Come la Blockchain influisce sul settore finanziario

Dopo la sua nascita nel 2009, la tecnologia blockchain ha fatto il giro dei mercati e delle industrie finanziarie per le sue qualità innovative. Dalla velocità e sicurezza alla natura completamente anonima e decentralizzata, la blockchain è la risposta più ovvia a numerosi problemi del settore finanziario. 

Il sistema finanziario globale è diventato sempre più complesso, macchinoso e pieno di interventi di terzi. Per questo motivo, a partire dal 2009, le soluzioni blockchain sembravano essere la soluzione ideale per i mercati finanziari. Tuttavia, a partire dal 2023, l’adozione della blockchain è stata più lenta del previsto a causa di diverse flessioni del mercato e di una visione generalmente scettica del mondo delle criptovalute. 

Oggi ribadiremo le migliori qualità della blockchain per la finanza e discuteremo di diversi svantaggi che impediscono a questa tecnologia di essere un’opzione perfetta per il mondo finanziario. 

L’importanza della tecnologia Blockchain per la finanza

Come metodo completamente decentralizzato, sicuro e diretto per la transazione e lo scambio di informazioni, la tecnologia blockchain si adatta perfettamente al sistema finanziario globale. L’invenzione e la popolarità della blockchain sono state provocate da numerose carenze dei sistemi finanziari esistenti. 

La necessità dell’invenzione della Blockchain

Prima dell’introduzione della blockchain, gli ecosistemi finanziari di tutto il mondo sono diventati eccessivamente burocratici, privi di privacy e, in alcuni casi, estremamente costosi. Le transazioni internazionali erano la vittima principale di un sistema finanziario intricato. Senza blockchain, un semplice pagamento internazionale richiederà almeno cinque giorni lavorativi per completare tutti i controlli e ottenere la conferma. 

Naturalmente, a questo semplice trasferimento di denaro saranno legate commissioni significative e diverse entità finanziarie monitoreranno e analizzeranno la tua transazione. Quindi, anche la privacy e l’anonimato sono fuori discussione. Questo esempio semplificato è una porta d’accesso a quanto sia diventato maldestro il sistema finanziario globale nel 21° secolo.

Le società finanziarie di tutto il mondo hanno dovuto entrare in questo complesso ecosistema solo per operare a livello internazionale. Quindi, la necessità di effettuare transazioni a livello mondiale ha costretto numerose entità ad adottare pratiche finanziarie eccessivamente complesse.  

Gli operatori, gli investitori e le aziende di tutto il mondo si sono sempre più preoccupati del livello di complessità inutile, ed è proprio per questo che la tecnologia blockchain e le criptovalute hanno acquisito un tale slancio alla fine degli anni 2010. Dopotutto, le metodologie innovative della blockchain hanno completamente reimmaginato le operazioni finanziarie e il modo in cui dovrebbero essere eseguite.  

Entra nella rivoluzione Blockchain

La tecnologia blockchain distributed ledger, la natura decentralizzata, le basse commissioni e la sicurezza criptata hanno cambiato completamente lo status quo. Ora l’utilizzo di complesse transazioni fiat non è più l’unica opzione per i clienti di tutto il mondo. Blockchain era un’alternativa valida e redditizia che poteva portare benefici a tutte le parti coinvolte. 

Come già detto, i problemi principali del settore finanziario sono la lentezza delle transazioni, le troppe commissioni, la mancanza di trasparenza e la privacy. Le caratteristiche della Blockchain hanno ovviato a questi difetti e ne hanno aggiunti altri. 

Processo di adozione della Blockchain 

Nonostante queste soluzioni quasi su misura alle già antiche carenze finanziarie, le reti blockchain non sono riuscite a prendere piede in modo significativo. I motivi sono di varia complessità e condizioni. In primo luogo, la transizione da un sistema consolidato a una nuova metodologia è impegnativa, richiede tempo ed è molto costosa. 

Inoltre, il panorama delle criptovalute ha avuto la sua parte di flessioni e controversie legate a frodi, crimini digitali e altre pratiche discutibili. Anche se questo non è direttamente collegato alla tecnologia sottostante, lo stato di infamia delle cripto ha influenzato negativamente l’intero settore della blockchain. 

Sebbene molte aziende siano ancora scettiche sull’implementazione della tecnologia blockchain all’interno della loro infrastruttura IT, è difficile negare che la blockchain sia stata letteralmente creata per la finanza. Le sue caratteristiche e utilità si integrano perfettamente con i processi finanziari a livello locale e globale. 

Anche le istituzioni finanziarie tradizionali potrebbero trarre grandi benefici da questa tecnologia, riducendo i costi, le risorse e i tempi per ottenere gli stessi risultati. Molte istituzioni finanziarie hanno già iniziato a implementare le pratiche della blockchain e oggi il mercato della blockchain è dominato dagli operatori del settore finanziario. 

Il valore pratico dei contratti Smart per il settore dei servizi finanziari

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Anche se la reputazione della blockchain e vari fattori di mercato possono ostacolare l’adozione a livello globale, è innegabile che questa tecnologia all’avanguardia offra numerosi vantaggi alle società finanziarie. 

Qualsiasi istituto finanziario che assiste i clienti con servizi di pagamento, conti di risparmio, investimenti e altro ha bisogno di una piattaforma transazionale veloce. Quasi tutte le grandi entità finanziarie operano a livello internazionale, dalle banche centrali alle società di venture capital, il che richiede tempo e denaro per tutte le parti coinvolte. 

Utilizzando la blockchain, queste aziende possono abbreviare drasticamente i periodi di servizio, ridurre le commissioni di servizio pur realizzando enormi profitti e offrire ai loro clienti una sicurezza senza precedenti. Ma come fa la tecnologia blockchain a fare tutto questo? Discutiamone: 

Transazioni Finanziarie Aumentate

Le criptovalute e altri prodotti blockchain sono beni digitali che si muovono attraverso le reti blockchain a velocità incredibili. Non si fermano ogni due ore per un’elaborazione approfondita né si interrompono a causa del coinvolgimento di terzi. Di conseguenza, qualsiasi transazione in criptovaluta è intrinsecamente più veloce ed efficiente rispetto alla tradizionale modalità fiat. 

Le implicazioni delle transazioni accelerate vanno ben oltre un semplice esempio di pagamento. Numerose aziende possono trarre grandi benefici da questo ritmo rapido di elaborazione delle transazioni. La velocità della blockchain potrebbe facilitare una crescita senza precedenti di banche, fondi di investimento e piattaforme di scambio fino a interi mercati azionari. 

A partire dal 2023, diverse piattaforme di borsa si sono interessate all’adozione della tecnologia blockchain per rendere il flusso di transazioni più veloce e conveniente per i loro utenti. Anche la Borsa di Londra, uno dei più grandi mercati azionari del mondo, ha iniziato a cimentarsi nel panorama della blockchain proprio con questo scopo. 

Maggiore sicurezza 

L’altro aspetto significativo della blockchain è la sicurezza e le possibilità di automazione per le entità finanziarie. Sebbene la velocità sia il principale punto di forza per migliorare le operazioni finanziarie, la sicurezza è necessaria per rendere il pacchetto blockchain praticabile per le entità finanziarie. 

A questo punto, la forza di crittografia della blockchain è diventata un fatto ampiamente noto e celebrato. Questo ecosistema digitale è notoriamente impossibile da violare per la maggior parte dei malintenzionati. La tecnologia del libro mastro distribuito garantisce anche l’immutabilità, quindi le tue transazioni non andranno perse o rubate durante l’elaborazione. 

Quindi, con un ecosistema difensivo così robusto, le società finanziarie possono ricevere un doppio beneficio per i loro sforzi di adozione della blockchain. In primo luogo, possono assicurarsi che i loro ingenti fondi scorrano senza interruzioni e senza minacce massicce di spostamento. In secondo luogo, le entità finanziarie avranno un vantaggio competitivo, offrendo ai loro clienti la massima tranquillità per quanto riguarda i loro conti, investimenti e altre operazioni finanziarie. 

Opportunità di automazione

Oltre alla fantastica sicurezza e alla velocità senza pari, la blockchain offre anche possibilità di automazione grazie agli smart contracts. I contratti intelligenti sono una delle caratteristiche principali della blockchain e consentono agli sviluppatori di creare codici immutabili ed efficienti che eseguono automaticamente diverse azioni. Dai pagamenti automatici allo scambio di informazioni, fino alle operazioni rapide di finanza commerciale, i contratti intelligenti hanno casi d’uso praticamente infiniti. 

Tuttavia, a differenza dell’automazione standard, le SC sono altamente criptate, immutabili e inevitabili. Questo ulteriore livello di sicurezza è eccellente per le compagnie di assicurazione e altre entità che richiedono spesso contratti di routine causa-effetto. Inoltre, i contratti Smart possono rivelarsi utili anche per le banche online per distribuire o prendere tassi di interesse dai clienti, eseguire ristrutturazioni di prestiti e così via. 

Meno bisogno di intermediari finanziari

Oltre ai vantaggi di cui sopra, abbiamo il lusso di transazioni dirette e ininterrotte che non richiedono numerosi controlli lungo il percorso. A differenza delle tradizionali operazioni in fiat, le transazioni in criptovaluta hanno tutta la sicurezza, la crittografia e le ispezioni necessarie su un’unica piattaforma. 

Questo significa che i tuoi pagamenti e altre operazioni finanziarie non passeranno attraverso numerose banche centrali e autorità simili. In questo modo, le transazioni su blockchain hanno un livello più elevato di privacy e anonimato. 

Ora, nella maggior parte dei casi, ogni istituto finanziario sarà l’unica controparte richiesta per i propri clienti. Anche se questo potrebbe essere un leggero miglioramento per alcuni individui, molti potenziali clienti tengono alla loro privacy e all’anonimato (entro i limiti legali). Quindi, avere l’opportunità di offrire tale privacy aumenta le possibilità di attrarre un pubblico più vasto.

Costi più bassi su tutta la linea

Infine, ma non per questo meno importante, la blockchain è semplicemente un’alternativa più economica alla moneta unica. Sebbene alcuni percepiscano un’opzione più economica come inferiore, la blockchain ha evitato costi di transazione significativi con soluzioni semplici. Come discusso in precedenza, le transazioni fiat passano attraverso numerose entità finanziarie a livello internazionale e talvolta locale. 

Queste entità finanziarie richiedono tutte la loro quota di spese. Sebbene una singola commissione possa essere leggera, l’accumulo di queste spese porta a costi transazionali significativi. Alla fine, i privati e le aziende finiscono per pagare tre o quattro volte l’importo medio. 

In passato, questo processo inutilmente costoso era l’unica opzione sul mercato. Con la tecnologia blockchain non è più così. Poiché le transazioni di criptovalute vengono eseguite all’interno di un’unica rete blockchain, dovrai pagare solo le rispettive tasse del gas, ovvero i costi del “carburante” per l’esecuzione di un protocollo transazionale. 

Anche se le commissioni per il gas variano da una piattaforma all’altra, sono significativamente più basse rispetto alle corrispondenti alternative fiat. L’abbassamento delle commissioni aiuterà enormemente numerosi settori finanziari. Il settore della finanza commerciale, ad esempio, può prosperare con commissioni più basse, in quanto i singoli trader e le società di intermediazione saranno incentivati a operare più attivamente e con volumi maggiori. 

Rischi potenziali di un’adozione massiccia della Blockchain

Sebbene i vantaggi siano apparentemente infiniti con l’adozione della blockchain, dobbiamo anche menzionare alcuni rischi e aspetti negativi che potrebbero annullare l’intero pacchetto blockchain. Ricorda che si tratta di una tecnologia ancora recente e che ci sono ancora molte incertezze. 

L’incertezza dei regolamenti

La considerazione più significativa è l’interferenza normativa con la blockchain. L’anonimato intrinseco di questa tecnologia digitale comporta numerose minacce di criminalità e pratiche illecite. Dopotutto, l’anonimato ha un doppio senso: favorisce i clienti abituali ma dà anche la possibilità a individui malintenzionati di effettuare manipolazioni e, talvolta, attività criminali. 

Quindi, l’introduzione di regolamenti non è stata una sorpresa nel panorama delle criptovalute. Anzi, le regolamentazioni sono benvenute e addirittura essenziali affinché questo settore e questa tecnologia funzionino correttamente e senza rischi. Tuttavia, è quasi impossibile dire se le norme diventeranno severe oltre ogni ragionevole dubbio. Poiché esistono numerosi casi di frode e altre pratiche dannose, diversi governi hanno intensificato le misure di regolamentazione per la blockchain. 

Nel breve periodo del 2023 sono già state emanate numerose e severe normative relative alla blockchain e questa tendenza molto probabilmente continuerà. Se da un lato le regolamentazioni possono rimanere nel limite del ragionevole, dall’altro è probabile che nuove leggi possano limitare fortemente la libertà, la velocità e l’anonimato della blockchain. Anche i costi più bassi potrebbero aumentare a causa delle nuove operazioni obbligatorie imposte dalle autorità. 

Volatilità complessiva del mercato

Un’entità finanziaria deve legarsi a una criptovaluta per utilizzare la tecnologia blockchain. Sebbene esistano opzioni generose sul mercato, l’intero settore delle criptovalute è relativamente volatile. Esistono alternative più sicure come le stablecoins, ma anche queste criptovalute non offrono la stabilità delle valute fiat. 

Quindi, adottando una tecnologia blockchain all’avanguardia, devi anche affrontare i rischi intrinseci della volatilità. Sebbene questa elevata variazione dei prezzi possa essere gestita con la diversificazione, i contratti di opzione e altri strumenti, non ci sono opzioni per eliminare completamente le possibilità di perdita. Quindi, ogni società finanziaria deve prendere una decisione difficile quando prende in considerazione l’adozione della blockchain. 

Sommario

Creata per trasformare il panorama finanziario, la tecnologia blockchain ha visto la sua parte di difficoltà e sfide. Tuttavia, il valore intrinseco rimane solido e redditizio per il settore finanziario. Nel 2023, la tecnologia blockchain avrà un trend in crescita, poiché il settore sta diventando gradualmente più maturo e sicuro per le aziende. 

Con numerose grandi aziende che hanno adottato parti dell’ecosistema blockchain, il mercato finanziario si sta lentamente ma inesorabilmente avvicinando all’adozione della blockchain. Tuttavia, siamo ancora lontani dal raggiungere il pieno potenziale della blockchain e della sua influenza sul panorama finanziario. 

Per raggiungere questo equilibrio, la blockchain dovrà superare molte prove da parte del libero mercato, degli enti normativi e di altri operatori del settore. Sarà interessante vedere se la tecnologia blockchain uscirà vittoriosa e manterrà la promessa iniziale fatta quasi due decenni fa.