Choisir le Stablecoin le Plus Sûr pour les Paiements
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Les stablecoins représentent désormais 10 % du marché des crypto-monnaies, 75 % des propriétaires d’actifs numériques les détenant. Les gouvernements du monde entier légifèrent pour que les transactions en stablecoin soient régulées, accélérant l’adoption et l’innovation. Malgré leur ampleur, certaines entreprises considèrent les paiements en stablecoin comme risqués en raison de leur statut marginal.
Dans cet article, nous répondrons à la question : « Les stablecoins sont-ils sûrs ? » et explorerons pourquoi un stablecoin reste stable, et découvrirons les facteurs clés qui contribuent à sa sécurité. De plus, nous présenterons la liste des stablecoins les plus sûrs en 2024.
Points Clés
- Tous les stablecoins ne sont pas adossés à des monnaies fiduciaires traditionnelles ; certains jetons sont indexés sur des matières premières.
- Considérez la stabilité, la liquidité et les réglementations lors du choix d’un jeton stable.
- BUSD, USDC et USDT sont parmi les jetons les plus sécurisés et les plus stables.
Bref Aperçu des Stablecoins
Les stablecoins sont des crypto-monnaies indexées sur des monnaies fiduciaires, la majorité étant liées à des devises grand public telles que le dollar américain et l’euro. Ils sont adossés à des réserves réelles de monnaies fiduciaires, de papiers commerciaux, d’obligations ou d’autres cryptomonnaies. L’adossement d’un stablecoin détermine sa valeur, ce qui affecte en retour sa probabilité de perte. L’idée centrale des stablecoins est de répondre à la volatilité de l’argent numérique, qui peut entraîner des fluctuations de valeur.
Les stablecoins offrent plusieurs avantages, notamment un refuge sûr de valeur, des transactions sans frontières, un coût faible et un avantage concurrentiel par rapport aux services traditionnels. De plus, les frais de transaction sont généralement inférieurs à un dollar, offrant un avantage concurrentiel pour les entreprises.
Les stablecoins sont considérés comme les actifs cryptographiques les plus sûrs en raison de leur valeur changeant parallèlement à celle de leurs actifs sous-jacents. Cependant, ils peuvent manquer de transparence et avoir un faible rendement sur investissement, ce qui rend difficile pour les entreprises de vendre des cryptomonnaies pendant les fluctuations du marché. L’industrie de la blockchain est encore en développement, et la mentalité de posséder des stablecoins est souvent influencée par le risque de dépegging (désindexation).
Choisir le Stablecoin Crypto le Plus Sûr en 2024
Lors du choix d’un stablecoin, plusieurs facteurs sont cruciaux pour évaluer sa sécurité.
Stabilité
Les mécanismes de stabilité des stablecoins impliquent le maintien d’un ancrage à un actif sous-jacent stable par le biais de l’approche de la collatéralisation, algorithmique ou hybride. Les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires collatéralisées sont considérés comme plus sûrs en raison des actifs tangibles qui les soutiennent, tandis que les stablecoins algorithmiques utilisent des contrats intelligents et des ajustements algorithmiques pour contrôler l’offre et la demande. Les stablecoins hybrides équilibrent sécurité et flexibilité.
Transparence
La transparence et les audits sont cruciaux pour la crédibilité des stablecoins. Les émetteurs de stablecoins réputés devraient fournir des informations claires sur les réserves, les ratios de collatéralisation et les politiques, permettant aux investisseurs de vérifier leur adossement. Des audits tiers réguliers garantissent que les réserves du stablecoin correspondent à son offre. Les audits indépendants et les preuves de réserves mises à jour sur une blockchain immuable contribuent également à la confiance des investisseurs.
Réglementations
Choisir un stablecoin sûr nécessite de se conformer aux réglementations financières comme AML et KYC. Les stablecoins qui s’alignent sur ces cadres sont considérés comme plus sûrs. Malgré leur statut dans une zone grise réglementaire du marché crypto, les stablecoins centralisés tels que USDC et BUSD peuvent recevoir l’approbation d’organismes stricts comme le NYDFS.
Liquidité
La liquidité et la présence sur le marché sont également des facteurs cruciaux pour évaluer la sécurité d’un stablecoin. Un stablecoin avec une capitalisation boursière et une liquidité élevées est susceptible de maintenir son ancrage et d’offrir une expérience de trading stable.
Performance Historique
Pour choisir un stablecoin, considérez la réputation, l’historique et la diligence raisonnable de l’émetteur de stablecoin. Les audits des contrats intelligents et les mesures de sécurité sont cruciaux pour les stablecoins décentralisés. La performance historique et la gestion des risques sont également importantes, les réactions des entreprises aux problèmes de performance historique étant une considération majeure. Les jetons ayant subi peu ou pas de dépegging (désindexation) sont préférés.
Top 6 des Meilleures Options de Stablecoin
Quel est le stablecoin le plus sûr dans lequel investir en 2024 ? Vous pouvez également en choisir un parmi la liste des 6 meilleurs jetons stables mis en avant pour leur sécurité. Examinons de plus près chacun d’eux.
Dai (DAI)
Le Dai, un stablecoin décentralisé indexé sur le dollar américain, a été créé par Maker DAO sur le Mainnet Ethereum en 2014 pour permettre une participation mondiale à l’économie. La stabilité du Dai est assurée par un système sophistiqué d’algorithmes et d’incitations. Sa capitalisation boursière dépasse désormais un milliard de dollars, faisant de DAI l’un des plus grands jetons du marché.
DAI est collatéralisé par d’autres devises numériques, telles que l’ETH, et est un stablecoin algorithmique, sans qu’une seule entité ne contrôle une partie significative de ses réserves. Les utilisateurs doivent déposer et staker de l’ETH dans un contrat intelligent pour “frapper” de nouveaux jetons DAI.
Si le prix dépasse 1 $, les utilisateurs peuvent générer plus de DAI en ajoutant des garanties, tandis que s’il tombe en dessous de 1 $, ils peuvent acheter et éliminer du DAI pour réduire l’offre et augmenter sa valeur.
Tether (USDT)
Tether, l’un des principaux stablecoins de l’écosystème des crypto-monnaies, a été lancé en 2014 et a désormais une capitalisation boursière de plus de 110 milliards de dollars.
La valeur du plus grand stablecoin est indexée sur le dollar américain et est maintenue grâce à divers instruments financiers détenus en réserve. Tether n’est pas réglementé par les principaux organismes, mais les développeurs estiment que cela changera à l’avenir. L’entreprise maintient un ratio de 1:1 entre les USDT et les réserves en espèces équivalentes, un indicateur clé de la sécurité des stablecoins adossés. L’énorme offre de Tether rend moins probable sa déstabilisation due aux individus à haut revenu net.
Cependant, Tether a fait face à des critiques concernant l’adéquation de ses réserves et les risques potentiels liés à la répression des régulateurs sur son statut non autorisé. Malgré ces problèmes, Tether reste populaire pour se protéger contre la volatilité du marché et faciliter les transferts d’argent sans avoir à convertir en monnaie fiduciaire. Tether est le stablecoin le plus utilisé, mais est souvent perçu comme risqué en raison de son passé.
Binance USD (BUSD)
BUSD, le stablecoin officiel de Binance, est indexé 1 pour 1 sur le dollar américain. BUSD est une coentreprise entre Binance et Paxos Trust, un émetteur mondial de crypto-monnaies adossées à des actifs. BUSD est l’un des rares stablecoins entièrement réglementés par le NYDFS en raison de sa conformité stricte et de ses audits réguliers.
BUSD est largement utilisé dans le paysage DeFi de la Binance Smart Chain (BSC), ainsi que pour le trading de diverses crypto-monnaies BSC. En tant que stablecoin lié au dollar américain, il garantit des prix stables et est moins volatil que les autres crypto-monnaies.
Cependant, BUSD est lié à la bourse Binance, qui fait face à une incertitude réglementaire et à des allégations de blanchiment de fonds criminels. Cette connexion pose un risque de crédibilité et pourrait geler des adresses.
USD Coin (USDC)
USDC, géré par Circle et déployé sur la blockchain ETH, compte plus de 32 milliards de dollars en circulation et est considéré comme le stablecoin le plus sûr du marché.
La pièce fonctionne sur la Blockchain ETH, est adossée par des réserves en dollars américains à un ratio de 1:1, et est le deuxième stablecoin le plus échangé, avec des volumes de trading sur 24 heures de 5 milliards de dollars. USDC est transparent, avec des audits réguliers prouvant des réserves en USD à 100 %. C’est l’un des rares stablecoins à avoir reçu l’approbation réglementaire de New York. Le stablecoin atteint la décentralisation grâce à la collaboration avec d’autres grandes entreprises, chacune détenant ses propres réserves de cash USD/USDC à un ratio de 1:1.
Cependant, la structure de l’USDC peut être une faiblesse, car elle repose sur des tiers pour émettre et maintenir les réserves. Ainsi, USD Coin a connu son premier événement de dépegging (désindexation) en mars 2023 en raison de l’effondrement de la Silicon Valley Bank.
PAX Gold (PAXG)
PAX Gold, un jeton ERC-20 sur la blockchain ETH, est développé par Paxos et est adossé à des réserves d’or physique. Lancé en 2019, c’est le stablecoin leader soutenu par des matières premières, chaque jeton étant adossé à une barre d’or de 400 onces London Good Delivery, conservée dans des coffres-forts et approuvée par le NYDFS. Le prix de PAXG est corrélé à la valeur du marché de l’or, ce qui en fait une option sûre pour les nouveaux investisseurs du marché des stablecoins.
aUSDT
aUSDT de Tether est un actif émis par un contrat intelligent qui combine la stabilité du dollar américain avec la sécurité de l’or. C’est un dollar synthétique, similaire aux Stablesats basés sur le Bitcoin et au USDe soutenu par Ether d’Ethena Labs. Contrairement aux stablecoins traditionnels, aUSDT est surcollatéralisé par l’or tokenisé de Tether (XAUT), adossé à de l’or physique stocké en Suisse.
Tether prévoit d’introduire le XAUT comme garantie dans leur prochaine plateforme de tokenisation d’actifs numériques, garantissant transparence et stabilité grâce aux contrats intelligents compatibles avec ETH.
Conclusion
En raison de leur indexation sur des monnaies fiduciaires, les stablecoins sont considérés comme plus sûrs que les autres cryptomonnaies. Cependant, ils ne sont pas sans risque, et la sécurité individuelle dépend de l’entreprise émettrice du stablecoin, du type de garantie et des réglementations potentielles futures.
Pour choisir le stablecoin le plus sûr pour vos investissements et commencer à accepter les paiements en stablecoins, prenez en compte votre tolérance au risque et faites attention à des facteurs tels que la stabilité, la transparence, la conformité réglementaire et les antécédents.
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