Comment le Concept de Banque Ouverte Façonne l’Industrie Financière
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Les banques sont confrontées à une concurrence féroce des économies décentralisées, et le seul moyen de rester en affaires est d’introduire des technologies et des services de pointe qui résonnent avec les utilisateurs finaux et fidélisent les clients.
Le concept de la banque ouverte devient de plus en plus populaire grâce à l’accès réduit au traitement rapide des données et aux capacités d’analyse instantanée.
La banque ouverte aide à sécuriser les données des utilisateurs, offre des services personnalisés et fournit des solutions financières innovantes pour les particuliers et les entreprises. Ce modèle utilise la puissance des API pour interconnecter les serveurs et les plateformes afin de faciliter les paiements bancaires transparents et le traitement ouvert.
Plongeons plus profondément dans le concept des systèmes de banque ouverte et les tendances actuelles qui façonnent le secteur des services financiers.
Points Clés
- La banque ouverte consiste à partager des informations financières avec des fournisseurs tiers pour offrir des services avancés et des innovations.
- Cette technologie permet aux institutions financières d’améliorer l’émission de prêts, d’améliorer l’évaluation des scores de crédit et d’offrir des services personnalisés.
- Les API facilitent les opérations de banque ouverte en facilitant l’échange de données financières et en garantissant un traitement des données sécurisé.
Comprendre la Signification de la Banque Ouverte
La banque ouverte signifie permettre aux fournisseurs de services tiers d’accéder aux informations financières des systèmes et des bases de données bancaires pour offrir des services de marketing avancés, de personnalisation et financiers.
Les API (interfaces de programmation d’applications) jouent un rôle majeur en connectant les institutions financières bancaires et non bancaires avec les fournisseurs de services.
Cette idée a commencé à prévaloir parallèlement aux pratiques modernes de gestion des données ouvertes, des opérations transparentes et de la propriété des utilisateurs. Le concept de la banque ouverte est apparu avec la popularité croissante de la banque numérique et des économies décentralisées.
De plus, ce modèle améliore la satisfaction des clients en offrant des services personnalisés alimentés par un large réseau de multiples institutions financières interconnectées.
La banque de marché ouverte rend les paiements en ligne plus rapides, améliore la transparence et la confiance et offre une gestion sophistiquée des risques. Juniper Research a rapporté que ce secteur devrait croître de 479% entre 2022 et 2027 après une estimation de 57 milliards de dollars en paiements de banque ouverte.
Malgré les risques d’exposer les données des clients à des opérateurs tiers, ce qui peut compromettre leur sécurité financière et personnelle, la technologie continuera de croître avec des systèmes et des protocoles de sécurité à toute épreuve.
Comment Les API Font Fonctionner le Concept de Banque Ouverte ?
L’interface de programmation d’application est un composant clé de la banque ouverte, fournissant aux banques et autres institutions financières un écosystème technologique pour échanger des données rapidement et en toute sécurité.
Essentiellement, ce modèle vise à décentraliser les systèmes bancaires centralisés traditionnels et à déplacer les données des structures fermées vers des environnements partagés publiquement. Les institutions financières centralisées utilisent des serveurs privés, ce qui rend l’intégration des tiers assez difficile.
Par conséquent, en décentralisant ces bases de données et en utilisant des API, les applications externes peuvent être facilement intégrées dans les systèmes financiers pour interagir avec les données et fournir les services prévus.
Les API de banque ouverte se déclinent en trois types :
- API de données : Fournit un accès limité aux données de compte, à l’historique des paiements et au solde.
- API de transaction : Facilite les transactions en ligne et initie les prélèvements et les règlements directs.
- API de produit : Donne accès aux instruments financiers, produits, taux, etc., pour générer des analyses informatives et des directives.
Cas d’Utilisation des Services de Banque Ouverte
La banque ouverte peut sembler être une invention toute nouvelle. Cependant, plusieurs applications utilisent une plateforme de banque ouverte pour faciliter les services financiers suivants.
Services de Paiement
Initiation des paiements en ligne directs à partir d’un compte bancaire sans utiliser de passerelle de paiement. Cela peut rendre les transactions plus rapides et moins chères car cela élimine un intermédiaire de l’ensemble du processus.
Agrégation de Comptes
Les gestionnaires de comptes et les conseillers financiers peuvent extraire des données financières et de capital de nombreuses sources et comptes clients pour fournir une image plus détaillée de la situation financière de l’utilisateur. Cela peut aider à prendre des décisions éclairées et des investissements basés sur des faits.
Prêts & Crédits
L’utilisation de la technologie et du traitement rapide des API peut conduire à une évaluation et une émission de prêts plus rapides. Les banques et autres institutions financières peuvent offrir des taux d’intérêt et des conditions de prêt personnalisés en fonction des opérations et des activités de l’utilisateur.
De plus, la technologie de la banque ouverte peut permettre une évaluation et des conseils de score de crédit plus automatisés et transparents.
Financement Automatisé
Les banques peuvent offrir aux utilisateurs de meilleurs outils de gestion des dépenses qui suivent les dépenses des utilisateurs et offrent une planification budgétaire adaptée à leurs préférences et à leurs revenus.
Cela peut conduire à des rapports et des analyses plus précis pour les paiements et dépenses récurrents sans avoir à les entrer manuellement.
Services Personnalisés
La banque ouverte aide les détaillants et les banquiers à offrir des services personnalisés pour augmenter la satisfaction et la fidélisation des clients. Ces offres peuvent inclure des programmes de fidélité, des récompenses bonus et des conseils financiers sur mesure.
Niveaux de Sécurité Élevés
Avec des systèmes automatisés et une analyse rapide des données, les réseaux peuvent détecter les anomalies beaucoup plus rapidement et exécuter une action rapide pour minimiser les dommages financiers ou l’exposition des données des utilisateurs.
De plus, la décentralisation des charges et dépenses organisationnelles et gouvernementales peut renforcer la confiance parmi les utilisateurs et les clients. Cependant, certaines entreprises peuvent ne pas vouloir partager des informations financières classifiées pour des raisons de concurrence.
Qui Utilise les Systèmes de Banque Ouverte ?
Le concept de la banque ouverte élève le système bancaire traditionnel, notamment avec la montée des économies décentralisées et des cryptomonnaies que beaucoup pensent surpasseront les finances centralisées.
Les particuliers et les utilisateurs finaux sont les premiers bénéficiaires de la banque ouverte. Ils pourront accéder à une large gamme de produits et services financiers avancés fournis par des tiers. Ces fonctionnalités peuvent inclure la budgétisation détaillée, les demandes de prêt simplifiées et les paiements récurrents automatisés.
Les startups et les petites entreprises peuvent également bénéficier des services de compte ouvert pour automatiser certaines tâches financières à moindre coût. Cela peut inclure la facturation, la collecte des créances, la planification des paiements, l’évaluation des profils des utilisateurs, et KYC et le dépistage AML.
De plus, les banques et les institutions financières non bancaires peuvent étendre leurs offres pour fidéliser davantage de clients en améliorant le service client, en automatisant les demandes de prêt, l’évaluation des taux d’intérêt et d’autres fonctionnalités pour moderniser leurs services et interactions avec les utilisateurs finaux.
Ces utilitaires nécessitent que les entreprises FinTech connectent leur infrastructure à plusieurs systèmes financiers et serveurs pour fournir des technologies innovantes et promouvoir la sécurité des données des utilisateurs.
La première initiative de banque ouverte remonte aux années 1980 lorsque la Poste fédérale allemande (Deutsche Bundespost) a mené un test, « Ma banque dans le salon », utilisant des ordinateurs externes et 2 000 utilisateurs pour effectuer des transactions depuis chez eux en utilisant les télévisions et un code unique, décrit comme la première étape vers la banque ouverte et les services en libre-service.
La Croissance de la Banque de Marché Ouverte
Aujourd’hui, la banque ouverte est presque partout, et les régulateurs du monde entier ont établi des principes directeurs et des réglementations pour promouvoir son utilisation en toute sécurité.
En Europe, les premières réglementations sont entrées en vigueur en 2018 avec la mise à jour de la Directive sur les Services de Paiement (PSD2), qui a introduit « l’Authentification Forte du Client » et créé un environnement de paiement plus transparent, compétitif et sûr.
En 2023, une autre série d’améliorations réglementaires a été introduite, y compris la PSD3 révisée, qui a apporté des réformes aux réglementations sur les services de paiement.
Le Royaume-Uni a été à la pointe de la modernisation de l’industrie bancaire. En 2017, les Règlements sur les Services de Paiement (PSRs) ont été introduits pour adopter la PSD2 européenne aux normes britanniques.
En 2018, l’Entité de Mise en Œuvre de la Banque Ouverte a été établie pour développer et maintenir une infrastructure de banque ouverte équitable, compétitive et transparente.
Aux États-Unis, les réglementations sont arrivées un peu plus tard, l’accent étant mis sur l’établissement d’un transfert de données sécurisé en créant le Financial Data Exchange (FDX) en 2018.
Certaines réformes réglementaires pour les initiatives de banque ouverte ont été introduites. Cependant, des cadres entièrement développés devraient être introduits en 2024 pour accroître la compétitivité des fournisseurs de services financiers et assurer un échange de données financières sécurisé et des opérations bancaires en ligne.
En Asie, le Japon, la Corée du Sud et Singapour sont en tête de la course aux innovations de banque ouverte. Au Japon, les amendements à la loi bancaire sont intervenus en 2017, obligeant les banques à coopérer avec des fournisseurs de services tiers, ce qui a déclenché un vaste changement FinTech et des collaborations innovantes.
Cependant, la Corée du Sud a annoncé une transition industrielle à grande échelle vers la banque ouverte en 2019, couvrant 120 opérateurs de startups FinTech, de banques, d’émetteurs de cartes de crédit/débit et de sociétés d’investissement.
Conclusion
Le concept de la banque ouverte place les banques traditionnelles au même niveau que les développements récents de la finance décentralisée et élève les services monétaires en ligne. Cette introduction est menée par les fournisseurs de services financiers et les entreprises technologiques qui utilisent les API pour accéder à la base de données du système bancaire, traiter les opérations et créer des services de pointe.
Cela permet aux banques d’offrir des fonctionnalités avancées, y compris des demandes de prêt automatisées, une budgétisation personnalisée et une planification financière et des services d’initiation de paiement automatisés.
Malgré la crainte de partager des données personnelles et financières des utilisateurs avec des tiers, les gouvernements introduisent des réglementations complètes pour garantir la confidentialité des données et vérifier les intégrations et les fournisseurs d’API.
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