和时间。为了使 CBDC 央行数字货币 成为有效的跨境支付加速器，需要国际合作来尽早协调和整合跨境功能。

财务监控

CBDC 央行数字货币 支持各级财务控制：收款、付款、国家内主要参与者之间的付款，无论是政府官员、商人、军人、志愿者还是国家公民。数字货币还允许更好地控制货币和财政政策。通过财政数字支付改变利率或分配财政援助是发展一个国家货币体系的最重要工具之一。

打击腐败

CBDC 央行数字货币 技术可以显着提高透明度和反洗钱，并支持政府和国际货币基金组织的反腐败运动。 CBDC 央行数字货币 平台的电子货币信息和监管组件是有益的，允许中央银行监控货币交易并与反洗钱系统集成。

今天正在开发的 eISS eCurrency 技术提供 CBDC 央行数字货币 监管和信息功能。监督功能有助于管理与 CDBC 的发行和分发以及分布式安全设备的监视相关的工作流。信息功能有助于收集有关货币流动、速度、钱包、交易等的实时统计数据。它们允许访问宏观经济统计数据以及个人交易或钱包。

投资吸引力

CBDC 央行数字货币 创造了经济透明度，并解决了外部投资者在一个国家/地区进行投资时评估的许多风险。由于这种货币由政府发行并由法定国家货币支持，因此它可以成为一种可靠的投资工具，但与投资其他交易资产类别的情况一样，它也并非没有风险。

24/7 获得财务支付

商业银行分支机构可能距离很远，而且服务的开放时间可能有限，而零售 CBDC 央行数字货币 在任何地方提供 24/7 支付，包括移动设备、智能卡和软件。此外，数字货币结算（包括国际结算）可以比传统支付系统快得多。 CBDC 央行数字货币 每秒可以处理超过 50,000 笔交易，费用稳定在几分之一美分以内。 VISA 平均每秒处理约 5,000 笔交易。

交易处理的开放市场模型可以通过鼓励降低价格和创新来释放竞争。 CBDC 央行数字货币 比 VISA 或 Mastercard 等信用卡便宜，同时由于安全记录交易而减少了错误、犯罪和对账的可能性。使用单个固定和分布式分类账比使用多个可变分类账更有效。

CBDC 央行数字货币 与现金：金融系统会在 2023 年转向使用电子货币吗？

CBDC 央行数字货币 时代即将到来，信息空间中关于 CBDC 央行数字货币 是否会取代现金的讨论正在升级。 CBDC 央行数字货币 将成为现实，成为未来数字货币的必要和主导形式。该领域正在进行广泛的研究：去年 86% 的中央银行表示他们与 CBDC 央行数字货币 进行了接触。这高于三年前的 65%。 CBDC 央行数字货币的本质是确定性，全球金融发展需要央行创新。对中央银行的好处是显而易见的：更严格的控制、出色的跟踪和监控能力、快速实施货币政策措施的能力以及抵御金融科技和金融机构日益增长的影响的能力。然而，这些新创新也有阴暗面。

CBDC 央行数字货币 的创新，尤其是从现金到数字货币的转变，取决于对中央银行和其他相关政府机构不会滥用其新获得的权力的信任。

无论利弊，中央银行别无选择，只能进行数字化战斗；否则，权力下放可能会破坏传统的系统和机构，他们准备花费每一分钱来保护它们。当然，有些好处值得收获，但如果没有治理机制保护人们免受国家支持的虐待，那么还有什么可以保护这些机构应该关心的人呢？

结论

CBDC 央行数字货币 技术在不同国家/地区迅速普及，使加密货币、银行存款和传统支付方式黯然失色。凭借其众多优势，这项技术将通过促进本地和跨境支付来改变金融体系，使其更具弹性，尤其是在经济危机时期。