اختيار العملة المستقرة الأكثر أمانًا لقبولها كوسيلة دفع
المقالات
تشكل العملات المستقرة الآن 10٪ من سوق العملات الرقمية، حيث يمتلك 75٪ من حاملي الأصول الرقمية هذه العملات. تعمل الحكومات في جميع أنحاء العالم على تشريع تنظيم معاملات العملات المستقرة، مما يسرع من تبنيها وابتكارها. وعلى الرغم من حجمها، ترى بعض الشركات أن المدفوعات بالعملات المستقرة محفوفة بالمخاطر نظرًا لوضعها كأصل خارجي.
في هذه المقالة، سنجيب على السؤال “هل العملات المستقرة آمنة؟” وسنستكشف لماذا تبقى العملة المستقرة مستقرة، ونكتشف العوامل الرئيسية التي تساهم في أمانها. كما سنقدم قائمة بأكثر العملات المستقرة أمانًا في عام 2024.
أهم النقاط
- ليست كل العملات المستقرة مدعومة بالعملات التقليدية؛ بعض الرموز مغطاة بالسلع.
- يجب مراعاة الاستقرار والسيولة واللوائح عند اختيار عملة مستقرة.
- BUSD وUSDC وUSDT هي بعض من أكثر الرموز أمانًا واستقرارًا.
نظرة عامة مختصرة على العملات المستقرة
العملات المستقرة هي عملات رقمية مربوطة بالعملات التقليدية، حيث يرتبط معظمها بالعملات الرئيسية مثل الدولار الأمريكي واليورو. وهي مدعومة باحتياطات فعلية من العملات التقليدية أو الأوراق التجارية أو السندات أو العملات الرقمية الأخرى. تحدد دعم العملة المستقرة قيمتها، والتي بدورها تؤثر على احتمال فقدانها. الفكرة الأساسية وراء العملات المستقرة هي معالجة تقلبات الأموال الرقمية التي يمكن أن تسبب تقلبات في القيمة.
تقدم العملات المستقرة العديد من المزايا، بما في ذلك تخزين آمن للقيمة، معاملات بلا حدود، تكلفة منخفضة، وميزة تنافسية على الخدمات التقليدية. كما أن رسوم المعاملات عادة ما تكون أقل من دولار واحد، مما يوفر ميزة تنافسية للشركات.
تعتبر العملات المستقرة الأصول الرقمية الأكثر أمانًا بسبب تغير قيمتها بالتوازي مع الأصول التي تستند إليها. ومع ذلك، قد تفتقر إلى الشفافية وتحقق عائدًا منخفضًا على الاستثمار، مما يجعل من الصعب على الشركات بيع العملات الرقمية خلال تقلبات السوق. لا يزال قطاع البلوكشين في طور التطور، وغالبًا ما يتأثر التفكير في امتلاك العملات المستقرة بمخاطر أحداث فقدان الربط.
اختيار العملة المستقرة الأكثر أمانًا في عام 2024
عند اختيار عملة مستقرة، هناك عدة عوامل حاسمة في تقييم أمانها.
الاستقرار
تشمل آليات الاستقرار في العملات المستقرة الحفاظ على الربط بأصل أساسي مستقر من خلال الرهن أو النهج الخوارزمي أو الهجين. تُعتبر العملات المستقرة المدعومة بالعملات التقليدية أكثر أمانًا بسبب الأصول الملموسة التي تدعمها، بينما تستخدم العملات المستقرة الخوارزمية العقود الذكية والتعديلات الخوارزمية للتحكم في العرض والطلب. تحقق العملات المستقرة الهجينة توازنًا بين الأمان والمرونة.
الشفافية
الشفافية والتدقيق ضروريان لمصداقية العملة المستقرة. يجب على مصدري العملات المستقرة ذوي السمعة الطيبة تقديم معلومات واضحة حول الاحتياطات ونسب التغطية والسياسات، مما يسمح للمستثمرين بالتحقق من دعمها. تضمن عمليات التدقيق المنتظمة من طرف ثالث أن احتياطات العملة المستقرة تتطابق مع عرضها. كما تساهم عمليات التدقيق المستقلة وإثبات الاحتياطات المحدثة على البلوكشين الثابت في تعزيز ثقة المستثمرين.
اللوائح
يتطلب اختيار عملة مستقرة آمنة الامتثال للوائح المالية مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC). تعتبر العملات المستقرة التي تتماشى مع هذه الأطر أكثر أمانًا. على الرغم من وجودها في منطقة رمادية تنظيمية في سوق العملات الرقمية، يمكن للعملات المستقرة المركزية مثل USDC وBUSD الحصول على موافقة من هيئات صارمة مثل NYDFS.
السيولة
تُعد السيولة والحضور في السوق عوامل حاسمة أيضًا عند تقييم أمان العملة المستقرة. من المرجح أن تحافظ العملة المستقرة ذات القيمة السوقية العالية والسيولة على ربطها وتوفر تجربة تداول مستقرة.
الأداء التاريخي
لاختيار عملة مستقرة، يجب مراعاة سمعة مُصدر العملة المستقرة وسجلها الحافل وإجراءات العناية الواجبة. تعتبر مراجعات العقود الذكية وإجراءات الأمان ضرورية للعملات المستقرة اللامركزية. كما يعد الأداء التاريخي وإدارة المخاطر أمرين مهمين، حيث تكون ردود الشركات على القضايا المتعلقة بالأداء التاريخي عاملاً رئيسيًا يجب مراعاته. تُفضل الرموز التي شهدت أحداثًا قليلة أو معدومة من فقدان الربط.
أفضل 6 خيارات للعملات المستقرة
ما هي العملة المستقرة الأكثر أمانًا للاستثمار في عام 2024؟ يمكنك أيضًا اختيار واحدة من قائمة أفضل 6 رموز مستقرة تتميز بأمانها. دعونا نلقي نظرة أقرب على كل منها.
Dai (DAI)
Dai، وهي عملة مستقرة لامركزية مربوطة بالدولار الأمريكي، تم إنشاؤها بواسطة Maker DAO على شبكة Ethereum الرئيسية في عام 2014 لتمكين المشاركة العالمية في الاقتصاد. يتم ضمان استقرار Dai من خلال نظام متقدم من الخوارزميات والحوافز. تبلغ قيمتها السوقية الآن أكثر من مليار دولار، مما يجعل DAI واحدة من أكبر الرموز في السوق.
DAI مغطاة من خلال عملات رقمية أخرى مثل ETH وهي عملة مستقرة خوارزمية، ولا تتحكم أي جهة في جزء كبير من احتياطياتها. يجب على المستخدمين إيداع ورهن ETH في عقد ذكي لإنشاء رموز DAI جديدة.
إذا تجاوز السعر 1 دولار، يمكن للمستخدمين إنشاء المزيد من DAI عن طريق إضافة رهن، بينما إذا انخفض السعر عن 1 دولار، يمكنهم شراء وإزالة DAI لتقليل العرض وزيادة قيمته.
Tether (USDT)
Tether، واحدة من العملات المستقرة الرئيسية في النظام البيئي للعملات الرقمية، تم إطلاقها في عام 2014 وتبلغ قيمتها السوقية الآن أكثر من 110 مليار دولار.
قيمة أكبر عملة مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي ويتم الحفاظ عليها من خلال أدوات مالية متنوعة محتفظ بها في الاحتياطي. لا تخضع Tether للتنظيم من قبل الهيئات الرئيسية، لكن المطورين يعتقدون أن ذلك سيتغير في المستقبل. تحافظ الشركة على نسبة 1:1 من USDT واحتياطيات نقدية معادلة، وهو مقياس رئيسي للأمان للعملات المستقرة المرتبطة. يجعل العرض الهائل لـ Tether من غير المحتمل أن تتزعزع بسبب الأفراد ذوي الثروات العالية.
ومع ذلك، واجهت Tether انتقادات بشأن كفاية احتياطياتها والمخاطر المحتملة من المنظمين الذين يضيقون الخناق على وضعها غير المرخص. على الرغم من هذه القضايا، تظل Tether شائعة للتحوط ضد تقلبات السوق وتسهيل تحويلات النقدية دون الحاجة للتحويل إلى عملة تقليدية. تُعتبر Tether العملة المستقرة الأكثر استخدامًا، لكنها تُعتبر غالبًا محفوفة بالمخاطر بسبب ماضيها.
Binance USD (BUSD)
BUSD، العملة المستقرة الرسمية لـ Binance، مربوطة بنسبة 1:1 بالدولار الأمريكي. BUSD هو مشروع مشترك بين Binance وPaxos Trust، وهو مصدر عالمي للعملات الرقمية المدعومة بالأصول. تُعتبر BUSD واحدة من العملات المستقرة القليلة التي تخضع للتنظيم الكامل من قبل NYDFS بفضل التزامها الصارم وعمليات التدقيق المنتظمة.
تُستخدم BUSD على نطاق واسع في مجال التمويل اللامركزي لـ Binance Smart Chain (BSC)، وكذلك في تداول مختلف العملات الرقمية على شبكة BSC. كعملة مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي، تضمن أسعارًا مستقرة وهي أقل تقلبًا من العملات الرقمية الأخرى.
ومع ذلك، فإن BUSD مرتبطة بمنصة Binance التي تواجه حالة من عدم اليقين التنظيمي واتهامات بغسيل الأموال. يشكل هذا الارتباط خطرًا على المصداقية وقد يؤدي إلى تجميد العناوين.
USD Coin (USDC)
تدير USDC شركة Circle ويتم نشرها على شبكة ETH، حيث يتجاوز تداولها 32 مليار دولار ويُعتبر أكثر العملات المستقرة أمانًا في السوق.
تعمل العملة على شبكة بلوكشين ETH وتدعمها احتياطيات نقدية بنسبة 1:1 بالدولار الأمريكي، وهي ثاني أكثر العملات المستقرة تداولًا بحجم تداول يبلغ 5 مليارات دولار خلال 24 ساعة. تتميز USDC بالشفافية، حيث تثبت عمليات التدقيق المنتظمة احتياطيات بنسبة 100% بالدولار الأمريكي. تُعد USDC واحدة من العملات المستقرة القليلة التي حصلت على موافقة تنظيمية من ولاية نيويورك. تحقق العملة المستقرة اللامركزية من خلال التعاون مع شركات كبيرة أخرى، حيث يحتفظ كل منها باحتياطيات نقدية بنسبة 1:1 بالدولار الأمريكي/USDC.
ومع ذلك، يمكن أن تكون هيكلية USDC نقطة ضعف، حيث تعتمد على أطراف ثالثة لإصدار وصيانة الاحتياطيات. وبالتالي، واجهت USDC أول حادثة فقدان ربط في مارس 2023 بسبب انهيار بنك Silicon Valley.
PAX Gold (PAXG)
PAX Gold، رمز ERC-20 على شبكة ETH، تم تطويره بواسطة Paxos وهو مدعوم باحتياطات فعلية من الذهب. تم إطلاقه في عام 2019، وهو العملة المستقرة المدعومة بالسلع الرائدة، حيث يتم دعم كل رمز بشريط ذهبي بوزن 400 أونصة من الذهب، محفوظ في خزائن ومعتمد من قبل NYDFS. يرتبط سعر PAXG بقيمة سوق الذهب، مما يجعله خيارًا آمنًا للمستثمرين الجدد في سوق العملات المستقرة.
aUSDT
Tether’s aUSDT هو أصل مُصدر بواسطة عقود ذكية يجمع بين استقرار الدولار الأمريكي وأمان الذهب. إنه دولار اصطناعي، مشابه لـStableSats المستندة إلى البيتكوين وUSDe المدعومة من Ether من Ethena Labs. على عكس العملات المستقرة التقليدية، يتم ضمان aUSDT بشكل مفرط بواسطة الذهب الرمزي لـ Tether (XAUT)، والمدعوم بالذهب الفعلي المخزن في سويسرا.
تخطط Tether لتقديم XAUT كضمان في منصة ترميز الأصول الرقمية القادمة الخاصة بها، مما يضمن الشفافية والاستقرار من خلال عقود ذكية متوافقة مع ETH.
أفكار ختامية
نظرًا لأنها مربوطة بالعملات التقليدية، تعتبر العملات المستقرة أكثر أمانًا من العملات الرقمية الأخرى. ومع ذلك، فهي ليست خالية من المخاطر، ويعتمد الأمان الفردي على الشركة المصدرة للعملة المستقرة، ونوع الدعم، واللوائح المحتملة في المستقبل.
لاختيار العملة المستقرة الأكثر أمانًا لاستثماراتك ولبدء قبول المدفوعات بالعملات المستقرة، خذ في الاعتبار قدرتك على تحمل المخاطر واهتم بعوامل مثل الاستقرار والشفافية والامتثال التنظيمي والسجل التاريخي.
هل تبحث عن إجابات أو نصائح؟
شارك استفساراتك في النموذج للحصول على مساعدة مخصصة
