為什麼反洗錢篩查很重要？

洗錢是一種重大的金融犯罪活動，在過去幾十年中很普遍。聯合國辦公室關於毒品和犯罪的估算，全球一年內洗錢金額約為8000億至2萬億美元，占全球GDP的2%至5%。這種令人擔憂的情況導致了反洗錢（AML）政策的發展，反洗錢篩查在打擊這些金融犯罪方面發揮著至關重要的作用。

瞭解洗錢

洗錢是通過複雜的銀行轉帳或商業交易序列來隱瞞通過非法手段獲得的資金來源的非法過程。最終目的是將非法資產轉換為乾淨的錢，以隱蔽和間接的方式將其歸還給洗錢者。 

ML已成為加密貨幣中的一種廣泛實踐。加密交易的匿名性質已成為非法活動的關鍵目標。這催生了預防方法，例如反洗錢篩選軟體和加密交易監控規則，這些方法用於確保交易的合法性。例如，任何大型和不尋常的加密貨幣轉移都可能在系統中觸發警報，促使進一步調查的進行。

什麼是AML篩查？

AML篩查是一種根據AML指南對公司現有或潛在客戶進行風險評估的方法。該過程包括支付交易監控，確保客戶不會出現在制裁名單、政治人物、禁止或通緝名單以及負面媒體資料中。灰名單和黑名單、PEP 名單以及對客戶進行其他基於設定檔的審查。進行此分析是為了滿足KYC/AML/CFT的要求，以履行金融監管機構規定的報告義務。

AML篩查是當局制定的AML法規的關鍵組成部分。

AML篩查的目的

反洗錢篩查的主要目的是識別和挫敗洗錢、資助恐怖主義和欺詐等非法活動。反洗錢篩查通常在客戶入職期間實施，從而主動防止非法活動的發生。

此外，反洗錢篩查不僅是一種理想的做法，而且是一項強制性要求。這是一項監管合規措施，確保個人和組織遵守反洗錢法律和法規。

AML篩查的具體目標包括以下內容：

一個強大的反洗錢合規計畫應該解決反洗錢篩查流程的這些細節和更廣泛的功能，最終確保財務穩定、安全、信任以及組織的合規。

AML 交易監控規則：反洗錢篩查流程如何運作？

反洗錢篩查過程會收集和審查客戶資料，包括身份和交易資料。然後，此資料會被用於確定客戶是合法的還是潛在的可疑客戶。此識別過程主要是通過將經過驗證的客戶資料與金融當局或政府機構的制裁名單進行交叉對照來實現。

如果一家公司在反洗錢立法監管的行業中運營，則訪問該網站的新用戶應接受反洗錢篩查程式。他們提交的註冊資料應與觀察名單資料庫進行交叉對照。如果觀察名單將潛在客戶確定為已知的洗錢者，這將是客戶未能通過反洗錢篩查過程的一個例子。從本質上講，該過程通過獲取全面的客戶資訊並將其與可用的最權威資料庫交叉對照來優化工作。

AML交易監控過程的關鍵方面

在反洗錢篩查過程中必須涵蓋幾個關鍵方面，讓我們來看看三個主要例子。

PEP 審查

政治公眾人物 （PEP） 審查旨在識別在政府或其他公共部門擔任重要職位的個人。這些人，包括他們的近親和同夥，由於其政治關係、財富和地位，被認為更有可能從事洗錢活動。進行PEP審查是為了揭露可疑的政治人物，並説明組織瞭解與政治公眾人物打交道相關的更廣泛風險。

犯罪和監視名單篩查

這個過程涉及將個人的詳細資訊與一個或多個資料庫進行核對，該資料庫提供了登記為已知或可疑罪犯的人的姓名。犯罪篩查涉及審查已知或涉嫌金融犯罪的人，例如洗錢，而觀察名單則篩查涉及與高風險活動（例如恐怖主義融資）相關的人員。

制裁審查

這些審查涉及在涵蓋政府制裁的專門資料庫中交叉對照個人的詳細資訊。政府制裁是一個或多個政府對某人施加的懲罰或限制性措施。

誰應該進行AML篩查？

根據當地司法管轄區的不同，反洗錢篩查通常應由處理金融交易的實體或洗錢者通常利用的其他高價值的垂直領域進行。負責特別大筆資金的組織，如金融機構、股票交易場所、賭場、外匯企業、投資公司、保險公司、房地產機構和高價值零售商，都應特別進行反洗錢篩查。

無論您所在的組織的性質如何，您的反洗錢安全操作不僅是理想狀態，也是基本需要和法律要求。如果您不確定貴組織是否可能成為洗錢者的目標，那麼值得注意的是，洗錢方法在不斷演變，越來越多毫無戒心的合法企業可能因此成為洗錢者的目標。

如何設置強大的反洗錢交易監控規則

建立有效的反洗錢交易監控規則需要全面瞭解組織的風險狀況和客戶交易的性質。第一步是為客戶建立“正常”交易行為基線，這可能基於交易規模、頻率和地理位置。

例如，如果您是一家銀行，並且您的大多數客戶是進行了大約 1000 美元到 3000 美元的國內交易的個人，那麼 10000 美元的交易或 5000 美元的國際交易可能會被標記為可疑。

建立基線後，您可以設置規則來標記偏離此規範的交易。例如，您可以設置一個規則來標記一天內超過 10000 美元的任何交易或來自同一帳戶的多筆交易總計超過 10000 美元。

另一個規則可能是標記任何資金的快速流動，例如大筆存款，然後立即提款。這可能表明分層技術，一種典型的洗錢技術。

為涉及洗錢或恐怖主義融資的高風險地點的交易制定規則也很重要。例如，可以設置一條規則來標記涉及FATF高風險和不合作司法管轄區名單上國家的任何交易。

請記住，應定期審查和更新這些規則，以跟上不斷變化的金融犯罪模式和客戶行為的變化。強大的反洗錢交易監控系統將允許您調整這些規則並提供全面的監管合規審計跟蹤。

何時可提交反洗錢篩查可疑活動報告

當一項交易或一系列交易出現可疑或與客戶已知的合法業務或個人活動不一致時，應提交反洗錢篩查可疑活動報告（SAR）。這可能是比平時大得多的交易，交易頻率突然增加，或者沒有明確的經濟或合法目的的交易。 

考慮客戶的行為也很重要，例如不願意提供資訊或試圖避免報告閾值。請記住，提交SAR的決定應基於合理的懷疑理由，當涉及到潛在的ML或其他金融犯罪時，最好謹慎行事.。

最後結論

AML篩查和交易監控是打擊洗錢和其他金融犯罪的重要工具。它們不僅有助於識別和減輕風險，還有助於維護金融體系的完整性。隨著技術的不斷發展，洗錢方法也將不斷發展，因此反洗錢政策必須跟上步伐。反洗錢篩查和交易監控的未來在於利用先進技術和強大的監管框架來確保安全的金融環境。